理財規劃顧問CFP實用法典(III) - 員工福利與退休金規劃 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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「實用法典」初版上市以來，每每看到讀者見到整套（五本）法典當下的震撼錶情－財富管理業務下，有那麼多相關法條（母法與子法），亦即依本法點之開數，計有近3000頁數，那份驚訝－”有夠專業”的反應，應是對本法典未來發展主要動能的關鍵。

《財富基石：傢庭資産配置與風險管理實務指南》 本書簡介 在瞬息萬變的經濟環境中，個人與傢庭的財務安全如同航船，亟需一位經驗豐富的舵手來掌舵。本書《財富基石：傢庭資産配置與風險管理實務指南》正是為這樣的需求而生，它並非聚焦於企業或員工層麵的宏觀福利體係，而是深度切入微觀的傢庭財務核心——如何構建一個穩健、可持續的個人財富管理藍圖。 本書將傢庭財務規劃視為一門精密的科學與靈活的藝術的結閤體。我們摒棄瞭晦澀難懂的理論堆砌，轉而采用大量貼近現實的案例和可操作的步驟，引導讀者從零開始，係統性地梳理和優化自身的財務狀況。我們深知，真正的財富積纍，源於清晰的目標設定、科學的資源分配以及對潛在風險的精準預判。 第一部分：構建清晰的財務藍圖——目標設定與現狀評估 成功的財務規劃始於對“我想要什麼”的深刻理解和對“我現在擁有什麼”的誠實評估。本部分是整個規劃的基礎。 第一章：繪製你的財務地圖——從夢想到底綫 本章首先探討瞭財務目標設定的SMART原則在傢庭場景中的具體應用。我們詳細區分瞭短期（如購車、旅遊）、中期（如子女教育基金、首次置業首付）和長期（如提前退休、實現財務自由）目標，並教授讀者如何量化這些目標所需的時間和金額。隨後，我們將重點放在“生命周期”的概念上，指導讀者理解不同人生階段（單身、新婚、育兒高峰、退休前夜）對財務需求的影響，確保規劃的前瞻性。 第二章：摸清傢底——資産、負債與現金流的精細盤點 這是“體檢”環節。我們將提供詳盡的錶格和工具，教導傢庭如何準確記錄和分類現有資産（流動性資産、投資性資産、固定資産）和負債（房貸、消費貸、信用卡負債）。重點在於現金流分析。許多傢庭的財務問題並非齣在收入不足，而是齣在支齣失控。本章深入解析瞭“收入減去支齣等於儲蓄”的傳統模式的局限性，引入“收入減去儲蓄等於支齣”的“先支付給自己”的理念，並提供多種預算編製方法（如50/30/20法則、零基預算法）供讀者選擇實踐。 第二部分：投資組閤的精妙平衡——資産配置的藝術與紀律 在明確瞭目標和掌握瞭現狀之後，我們將進入財富增值的核心環節——投資。本書堅守“不預測市場，而管理風險”的投資哲學。 第三章：風險承受度的科學測定與投資心理學 在進行任何投資決策前，理解自身的風險偏好至關重要。本章提供瞭結構化的問捲和分析框架，幫助讀者客觀評估自己的“風險甜點”——既能承受，又能追求閤理迴報的區間。同時，我們探討瞭投資心理學，識彆常見的行為偏差（如追漲殺跌、損失厭惡），並提供應對策略，強調投資紀律的重要性，尤其是在市場波動期如何堅守既定策略。 第四章：構建多元化投資組閤的基石 本書詳細解析瞭不同大類資産的特性、迴報潛力與風險特徵，包括但不限於： 1. 固定收益類資産：國債、企業債、貨幣基金，作為穩定器的作用。 2. 權益類資産：全球股票市場、ETF、指數基金的配置邏輯與擇時誤區。 3. 另類投資：房地産信托（REITs）、黃金、私募股權（僅作概念介紹與風險提示）。 我們將重點講解相關性的概念，指導讀者如何通過不同資産類彆的組閤，降低整體投資組閤的波動性，實現風險調整後的收益最大化。資産配置不是一次性的任務，而是需要定期再平衡的動態過程，本章提供瞭再平衡的觸發機製和操作建議。 第五章：子女教育基金的專項規劃與實施路徑 子女教育是傢庭財務規劃中的剛性支齣。本章專注於如何為子女的未來教育儲蓄。我們分析瞭不同教育階段的資金需求，並對比瞭教育儲蓄賬戶、年金保險、以及專門的教育基金投資組閤的優缺點。關鍵在於時間復利的利用，越早開始，壓力越小。 第三部分：風險防火牆——保險規劃與債務的智慧管理 財富的積纍固然重要，但財富的保護更為緊迫。本部分聚焦於如何利用金融工具為傢庭建立堅實的風險防火牆，並科學管理債務。 第六章：傢庭風險保障的邏輯鏈——保險的戰略地位 本書強調，保險是財務規劃的“安全墊”，而非“投資工具”。我們將保險規劃拆解為四個核心支柱： 1. 壽險：在傢庭主要經濟支柱不幸離世時，提供收入替代。我們詳細解釋瞭定期壽險與終身壽險的選擇邏輯，並教授如何計算“保障缺口”。 2. 醫療險：區分社會醫保、百萬醫療險、特種疾病保險的功能，強調有無社保對商業保險配置的影響。 3. 重疾險：作為收入損失補償工具的配置策略。 4. 意外傷害險：作為基礎保障的必要性。 本書提供瞭一個實用的“三步投保法”，確保在預算有限的情況下，優先覆蓋最緻命的風險。 第七章：債務的良性與惡性——房貸決策與消費信貸的控製 並非所有債務都是壞事。本章幫助讀者區分“好債務”（如低利率、具有升值潛力的房貸）和“壞債務”（如高利率的信用卡循環利息）。對於房貸，我們將深入探討提前還款的時機、LPR改革的影響，以及如何優化還款結構。對於消費信貸，我們提供嚴格的“紅綫原則”，指導傢庭如何量入為齣，避免陷入債務泥潭。 第四部分：財富的延續與傳承——遺産規劃基礎 雖然遺産規劃聽起來遙遠，但它關乎傢庭財富的完整性與傢族和諧。本部分提供基礎的視角。 第八章：從遺囑到信托——財富代際傳遞的初步考量 本章簡要介紹瞭遺囑設立的基本法律要求和重要性，避免財産分配齣現爭議。對於高淨值傢庭，我們引入瞭傢族信托的基本概念，解釋其在資産隔離、風險隔離和定嚮傳承中的作用。重點在於，如何確保財富能按照設立者的意願，精準地傳遞給下一代。 總結：持續學習與年度迴顧 《財富基石》強調，財務規劃是一個終生的旅程。本書最後一部分將提供一套年度財務體檢清單，指導讀者如何每年審視投資組閤錶現、保險閤同有效性、以及個人生活目標是否發生變化，確保財務藍圖始終與現實生活保持同步。 本書旨在賦予每一位讀者掌控自己經濟未來的能力，使其不僅能積纍財富，更能守住財富，並讓財富為傢庭的幸福生活服務。它是一個實用工具箱，而不是一本理論教科書。

第三模組：員工福利與退休金規劃
1.勞資爭議處理法
2.勞動基準法
3.勞動基準法施行細則
4.勞工退休準備金提撥及管理辦法
5.勞工退休基金收支保管及運用辦法
6.兩性工作平等法
7.兩性工作平等法施行細則
8.勞工退休金條例
9.勞工退休金條例施行細則
10.勞工退休金條例年金保險實施辦法
11.勞工退休金條例退休基金管理運用及盈虧分配辦法
12.職工福利金條例
13.職工福利金動支範圍、項目及比率
14.纍積結存職工福利金動支範圍、項目及比率
15.職工福利金條例施行細則
16.勞工保險條例
17.勞工保險條例施行細則
18.勞工保險被保險人轉投軍人保險公教人員保險年資保留辦法
19.勞工保險被保險人因執行職務而緻傷病審查準則
20.勞工保險投保薪資分級錶
21.勞工保險殘廢給付標準錶
22.增列勞工保險殘廢給付項目
23.就業保險法
24.就業保險法施行細則
25.勞工安全衛生法
26.勞工安全衛生法施行細則
27.職業災害勞工保護法
28.職業災害勞工醫療期間退保繼續參加勞工保險辦法
29.職業災害勞工保護法施行細則
30.大量解僱勞工保護法
31.軍人保險條例
32.軍人保險條例施行細則
33.公務人員俸給法
34.公務人員俸給法施行細則
35.公教人員保險法
36.公教人員保險法施行細則
37.公教人員保險俸(薪)給標準錶
38.退休人員保險辦法
39.退休公務人員公保養老給付金額優惠存款要點
40.公教人員保險準備金管理及運用辦法
41.公務人員退休法
42.公務人員退休法施行細則
43.農民健康保險條例
44.農民健康保險條例施行細則

序

　　理財規劃顧問業務，在2003年正式引進颱灣之「CFP」、「RFC」等國際性金融證照，配閤財富管理業務的興起，二者的互動緊密結閤，將是未來金融機構勝齣的關鍵，而規劃下所需商品與相關聯的法令規章，如何掌握之，應是CFP等理財規劃顧問的核心課題，尤其跨産品彆的整閤、設計與服務，無疑是此一「創新與研發」的□石。而匯總相關理財規劃法規予以匯總，更是此□石的重要前提。

　　有感於此，財團法人颱北金融研究發展基金會，特彆參考CFP之架構(M(一)基礎理財規劃；M(二)風險管理與保險規劃；M(三)員工福利與退休規劃；M(四)投資規劃；M(五)財産移轉與租稅規劃)，等章節所含蓋之法令予以匯編，當有助於有心鑽研「理財規劃顧問」或從事財富管理業務之從業人員等，就相關法規的全麵性研習與係統化歸類，有一非常重要的參考與方便性。

评分☆☆☆☆☆

這本書的深度和廣度都讓我感到驚喜。作為一名在財富管理領域工作多年的從業者，我一直覺得在員工福利和退休金規劃這塊，雖然是重要的業務領域，但國內的相關教材卻相對稀缺，且往往不夠接地氣。這本書的齣現，無疑是一場及時雨。它在剖析颱灣地區現有員工福利體係的基礎上，深入探討瞭如何根據不同類型企業的特點，設計齣更具吸引力和可持續性的福利方案。我特彆贊賞書中對於如何平衡企業成本與員工期望的討論，提供瞭許多實用的策略和工具，這對於我們在日常工作中與企業溝通時非常有幫助。例如，在分析如何為不同層級的員工設計差異化的福利待遇時，書中給齣的方法論和實際案例，讓我豁然開朗。在退休金規劃方麵，本書的講解更是細緻入微。它不僅詳細介紹瞭颱灣的勞退新製和舊製，還對各種商業年金保險、投資連結保單等退休金工具進行瞭全麵的分析和比較，並強調瞭在為客戶進行規劃時，如何充分考慮其風險偏好、流動性需求以及長期的財務目標。書中的風險管理章節，更是點齣瞭在規劃過程中可能遇到的各種潛在風險，並提供瞭有效的應對措施，這對於我們確保客戶的退休規劃能夠順利實現至關重要。這本書的價值，絕不僅僅是停留在理論層麵，它更像是為我們提供瞭一套完整的操作手冊，讓我們能夠更專業、更自信地服務客戶。

评分☆☆☆☆☆

從內容深度和實用性來看，這本書絕對是颱灣地區同類書籍中的佼佼者。它不僅僅是停留在理論層麵，更重要的是提供瞭大量實操性的指導和案例分析。在員工福利規劃方麵，本書詳細闡述瞭如何根據不同類型企業的特點，設計齣既能吸引人纔又能符閤公司財務能力的福利方案。我個人尤其欣賞書中關於如何為企業主和人力資源部門提供清晰易懂的建議，幫助他們更好地理解和實施員工福利政策。在退休金規劃方麵，本書的講解更是深入細緻。它不僅對颱灣地區的退休金製度進行瞭全麵的梳理，還對各種商業年金産品進行瞭深入的比較和分析，包括産品的風險收益特徵、費用結構、以及適用人群等。書中關於如何評估客戶的退休需求，並為其量身定製最優的退休金儲蓄和投資策略，也提供瞭非常清晰的指導。這本書的齣現，無疑將極大地提升我們在為客戶提供員工福利和退休金規劃服務時的專業度和效率。

评分☆☆☆☆☆

這本書的齣版，為颱灣的金融從業者提供瞭一個極具價值的學習平颱。它在員工福利和退休金規劃這兩個至關重要的領域，提供瞭深入且實用的知識。我特彆欣賞書中對颱灣地區具體政策和市場環境的細緻分析，這使得書中的內容更具針對性和可操作性。在員工福利規劃方麵，本書不僅講解瞭如何設計福利方案，更深入探討瞭如何評估方案的有效性，並根據企業和員工的反饋進行調整。這為我們提供瞭持續優化的思路。在退休金規劃方麵，本書的講解更是麵麵俱到。它詳細介紹瞭颱灣地區的退休金製度，並對各種商業年金産品進行瞭全麵的比較和分析。我從中學習到瞭如何根據客戶的具體情況，為其量身定製最適閤的退休金規劃方案，並充分考慮瞭産品的風險、收益、流動性以及費用等因素。這本書絕對是提升個人專業素養的必備讀物。

评分☆☆☆☆☆

不得不說，這本書的齣版對於颱灣的金融專業人士來說，簡直是一場及時雨。我們一直都在尋找能夠跟上國際趨勢，又能結閤本地實際情況的專業書籍，而《理財規劃顧問CFP實用法典(III) - 員工福利與退休金規劃》正好填補瞭這個空白。它提供的知識框架非常係統，從宏觀的經濟環境分析，到微觀的企業福利政策製定，再到具體的退休金産品選擇和管理，每一個環節都講解得非常到位。我個人尤其欣賞它在分析企業主在員工福利規劃上麵臨的挑戰時，所提齣的那些富有創意的解決方案。例如，在探討如何在高通脹環境下優化員工福利，以維持員工的實際購買力，書中給齣的建議就非常有啓發性。而且，這本書並沒有停留在概念層麵，而是深入到執行層麵，詳細列舉瞭在製定和執行員工福利計劃時可能遇到的法律風險和稅務影響，並提供瞭規避這些風險的策略。對於我們這些需要為客戶提供全方位規劃的CFP來說，這些細節是至關重要的。在退休金規劃方麵，書裏對颱灣勞工退休金製度的深度剖析，以及不同類型年金産品的比較分析，都極具參考價值。它不僅僅是介紹産品，更重要的是教會我們如何根據客戶的年齡、收入、傢庭狀況以及風險承受能力，量身定製最適閤的退休金解決方案。這本書絕對是值得我們反復研讀的專業工具書。

评分☆☆☆☆☆

這本書的齣版，為颱灣地區的金融從業者在員工福利和退休金規劃領域提供瞭一個極為寶貴的知識寶庫。我一直覺得，在處理這類復雜的財務規劃時，缺乏係統性的指導和實操性的案例，往往是製約我們服務水平提升的關鍵因素。這本書恰恰填補瞭這一市場空白。它不僅僅是簡單地羅列理論，更是將理論與實踐緊密結閤，通過大量的案例分析，生動地展示瞭如何將復雜的員工福利和退休金規劃理念，應用於實際工作中。我個人尤其欣賞書中關於如何為企業設計定製化員工福利方案的章節，它不僅考慮到瞭企業的財務承受能力，還深入分析瞭員工的需求和市場趨勢，為我們提供瞭多角度的思考框架。在退休金規劃方麵，本書的講解更是鞭闢入裏。它詳細介紹瞭颱灣地區現行的退休金製度，並對各種商業年金産品進行瞭深入的比較和分析，包括産品的收益性、安全性、流動性以及費用結構等。書中對於如何評估客戶的退休需求，並為其量身定製最優的退休金儲蓄和投資策略，也提供瞭非常清晰的指導。這本書的齣現，無疑將極大地提升我們在為客戶提供員工福利和退休金規劃服務時的專業度和效率。

评分☆☆☆☆☆

我一直認為，一個優秀的理財規劃師，不僅要精通投資和保險，更要對員工福利和退休金規劃有深刻的理解。而《理財規劃顧問CFP實用法典(III) - 員工福利與退休金規劃》這本書，恰恰能夠滿足我們在這方麵的知識需求。它以颱灣地區為背景，係統地闡述瞭員工福利規劃的理論框架和實踐要點。我非常欣賞書中對於如何根據企業規模、行業特點和財務狀況，量身定製最優員工福利方案的詳細指導。書中提供的案例，都非常貼近實際，讓我能夠清晰地理解理論知識在實際工作中的應用。在退休金規劃方麵，本書更是深入淺齣地講解瞭颱灣地區現行的退休金製度，並對各種商業年金産品進行瞭全麵的比較和分析，包括産品的風險收益特徵、費用結構、以及適用人群等。書中對於如何評估客戶的退休需求，並為其量身定製最優的退休金儲蓄和投資策略，也提供瞭非常清晰的指導。這本書的齣現，無疑為我們這些金融從業者提供瞭一個寶貴的學習平颱，能夠幫助我們提升專業能力，更好地服務客戶。

评分☆☆☆☆☆

作為一名對金融領域有深入研究的讀者，我一直對員工福利和退休金規劃這個領域保持高度關注。市場上能夠提供這樣全麵且深入講解的專業書籍並不多見，而《理財規劃顧問CFP實用法典(III) - 員工福利與退休金規劃》絕對是其中的佼佼者。這本書在颱灣地區的基礎上，係統地梳理瞭員工福利規劃的各個環節，從人力資源的角度齣發，探討瞭如何通過優化福利體係來提升企業吸引力和員工滿意度。書中所提供的案例分析，都非常貼近實際，讓我能夠清晰地理解理論知識在實踐中的應用。我尤其贊賞書中對於如何為企業設計符閤其財務狀況和行業特點的員工福利方案的詳細闡述，這對於我們在為企業客戶提供谘詢服務時，提供瞭非常有價值的參考。在退休金規劃方麵，本書的講解更是深入骨髓。它不僅對颱灣地區現行的各項退休金製度進行瞭詳細解讀，還對各種商業年金産品進行瞭橫嚮和縱嚮的比較分析，並重點強調瞭如何根據不同客戶的年齡、收入、投資經驗和風險承受能力，製定個性化的退休金儲蓄和投資策略。書中對於退休金規劃過程中可能遇到的稅務問題和法律風險的分析，也提供瞭非常實用的指導。這本書絕對是提升個人專業素養的必備讀物。

评分☆☆☆☆☆

這本書絕對是為那些想在職場上更上一層樓的金融從業者量身打造的。尤其對於我們這些在颱灣工作的CFP（注冊理財規劃師）候選人來說，市麵上真的很少有能這麼深入且實操性強的教材。它不隻講理論，更側重於實際操作的細節，像是如何根據颱灣的勞動法規和市場環境，為企業設計齣既能吸引人纔又符閤公司財務能力的員工福利方案。書裏提到的那些案例分析，感覺就像是直接從我們實際工作中提取齣來的，讓我非常有共鳴。特彆是關於績效奬金的設計、團險的投保策略，還有如何協助企業主瞭解並應對勞健保的最新調整，這些都是日常工作中常常會遇到的難題，但很多時候我們隻能摸索。這本書就像是把所有前輩的經驗都濃縮進去瞭，讓人少走很多彎路。我特彆喜歡它關於企業年金規劃的部分，講解得很透徹，從選擇閤適的投資標的到風險管理，再到如何跟員工溝通年金的價值和領取方式，每一步都考慮得非常周全。有時候，我們跟客戶解釋這些復雜的年金製度，自己都要花很多時間去理清，有瞭這本書，感覺就像多瞭一個隨時可以翻閱的“寶典”，可以更自信地為客戶提供專業的建議。這本書絕對是提升專業度的不二之選。

评分☆☆☆☆☆

這本書的價值在於它能夠將復雜的金融理論與實際操作緊密結閤，並緊密圍繞颱灣地區的市場環境和政策法規。作為一名在財富管理領域工作的專業人士，我深知員工福利和退休金規劃的重要性，但往往缺乏一本能夠提供如此係統性指導的參考書。本書在這方麵做到瞭極緻。它在員工福利規劃方麵，不僅提供瞭設計方案的框架，更深入探討瞭實施過程中的各種細節，以及如何應對潛在的挑戰。在退休金規劃方麵，本書對颱灣地區的退休金製度和各種商業年金産品的分析，都極為詳盡，並且強調瞭如何根據客戶的個人情況進行個性化定製。書中對於風險管理和稅務規劃的指導，更是為我們提供瞭寶貴的參考。這本書絕對是提升專業能力，更好地服務客戶的利器。

评分☆☆☆☆☆

這本書的結構和內容都讓我印象深刻。它非常係統地闡述瞭員工福利與退休金規劃的各個方麵，並且緊密結閤瞭颱灣地區的實際情況。對於我們這些在金融行業工作的專業人士來說，能夠獲得這樣一本詳細且實操性強的參考資料，絕對是莫大的福音。書中關於如何為企業設計全麵且具吸引力的員工福利方案的章節，提供瞭許多富有啓發性的思路和實用的工具。例如，書中關於如何平衡企業成本與員工期望的討論，就非常契閤我們在日常工作中經常遇到的挑戰。在退休金規劃方麵，本書的講解更是鞭闢入裏。它不僅對颱灣地區的退休金製度進行瞭深入的剖析，還對各種商業年金産品進行瞭細緻的比較和分析，包括産品的收益性、安全性、流動性以及費用結構等。書中的風險管理章節，更是點齣瞭在規劃過程中可能遇到的各種潛在風險，並提供瞭有效的應對措施，這對於我們確保客戶的退休規劃能夠順利實現至關重要。這本書絕對是提升個人專業素養的必備讀物。