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　　考生真心推荐：「谢谢廖老师帮我们出了这么好读的保险证照用书，不是你写的书真的看不下去......。」

　　全书精美双色编印，图表丰富；并维持廖老师一贯「口语化教学」特色，让您更能聚焦考试重点，并可在轻松愉悦的心情下阅读，最终高分取得证照！

　　光阴似箭，投资型保险开始在台湾销售也已经超过十年的岁月。我们从对投资型保险商品的懵懂，到初尝这类商品的热卖。然后遇到了金融海啸、欧债危机，导致投资型保险的销售急冻。很多业务伙伴和消费大众甚至都开始排斥和拒绝投资型保险。但是这世界上没有不好的商品，只有不当的规划。没有商品会骗人，只有人才会骗人！在通货膨胀问题持续恶化和寿险预定利率持续降低导致传统寿险的保费愈来愈贵的情况下，投资型保险未来还会是保险市场的主流商品。所以无庸置疑的是：取得投资型保险商品的证照已经是所有从事金融服务人员必要且需要的。

　　投资型保险商品从连结共同基金的变额万能寿险和连结结构式债券的连动债型保单两大类，已经再衍生出相当多种类的投资型保险种类。就像是费用有前收型和后收型，连结共同基金的加上了高档停利和低档加码的机制，甚至还有全权委託型的投资型保单。投入币别也从台币，开放了美元、澳币、甚至是人民币。近期还开始推出连结月配息型基金的变额寿险或变额年金保险，让保险从业人员在规划客户的退休生活时，有更多的规划方式可以运用。

　　投资型保险商品证照是必备的，但是每年通过考试的朋友似乎是愈来愈少。除了之前市场销售投资型保险的动力较低之外，许多朋友也都反应准备考试时遇到的困难也不少。编者在这期间也因此，偷懒许久。而本次改版因应「投资型保险商品业务员训练教材」的修订和题库的增加，编者认真地做了全面性的改版与修订，并将全书章节架构调整至与主考单位教材完全一致，帮助读者备考时更能作到「无缝接轨」。

　　感谢宏典文化的威志兄和Maggie姐不停地催促与指导，才能让投资型保险测验的参考用书在我公余的时间夹缝中，顺利完成！这些年来一直想改版，但是因为中间还编写的人身保险业务员和外币保单的参考用书，花费了不少时间，所以延误至今，深感愧疚。感谢我国泰人寿的工作伙伴：淑芬、淑兰、美伶、梦萍、佳雯、云翔，因为你们的努力，才能让我有更多的时间去编写本书。其实主要的还是在生命中多了两个可爱的宝贝女儿霈霈与萱萱，当爸爸之后时间真的不够用。最后感谢我美丽的老婆怡箴，和妳们在一起时都不想编写这些，但是妳们的笑容绝对是我努力工作赚钱的最大动力！

　　目前市面上投资型保险的参考用书，大多是草率修改证券商业务员的考试内容而来。唯有本书是依照保发中心的考试用书，精心编排而成。目的不只是帮助各位读者顺利取得证照，更求能够协助大家多了解投资型保险。

　　在本书的编写过程中，也让我们对投资型保险的意义有更深一层的认识。寿险顾问工作是需要高度的专业与道德，除了在销售每一种不同的险种都还需要考取不同的证照外，业务的拓展与客户的经营服务，都需要日后不停地努力与学习。保险是人生风险控管的最重要工具，有了保险，我们的幸福家庭生活就有了基石与保障。成功的保险从业人员除了可以为自己赚进可观的财富，更可以为更多家庭提供经济安全与无虞人生！让我们一起加油！

第 1 篇 货币时间价值&债券与证券之评价分析
Chapter　1货币时间价值
1.单笔金额的终值与现值
2.年金的现值与终值
3.有效年利率的使用
4.【特别整理】现金流图解和计算机解法

Chapter　2债券之评价
1.债券评价模式
2.债券的风险及报酬
3.债券评等

Chapter　3证券之评价
1.股利折现模式
2.简易评价模式
3.影响股价变动的政治与总体经济因素
4.中央银行政策

第 2 篇　风险、报酬与投资组合&资本资产定价模式
Chapter　4投资基本概念
1.投资定义
2.财货种类
3.投资商品种类
4.投资决策需考虑的因素

Chapter　5报酬的意义与计算
1.报酬＆报酬率
2.算术平均法与几何平均法
3.预期报酬率
4.「事前」与「事后」的观念

Chapter　6风险的意义与衡量
1.风险的意义
2.风险的衡量
3.风险与报酬的关系
4.投资组合报酬与风险的衡量

Chapter　7风险分散
1.可分散风险与市场风险
2.衡量市场风险

Chapter　8资本资产定价理论
1.可行集合与效率前缘
2.证券市场线与资本市场线
3.资本资产定价模型（Capital Asset Pricing Model, CAPM）
4.投资绩效评估
5.投资组合调整
6.效率市场假说

第 3 篇　投资工具简介
Chapter　9  投资工具（一）
1.证券的定义与属性
2.货币市场的证券
3.资本市场的证券
4.股价指数
5.共同基金

Chapter　10│投资工具（二）
1.指数股票型基金（ETF）.
2.组合式基金（Fund of Funds）
3.保本型基金（Principal Guaranteed Fund）
4.避险基金（Hedge Funds）
5.期货（Futures） .
6.选择权（Options）
7.认股权证（Warrants）
8.连动式债券或称结构式债券（Structured Notes）

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