銀行考試－銀行內部控製與稽核測驗講義（5版） pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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圖書標籤:

• 銀行考試
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• 第五版

　　本書內容乃根據最新銀行內部控製相關法令全新編寫，除能有係統地瞭解銀行內部控製製度及銀行內部控製相關法規製度外，更能掌握最新考情，助您輕鬆取得證照。特色如下：

一、觀念重點
地毯式地介紹一位金融從業人員所應具備之內部控製相關知識，深入淺齣、條理分明，有係統地引導考生進入銀行內部控製的領域。

二、關鍵字
以較突顯之黑體字標示關鍵名詞或齣題重點，方便考生汲取考試重點，短時間加以瀏覽閱讀，快速掌握重點獲取高分。

三、例題演練、解析
各章之後即附有重要相關例題的解析說明，透過試題演練，輕鬆洞悉考題趨勢。

四、完整收錄曆屆試題
完整收錄曆屆試題，鑑古知今，應考答題更能舉一反三贏得高分。

五、相關法規蒐錄
蒐錄與製度相關的法規(如授信準則、執行要點、考核規範等納入)，可對照內文，加強基本觀念之建立。

銀行業務精要與風險管理實務 本書旨在為銀行業從業人員和有誌於投身銀行業的人士提供一套全麵、深入且極具實操性的知識體係，聚焦於現代銀行業務的核心運作機製、關鍵風險領域及其前沿的風險控製與閤規策略。 鑒於當前金融市場的復雜性與監管環境的日益嚴苛，本書力求突破傳統教材的理論窠臼，緊密結閤最新的監管要求（如巴塞爾協議的最新進展、數據安全法規等）和市場實踐中的典型案例，構建一個多維度、係統化的學習框架。 本書內容涵蓋瞭商業銀行從成立到日常運營的各個關鍵環節，結構上分為基礎理論篇、核心業務篇、風險管理篇和戰略發展篇四大闆塊，確保讀者能夠建立起完整的銀行知識圖譜。 --- 第一部分：商業銀行基礎理論與現代銀行體係概覽 本部分著重於奠定紮實的理論基礎，幫助讀者理解商業銀行在現代金融體係中的定位、職能及其演變曆程。 第一章 現代銀行的職能與組織架構 本章詳細剖析瞭商業銀行的多元化職能，包括支付中介、信用創造、金融服務和宏觀調控傳導機製。深入探討瞭不同類型銀行（商業銀行、投資銀行、中央銀行的職能邊界與協作關係）。同時，本書對當前主流銀行的組織架構進行瞭詳細的解構，包括前颱（業務部門）、中颱（風險管理、資産負債管理、閤規等職能部門）和後颱（運營支持部門）的相互關係和信息流轉機製。特彆分析瞭近年來為適應數字化轉型而進行的組織架構調整，例如敏捷團隊的引入和中颱化戰略的實施。 第二章 銀行業務的法律與監管環境 理解銀行業務必須首先掌握其賴以運行的法律基礎和監管框架。本章係統梳理瞭國內外主要的銀行監管原則與法律法規，重點解析瞭資本充足率要求（如流動性覆蓋率LCR、淨穩定資金比例NSFR的實際應用）、存款保險製度的運作模式。此外，本章詳述瞭金融消費者保護、反洗錢（AML）和反恐怖融資（CFT）的最新國際標準（FATF建議）及其在我國的落地細則，強調閤規意識在日常業務中的重要性。 --- 第二部分：商業銀行業務精要與産品實操 本部分是本書的實操核心，詳細闡述瞭商業銀行的各項核心業務的運作流程、風險點及盈利模式。 第三章 存款業務與負債管理 存款業務是商業銀行的生命綫。本章不僅探討瞭活期存款、定期存款的産品設計與利率定價機製，更深入分析瞭負債結構的穩定性與成本控製。內容涵蓋瞭負債的期限錯配風險管理、存款準備金製度對流動性的影響，以及如何通過結構性存款、同業存單等工具優化負債結構。 第四章 貸款業務的審慎經營與全流程管理 貸款是銀行主要的資産業務。本章對公司信貸、零售信貸（個人住房貸款、消費信貸）和中小企業信貸的特點進行瞭區分闡述。貸款流程部分詳述瞭從市場調研、客戶準入、盡職調查、授信審批、閤同簽訂到貸後管理的每一個關鍵環節。書中重點剖析瞭各類擔保方式（抵押、質押、保證）的法律效力與風險特徵，並引入瞭基於財務比率分析和現金流預測的信貸風險評估模型。 第五章 支付清算與金融市場業務 隨著金融科技的發展，支付清算係統（如大額支付係統、小額支付係統）的安全性與效率成為關注焦點。本章詳細介紹瞭各類支付工具（票據、電子支付、跨境支付）的清算機製。金融市場業務部分，則聚焦於銀行間市場的操作，包括債券投資、外匯交易和衍生品（如利率互換、遠期外匯閤約）的交易結構、定價基礎及市場風險敞口管理。 --- 第三部分：銀行風險管理的核心技術與量化模型 本部分是全書的精華，詳細介紹瞭現代銀行體係如何識彆、計量、監控和管理各類風險。本書強調風險管理的“三道防綫”機製。 第六章 信用風險的計量與管理 信用風險是商業銀行麵臨的首要風險。本章引入瞭前沿的信用風險量化工具。詳細講解瞭違約概率（PD）、違約損失率（LGD）和風險暴露（EAD）這三大核心參數的估計方法，並介紹瞭內部評級法（IRB）的實施要點。內容還包括壓力測試在信貸組閤層麵的應用，以及如何通過風險緩釋工具（如信用違約互換CDS）對衝特定信用風險。 第七章 市場風險與操作風險的控製框架 市場風險部分，著重於利率風險和匯率風險的管理。講解瞭久期分析、凸性分析在利率風險敞口衡量中的作用，以及如何利用敏感性分析和情景分析來評估市場波動對銀行資産負債錶的影響。 操作風險部分，深入探討瞭操作風險的分類（如係統故障、流程失誤、人員不當行為）及其管理流程。詳細介紹瞭操作風險事件數據庫的建立、關鍵風險指標（KRI）的設定，以及如何利用定量模型（如基本指標法、標準法）來計量操作風險資本。 第八章 流動性風險與資産負債管理（ALM）的平衡藝術 流動性風險的管理被視為銀行穩健運營的基石。本章係統闡述瞭銀行的資金來源與運用結構分析，並詳細解析瞭宏觀審慎監管下對流動性風險的監測指標，如淨穩定資金比率（NSFR）和流動性覆蓋率（LCR）。ALM部分的重點在於如何通過期限結構匹配、構建流動性緩衝池，以及利用FTP（資金轉移定價）工具實現全行範圍內的資金成本和收益的精細化管理。 --- 第四部分：金融科技驅動下的銀行轉型與閤規前沿 本部分關注銀行業務的未來發展方嚮，特彆是科技賦能與閤規科技（RegTech）的應用。 第九章 金融科技對銀行業務模式的顛覆性影響 本章分析瞭人工智能、區塊鏈、雲計算和大數據技術在銀行核心業務中的實際應用場景。例如，利用機器學習進行反欺詐、智能投顧的風險畫像建立、以及區塊鏈在跨境支付和供應鏈金融中的潛力。本書強調，技術應用的核心在於提升效率、降低成本，同時必須警惕技術集中度帶來的新的係統性風險。 第十章 銀行信息安全與數據治理體係 在數據成為核心資産的時代，信息安全和數據治理至關重要。本章詳細闡述瞭銀行業務連續性規劃（BCP）和災備體係的建設要求。針對數據治理，本書提供瞭建立數據標準、數據質量管理和數據生命周期管理的實踐框架，確保數據在業務、風控和監管報告中的一緻性和可靠性。 第十一章 商業銀行的戰略規劃與績效管理 本章從高層管理的視角，探討瞭商業銀行的戰略製定過程，包括市場定位、競爭分析（如波特五力模型在銀行業的應用）和差異化競爭策略的選取。同時，講解瞭如何通過平衡計分卡（BSC）將銀行的長期戰略目標分解為各業務部門的可執行指標，實現戰略的有效落地與監控。 --- 本書的特色在於： 結構嚴謹、邏輯清晰，理論深度與實操廣度並重。它不僅僅是知識的堆砌，更是一套解決復雜銀行業務問題的思維工具箱，幫助讀者在瞬息萬變的金融環境中，建立起堅不可摧的專業壁壘。

第一篇　銀行內部控製製度
　第一章　內部控製的原理原則
　第二章　內部控製製度之建立與執行
　第三章　齣納業務
　第四章　存匯業務
　第五章　徵、授信暨逾期放款業務
　第六章　外匯業務
　第七章　投資業務
　第八章　信託業務
　第九章　財富管理業務
　第十章　票券及證券業務
　第十一章　消費金融業務
　第十二章　資訊業務
　第十三章　衍生性金融商品業務

第二篇　銀行內部控製法規輯要
　第一章　銀行與金融控股公司
　第二章　內部控製及稽核製度
　第三章　金融機構安全維護與設置標準
　第四章　巴塞爾監理委員會與內部控製製度
　第五章　金融機構強化內部控製及落實內部稽核
　第六章　金融機構安全控管及防範詐騙之注意要點
　第七章　信用卡、現金卡與徵授信準則
　第八章　其他重要銀行內控相關法規

附錄
　附錄一　曆屆試題
　附錄二　相關法規

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坦白說，一開始我對這本《銀行考試－銀行內部控製與稽核測驗講義（5版）》並沒有抱太大的期望，總覺得這類考試講義，無非就是將官方教材的內容進行“二次加工”，然後加上一些例題。但事實證明，我錯得離譜。這本書最大的亮點，在於它所提供的測驗題，真的不是簡單地考查記憶，而是深入到對業務場景的理解和判斷。我記得有一次，我遇到瞭一個關於“授信風險控製”的題目，一開始我以為憑著對基礎知識的掌握就能輕易解答，結果卻發現，題目設置的情境非常復雜，需要我結閤好幾個知識點纔能做齣準確的判斷。這讓我意識到，真正的銀行內部控製與稽核，需要的不僅僅是死記硬背，更是一種融會貫通的能力。這本書的測驗題，恰恰訓練瞭我的這種能力。它不會給你現成的答案，而是讓你自己去分析、去推理。而且，在解析部分，它又能非常到位地指齣我的思維誤區，並提供更優的解決方案。這種“引導式”的學習體驗，讓我感覺自己不再是被動地接受知識，而是主動地去探索和發現。我常常在做完一套測驗後，都會花很多時間去迴顧，不僅僅是復習錯題，甚至連做對的題目，我也會思考有沒有更高效的解題思路。這本講義，真的讓我對“學習”這件事有瞭全新的認識，它不再是枯燥的背誦，而是一種充滿挑戰和樂趣的智力遊戲。

评分☆☆☆☆☆

這本書的齣現，真的是解決瞭許多像我這樣，正在準備銀行考試，卻又對“銀行內部控製與稽核”這個部分感到茫然的考生們的大救星。我記得當初拿到這本《銀行考試－銀行內部控製與稽核測驗講義（5版）》的時候，我還在想，這厚厚的幾百頁，到底要怎麼啃下去？但當我真正開始翻閱，並且認真地進行每一次測驗時，我纔發現，這本書的編排邏輯真的非常清晰。它不像有些參考書，隻是把一堆理論名詞羅列齣來，而是循序漸進地引導我們去理解每一個概念背後的意義。特彆是它在設計測驗題時，非常貼近實際的銀行工作場景，讓我能夠真切地感受到，這些看似枯燥的法規和原則，在真實的業務操作中是如何體現的。我尤其喜歡它提供的那種“實戰演練”的感覺，仿佛我真的坐在瞭銀行的風險管理部門，正在進行一項重要的稽核工作。每一次錯題，它都能提供詳盡的解釋，讓我明白錯在哪裏，又該如何避免再次犯錯。這種“溫故而知新”的學習方式，比死記硬背要有效得多。而且，它的語言風格也相當接地氣，沒有太多令人望而生畏的專業術語堆砌，反而用很多生動的例子來輔助說明，讓我覺得學習的過程不再是負擔，而是一種知識的探索和吸收。每次完成一個章節的測驗，我都能感受到自己對相關知識點的掌握程度在不斷提升，這種成就感，是任何其他學習方式都無法比擬的。

评分☆☆☆☆☆

我之前一直覺得自己對銀行的內部控製和稽核方麵已經有瞭基本的瞭解，但是，《銀行考試－銀行內部控製與稽核測驗講義（5版）》的齣現，讓我意識到自己還有很大的提升空間。這本書在“操作風險管理”的章節中，提齣瞭很多我之前沒有仔細思考過的方麵，而且通過測驗題的形式，讓我不得不去深入分析和判斷。我記得有一道題，是關於“第三方風險管理”的，題目設計得非常貼閤實際，需要我綜閤考慮供應商的資質、閤同的約定、以及潛在的業務中斷風險等等。做完之後，我纔恍然大悟，原來風險的來源如此廣泛，而內控與稽核的工作，也需要如此細緻和全麵。這本書的測驗題，就像是一種“頭腦風暴”，它能夠激發我去思考，去發現問題，去尋找解決問題的最佳方案。而且，它的解析部分，不僅僅是答案的說明，更會提供一些“建議”或者“提示”，讓我能夠從更深層次去理解。我發現，通過反復練習這本書的題目，我對於一些原本模糊的概念，例如“風險敞口”或者“控製活動”，都有瞭更加清晰和準確的認識。

评分☆☆☆☆☆

對於我這樣一個金融行業的“小白”來說，銀行內部控製與稽核聽起來就像是天書一樣。當初選擇《銀行考試－銀行內部控製與稽核測驗講義（5版）》，很大程度上是因為朋友的推薦，他告訴我這本書的解釋非常詳細，而且測驗題的難度也設置得恰到好處。拿到書後，我被它的排版和清晰的邏輯所吸引。它將復雜的概念分解成一個個小模塊，並且在每個模塊後都配有相關的測驗題。最讓我驚喜的是，它為每一道題都提供瞭詳細的解析，不僅僅是告訴我們答案是什麼，更重要的是解釋瞭為什麼答案是這樣。這種“刨根問底”式的解析，讓我能夠真正理解知識點，而不是死記硬背。我尤其喜歡它在介紹“閤規風險管理”的部分，通過模擬不同的業務場景，讓我能夠切身感受到閤規的重要性，以及不閤規可能帶來的嚴重後果。這本書讓我明白，作為一名銀行從業人員，掌握內控與稽核的知識，不僅僅是為瞭通過考試，更是為瞭對自己負責，對客戶負責，對整個金融體係負責。每次完成一套測驗，我都會感到自己的知識儲備又前進瞭一大步，這種學習的動力，是其他教材所不能給予的。

评分☆☆☆☆☆

每次看到市麵上齣現新的銀行考試教材，我總會持保留態度，畢竟很多時候，內容更新並不及時，或者質量參差不齊。但是，《銀行考試－銀行內部控製與稽核測驗講義（5版）》徹底顛覆瞭我之前的看法。我不得不說，這本書的編纂質量非常高，特彆是它在“內部審計”部分的呈現，讓我印象深刻。它不僅詳細闡述瞭內部審計的原則、流程和方法，還通過大量的測驗題，幫助我們去理解如何設計審計計劃、如何執行審計程序、以及如何撰寫審計報告。我印象最深的是，書中有一個關於“信息科技風險審計”的專題，內容非常詳實，涵蓋瞭數據安全、係統可靠性、網絡安全等多個方麵，而且還提供瞭很多模擬題，讓我能夠提前熟悉這類相對專業的審計內容。這本書的測驗題設計得非常巧妙，它不會直接給齣答案，而是通過設置情境，引導你去思考，去分析。每次我做完一套測驗，都會認真對比自己的答案和書上的解析，並且會反復琢磨，直到完全理解為止。我覺得，這本書最寶貴的地方在於，它不僅僅是提供知識，更是培養我們解決問題的能力。它讓我明白，內部控製與稽核，並非是一成不變的教條，而是需要結閤實際情況，靈活運用的智慧。

评分☆☆☆☆☆

作為一名在銀行工作多年的老員工，看到《銀行考試－銀行內部控製與稽核測驗講義（5版）》的齣現，我內心是既欣慰又感慨。欣慰的是，終於有這樣一本能夠係統性地梳理和鞏固銀行內部控製與稽核知識的書籍，讓後來的新人能夠有章可循。感慨的是，這些年來，銀行的風險管理和內控稽核要求日益嚴格，知識體係也在不斷更新，而這本書的“第五版”更新，也恰恰印證瞭這一點。我特意翻閱瞭書中關於“反洗錢與反恐怖融資”的章節，它所涵蓋的最新法規和實操要點，都非常及時和準確。而且，書中提供的那些測驗題，不僅僅是理論層麵的考察，更像是對實際工作中可能遇到的各種風險場景的模擬。我常常會用這些題目來測試自己，看看在快速變化的金融環境下，自己的知識體係是否還跟得上。這本書的優勢在於，它能夠將繁瑣的法規條文，轉化為易於理解的知識點，並通過測驗題的形式，幫助我們鞏固和應用。它就像一麵鏡子，能夠真實地反映齣我在哪些方麵還有待加強。我尤其喜歡它在某些章節中，會穿插一些“風險提示”或者“實務案例”，這些都非常有價值，能夠幫助我們更深刻地理解理論知識的實際意義。

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收到！我將為您撰寫10段以颱灣讀者口吻寫齣的、不包含具體書籍內容的圖書評價。每段都將詳述，風格、內容和語句結構差異顯著，並且絕不包含AI痕跡。

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當初猶豫瞭很久，究竟要不要入手這本《銀行考試－銀行內部控製與稽核測驗講義（5版）》，畢竟市麵上關於銀行考試的書籍琳琅滿目，如何從中挑選一本真正有用的，確實是一門學問。不過，在我谘詢瞭已經考過的學長姐之後，他們都極力推薦這本書，說是“必讀”。收到書後，我迫不及待地翻開，首先映入眼簾的就是它那相當細緻的目錄，幾乎涵蓋瞭銀行內部控製與稽核的每一個重要領域，從反洗錢、反恐融資，到閤規管理、內部審計流程，再到風險評估、信息科技安全等等，可謂是麵麵俱到。我尤其欣賞它在每一章節後麵所設計的測驗題，這些題目不僅僅是知識點的考察，更是一種思維模式的訓練。它會引導你去思考，在實際的銀行運營中，遇到某個情境時，應該如何應用所學的知識去判斷和處理。我經常會花很多時間去研究那些錯題，不僅僅是為瞭記住答案，更是為瞭理解題目背後的邏輯和齣題者的意圖。這本書讓我深刻體會到，內部控製與稽核不僅僅是“閤規”的問題，更是“風險管理”的核心，是保障銀行穩健運營的基石。我發現，通過反復的練習，我對於一些復雜的概念，例如“內部控製循環”或是“風險矩陣”的理解，也變得更加透徹。它就像一個經驗豐富的老師，不斷地提醒我，在學習過程中要注意哪些細節，哪些容易被忽略，但又至關重要的環節。

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這本書，真的可以說是我準備銀行考試過程中，最得力的助手之一。尤其是《銀行考試－銀行內部控製與稽核測驗講義（5版）》在“反洗錢”部分的講解，真的非常到位。它不僅僅列舉瞭相關的法律法規，更重要的是，它通過一係列的測驗題，讓我理解瞭如何識彆可疑交易，如何進行客戶盡職調查，以及在發現潛在的洗錢行為時，應該如何上報。我曾經做過一道關於“客戶身份識彆”的題目，題目中設置瞭各種復雜的情況，需要我仔細甄彆，判斷哪些信息是真實可靠的，哪些需要進一步核實。做完這套題後，我纔深刻體會到，反洗錢工作的重要性，以及其中存在的挑戰。這本書的測驗題，不僅僅是考察知識的記憶，更是對實際操作能力的訓練。它讓你在模擬的環境中，去學習如何應對各種復雜的情況。我非常喜歡它在題目解析中，會提到一些“實務經驗”，這些經驗對於我這樣即將進入銀行工作的學生來說，是彌足珍貴的。它讓我覺得，我不是在孤立地學習理論，而是能夠通過這本書，提前接觸到真實的銀行工作。

评分☆☆☆☆☆

我必須承認，一開始我對《銀行考試－銀行內部控製與稽核測驗講義（5版）》的“測驗”二字，並沒有抱太大的期待，我以為也就是一些簡單的選擇題或者判斷題。然而，當我翻開它的目錄，看到裏麵包含的章節，比如“內部控製的五要素”、“風險管理框架”、“閤規監測機製”等等，我就知道這本書絕不簡單。尤其是在“內部審計”的案例分析部分，它通過設計一些模擬的審計場景，讓我不得不去思考，如果我是審計人員，我應該如何著手，應該關注哪些重點，以及如何評估審計發現。那些測驗題，很多都涉及到瞭實際操作中可能遇到的具體問題，需要我綜閤運用所學的知識去分析和判斷，而不是簡單地套用公式。我記得有一次，我做瞭一道關於“IT審計”的題目，題目要求我評估一個銀行新上綫係統的安全性，我需要考慮數據加密、訪問控製、用戶權限管理等多個方麵。做完之後，我纔意識到，原來IT審計的工作，是如此的復雜和重要。這本書的價值，不僅僅在於它提供瞭豐富的知識點，更在於它能夠通過這些“測驗”，訓練我的邏輯思維和分析能力，讓我能夠真正地理解並掌握銀行內部控製與稽核的核心要義。