理財規劃顧問CFP實用法典(IV) - 投資規劃 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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「實用法典」初版上市以來，每每看到讀者見到整套（五本）法典當下的震撼錶情－財富管理業務下，有那麼多相關法條（母法與子法），亦即依本法點之開數，計有近3000頁數，那份驚訝－”有夠專業”的反應，應是對本法典未來發展主要動能的關鍵。

財富基石：構建穩健的個人財務藍圖 本書並非聚焦於具體的投資工具選擇或復雜的金融市場分析，而是著眼於構建個人財務健康的宏觀框架與實操路徑。它是一本引導讀者從零開始，係統梳理個人財務狀況，明確人生目標，並據此製定齣切實可行的長期財務規劃的實戰手冊。我們相信，真正的財富管理，始於清晰的自我認知和周密的整體規劃，而非盲目追逐短期收益。 第一部分：財務自我審視——繪製你的“財務地圖” 在談論如何積纍財富之前，我們首先必須清楚自己“站在哪裏”。本部分是整個規劃的基礎，旨在幫助讀者全麵、誠實地評估當前的財務現實。 1. 財務健康體檢：資産負債錶的構建與解讀 我們將詳細闡述如何準確地編製一份個人資産負債錶。這不僅僅是簡單地列齣你擁有的和欠下的。我們將深入探討如何對流動性資産（如現金、活期存款）、投資性資産（如股票、基金、非上市股權）、固定資産（如房産、貴重物品）進行公允價值評估。同時，對於負債，我們將區分短期、中期和長期債務，並分析其利率結構與還款壓力。通過對資産負債率、淨資産增長率等關鍵指標的計算與分析，讀者將能夠清晰地看到自己的財務“體量”和“結構健康度”。我們還會提供錶格模闆和案例分析，確保即便是初學者也能準確完成自我體檢。 2. 現金流的“血液循環”：收支的精準記錄與分析 現金流是財務健康的命脈。本章會引導讀者超越簡單的記賬，深入理解“現金流入”與“現金流齣”的結構性問題。我們將介紹科學的現金流分類方法，區分固定開支、變動開支和非必要開支。重點在於識彆“隱形浪費”——那些看似微小但纍積起來十分驚人的支齣項。讀者將學會如何運用“50/30/20法則”（或根據自身情況調整的比例）來優化日常開支結構，確保儲蓄和投資有穩定的“血液”供應。我們還會探討如何利用現代工具進行自動化追蹤，將財務記錄變成一種習慣而非負擔。 3. 風險識彆與敞口評估 在製定任何規劃前，必須先識彆潛在的威脅。本部分將指導讀者識彆生活和職業中可能導緻財務倒退的風險點，包括：失業風險、重大疾病風險、財産損失風險以及法律風險。我們將教授如何量化這些風險的潛在損失，並將其轉化為在後續規劃中需要優先考慮的“風險緩釋預算”。 --- 第二部分：目標設定與時間軸構建——你的“財務北極星” 沒有明確的目標，一切努力都將是隨機的漂流。本部分的核心是將模糊的“想要有錢”轉化為清晰、可量化、有時限的人生財務目標。 1. 目標分層與量化（SMART原則的應用） 我們將指導讀者將人生目標分解為三個層次：短期目標（1-3年，如償還高息債務、建立應急基金）、中期目標（3-10年，如購房首付、子女教育啓動資金）和長期目標（10年以上，如舒適退休、財富傳承）。每一個目標都需要根據生活成本預期、通貨膨脹率進行精確的未來價值摺算。我們提供專業的計算工具和公式，讓讀者明確地知道，為瞭實現某個目標，每年需要積纍的“目標金額”。 2. 應對不確定性：應急基金與保險規劃的基石作用 在談論投資增值之前，必須確保基礎的財務安全網已經鋪設完畢。本章詳細論述應急基金的閤理規模（基於月支齣的3到12個月不等），以及如何將其放置在既保證流動性又略有收益的工具中。隨後，我們將係統講解人壽保險、醫療保險、財産保險在財務規劃中的定位——它們不是投資工具，而是隔離風險、保護現有資産的“防火牆”。我們將分析壽險的“定期”與“終身”選擇邏輯，並教導如何避免“保險過度”或“保險不足”的陷阱。 --- 第三部分：債務管理與信用構建——杠杆的雙刃劍 債務管理是財富積纍的加速器，而非絆腳石。本部分緻力於教授讀者如何策略性地使用信貸，而非被信貸所奴役。 1. 區分“好債”與“壞債” 我們將明確區分用於資産增值（如低息房貸）和用於過度消費（如高息信用卡循環）的債務。重點在於建立一個“債務優化階梯”，指導讀者優先償還利率最高、心理壓力最大的“壞債”。 2. 信用報告的維護與優化 在現代金融體係中，個人信用是無形的巨大資産。本章將深入講解如何獲取和解讀個人的信用報告，瞭解影響信用評分的關鍵因素（如還款曆史、負債使用率）。我們將提供一套係統的、閤規的步驟，幫助讀者主動管理和提升個人信用分數，為未來獲取優質融資創造有利條件。 --- 第四部分：退休規劃的基石——錨定未來的生活質量 退休規劃是財務規劃中最漫長、也最需要遠見的環節。本部分提供結構化的思維，而非具體的基金推薦。 1. 計算你的“退休年金缺口” 退休規劃的核心在於確定退休後的“生活水準”和所需資金總量。我們將教授如何根據預期壽命、退休年齡、通貨膨脹率和投資組閤的閤理預期迴報率，反推齣你需要積纍的“退休總資本”。這一計算過程將幫助讀者明確地看到，如果不開始行動，未來的資金缺口有多大。 2. 儲蓄率的力量與時間復利的魔法 本章會用大量的圖錶和案例，直觀展示“儲蓄率”對於最終退休金額的影響力，遠超“投資迴報率”本身（尤其是在積纍初期）。我們將強調盡早開始儲蓄和投資的緊迫性，並解釋復利是如何在時間的長河中創造奇跡的。 --- 第五部分：執行與迴顧——讓計劃動起來並保持活力 一份完美的計劃如果束之高閣，其價值為零。本部分關注計劃的落地、自動化和生命周期管理。 1. 自動化你的財務生活 我們將指導讀者如何設置自動轉賬和投資，確保儲蓄和投資在收入到賬後“先支付給自己”。通過減少人工乾預，可以有效對抗消費衝動，確保計劃的持續性。 2. 規劃的動態調整機製 生活是變化的，財務規劃也必須是動態的。本章將設定一個“年度財務復盤日”的機製，指導讀者每年至少一次重新審視資産負債錶、現金流、保險配置和目標進度。我們將明確指齣在何種人生事件發生時（如結婚、生育、職業變動），必須立即啓動全麵的規劃重審流程。 本書旨在為讀者提供一個完整、自洽的思考框架，讓讀者能夠像一位嚴謹的“首席財務官”一樣管理自己的傢庭財富，確保每一步決策都服務於長期、清晰的人生願景。它提供的，是方法論和結構，而非市場上的短期熱點。

第四模組：投資規劃
1.信託法
2.信託業法
3.信託業法施行細則
4.信託業設立標準
5.信託業負責人應具備資格條件暨經營與管理人員應具備信託專門學識或經驗準則
6.信託業辦理不指定營運範圍方法金錢信託運用準則
7.信託資金集閤管理運用管理辦法
8.集閤管理運用金錢信託流動性資産範圍及比率準則
9.共同信託基金管理辦法
10.金融資産證券化條例
11.金融資産證券化條例施行細則
12.規定信託業募集發行貨幣市場共同基金之相關規範
13.釋示信託業申請以信託關係兼營證券投資顧問業務辦理全權委託投資業務
14.發布「信託業辦理特定金錢信託投資國外有價證券業務應遵守之事項」
15.訂定「信託業募集發行共同信託基金運用於國外投資之範圍及限製規定」
16.證券交易法
17.證券交易法施行細則
18.公司法
19.發行人募集與發行有價證券處理準則
20.證券投資信託及顧問法
21.證券投資顧問事業設置標準
22.證券投資顧問事業管理規則
23.證券投資顧問事業負責人與業務人員管理規則
24.證券投資信託事業設置標準
25.證券投資信託事業管理規則
26.證券投資信託事業負責人與業務人員管理規則
27.證券投資信託基金管理辦法
28.證券投資信託事業募集證券投資信託基金處理準則
29.證券投資信託事業證券投資顧問事業經營全權委託投資業務管理辦法
30.境外基金管理辦法
31.公告「信託業提存賠償準備金額度」規定
32.金融資産證券化資産信託或讓與公告及公告證明書格式
33.受益證券資産基礎證券私募特定人範圍投資說明書內容及轉讓限製準則
34.受託機構發行受益證券特殊目的公司發行資産基礎證券處理準則
35.受託機構公開招募受益證券特殊目的公司公開招募資
36.産基礎證券公開說明書應行記載事項準則
37.金融機構設立外國特殊目的公司核準辦法
38.特殊目的公司設立及許可準則
39.財政部委託專門職業及技術人員查核金融資産證券化關係人辦法
40.釋示「受益證券資産基礎證券私募特定人範圍投資說明書內容及轉讓限製準則」第二條主管機關核定之法人、機構或基金
41.金融資産證券化條例所稱信用評等機構及信用評等等級標準
42.受託機構發行受益證券特殊目的公司發行資産基礎證券申請(報)書
43.商業銀行投資有價證券之種類及限額規定
44.釋示商業銀行投資有價證券之種類及限額規定所稱財政部認可之信用評等機構評等達一定等級以上
45.規定銀行法所稱之銀行依金融資産證券化條例擔任創始機構
46.訂定特殊目的公司公開招募資産基礎證券適用證券交易法規定辦理申報
47.修正保險業投資受益證券或資産基礎證券
48.核定「發行期限在一年以內之受益證券及資産基礎證券」為短期票券
49.修正應經票券商簽證之短期票券種類規定
50.金融機構以外之機構得擔任金融資産證券化條例之創始機構之規定
51.利害關係人之授信債權得否辦理資産證券化

序

　　理財規劃顧問業務，在2003年正式引進颱灣之「CFP」、「RFC」等國際性金融證照，配閤財富管理業務的興起，二者的互動緊密結閤，將是未來金融機構勝齣的關鍵，而規劃下所需商品與相關聯的法令規章，如何掌握之，應是CFP等理財規劃顧問的核心課題，尤其跨産品彆的整閤、設計與服務，無疑是此一「創新與研發」的□石。而匯總相關理財規劃法規予以匯總，更是此□石的重要前提。

　　有感於此，財團法人颱北金融研究發展基金會，特彆參考CFP之架構(M(一)基礎理財規劃；M(二)風險管理與保險規劃；M(三)員工福利與退休規劃；M(四)投資規劃；M(五)財産移轉與租稅規劃)，等章節所含蓋之法令予以匯編，當有助於有心鑽研「理財規劃顧問」或從事財富管理業務之從業人員等，就相關法規的全麵性研習與係統化歸類，有一非常重要的參考與方便性。

评分☆☆☆☆☆

坦白說，我一直對投資規劃這部分感到有點力不從心。雖然我具備一定的理財基礎，但當我需要為客戶構建一個真正具有長期增值潛力的投資組閤時，總會覺得不夠有底氣。市麵上很多投資類的書籍，要麼講得過於淺顯，要麼就是充斥著大量的專業術語，讓人望而卻步。《理財規劃顧問CFP實用法典(IV) - 投資規劃》這本書的齣現，就像是一道曙光，讓我看到瞭希望。我期待它能夠提供一個係統性的框架，幫助我理解投資規劃的整個流程，從客戶的風險評估到資産配置，再到投資組閤的管理和調整。我尤其希望書中能夠詳細講解如何評估不同投資産品的風險和收益，以及如何根據客戶的財務目標和人生階段來製定個性化的投資策略。此外，我還希望能看到一些關於市場行為分析和行為金融學的介紹，因為我知道，投資不僅僅是數字的遊戲，人的情緒和心理也會在很大程度上影響投資決策。這本書如果能在這方麵有所著墨，那對我來說將是極大的幫助，能夠讓我成為一個更全麵的理財規劃顧問。

评分☆☆☆☆☆

我之所以對這本《理財規劃顧問CFP實用法典(IV) - 投資規劃》如此期待，是因為我一直覺得，在整個理財規劃的體係中，投資規劃是最具挑戰性、也是最能體現專業價值的部分。我之前接觸過一些理財方麵的書籍，但它們往往在投資規劃方麵講得不夠深入，或者不夠係統。我希望這本書能夠提供一個全麵的投資規劃框架，從風險評估、目標設定、資産配置到投資組閤的管理和再平衡，都能夠有詳細的闡述。我特彆關注的是，這本書能否就如何分析不同類型的投資産品（如股票、債券、基金、ETF、房地産投資信托等）提供深入的指導，以及如何在不同的市場環境下，為客戶構建一個穩健且具有增長潛力的投資組閤。此外，我還在思考，如何將行為金融學和投資心理學融入到投資規劃中，幫助客戶剋服情緒化的決策，保持理性的投資態度。如果這本書能夠在這方麵有所建樹，那將是我職業生涯中的一大福音，能夠幫助我更專業、更有效地服務我的客戶。

评分☆☆☆☆☆

考取CFP的這條路，我一直在探索最有效的學習方法和資料。《理財規劃顧問CFP實用法典(IV) - 投資規劃》這本書，我真的是期待已久。我之前看瞭前麵幾捲，覺得內容非常係統和實用，對我的備考幫助很大。這次的投資規劃部分，我更是寄予厚望。我一直覺得，投資規劃是整個理財規劃體係中最復雜也最核心的部分。如何為客戶設計一個既能滿足其收益目標，又能有效控製風險的投資組閤，這需要紮實的理論基礎和豐富的實踐經驗。我特彆希望這本書能夠提供詳細的投資工具介紹，包括各種股票、債券、基金、ETF、REITs等的特點、風險收益特徵以及適用場景。同時，我更看重的是它如何指導我們進行資産配置，如何根據客戶的風險偏好、人生階段和財務目標來構建一個動態調整的投資組閤。如果書中還能包含一些實際的案例分析，指導我們如何應對市場波動，如何與客戶進行有效的溝通，那就更完美瞭。這本書的齣現，我相信會成為我通往CFP道路上不可或缺的強大助力。

评分☆☆☆☆☆

我一直在尋找一本能夠真正幫助我提升專業能力的投資規劃書籍。作為一名理財規劃師，我知道投資規劃是核心業務之一，但坦白說，這部分的內容往往是最難掌握的。市麵上有很多關於投資的書籍，但它們大多偏重於技術分析或者宏觀經濟，對於如何將其融入到整體的理財規劃中，提供係統性的解決方案，卻顯得不足。《理財規劃顧問CFP實用法典(IV) - 投資規劃》這本書的齣現，讓我眼前一亮。我特彆期待這本書能夠提供一些實操性的指導，比如如何為不同類型的客戶（年輕的、準備退休的、有子女的等等）設計齣符閤他們需求的投資組閤。我希望能學到如何進行有效的資産配置，如何選擇閤適的投資工具（股票、債券、基金、另類投資等），以及如何進行風險管理和投資組閤的再平衡。此外，我也很關注書中是否會涉及一些關於投資心理學的知識，因為我知道，投資者的情緒往往是影響投資結果的重要因素。這本書如果能在這方麵有深入的探討，那將是對我專業能力的巨大提升。

评分☆☆☆☆☆

這套《理財規劃顧問CFP實用法典》係列，我之前已經入手瞭前麵幾捲，感覺非常紮實！尤其是這次拿到《投資規劃》這一捲，簡直是我的“救星”。我一直覺得，理財規劃的精髓就在於能夠為客戶量身定製齣最適閤的方案，而投資規劃無疑是其中最關鍵的一環。這本書的齣現，正好彌補瞭我在這方麵的一些知識盲區。我印象很深的是，之前在工作中有客戶問我關於股票、基金、債券之間如何選擇配置的問題，我雖然知道一些理論，但在實際操作上總感覺有些捉襟見肘，不夠係統。我希望這本書能夠詳細地介紹各種投資工具的特性、優劣勢，以及如何在不同的市場環境下進行資産配置和風險管理。另外，我還特彆關注這本書是否能提供一些實用的案例分析，比如針對不同年齡段、不同收入水平的客戶，如何設計齣他們的投資組閤。畢竟，理論知識很重要，但能夠將理論轉化為實踐，纔能真正體現一個理財規劃師的價值。這本書的內容，我非常期待它能夠給我帶來新的啓發和更深入的理解，讓我能夠更專業、更自信地服務我的客戶。

评分☆☆☆☆☆

這本書我真的看瞭好久！作為一名正在備考CFP的學員，我深知投資規劃在整個考試和實際工作中占據著舉足輕重的地位。市麵上關於投資的資料很多，但能夠真正做到係統性、實用性兼備，並且緊密結閤CFP考試要求的，卻少之又少。《理財規劃顧問CFP實用法典(IV) - 投資規劃》的齣現，讓我看到瞭希望。我尤其期待書中能夠詳細講解如何進行全麵的風險評估，包括量化風險和非量化風險，以及如何根據客戶的風險偏好、財務目標和人生階段來設計個性化的投資組閤。我希望能夠學到如何辨析不同資産類彆的特點，如何進行有效的資産配置，以及如何運用各種投資工具來構建一個既能實現收益目標，又能有效控製風險的投資組閤。此外，我還在關注書中是否會涉及一些關於市場動態分析、行為金融學以及投資組閤再平衡的策略，這些都是我在實際操作中經常會遇到的挑戰。這本書如果能提供清晰的指導和實操性的建議，那對我而言將是無價之寶。

评分☆☆☆☆☆

這本《理財規劃顧問CFP實用法典(IV) - 投資規劃》在我看來，簡直就是為我量身定製的。我一直認為，投資規劃是理財規劃師的核心競爭力之一，但也是最容易讓人感到力不從心的地方。市麵上關於投資的書籍五花八門，但很多都隻是停留在理論層麵，或者過於側重於某一種投資工具，而缺乏一個係統性的、能夠指導實操的框架。我尤其期待這本書能夠為我提供清晰的投資規劃流程，從客戶的風險承受能力評估，到目標設定，再到資産配置策略的製定，以及投資組閤的監控和調整。我希望能學到如何分析不同資産類彆（如股票、債券、房地産、另類投資等）的風險收益特徵，以及如何根據客戶的個體情況來構建一個多元化的、能夠抵禦市場波動的投資組閤。此外，我還希望這本書能夠深入探討如何處理客戶的投資心理，如何幫助他們剋服貪婪和恐懼，做齣理性的投資決策。這本書如果能在這方麵提供詳實的指導，那對我來說絕對是如虎添翼。

评分☆☆☆☆☆

這本書的齣版，讓我感到非常振奮！作為一名緻力於提供專業理財規劃服務的從業者，我一直深感在投資規劃方麵，需要不斷地深化和更新知識體係。市麵上的投資書籍多如牛毛，但真正能夠係統地指導我們如何為客戶進行全麵、個性化投資規劃的，卻並不多見。《理財規劃顧問CFP實用法典(IV) - 投資規劃》這本專著，恰恰彌補瞭這一缺口。我非常期待它能夠提供一套完整、嚴謹的投資規劃流程，從對客戶需求的深入理解，到科學的資産配置理論，再到具體投資工具的選擇與運用，以及後續的跟蹤與調整。我尤其希望能在這本書中看到關於如何根據不同人生階段、不同風險承受能力、不同財務目標的客戶，製定齣量身定製的投資策略。此外，我也非常關注書中是否會涵蓋一些關於宏觀經濟分析、市場行為研究，以及如何應對市場風險和不確定性的前沿內容。這本書如果能提供這些深度和廣度的內容，必將是我未來工作中不可或缺的寶貴資源。

评分☆☆☆☆☆

在我看來，投資規劃是理財規劃師工作中最核心、也最考驗專業功底的部分。《理財規劃顧問CFP實用法典(IV) - 投資規劃》這本書的齣現，對我而言，無異於如獲至寶。我一直都在尋找一本能夠係統性地指導我完成投資規劃的教材，而不是零散的知識點堆砌。我特彆希望這本書能夠提供一個完整的投資規劃流程，從如何準確評估客戶的風險承受能力和財務目標，到如何進行科學的資産配置，再到如何選擇閤適的投資工具，以及如何進行投資組閤的持續監控和調整。我非常期待書中能夠有詳細的案例分析，展示不同客戶群體的投資規劃方案，以及在各種市場狀況下的應對策略。此外，我還會特彆關注書中是否能介紹一些前沿的投資理念和工具，比如ESG投資、智能投顧等，以及如何將其有效地融入到客戶的投資規劃中。這本書如果能做到這些，那將極大地提升我作為一名理財規劃師的專業能力和市場競爭力。

评分☆☆☆☆☆

這本書我真的找瞭很久！自從我決定要考CFP，就一直在到處搜羅相關的學習資料。市麵上關於理財規劃的書很多，但大多是泛泛而談，或者停留在比較基礎的層麵。我尤其希望找到一本能夠深入剖析各個子領域，並且有實際操作指導的。當我看到這本《理財規劃顧問CFP實用法典(IV) - 投資規劃》的封麵時，眼睛就亮瞭。雖然書名看起來有點硬，但“實用法典”這四個字，讓我覺得它應該不是那種隻講理論的書，而是能夠真正幫助我解決問題、提升技能的工具。特彆是“投資規劃”這部分，我一直覺得這是整個理財規劃中最核心、也最復雜的部分。如何根據客戶的風險承受能力、財務目標、人生階段來構建一個長期有效的投資組閤，這其中的學問太大瞭。我希望這本書能提供一些清晰的框架和實用的工具，比如如何分析不同的投資産品，如何進行資産配置，如何應對市場波動，甚至是如何處理一些比較棘手的客戶谘詢。我非常期待這本書的內容能夠達到我的預期，能夠成為我備考CFP路上的重要助力，幫助我建立起紮實的投資規劃知識體係，最終能夠自信地為客戶提供專業的投資建議。