最新试题全面更新＋法令修订对照 人身保险业务员证照 速成（增修订五版） pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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　　★全新增修订第五版：全书收录试题更新＋法令修订★

　　本次全书改版最大亮点在于：回应多数读者建议，将全书收录试题「全数更新以对应公会最新版题库」，并新增许多「变向复选题」，大幅提升本版内容之「拟真性」；读者使用后实际上考场将有高度「似曾相识」之感，作答把握性更高。

　　其次则为针对近期与考试相关之法令修订进行「全文对应最新修法」，主要更新法规包括：

　　1.保险法
　　2.保险业务员管理规则
　　3.保险业授权代收保险费应注意事项
　　4.金融消费者保护法相关规范
　　5.洗钱防制法
　　6.人身保险契约条款
　　7.邮政简易寿险

　　全书写作仍维持廖老师一贯的「口语化教学」特色，编排亦保有「图文讲解」与「分类速记整理」，与精美双色编印，整体阅读舒适性更佳，绝对能帮助您在最轻松舒适的阅读环境下有效学习，高分考取证照！

　　★本书简介★

　　本书根据中华民国保险商业同业公会最新版之「人身保险业务员资格测验统一教材」为本，将内容依考试科目分为「保险实务」和「保险法规」两大篇。

　　第一篇保险实务是我们介绍保险的开端，借着本篇让读者认识保险、了解保险，知道如何运用保险和销售保险。

　　第二篇保险法规除了介绍保险的法源基础外，最重要的是让我们了解法律的基本精神与常识，尤其是民法和税法上的规范，更是对我们未来的工作有很大的助益。

　　法规条文居多的考试，准备方向当然是背多分！但是经过有系统、表格化的重点整理，会让读者更容易理解与记忆。尤其是编者特别想出来的一些别出心裁的口诀与理解方式，虽然有些幼稚和无意义，但可是我们用心的编写，绝对让你看过就难忘。

　　最后是题目的蒐集与整理，我们把考题分门别类地整理，让我们在练习时更有脉络可循。同时还有精辟的解析，这可是编者多年的解题技巧与精华！利用观察法、从题目找答案法，以抽丝剥茧的方式辅以幽默风趣的文字帮你解析题目中隐藏的密码，让你记得六分，就可以考出十分的好成绩喔！最后祝各位读者考试顺利过关，事业飞黄腾达！

 

深度解析与实战指南：现代寿险业务的精要与拓展 本书旨在为志在深耕人身保险行业，并力求在复杂多变的监管环境与市场需求中保持领先的专业人士，提供一套全面、系统且极具实操价值的知识体系。它不仅仅是一本应试参考书，更是从业者迈向高阶顾问角色的必备工具书。 本书的编写严格遵循了当前人身保险市场的最新发展趋势和监管导向，侧重于对核心概念的深入挖掘、复杂条款的细致拆解，以及在实际销售场景中如何运用专业知识建立客户信任的技巧。全书内容结构经过精心设计，力求逻辑严密，层次分明，确保读者能够高效吸收并内化知识。 第一部分：人身保险基础理论与核心价值重构（Fundamental Theories and Core Value Reconstruction） 本篇章聚焦于人身保险业务的基石。我们不再满足于教科书式的概念罗列，而是从宏观经济、社会保障体系构建的角度，深入剖析人身保险的社会功能与经济价值。 1. 风险管理与保险经济学前沿： 超越死亡与疾病： 详细阐述如何将人身保险置于个人和家庭整体风险管理矩阵中。引入“生命价值理论”的现代应用，并结合最新的长寿风险、收入中断风险的量化模型。 保险合同的法律本质深化： 区别于基础读本对保险法条文的简单引用，本部分着重分析合同成立要件中的“可保利益”在不同类型保单（如增额终身寿险、万能寿险）中的动态体现。探讨保险人与被保险人之间信息不对称性在实务中的博弈与平衡机制。 精算原理的商业化解读： 阐述利率风险、死亡率风险和费用风险如何具体影响保单的定价和现金流分配。重点解析预定利率、结算利率与保证利率之间的层级关系，帮助业务员清晰地向客户解释“长期稳健性”背后的数学逻辑。 2. 人身保险产品的体系化分类与功能定位： 寿险： 深度解析定期寿险、终身寿险（含增额、分红型）在财富传承、债务覆盖中的差异化作用。特别剖析增额寿险在当前低利率环境下的资产配置地位。 健康险： 细致区分百万医疗、重疾险、特定疾病保险和住院津贴险的功能边界。侧重于解析重疾新定义的实践意义，以及如何应对“多次赔付”条款中的赔付条件陷阱。 意外伤害保险： 探讨意外伤害认定的司法实践前沿，以及附加责任（如猝死、中暑、高原反应等）的承保边界。 年金保险： 剖析延迟退休背景下，年金保险在退休收入规划中的独特优势，包括个人养老金制度（Y类产品）与商业年金的衔接策略。 第二部分：监管环境、合规要求与职业道德（Regulatory Landscape and Ethical Compliance） 在金融强监管的时代，合规是业务开展的生命线。本部分内容紧密围绕最新的“三会一署”相关监管文件精神，确保读者理解政策背后的逻辑，而非仅仅记忆条款。 1. 消费者权益保护与销售行为管理： “恰当性管理”的深化应用： 讲解如何通过更精细化的需求分析工具（而非标准问卷），识别客户的风险承受能力、认知水平和投资偏好，确保产品与需求的精准匹配。 禁止误导行为的实务红线： 结合大量案例分析，列举在产品说明、费率演示、分红演示中的常见误导情形。重点解析“保证”与“预期”的表达边界。 保险纠纷处理机制解析： 介绍从公司内部投诉到外部调解、仲裁、诉讼的完整流程，指导业务员如何在前期预防和后期应对争议。 2. 财务与反洗钱（AML）基础： 大额保单的穿透式审查： 讲解保险公司上报大额交易的触发条件与业务员在客户身份识别（KYC）过程中的责任。 保单贷款与现金价值的合规操作： 明确保单现金价值的法律性质，规范保单质押、解约的流程，避免引发合规风险。 第三部分：专业销售、场景构建与高净值客户服务（Professional Sales and High-Net-Worth Service） 本部分是连接理论知识与市场实战的桥梁，旨在将“懂产品”转化为“会成交”的能力。 1. 需求挖掘与场景化设计（Needs Assessment & Scenario Design）： 构建“五维”需求模型： 结构化地引导业务员从财务目标、生命周期、家庭结构、风险敞口、传承意愿五个维度，系统性地诊断客户需求。 财富传承的结构化设计： 针对高净值客户，不直接推销产品，而是设计以保单为核心的“家族信托 + 保单”或“保险金指定受益人 + 遗嘱/遗嘱信托”的复合方案。重点分析境内外保险在传承中的法律适用性差异。 企业风险管理与员工福利方案： 如何将人身保险产品整合到企业的薪酬激励、关键人才保留（Key-man Insurance）和高管责任险的组合方案中。 2. 销售沟通的心理学与异议处理： 建立信任的“三步法”： 侧重于展现专业性、同理心和长期承诺，而非价格竞争。 应对常见异议的深度解析： 例如，针对“我等经济好些再买”、“现在保险公司靠谱吗”、“分红不确定”等问题的回应策略，提供逻辑严密、基于事实的数据支撑。 3. 长期客户关系的维护与价值重申： 保单服务的价值链延伸： 讲解如何通过保全服务、健康管理增值服务、以及年度保单体检（Policy Review），持续为客户提供价值，确保保单长期有效。 客户转介绍的机制化构建： 探讨如何将满意的客户转化为业务的稳定推荐来源，实现口碑营销的良性循环。 本书的每一章节都配备了大量的“实务操作指引”和“风险警示”模块，确保读者在学习理论的同时，能深刻理解在实际操作中可能遇到的具体障碍和解决方案。它是一本面向未来、关注长期价值的专业工具书。

编者的话
本书特色
人身保险资格业务员测验
本书使用说明
 
第 1 篇　保险实务 重点整理
 
Chapter　1│风险管理与保险
1. 风险的意义
2. 风险的本质
3. 风险的类别
4. 风险与风险管理
5. 风险管理与保险的关系
精选试题
 
Chapter　2│人身保险的意义与功能
1. 人身保险的意义
2. 人身保险的起源
3. 人身保险的发展
4. 人身保险的功能
精选试题
 
Chapter　3│我国人身保险事业的基本认识
1. 我国人身保险业务的起源
2. 人身保险商品之演进
3. 生活型态改变与人身保险事业的关系
4. 人身保险业务员的使命
5. 人身保险事业现况与客户的互动
6. 人身保险事业今后努力的重点
精选试题
 
Chapter　4│人身保险的构造
1. 人身保险构成的3大原则
2. 保险费的计算基础
3. 责任准备金与保单价值准备金
4. 解约金
5. 保单红利与分红保单
6. 传统型年金保险费率及责任准备金等相关规范
7. 利率型年金保险费率及责任准备金等相关规范
精选试题
 
Chapter　5│人身保险的种类
1. 保险的分类
2. 人寿保险
3. 人身保险之商品结构
4. 年金保险
5. 伤害保险与健康保险
6. 投资型保险商品
7. 团体保险与学生团体保险
8. 邮政简易寿险与社会保险
9. 优体寿险商品
10. 微型保险商品
精选试题
 
Chapter　6│传统型年金保险
1. 台湾地区年金保险发展的背景
2. 年金保险的意义
3. 年金保险的种类
4. 其它重要内容
精选试题
 
Chapter　7│利率变动型年金保险
1. 利率变动型年金保险的定义
2. 利率变动型年金保险费计算基础
3. 责任准备金
4. 其他常考重点
精选试题
 
Chapter　8│投保实务与契约的选择
1. 确实说明契约的内容
2. 要保书的填写与说明
3. 保险费的算法
4. 第一次保险费相当额送金单的说明
5. 寿险契约的选择
6. 身体检查的手续
精选试题
 
Chapter　9│寿险行销活动
1. 寿险行销通路简介
2. 寿险行销工作的基本观念
3. 家庭财务安全规划与人身保险
4. 行销活动
5. 准保户相关资料的建立与应用与工作计画
6. 行销的过程
7. 人身保险的售后服务
精选试题
 
第 2 篇　保险法规 重点整理
 
Chapter　1│人身保险契约
1. 保险契约的成立要件
2. 人身保险契约的当事人
3. 人身保险契约的关系人
4. 保险契约的基本原则
精选试题
 
Chapter　2│人身保险契约条款
1. 人寿保险契约的条款规定
2. 伤害保险契约的条款规定
3. 住院医疗费用保险契约的条款规定
4. 传统型年金保险契约的条款规定
5. 利率变动型年金保险契约的条款规定
6. 保险商品上常见用语说明
精选试题
 
Chapter　3│人身保险与税法
1. 所得税法上的优惠
2. 遗产税法上的优惠
3. 有关继承的法令规定
4. 赠与的相关法令规定
5. 人寿保险对于赠与遗产的贡献
精选试题
 
Chapter　4│保户权益相关重要法规
1. 消费者保护法重要规定介绍
2. 个人资料保护法重要规定介绍
3. 洗钱防制法重要规定介绍
精选试题
 
Chapter　5│保险业务员管理规则的认识
1. 业务员资格的取得
2. 登录
3. 教育训练
4. 人身保险之招揽行为与相关法规
5. 招揽行为及奖惩
精选试题
 

评分☆☆☆☆☆

这本书的试题量真的是惊人，而且质量很高。我特别看重它的“最新试题全面更新”这一点。很多考生都怕遇到旧的、过时的题目，但这本书的内容更新非常及时，而且题目类型也很齐全，有选择题、判断题，甚至还有一些情境分析题，这很贴近实际考试时会遇到的情况。做完一章的题目，紧接着就有详细的解答和解析，这个解析部分非常重要，因为它不仅告诉你答案是什么，更解释了为什么是这个答案，并且会点出相关的法条或知识点。我经常会回过头去查阅书中的解释，这样对知识点的掌握会更扎实。

评分☆☆☆☆☆

这次为了准备人身保险业务员的证照考试，特地找了这本《最新试题全面更新＋法令修订对照 人身保险业务员证照 速成（增修订五版）》，听说这本是很多考生都会选择的参考书。拿到手的时候，就觉得它厚实有份量，翻开目录，内容编排相当有条理，从保险法、保险概要，到各种人身保险商品的细项，甚至到保险公司的组织和运作，几乎涵盖了考照所需要的所有知识点。最吸引我的是它强调“法令修订对照”，毕竟保险业的法规变动相当频繁，如果教材跟不上，那就会事倍功半。这本书能够做到“全面更新”和“法令修订对照”，光是这一点就让人觉得安心不少。

评分☆☆☆☆☆

这本书的“试题全面更新”给我最大的信心。我参加过一些其他的证照考试，常常觉得市面上的模拟题库版本很旧，跟实际考试差异很大。但是，这本《最新试题全面更新》真的做到了“最新”，很多题目都反映了近期的考试趋势和考点。而且，它提供的题目量足够让我反复练习，直到我熟悉各种题型和解题思路。每一次做完一套模拟题，我都会认真分析错题的原因，并且回过头去复习书本上相关的章节，这种循环学习的方式，让我对知识的掌握越来越牢固。

评分☆☆☆☆☆

我个人觉得，一本好的考试参考书，除了内容要扎实、更新要及时之外，还要能够真正帮助考生建立信心。这本《最新试题全面更新＋法令修订对照 人身保险业务员证照 速成（增修订五版）》在这方面做得非常出色。它详尽的解析、大量的模拟试题、以及紧跟法规的更新，都让我觉得我在为考试做充分的准备，而不是在盲目地背诵。通过这本书的学习，我不仅对人身保险业务员证照考试有了更清晰的认识，也对未来从事保险行业有了更深的理解和信心。

评分☆☆☆☆☆

“增修订五版”的字样，让我觉得这本书的生命力很强，也代表它经过了多次的修正和再版，能够持续出版，代表它确实有市场需求，也确实能够帮助到考生。拿到书时，我还特别比对了最近的保险法条，发现书中的确反映了最新的修法内容，这对于准备国家考试的人来说，是至关重要的。毕竟，保险法、金融消费者保护法等法规，在考试中占有很大的比重。这本书在这一块的处理，我觉得相当到位，让我不用另外再去搜集零散的法规信息，非常方便。

评分☆☆☆☆☆

关于“法令修订对照”的部分，这是我购买这本书最主要的原因之一。保险业的法规更新速度非常快，尤其是近年来，为了保障消费者权益，相关的法令修正非常多。如果使用的是旧版本的教材，那很可能在考试时遇到不符合最新规定的题目，造成失分。这本“增修订五版”在这方面做得很好，它会在提到相关法条时，明确指出是哪个版本的修正，或者直接引用最新的条文，让我能够有非常扎实的依据，不会因为法规的变动而感到焦虑。

评分☆☆☆☆☆

我花了大概一个多星期的时间，每天晚上花两个小时来啃这本书。一开始，对于一些比较专业的保险术语，像“可保利益”、“保险事故”、“保险期间”这些，总觉得有点抽象，但书中的解释都相当清楚，并且搭配了一些生活化的例子，让我能够更容易理解。例如，在讲到“可保利益”时，它就举了父母对子女、夫妻之间的保单，让我们明白为什么这些关系会有可保利益。另外，它提供的“速成”概念，其实是指它把考试的重点都整理出来了，让你不用大海捞针。虽然书很厚，但它很懂得如何引导读者，让你在有限的时间内，掌握最关键的知识。

评分☆☆☆☆☆

我尤其欣赏这本书的排版和设计。它不会让你觉得阅读起来枯燥乏味。重点内容会加粗、标示出来，重要的图表也会清晰呈现。一些比较复杂的概念，它会用小框框或者注解的方式来补充说明，让读者更容易消化。书页的纸质也很好，不是那种薄薄的、容易透的纸，整体的阅读体验相当不错。而且，它提供了“速成”的策略，我觉得不是要你几天就考过，而是让你更有效率地学习，把有限的时间花在刀刃上，这对于忙碌的上班族来说，真的非常友善。

评分☆☆☆☆☆

这本书在“速成”的策略上，我认为它并非是鼓励考生投机取巧，而是强调学习的效率和重点。它将繁杂的保险知识，以一种条理分明、易于理解的方式呈现。例如，它会将同一类的保险商品，在同一章节内进行对比介绍，让你能清楚地看到它们的异同点。这种比较性的学习方式，能够帮助我们快速掌握不同商品的关键区别，这对于记忆和理解都很有帮助。而且，它提供的“速成”指导，更多的是关于如何制定学习计划，如何有针对性地复习，这本身就是一种高效学习的方法。

评分☆☆☆☆☆

除了法条和理论知识，这本书在“人身保险业务员”这个职业的实务操作上也给予了一些指导。虽然它是一本以考试为导向的书籍，但它提供的关于寿险、健康险、意外险等商品的特点、保障范围、承保原则等信息，对于未来实际从事保险业务非常有帮助。例如，在讲解健康险时，它会区分是医疗险、重大疾病险还是长期护理险，并且说明它们各自的给保内容和限制，这让我对各种保险商品有了更清晰的认识，不仅仅是为了考试而死记硬背。