理财规划顾问CFP实用法典(IV) - 投资规划 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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「实用法典」初版上市以来，每每看到读者见到整套（五本）法典当下的震撼表情－财富管理业务下，有那么多相关法条（母法与子法），亦即依本法点之开数，计有近3000页数，那份惊讶－”有够专业”的反应，应是对本法典未来发展主要动能的关键。

财富基石：构建稳健的个人财务蓝图 本书并非聚焦于具体的投资工具选择或复杂的金融市场分析，而是着眼于构建个人财务健康的宏观框架与实操路径。它是一本引导读者从零开始，系统梳理个人财务状况，明确人生目标，并据此制定出切实可行的长期财务规划的实战手册。我们相信，真正的财富管理，始于清晰的自我认知和周密的整体规划，而非盲目追逐短期收益。 第一部分：财务自我审视——绘制你的“财务地图” 在谈论如何积累财富之前，我们首先必须清楚自己“站在哪里”。本部分是整个规划的基础，旨在帮助读者全面、诚实地评估当前的财务现实。 1. 财务健康体检：资产负债表的构建与解读 我们将详细阐述如何准确地编制一份个人资产负债表。这不仅仅是简单地列出你拥有的和欠下的。我们将深入探讨如何对流动性资产（如现金、活期存款）、投资性资产（如股票、基金、非上市股权）、固定资产（如房产、贵重物品）进行公允价值评估。同时，对于负债，我们将区分短期、中期和长期债务，并分析其利率结构与还款压力。通过对资产负债率、净资产增长率等关键指标的计算与分析，读者将能够清晰地看到自己的财务“体量”和“结构健康度”。我们还会提供表格模板和案例分析，确保即便是初学者也能准确完成自我体检。 2. 现金流的“血液循环”：收支的精准记录与分析 现金流是财务健康的命脉。本章会引导读者超越简单的记账，深入理解“现金流入”与“现金流出”的结构性问题。我们将介绍科学的现金流分类方法，区分固定开支、变动开支和非必要开支。重点在于识别“隐形浪费”——那些看似微小但累积起来十分惊人的支出项。读者将学会如何运用“50/30/20法则”（或根据自身情况调整的比例）来优化日常开支结构，确保储蓄和投资有稳定的“血液”供应。我们还会探讨如何利用现代工具进行自动化追踪，将财务记录变成一种习惯而非负担。 3. 风险识别与敞口评估 在制定任何规划前，必须先识别潜在的威胁。本部分将指导读者识别生活和职业中可能导致财务倒退的风险点，包括：失业风险、重大疾病风险、财产损失风险以及法律风险。我们将教授如何量化这些风险的潜在损失，并将其转化为在后续规划中需要优先考虑的“风险缓释预算”。 --- 第二部分：目标设定与时间轴构建——你的“财务北极星” 没有明确的目标，一切努力都将是随机的漂流。本部分的核心是将模糊的“想要有钱”转化为清晰、可量化、有时限的人生财务目标。 1. 目标分层与量化（SMART原则的应用） 我们将指导读者将人生目标分解为三个层次：短期目标（1-3年，如偿还高息债务、建立应急基金）、中期目标（3-10年，如购房首付、子女教育启动资金）和长期目标（10年以上，如舒适退休、财富传承）。每一个目标都需要根据生活成本预期、通货膨胀率进行精确的未来价值折算。我们提供专业的计算工具和公式，让读者明确地知道，为了实现某个目标，每年需要积累的“目标金额”。 2. 应对不确定性：应急基金与保险规划的基石作用 在谈论投资增值之前，必须确保基础的财务安全网已经铺设完毕。本章详细论述应急基金的合理规模（基于月支出的3到12个月不等），以及如何将其放置在既保证流动性又略有收益的工具中。随后，我们将系统讲解人寿保险、医疗保险、财产保险在财务规划中的定位——它们不是投资工具，而是隔离风险、保护现有资产的“防火墙”。我们将分析寿险的“定期”与“终身”选择逻辑，并教导如何避免“保险过度”或“保险不足”的陷阱。 --- 第三部分：债务管理与信用构建——杠杆的双刃剑 债务管理是财富积累的加速器，而非绊脚石。本部分致力于教授读者如何策略性地使用信贷，而非被信贷所奴役。 1. 区分“好债”与“坏债” 我们将明确区分用于资产增值（如低息房贷）和用于过度消费（如高息信用卡循环）的债务。重点在于建立一个“债务优化阶梯”，指导读者优先偿还利率最高、心理压力最大的“坏债”。 2. 信用报告的维护与优化 在现代金融体系中，个人信用是无形的巨大资产。本章将深入讲解如何获取和解读个人的信用报告，了解影响信用评分的关键因素（如还款历史、负债使用率）。我们将提供一套系统的、合规的步骤，帮助读者主动管理和提升个人信用分数，为未来获取优质融资创造有利条件。 --- 第四部分：退休规划的基石——锚定未来的生活质量 退休规划是财务规划中最漫长、也最需要远见的环节。本部分提供结构化的思维，而非具体的基金推荐。 1. 计算你的“退休年金缺口” 退休规划的核心在于确定退休后的“生活水准”和所需资金总量。我们将教授如何根据预期寿命、退休年龄、通货膨胀率和投资组合的合理预期回报率，反推出你需要积累的“退休总资本”。这一计算过程将帮助读者明确地看到，如果不开始行动，未来的资金缺口有多大。 2. 储蓄率的力量与时间复利的魔法 本章会用大量的图表和案例，直观展示“储蓄率”对于最终退休金额的影响力，远超“投资回报率”本身（尤其是在积累初期）。我们将强调尽早开始储蓄和投资的紧迫性，并解释复利是如何在时间的长河中创造奇迹的。 --- 第五部分：执行与回顾——让计划动起来并保持活力 一份完美的计划如果束之高阁，其价值为零。本部分关注计划的落地、自动化和生命周期管理。 1. 自动化你的财务生活 我们将指导读者如何设置自动转账和投资，确保储蓄和投资在收入到账后“先支付给自己”。通过减少人工干预，可以有效对抗消费冲动，确保计划的持续性。 2. 规划的动态调整机制 生活是变化的，财务规划也必须是动态的。本章将设定一个“年度财务复盘日”的机制，指导读者每年至少一次重新审视资产负债表、现金流、保险配置和目标进度。我们将明确指出在何种人生事件发生时（如结婚、生育、职业变动），必须立即启动全面的规划重审流程。 本书旨在为读者提供一个完整、自洽的思考框架，让读者能够像一位严谨的“首席财务官”一样管理自己的家庭财富，确保每一步决策都服务于长期、清晰的人生愿景。它提供的，是方法论和结构，而非市场上的短期热点。

第四模组：投资规划
1.信託法
2.信託业法
3.信託业法施行细则
4.信託业设立标准
5.信託业负责人应具备资格条件暨经营与管理人员应具备信託专门学识或经验准则
6.信託业办理不指定营运范围方法金钱信託运用准则
7.信託资金集合管理运用管理办法
8.集合管理运用金钱信託流动性资产范围及比率准则
9.共同信託基金管理办法
10.金融资产证券化条例
11.金融资产证券化条例施行细则
12.规定信託业募集发行货币市场共同基金之相关规范
13.释示信託业申请以信託关系兼营证券投资顾问业务办理全权委託投资业务
14.发布「信託业办理特定金钱信託投资国外有价证券业务应遵守之事项」
15.订定「信託业募集发行共同信託基金运用于国外投资之范围及限制规定」
16.证券交易法
17.证券交易法施行细则
18.公司法
19.发行人募集与发行有价证券处理准则
20.证券投资信託及顾问法
21.证券投资顾问事业设置标准
22.证券投资顾问事业管理规则
23.证券投资顾问事业负责人与业务人员管理规则
24.证券投资信託事业设置标准
25.证券投资信託事业管理规则
26.证券投资信託事业负责人与业务人员管理规则
27.证券投资信託基金管理办法
28.证券投资信託事业募集证券投资信託基金处理准则
29.证券投资信託事业证券投资顾问事业经营全权委託投资业务管理办法
30.境外基金管理办法
31.公告「信託业提存赔偿准备金额度」规定
32.金融资产证券化资产信託或让与公告及公告证明书格式
33.受益证券资产基础证券私募特定人范围投资说明书内容及转让限制准则
34.受託机构发行受益证券特殊目的公司发行资产基础证券处理准则
35.受託机构公开招募受益证券特殊目的公司公开招募资
36.产基础证券公开说明书应行记载事项准则
37.金融机构设立外国特殊目的公司核准办法
38.特殊目的公司设立及许可准则
39.财政部委託专门职业及技术人员查核金融资产证券化关系人办法
40.释示「受益证券资产基础证券私募特定人范围投资说明书内容及转让限制准则」第二条主管机关核定之法人、机构或基金
41.金融资产证券化条例所称信用评等机构及信用评等等级标准
42.受託机构发行受益证券特殊目的公司发行资产基础证券申请(报)书
43.商业银行投资有价证券之种类及限额规定
44.释示商业银行投资有价证券之种类及限额规定所称财政部认可之信用评等机构评等达一定等级以上
45.规定银行法所称之银行依金融资产证券化条例担任创始机构
46.订定特殊目的公司公开招募资产基础证券适用证券交易法规定办理申报
47.修正保险业投资受益证券或资产基础证券
48.核定「发行期限在一年以内之受益证券及资产基础证券」为短期票券
49.修正应经票券商签证之短期票券种类规定
50.金融机构以外之机构得担任金融资产证券化条例之创始机构之规定
51.利害关系人之授信债权得否办理资产证券化

序

　　理财规划顾问业务，在2003年正式引进台湾之「CFP」、「RFC」等国际性金融证照，配合财富管理业务的兴起，二者的互动紧密结合，将是未来金融机构胜出的关键，而规划下所需商品与相关联的法令规章，如何掌握之，应是CFP等理财规划顾问的核心课题，尤其跨产品别的整合、设计与服务，无疑是此一「创新与研发」的□石。而汇总相关理财规划法规予以汇总，更是此□石的重要前提。

　　有感于此，财团法人台北金融研究发展基金会，特别参考CFP之架构(M(一)基础理财规划；M(二)风险管理与保险规划；M(三)员工福利与退休规划；M(四)投资规划；M(五)财产移转与租税规划)，等章节所含盖之法令予以汇编，当有助于有心钻研「理财规划顾问」或从事财富管理业务之从业人员等，就相关法规的全面性研习与系统化归类，有一非常重要的参考与方便性。

评分☆☆☆☆☆

这本《理财规划顾问CFP实用法典(IV) - 投资规划》在我看来，简直就是为我量身定制的。我一直认为，投资规划是理财规划师的核心竞争力之一，但也是最容易让人感到力不从心的地方。市面上关于投资的书籍五花八门，但很多都只是停留在理论层面，或者过于侧重于某一种投资工具，而缺乏一个系统性的、能够指导实操的框架。我尤其期待这本书能够为我提供清晰的投资规划流程，从客户的风险承受能力评估，到目标设定，再到资产配置策略的制定，以及投资组合的监控和调整。我希望能学到如何分析不同资产类别（如股票、债券、房地产、另类投资等）的风险收益特征，以及如何根据客户的个体情况来构建一个多元化的、能够抵御市场波动的投资组合。此外，我还希望这本书能够深入探讨如何处理客户的投资心理，如何帮助他们克服贪婪和恐惧，做出理性的投资决策。这本书如果能在这方面提供详实的指导，那对我来说绝对是如虎添翼。

评分☆☆☆☆☆

这本书的出版，让我感到非常振奋！作为一名致力于提供专业理财规划服务的从业者，我一直深感在投资规划方面，需要不断地深化和更新知识体系。市面上的投资书籍多如牛毛，但真正能够系统地指导我们如何为客户进行全面、个性化投资规划的，却并不多见。《理财规划顾问CFP实用法典(IV) - 投资规划》这本专著，恰恰弥补了这一缺口。我非常期待它能够提供一套完整、严谨的投资规划流程，从对客户需求的深入理解，到科学的资产配置理论，再到具体投资工具的选择与运用，以及后续的跟踪与调整。我尤其希望能在这本书中看到关于如何根据不同人生阶段、不同风险承受能力、不同财务目标的客户，制定出量身定制的投资策略。此外，我也非常关注书中是否会涵盖一些关于宏观经济分析、市场行为研究，以及如何应对市场风险和不确定性的前沿内容。这本书如果能提供这些深度和广度的内容，必将是我未来工作中不可或缺的宝贵资源。

评分☆☆☆☆☆

这本书我真的找了很久！自从我决定要考CFP，就一直在到处搜罗相关的学习资料。市面上关于理财规划的书很多，但大多是泛泛而谈，或者停留在比较基础的层面。我尤其希望找到一本能够深入剖析各个子领域，并且有实际操作指导的。当我看到这本《理财规划顾问CFP实用法典(IV) - 投资规划》的封面时，眼睛就亮了。虽然书名看起来有点硬，但“实用法典”这四个字，让我觉得它应该不是那种只讲理论的书，而是能够真正帮助我解决问题、提升技能的工具。特别是“投资规划”这部分，我一直觉得这是整个理财规划中最核心、也最复杂的部分。如何根据客户的风险承受能力、财务目标、人生阶段来构建一个长期有效的投资组合，这其中的学问太大了。我希望这本书能提供一些清晰的框架和实用的工具，比如如何分析不同的投资产品，如何进行资产配置，如何应对市场波动，甚至是如何处理一些比较棘手的客户咨询。我非常期待这本书的内容能够达到我的预期，能够成为我备考CFP路上的重要助力，帮助我建立起扎实的投资规划知识体系，最终能够自信地为客户提供专业的投资建议。

评分☆☆☆☆☆

考取CFP的这条路，我一直在探索最有效的学习方法和资料。《理财规划顾问CFP实用法典(IV) - 投资规划》这本书，我真的是期待已久。我之前看了前面几卷，觉得内容非常系统和实用，对我的备考帮助很大。这次的投资规划部分，我更是寄予厚望。我一直觉得，投资规划是整个理财规划体系中最复杂也最核心的部分。如何为客户设计一个既能满足其收益目标，又能有效控制风险的投资组合，这需要扎实的理论基础和丰富的实践经验。我特别希望这本书能够提供详细的投资工具介绍，包括各种股票、债券、基金、ETF、REITs等的特点、风险收益特征以及适用场景。同时，我更看重的是它如何指导我们进行资产配置，如何根据客户的风险偏好、人生阶段和财务目标来构建一个动态调整的投资组合。如果书中还能包含一些实际的案例分析，指导我们如何应对市场波动，如何与客户进行有效的沟通，那就更完美了。这本书的出现，我相信会成为我通往CFP道路上不可或缺的强大助力。

评分☆☆☆☆☆

这本书我真的看了好久！作为一名正在备考CFP的学员，我深知投资规划在整个考试和实际工作中占据着举足轻重的地位。市面上关于投资的资料很多，但能够真正做到系统性、实用性兼备，并且紧密结合CFP考试要求的，却少之又少。《理财规划顾问CFP实用法典(IV) - 投资规划》的出现，让我看到了希望。我尤其期待书中能够详细讲解如何进行全面的风险评估，包括量化风险和非量化风险，以及如何根据客户的风险偏好、财务目标和人生阶段来设计个性化的投资组合。我希望能够学到如何辨析不同资产类别的特点，如何进行有效的资产配置，以及如何运用各种投资工具来构建一个既能实现收益目标，又能有效控制风险的投资组合。此外，我还在关注书中是否会涉及一些关于市场动态分析、行为金融学以及投资组合再平衡的策略，这些都是我在实际操作中经常会遇到的挑战。这本书如果能提供清晰的指导和实操性的建议，那对我而言将是无价之宝。

评分☆☆☆☆☆

我一直在寻找一本能够真正帮助我提升专业能力的投资规划书籍。作为一名理财规划师，我知道投资规划是核心业务之一，但坦白说，这部分的内容往往是最难掌握的。市面上有很多关于投资的书籍，但它们大多偏重于技术分析或者宏观经济，对于如何将其融入到整体的理财规划中，提供系统性的解决方案，却显得不足。《理财规划顾问CFP实用法典(IV) - 投资规划》这本书的出现，让我眼前一亮。我特别期待这本书能够提供一些实操性的指导，比如如何为不同类型的客户（年轻的、准备退休的、有子女的等等）设计出符合他们需求的投资组合。我希望能学到如何进行有效的资产配置，如何选择合适的投资工具（股票、债券、基金、另类投资等），以及如何进行风险管理和投资组合的再平衡。此外，我也很关注书中是否会涉及一些关于投资心理学的知识，因为我知道，投资者的情绪往往是影响投资结果的重要因素。这本书如果能在这方面有深入的探讨，那将是对我专业能力的巨大提升。

评分☆☆☆☆☆

这套《理财规划顾问CFP实用法典》系列，我之前已经入手了前面几卷，感觉非常扎实！尤其是这次拿到《投资规划》这一卷，简直是我的“救星”。我一直觉得，理财规划的精髓就在于能够为客户量身定制出最适合的方案，而投资规划无疑是其中最关键的一环。这本书的出现，正好弥补了我在这方面的一些知识盲区。我印象很深的是，之前在工作中有客户问我关于股票、基金、债券之间如何选择配置的问题，我虽然知道一些理论，但在实际操作上总感觉有些捉襟见肘，不够系统。我希望这本书能够详细地介绍各种投资工具的特性、优劣势，以及如何在不同的市场环境下进行资产配置和风险管理。另外，我还特别关注这本书是否能提供一些实用的案例分析，比如针对不同年龄段、不同收入水平的客户，如何设计出他们的投资组合。毕竟，理论知识很重要，但能够将理论转化为实践，才能真正体现一个理财规划师的价值。这本书的内容，我非常期待它能够给我带来新的启发和更深入的理解，让我能够更专业、更自信地服务我的客户。

评分☆☆☆☆☆

坦白说，我一直对投资规划这部分感到有点力不从心。虽然我具备一定的理财基础，但当我需要为客户构建一个真正具有长期增值潜力的投资组合时，总会觉得不够有底气。市面上很多投资类的书籍，要么讲得过于浅显，要么就是充斥着大量的专业术语，让人望而却步。《理财规划顾问CFP实用法典(IV) - 投资规划》这本书的出现，就像是一道曙光，让我看到了希望。我期待它能够提供一个系统性的框架，帮助我理解投资规划的整个流程，从客户的风险评估到资产配置，再到投资组合的管理和调整。我尤其希望书中能够详细讲解如何评估不同投资产品的风险和收益，以及如何根据客户的财务目标和人生阶段来制定个性化的投资策略。此外，我还希望能看到一些关于市场行为分析和行为金融学的介绍，因为我知道，投资不仅仅是数字的游戏，人的情绪和心理也会在很大程度上影响投资决策。这本书如果能在这方面有所着墨，那对我来说将是极大的帮助，能够让我成为一个更全面的理财规划顾问。

评分☆☆☆☆☆

在我看来，投资规划是理财规划师工作中最核心、也最考验专业功底的部分。《理财规划顾问CFP实用法典(IV) - 投资规划》这本书的出现，对我而言，无异于如获至宝。我一直都在寻找一本能够系统性地指导我完成投资规划的教材，而不是零散的知识点堆砌。我特别希望这本书能够提供一个完整的投资规划流程，从如何准确评估客户的风险承受能力和财务目标，到如何进行科学的资产配置，再到如何选择合适的投资工具，以及如何进行投资组合的持续监控和调整。我非常期待书中能够有详细的案例分析，展示不同客户群体的投资规划方案，以及在各种市场状况下的应对策略。此外，我还会特别关注书中是否能介绍一些前沿的投资理念和工具，比如ESG投资、智能投顾等，以及如何将其有效地融入到客户的投资规划中。这本书如果能做到这些，那将极大地提升我作为一名理财规划师的专业能力和市场竞争力。

评分☆☆☆☆☆

我之所以对这本《理财规划顾问CFP实用法典(IV) - 投资规划》如此期待，是因为我一直觉得，在整个理财规划的体系中，投资规划是最具挑战性、也是最能体现专业价值的部分。我之前接触过一些理财方面的书籍，但它们往往在投资规划方面讲得不够深入，或者不够系统。我希望这本书能够提供一个全面的投资规划框架，从风险评估、目标设定、资产配置到投资组合的管理和再平衡，都能够有详细的阐述。我特别关注的是，这本书能否就如何分析不同类型的投资产品（如股票、债券、基金、ETF、房地产投资信托等）提供深入的指导，以及如何在不同的市场环境下，为客户构建一个稳健且具有增长潜力的投资组合。此外，我还在思考，如何将行为金融学和投资心理学融入到投资规划中，帮助客户克服情绪化的决策，保持理性的投资态度。如果这本书能够在这方面有所建树，那将是我职业生涯中的一大福音，能够帮助我更专业、更有效地服务我的客户。