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虽然小银行优势假说具有比较完善的逻辑体系，又得到大量实证研究的支持，但是其产生于美国，主要证据也是来自于对美国银行业的研究，其是否同样适用于中国是一个值得商榷的问题。更为值得注意的是：近年来国外出现了不少支持小银行优势假说的实证研究。所以，对小银行优势假说进行深入系统的研究，具有重要的理论与政策意义。

导论/ １
１• １　小银行优势假说成立的前提/ １
１• ２　小企业信用评分技术的出现对小银行优势假说的冲击/ ３
１• ３　新技术发展对小银行优势假说的冲击/ ４
１• ３• １　电子商务提高了中小企业的信息透明度/ ４
１• ３• ２　信用评分技术适用范围大幅度扩大/ ６
１• ３• ３　支撑新型信用评估方法的技术/ ７
１• ３• ４　新技术对关系型贷款的替代作用/ ７
１• ４　主要结论与政策建议/ １０
１• ４• １　小银行优势假说成立的前提受到严重冲击/ １０
１• ４• ２　基于小银行优势假说的政策主张存在严重缺陷/ １１
１• ４• ３　政策建议/ １２

２　小企业信贷可得性问题的分析框架/ １３
２• １　信贷决策中收集和使用的信息及类别/ １３
２• １• １　信用分析的内容/ １４
２• １• ２　信用讯息种类的划分: 硬讯息与软信讯息/ １６
２• ２　贷款技术的种类/ ２１
２• ２• １　财务报表型贷款技术/ ２２
２• ２• ２　小企业信用评分技术/ ２３
２• ２• ３　资产抵押型贷款技术/ ２３
２• ２• ４　固定资产抵押贷款技术/ ２４
２• ２• ５　融资租赁技术/ ２４
２• ２• ６　应收帐款保理技术/ ２５
２• ２• ７　关系型贷款技术/ ２５
２• ２• ８　判断型贷款技术/ ２６
２• ３　信贷基础设施/ ２７
２• ３• １　信息环境/ ２７
２• ３• ２　法律、司法和破产环境/ ２８
２• ３• ３　社会环境/ ３０
２• ３• ４　税收和管制环境/ ３２
２• ３• ５　完善信贷基础设施的顺序/ ３３
２• ３• ６　附记: 我国与抵押相关的法律规定/ ３３

３　小银行优势假说的内容、证据与对其的批评/ ３６
３• １　小银行优势假说产生的背景/ ３６
３• １• １　小银行优势现象/ ３６
３• １• ２　小企业融资难问题/ ３７
３• １• ３　银行业的合併浪潮/ ３９
３• ２　小银行优势假说产生的历史条件/ ３９
３• ３　小银行优势假说的内容与逻辑/ ４０
３• ３• １　对小银行优势来源的几种不同解释/ ４０
３• ３• ２　组织结构与讯息的软硬———Ｓｔｅｉｎ 模型/ ４２
３• ３• ３　支持小银行优势假说的证据/ ４９
３• ３• ４　小银行优势假说的前提假设/ ５２
３• ４　不支持小银行优势假说的经验证据/ ５３
３• ５　质疑小银行优势假说的已有研究/ ５６
３• ６　小银行优势假说在论证上存在的缺陷/ ５７
３• ６• １　小银行在开展关系型贷款方面存在的弱点/ ５７
３• ６• ２　大银行开展关系型贷款的优势/ ５８
３• ６• ３　基于软讯息开展关系型贷款的缺点/ ６０
３• ６• ４　银行业结构与绩效之间的关系问题/ ６２

４　关系型贷款/ ６４
４• １　关系型贷款的含义/ ６４
４• ２　关系型贷款中的软讯息的收集过程/ ６５
４• ３　银企关系对贷款利率的影响/ ６６
４• ３• １　早期理论研究/ ６６
４• ３• ２　相关实证研究提供的证据/ ６８
４• ４　小银行在关系型贷款上的优势及原因/ ７０
４• ５　关系型贷款的局限性/ ７３
４• ６　小结/ ７４

５　小企业信用评分技术/ ７６
５• １　信用的概念/ ７６　
５• ２　信用评分的发展历史/ ７６
５• ２• １　个人信用评分的发展历史/ ７７
５• ２• ２　小企业信用评分技术的发展历史/ ７８
５• ３　小企业信用评分模型原理/ ７９
５• ３• １　消费信用评分原理/ ７９
５• ３• ２　小企业信用评分原理/ ８１
５• ３• ３　信用评分使用的主要建模方法/ ８４
５• ４　小企业信用评分成功应用的案例———富国银行/ ８６
５• ５　小企业信用评分技术的优势与局限性/ ８８
５• ５• １　小企业信用评分技术的优势/ ８８
５• ５• ２　小企业信用评分技术的局限性/ ８９
５• ６　小企业信用评分法与小企业信用可得性/ ８９
５• ７　小结/ ９１

６　电子商务的发展与企业透明度/ ９２
６• １　我国电子商务发展概况/ ９２
６• １• １　电子商务的涵义/ ９２
６• １• ２　我国电子商务发展概况/ ９３
６• ２　电子商务平台及其经营模式/ ９４
６• ３　电子商务平台中记录的信用信息/ ９５
６• ３• １　利用电子商务平台收集信用信息的实践概况/ ９５
６• ３• ２　电子商务平台记录的信用信息/ ９６
６• ３• ３　对财务报表讯息的替代能力/ ９８
６• ３• ４　电子商务平台所记录信用讯息的缺陷/ １０３
６• ４　基于电子商务平台的融资/ １０３
６• ５　基于电商平台数据开创的蚂蚁金融服务的业务版图/ １０５
６• ６　小结: 电子商务提升企业透明度的意义/ １０６

７　大数据征信技术发展带来的冲击/ １０８
７• １　大数据及其意义/ １０８
７• １• １　大数据概述/ １０８
７• １• ２　大数据的重要意义/ １１１
７• ２　大数据征信的特点/ １１２
７• ２• １　征信概述/ １１２
７• ２• ２　大数据征信的实践探索/ １１３
７• ２• ３　大数据征信的特点/ １１６
７• ３　大数据征信技术的应用与发展/ １１９
７• ４　大数据征信技术发展对小银行优势假说的冲击/ １２０
７• ４• １　大数据征信对人工收集信息的替代能力分析/ １２１
７• ４• ２　大数据征信对小企业信用评分法的提升/ １２４
７• ４• ３　大数据征信技术发展对小银行优势假说的冲击/ １２５

８　基于小银行优势假说的主张存在的问题/ １２６
８• １　忽视贷款技术发展的趋势/ １２６
８• ２　现实不具备有效开展关系型贷款的一些必要条件/ １２８
８• ２• １　关系型贷款的开展受制于中小企业的寿命/ １２８
８• ２• ２　小银行不具备满足要求的人力资源/ １２８
８• ３　增加金融系统风险/ １２９
８• ４　代价高昂/ １３０
８• ５　政策建议/ １３１
８• ５• １　我国社会信用体系建设概况/ １３２
８• ５• ２　促进大数据征信快速健康发展/ １３３__
 

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