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图书介绍


耶鲁最受欢迎的金融通识课:你要的财富与自由就从这里开始

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出版者 出版社:今周刊 订阅出版社新书快讯 新功能介绍
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出版日期 出版日期:2019/10/30
语言 语言:繁体中文



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发表于2022-10-06

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图书描述

  耶鲁金融学终身教授‧全球十大华人经济学家,
  浓缩20余年研究及长春藤名校授课精华。


  古时候会卖妻卖女,为何不把丈夫卖了?
  房价贵到不吃不喝也买不起,政府怎么还不下重手管制?
  Amazon烧钱烧得太疯狂,借钱来花也能变成世界首富 ?

  金融不只是工具,更是思维模式。
  从金融角度来看世界,
  你会发现习俗、文化、婚姻、财富与投资的逻辑真相,
  在资讯焦虑的年代,你就是看透一切的明白人!

  你所追求的财富与自由都要从搞懂金融开始。
  无论你是学生、上班族、创业者还是大老板,
  都需要认清财富本源,升级认知模式。
  本书从金融的历史入手,透过你我都熟悉的养儿防老、儒家礼法来深入解析金融对一般人的意义。再透过借贷、现代公司制度、商业模式等方面,逐步解答金融可以让人更加自由的原因,让人能深入了解金融背后的理论基础和逻辑。

  全书文字通俗易懂,没有公式和金融模型,却能从历史角度和量化分析视角来帮助读者建立金融思维,以经济眼光看待这个世界的运转。是一本帮助普通大众认清财富本源,学会用金融思维看懂世界的金融通识书。

  ●关于传统
  你以为:
  儒家强调「父慈子孝、兄友弟恭、夫义妇顺……」
  是希望人人只要遵循三纲五常,
  就能创造老有所养、幼有所依的太平社会。
  所以人不能忤逆不孝,
  否则就会伦常失序、天下大乱。

  金融告诉你:
  古代没有劳保退休金,老了只能靠儿子养,
  「养儿娶媳来防老」就是一种金融操作策略。
  有了现代金融后,人人可以透过各种产品安排老后生活,
  再也不需要把子女、媳妇绑在一起,
  人生也变得更加自由平等!

  ●关于借钱
  你以为:
  借钱来花是贪图享受、不知节制的表现,
  年轻人要量入为出,不能当个月光族。
  银行、高利贷都是趁人之危的黑心商人,
  这种不义之举要用力谴责、大力挞伐。

  金融告诉你:
  借钱来花只是把未来的收入挪到今日使用,
  不仅可以让你更上进,还能把人生的幸福感最大化。
  高利贷也应该要褒扬奖励,
  他们可是把钱充分分配给有需要的人,
  而且好好保护他们,借贷利率才会变低!

  ●关于社会
  你以为:
  人与人往来如果只谈钱、只讲利益,
  人只会越来越现实,道德也越来越败坏,
  盗匪宵小等各种犯罪也因此更发横行,
  最终造成人心沦丧、治安败坏的社会。

  金融告诉你:
  活络的金融商业体系,
  让需要钱的人都能透过正当管道获得资源,
  不必因为生活匮乏,最终被迫铤而走险。
  金融越发达的社会,治安反而越好,法治也更健全。

  ●关于股票
  你以为:
  看懂财报、搞懂公司太麻烦,
  跟着人买、听老师的话就对了,
  越多人买越会涨、人多的地方才安全。

  金融告诉你:
  凑热闹往往只会血本无归,
  热门股大多都是炒出来的,价格往往非常离谱,
  在疯狂的高价位买入,不亏损才是怪事!

本书特色

  耶鲁金融学终身教授‧全球十大华人经济学家,
  浓缩20余年研究及长春藤名校授课精华,
  帮你养成金融思维,处理财富、爱情、事业、人生等问题,
  揭开“富有又幸福”的祕诀。

  金融就是你我的生活,
  不只是数钞票、炒股票的金钱游戏,
  更是人生中最寻常的点点滴滴。
  不必计算复杂的数字公式,没有难懂的艰涩名词,
  搞懂金融,就是这么简单!

名人推荐

  一致好评推荐
  Mr. Market市场先生/知名投资理财作家
  小贾/ 「懒人经济学」社群创办人
  吴惠林/ 中华经济研究院特约研究员
  雷浩斯/ 价值投资畅销财经作家
  郑俊德/ 「阅读人」社群主编
  刘瑞华/清华大学经济学系教授
  钟文荣/《巷子口经济学》作者
  螺蛳拜恩/「螺蛳拜恩的实话实说」人气作家
  (以首字笔画排序)
 

著者信息

作者简介

陈志武


  美国耶鲁大学金融学终身教授,曾荣获默顿‧米勒奖,2006年被《华尔街电讯》评选为华人十大经济学家。现受聘于香港大学经管学院,担任经济学讲座教授与亚洲环球经济研究所所长。专业领域为金融理论、股票、期货和期权市场,以及宏观经济与经济史。
 
  着有《金融的逻辑》系列、《财富的逻辑》系列、《24堂财富课:与女儿谈创业》等畅销书。

 
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图书目录

推荐序:韭零后注意,陈教授来帮你省学费了╱小贾
推荐序:将「金融」讲清楚说明白的一本好书╱吴惠林
推荐序:钱要用时方恨少,金融通识从小教╱郑俊德
推荐序:学校没有教我们的事:金融战场上的《太公兵法》╱螺蛳拜恩
作者序:金融其实很简单 

第一部分 金融无处不在 
第1章 金融是什么? 
金融到底为什么、为谁、为何? 
左宗棠西征的金融故事 
金融的本质是价值的跨时空交换 

第2章 从金融的角度看传统社会 
养儿防老:儒家文化构成的避险机制
贞节文化背后的金融逻辑 
为什么华人只认血缘? 
 
第3章 儒家与宗祠的历史绩效 
血案引爆礼法之争 
宗祠背后的故事 
儒家文化的历史绩效 

第4章 婚姻是爱情还是避险手段? 
「爱情」与「面包」的胜负之争
为什么要将女儿远嫁?
古代为什么是卖妻而不是卖夫? 

第5章 保险的真相 
保险产品有哪些? 
保险业是怎么发展起来的? 
保险产品背后的经济学原理 

第6章 金融改变社会 
金融可以减少犯罪? 
为什么我们爱送礼? 
日本明治维新的金融创新

第二部分 借贷的真相
第7章 借钱是怎么回事? 
年轻人借钱来花不好吗? 
借钱花逼你有出息
消费也是投资:借钱花的逻辑 

第8章 借贷关系中的重要变数:利率 
利率的作用与逻辑 
利率为什么居高不下? 

第9章 借贷是压榨还是便利? 
借贷命案中到底谁是兇手? 
印度免债风暴的启示 
金融是富人专属的游戏? 

第三部分 现代企业与公司金融 
第10章 横空出世的公司 

现代世界中富可敌国的实体 
网路企业的诞生:股票与公司 
公司的本质:一堆法律契约的组合体 

第11章 现代公司在华人世界的发展 
为什么中国难有百年企业? 
从商业联姻看家族企业
洋务运动强国梦的破灭 

第12章 现代公司的融资方法 
烧钱发展成世界首富 的Amazon
债务和股权融资的差异和影响
长期债还是短期债好?

第13章 为什么公司要追求上市? 
上市还是不上市?是个好问题
市值管理:上市不只是敲钟 
为何要借壳上市? 
到哪里上市是最佳选择?

第四部分 商业模式的演化 
第14章 商业模式的选择 

公司是做馅饼还是做陷阱? 
为什么已开发国家公司放弃多元化经营? 
商业模式选择:邵氏兄弟VS. 嘉禾影业 

第15章 金融改变商业模式 
公司的发展边界 
金融槓桿的商业模式
金融是公司发展加速器
 
第16章 哪个产业更赚钱? 
珍惜资本的经营策略 
沃尔玛规模制胜的商业帝国 
员工福利好的公司有什么好处?
 
第五部分 投资理财
第17章 投资理财的选择
风险与收益:选择金融产品的两大考量
家庭如何配置财富——多国家庭资产结构对比的启示
艺术品投资:从清朝精英资产结构说起
 
第18章 投资股票的入门
股票本益比为何有高有低?
公司为什么要留这么多现金?
如何挖掘投资价值?
 
第19章 价值投资的窍门
热门股票是好股票吗?
不可忽视的股票流动性
买股行为学
 
第20章 房产投资的教训
美国中产阶级的财富为何缩水?
房价为什么越调控越上涨?
投机炒房的投资策略
 
第六部分
银行与金融危机
第21章 票号与钱庄的兴衰
钱庄的兴起与民间货币
票号的兴起
票号的衰落和教训
 
第22章 银行是什么?
清末开始的金融现代化
银行的间接融资角色
英美为什么以资本市场为主?
银行的风险
 
第23章 金融业的挑战与发展
银行为什么会发生危机?
银行的流动性管理
网路金融的变与不变
 
第24章 金融危机的起因与监管
银行存款保险的是与非
金融危机的历史会重演吗?
银行监管的尺度拿捏
银行为何「大到不能倒」?
 
第25章 中央银行与货币政策
中央银行到底在做什么?
货币的适度供应与经济成长
外汇市场与汇率政策
 

图书序言

推荐序一

韭零后注意,陈教授来帮你省学费了

小贾/「懒人经济学」社群创办人  


  市面上的书,大部分都在讲理财投资的重要性,很少人在写金融究竟是什么。而且,大部分人能和你聊国家大事,少部分人能和你聊理财投资,却没人能和你聊金融。

  「你想知道借贷的起源吗?」
  「你还想要我这个朋友吗?」
  「……」

  这本金融通识课可以说是打破了这个现象,因为陈志武教授用我们生活中常见事务,开展金融原理在其中的作用。我们都知道金融是人类社会成长的加速器,陈教授进一步提出金融背后的本质是「跨时间的价值交换」。

  什么意思呢?

  工作一个月好不容易拿到薪水,你可以把薪水理解为:这个月努力工作的价值,透过薪水可以储存到未来使用。

  拿到薪水这样就好了吗?这时大部分人会有两种选择:花掉或是被花掉。

  说错了,是消费或是投资。

  对一般人而言,消费还可以理解,但为什么要投资呢?前面我们理解了薪水是先前劳动的价值体现,但它并不会产生利息,还有贬值的风险!

  聪明的你会发现,比起把钱放在银行,拿来投资符合金融原理的产品是更为明智的选择。

  有人选择投资自己:以今天劳动的成果换取未来更有价值的自己。
  有人选择投资ETF:以今天劳动的成果换取未来公司的盈利成果。
  有人选择投资资金盘:以今天劳动的成果换取血本无归的骗局,因为他读这本书时睡着了。
  这些思考,都是由金融原理为出发点而生,同时与我们生活息息相关。对于「韭零后」的我和读者,这本书不管在金融知识或实操演练,帮助都是相当大的。

  最后,本书文字较多,看累了不妨至「懒人经济学Medium」,这里的文章字少且同样有趣,相信对各位读者一样有裨益。

  编按:「韭零后」指1990后出生的年轻族群,因为财商不足,常常在投资市场中被当成韭菜收割缴学费。

推荐序二

将「金融」讲清楚说明白的一本好书

吴惠林/中华经济研究院特约研究员


  自一九二九年美国华尔街崩盘,引发一九三○年代全球经济大恐慌以来,金融风暴或金融泡沫等危机就时不时地出现,二○○八年全球金融海啸达到最高潮。在各国政府QE(量化宽松)政策下,好似平息了风暴,但质疑声一直不断,而更大的金融风暴正蓄势待发,也是专家们持续接力发出的警告。毕竟政府以政治手段解决危机看似有效,其实只是将病症掩盖,甚至是累积负能量,不久之后会迸发更大风暴。

  金融风暴为何出现?

  其实,金融风暴、经济大衰退之所以出现,大都是金融业失职、政府官商勾结推波助浪的结果。已故的台湾中研院院士蒋硕杰早年明说的「五鬼搬运法就是金融赤字」,已可明白金融机构以各种方式将钱搬给少数有权有势者。金融机构原本扮演「资金桥梁」或「金融中介」的角色,右手接受民间的存款,左手将这些存款贷放给能力高、从事「实质生产」的业者。

  这种金融体系不但无趣,规模也不大。例如,在二十世纪美国股市兴起的六○年代,金融和保险业合计只占不到GDP的四%,但这种无聊、原始的金融体系却维系了在一个世代之间,使生活水平倍升的经济体。对照二○○八年金融海啸发生前夕,金融和保险业占了GDP的八%。而且更有规模巨大的公司,吸收社会中头脑最好的人才,他们让金融业光鲜亮丽,其背后的证券化过程,使贷款不再专属于借方,而是继续转给其他人。这些人把贷款细切、分割,并把个人的债务整合成新资产,像是次级房贷、信用卡卡债、车贷等都进入金融体系中。结果使风险倍增、金融体系弱化,终而惨遭崩解,进而危及各产业,延祸全人类。

  二○○八年全球金融海啸的教训,并未让金融业回到正轨。在衍生性金融继续创新下,金融业掌控的权力更大,其塑造的政府官员、监管机构、执行长,甚至很多消费者的想法和心态,让金融业的能力更为夸大。在二○○八年之后,行政部门的决策多为金融业带来庞大利润,且造成房屋所有人、小公司、劳动者和消费者的损失。金融业已成经济成长的阻力,而非催化剂;其成长使企业和整体经济社会都受到损害。

  「金融化」成为「金融诅咒」?

  二十一世纪的今天,已是金融家在对企业发号施令,在金融市场创造财富已成为目的,而非把金融市场当成工具,以达成共享经济繁荣的目的。金融思维已在企业根深柢固,公司也开始运作得像银行,只要搬动现金,就能比以前赚更多钱;光是从单纯的金融活动,就能产生五倍于二次大战战后时期的收入。我们的金融体系已无法对实体经济发挥作用,这是一种经济疾病,早在一九七○年代,「金融化」(financialization)现象就浮上台面,如今已不知不觉地缓慢影响全人类。它经由金融、保险、房地产三大火红产业,在规模与权力上大幅扩张。结果就是经济成长放缓、贫富差距扩大、市场缺乏效率、公共服务受创、贪腐更严重、其他经济部门被掏空、民主和社会整体受害,「金融诅咒」(finance curse)也就到来了。

  不过,尽管金融出现危机,但金融科技仍持续研发,现代人也脱离不了金融。唯有让金融发挥善和正的功能,才能截窒风暴的出现,让人类免于沉沦以致毁灭!那么,让世人明白「金融的本质」,就是一条明路。

  其实,由于人类的贪婪被金融商品所诱引,导致投机炒作横行,欺骗、不诚信成风,伦理道德被扬弃,金融科技脱离人文,于是走向败坏之路。必须让已分离的科技与人文两种文化相互结合,发挥金融智慧,挽救人类文明免于衰落、直至灭亡。一千多年前唐玄宗开元时期的宰相张说,在七十多岁时写的《钱本草》奇文,就值得再三回味并重拾其智慧。

  以道德发挥金融智慧

  这篇仅二百余字的文章,将钱比作药材,其「味甘、大热、有毒」。钱让人有饭吃、有衣穿、有房住,保证人们的生存,故其「味甘」。但对钱的追求要有度、要讲道,否则便会让人变成疯狂,挖空心思敛财,导致「大热」成了金钱的奴隶。钱是有药性的,服过量便会产生副作用,会「中毒」,使一些贪婪的官员最终锒铛入狱,甚至丧命。

  张说告诉世人,「一边积攒,一边施财,可称为道;不把钱当珍宝,称为德;获取和给予适当,称为义;不求非分钱财使用正当,称为礼;能广泛地救济众人,称为仁;支出有度归还有期,称为信;得到钱又不伤害自己,称为智。」若能用「道、德、仁、义、礼、智、信」这七种方法精鍊金融(钱)为药材,将可长久地服用,使人延年益寿。如果不是这样地服用,就会消减情志、损伤精神。

  一千多年后的今天,美国耶鲁大学金融学终身教授陈志武博士写了这本《耶鲁最受欢迎的金

图书试读

金融是什么? 
 
金融的本质是价值的跨时空交换
 
说到金融,你会先想到什么呢?相信很多人会想到赚很多钱。钱,也就是货币,货币是人类最早发明的金融产品,也是我们每天接触最多的金融品项。它在生活中如此常见,以至于我们很少注意到它的存在。今天你把做好的衣服,或者做好的饭菜卖掉,换成一百元,把你创造的价值储存在货币中;明天或者一年后,再拿这一百元去买张火车票。在这个过程中,货币是价值载体,帮你把价值跨越时间并储存起来。尽管你不会想到,你其实是在跟货币发行方──即中央银行进行跨越时间的价值交换,而且你也相信中央银行不会在你持有货币期间乱印钞票,更不会对发行的货币赖帐等(信任与货币政策的话题后面再谈)。
 
除了货币,你可能还熟悉很多其他金融产品:借贷、股票、基金、债券、期货、期权等,这些东西如果你还不熟悉,我后面也会介绍。
 
金融是什么?
 
说到底,金融就是「跨期价值交换」,即双方间进行的跨越时间交易。所有的「跨期价值交换」都是金融,都是金融要解决的问题。一般商品市场都是现货交易,你去菜市场买菜,一手交钱,一手交货,不存在跨期交割和一系列信用与违约问题。但金融市场完全不同,交易是跨越不同时间的。一定要记住金融这个本质,忘记这一点就很难理解金融交易为什么容易产生泡沫、容易带来金融危机,也很难理解本书要讨论的内容。
 
前面提到,货币是一种跨期价值载体,把今天赚到的收入保留到未来;然后,在未来任何时候,可以变现成想要的东西。不过,一张百元钞只是跨期价值载体,并没有利息报酬,而且还有贬值的风险。
 
借贷则不同,它也是跨期价值交换,但会有利息回报。张三今天赚了一万元花不完,以一百张百元钞的形式保存,不会产生任何利息;而李四今天钱不够花,但一年后会有五万元的收入。此时,张三显然可以把一万元借给李四,李四保证一年后还本,并支付一○%的利息。于是,张三把今天的一万元转移到一年后持有,而且还有一千元的利息报酬;而李四把一年后的一万一千元转移到今天花,当然他要为此付出一千元的利息成本。这就是最经典的跨期价值配置、跨期价值交换。

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