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本书主要通过理论与实践相结合的研究方法，探索中国近年来耳熟能详的几大类宏观政策的影响下，对商业银行风险承担行为的具体影响，以及后者应该採取的对策，以了解在宏观政策颁发和实施过程中，各类商业银行的应对策略与态度。作者在借鑑国外发达国家处理类似问题的经验与教训基础上，探索了中国商业银行在市场经济与社会转型的深度改革时期所面临的机会与挑战，为防止系统性金融危机的爆发和避免中国金融行业受到国际市场金融危机的输入影响提供了一定的经验与借鑑思路，以期为读者在对中国商业银行未来发展方向与趋势进行思考与判断时带来一点启示。

　　本书共分八章：

　　第一章为引言

　　第二章概述商业银行风险承担行为，讨论风险的分类、风险累积的原因、影响风险承担行为的因素

　　第三章利率市场化政策与商业银行风险承担行为，包含了利率市场化的相关理论、利率市场化改革与商业银行的风险承担行为、以及美国日本在利率市场化改革的经验，最后是提出对策

　　第四章人民币国际化政策与商业银行风险承担行为，讲解了美日德三国货币国际化与银行「走出去」 的经验启示、商业银行「走出去」的机遇与挑战，最后也附上防范商业银行风险承担行为加剧的对策

　　第五章新型城镇化政策与商业银行风险承担: 银行创新角度，从文献、理论框架、计量模型、变量选取和数据来源，进行实证并讨论结果，最后也附上防范商业银行风险承担行为加剧的对策

　　第六章新型城镇化政策与商业银行风险承担: 银行规模与效率角度，从文献分析、理论假设、模型建立和变量选择等部分去得到实验结果并分析，最后也附上防范商业银行风险承担行为加剧的对策

　　第七章超常规发展机构投资者战略与商业银行风险承担行为，讨论异质机构投资者对商业银行风险承担行为的影响，包含理论、文献分析、以及实证研究，最后也附上防范商业银行风险承担行为加剧的对策

　　第八章为结语。
 

1 引言 (1)

2 商业银行风险承担行为概述 (4)
2.1 商业银行风险的分类 (4)
2.1.1 信用风险 (4)
2.1.2 市场风险 (5)
2.1.3 操作风险 (5)
2.2 商业银行风险累积的原因 (6)
2.2.1 金融不稳定性 (6)
2.2.2 短借长贷期限错配理论 (7)
2.2.3 风险可蔓延性 (7)
2.2.4 负外部性 (8)
2.2.5 信息不对称 (8)
2.3 商业银行的风险承担行为 (10)
2.3.1定义 (10)
2.3.2 衡量标准 (11)
2.4 影响银行风险承担行为的因素 (12)
2.4.1 宏观经济状况 (12)
2.4.2 银行微观特征 (13)
2.4.3 股东偏好 (16)
2.4.4 宏观政策 (17)
2.5 本章小结 (17)

3 利率市场化政策与商业银行风险承担行为 (19)
3.1 引言 (19)
3.2 利率市场化的相关理论 (21)
3.2.1 金融深化理论 (21)
3.2.2 利率市场化对宏观经济造成的冲击 (22)
3.3 利率市场化改革与商业银行的风险承担行为 (23)
3.3.1 中国利率市场化改革的进程 (23)
3.3.2 利率市场化改革提速对商业银行的影响 (24)
3.3.3 商业银行风险承担的类型 (25)
3.4 利率市场化改革的经验借鑑———以美国和日本为例 (28)
3.4.1 美国利率市场化改革进程 (28)
3.4.2 日本利率市场化改革进程 (30)
3.4.3 对中国利率市场化改革的启示 (31)
3.5 防范商业银行风险承担行为加剧的对策 (33)
3.6 本章小结 (35)

4 人民币国际化政策与商业银行风险承担行为 (37)
4.1 引言 (37)
4.2 美日德三国货币国际化与银行 「走出去」 的经验启示 (39)
4.2.1 美元国际化与美国银行 「走出去」 (39)
4.2.2 日元国际化与日本银行 「走出去」 (40)
4.2.3 马克国际化与德国银行 「走出去」 (41)
4.2.4案例分析———德意志银行走出去与风险承担的关系 (42)
4.2.5 美日德货币国际化与银行国际化关系的区别与启示(45)
4.3 商业银行 「走出去」 的机遇与挑战 (47)
4.3.1 商业银行 「走出去」 的现状 (47)
4.3.2 人民币国际化带给银行的机遇 (48)
4.3.3 人民币国际化带给银行的挑战 (50)
4.4 防范商业银行风险承担行为加剧的对策 (54)
4.5 本章小结 (55)

5 新型城镇化政策与商业银行风险承担: 银行创新角度 (56)
5.1 引言 (56)
5.2 文献综述 (58)
5.3 理论分析框架 (60)
5.3.1 商业银行创新 (60)
5.3.2 创新生产函数理论 (61)
5.4 计量模型、 变量选取和数据来源 (62)
5.4.1 计量模型 (62)
5.4.2 变量选取 (63)
5.4.3 数据来源 (65)
5.5 实证结果与讨论 (65)
5.5.1 模型估计结果 (65)
5.5.2 实证结果讨论 (70)
5.6 防范商业银行风险承担行为加剧的对策 (71)
5.7 本章小结 (72)

6 新型城镇化政策与商业银行风险承担: 银行规模与效率角度 (74)
6.1 引言 (74)
6.2 文献综述 (76)
6.2.1 农村地区金融与经济的关系(76)
6.2.2 城镇化、 农村经济与商业银行的关系 (78)
6.2.3 城镇化与商业银行发展指标的关系 (79)
6.3 理论假设 (83)
6.4 模型建立与变量选择 (84)
6.5 实证检验结果与分析 (87)
6.5.1 控制变量回归预测符号及影响机制 (87)
6.5.2 实证结果分析 (88)
6.5.3 进一步分析 (90)
6.6 防范商业银行风险承担行为加剧的对策 (91)
6.7 本章小结 (93)

7 超常规发展机构投资者战略与商业银行风险承担行为 (94)
7.1 引言 (94)
7.2 异质机构投资者的定义与发展 (95)
7.2.1 异质机构投资的定义 (95)
7.2.2 中国机构投资者的发展历程 (97)
7.2.3「超常规发展机构投资者」 战略提出的背景 (98)
7.3 理论基础：异质信念理论与心理学实验 (99)
7.3.1 个体信念形成中的偏差 (101)
7.3.2 个体选择偏好的偏差 (119)
7.3.3 群体决策偏差: 羊群/ 从众行为(herd behaviors) 与心理学实验 (130)
7.4 文献综述: 异质机构投资者对商业银行风险承担行为的影响 (135)
7.4.1 异质机构投资者的分类 (135)
7.4.2 商业银行盈利与其风险承担行为的关系 (137)
7.4.3 机构投资者持股与企业盈利水准的关系 (138)
7.5 实证研究: 异质机构投资者对商业银行风险承担行为的影响 (140)
7.5.1 数据来源与样本选取 (140)
7.5.2 变量设定说明 (141)
7.5.3 计量模型构建 (143)
7.5.4 变量的描述统计 (144)
7.5.5 回归结果与分析 (144)
7.5.6 稳健性检验结果与分析 (148)
7.6 防范商业银行风险承担行为加剧的对策 (151)
7.7 本章小结 (152)

8 结语 (154)
8.1 主要结论 (155)
8.2 建议与对策(158)
8.3 研究不足与展望 (161)

参考文献 (162)
附录 (175)
附录一 守住不发生系统性金融风险的底线 (周小川) (175)
附录二 中华人民共和国商业银行法 (2015 年修正) (181)
附录三 中华人民共和国银行业监督管理法(2006 年修正) (193)
附录四 深化金融合作  促进中国与中东欧国家共同发展 (200)
附录五 易纲行长在2018年金融街论坛年会上的讲话(202)
附录六 易纲行长在博鳌亚洲论坛宣布进一步扩大金融业对外开放的具体措施和时间表(206)
附录七 2016年农村地区支付业务发展总体情况 (207)
附录八 中国经济的对外开放: 从制造业扩展到服务业———周小川行长在2017 陆家嘴论坛上的主旨演讲 (210)
附录九 创新机制　推进产业交叉融合互动发展———农业部农产品加工局负责人就«全国农产品加工业与农村一二三产业融合发展规划 (2016-2020年) » 答记者问 (214)
附录十 易纲行长在博鳌亚洲论坛2018 年年会分论坛「货币政策正常化」 的问答实录 (218)
附录十一 稳中求进 积极有为 更好服务实体经济———中国人民银行行长易纲在中国发展高层论坛上的讲话 (222)
附录十二 中国人民银行工业和信息化部银监会证监会保监会关于金融支持制造强国建设的指导意见 (226)
后记 (233)

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