理财规划顾问CFP实用法典(III) - 员工福利与退休金规划 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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「实用法典」初版上市以来，每每看到读者见到整套（五本）法典当下的震撼表情－财富管理业务下，有那么多相关法条（母法与子法），亦即依本法点之开数，计有近3000页数，那份惊讶－”有够专业”的反应，应是对本法典未来发展主要动能的关键。

《财富基石：家庭资产配置与风险管理实务指南》 本书简介 在瞬息万变的经济环境中，个人与家庭的财务安全如同航船，亟需一位经验丰富的舵手来掌舵。本书《财富基石：家庭资产配置与风险管理实务指南》正是为这样的需求而生，它并非聚焦于企业或员工层面的宏观福利体系，而是深度切入微观的家庭财务核心——如何构建一个稳健、可持续的个人财富管理蓝图。 本书将家庭财务规划视为一门精密的科学与灵活的艺术的结合体。我们摒弃了晦涩难懂的理论堆砌，转而采用大量贴近现实的案例和可操作的步骤，引导读者从零开始，系统性地梳理和优化自身的财务状况。我们深知，真正的财富积累，源于清晰的目标设定、科学的资源分配以及对潜在风险的精准预判。 第一部分：构建清晰的财务蓝图——目标设定与现状评估 成功的财务规划始于对“我想要什么”的深刻理解和对“我现在拥有什么”的诚实评估。本部分是整个规划的基础。 第一章：绘制你的财务地图——从梦想到底线 本章首先探讨了财务目标设定的SMART原则在家庭场景中的具体应用。我们详细区分了短期（如购车、旅游）、中期（如子女教育基金、首次置业首付）和长期（如提前退休、实现财务自由）目标，并教授读者如何量化这些目标所需的时间和金额。随后，我们将重点放在“生命周期”的概念上，指导读者理解不同人生阶段（单身、新婚、育儿高峰、退休前夜）对财务需求的影响，确保规划的前瞻性。 第二章：摸清家底——资产、负债与现金流的精细盘点 这是“体检”环节。我们将提供详尽的表格和工具，教导家庭如何准确记录和分类现有资产（流动性资产、投资性资产、固定资产）和负债（房贷、消费贷、信用卡负债）。重点在于现金流分析。许多家庭的财务问题并非出在收入不足，而是出在支出失控。本章深入解析了“收入减去支出等于储蓄”的传统模式的局限性，引入“收入减去储蓄等于支出”的“先支付给自己”的理念，并提供多种预算编制方法（如50/30/20法则、零基预算法）供读者选择实践。 第二部分：投资组合的精妙平衡——资产配置的艺术与纪律 在明确了目标和掌握了现状之后，我们将进入财富增值的核心环节——投资。本书坚守“不预测市场，而管理风险”的投资哲学。 第三章：风险承受度的科学测定与投资心理学 在进行任何投资决策前，理解自身的风险偏好至关重要。本章提供了结构化的问卷和分析框架，帮助读者客观评估自己的“风险甜点”——既能承受，又能追求合理回报的区间。同时，我们探讨了投资心理学，识别常见的行为偏差（如追涨杀跌、损失厌恶），并提供应对策略，强调投资纪律的重要性，尤其是在市场波动期如何坚守既定策略。 第四章：构建多元化投资组合的基石 本书详细解析了不同大类资产的特性、回报潜力与风险特征，包括但不限于： 1. 固定收益类资产：国债、企业债、货币基金，作为稳定器的作用。 2. 权益类资产：全球股票市场、ETF、指数基金的配置逻辑与择时误区。 3. 另类投资：房地产信托（REITs）、黄金、私募股权（仅作概念介绍与风险提示）。 我们将重点讲解相关性的概念，指导读者如何通过不同资产类别的组合，降低整体投资组合的波动性，实现风险调整后的收益最大化。资产配置不是一次性的任务，而是需要定期再平衡的动态过程，本章提供了再平衡的触发机制和操作建议。 第五章：子女教育基金的专项规划与实施路径 子女教育是家庭财务规划中的刚性支出。本章专注于如何为子女的未来教育储蓄。我们分析了不同教育阶段的资金需求，并对比了教育储蓄账户、年金保险、以及专门的教育基金投资组合的优缺点。关键在于时间复利的利用，越早开始，压力越小。 第三部分：风险防火墙——保险规划与债务的智慧管理 财富的积累固然重要，但财富的保护更为紧迫。本部分聚焦于如何利用金融工具为家庭建立坚实的风险防火墙，并科学管理债务。 第六章：家庭风险保障的逻辑链——保险的战略地位 本书强调，保险是财务规划的“安全垫”，而非“投资工具”。我们将保险规划拆解为四个核心支柱： 1. 寿险：在家庭主要经济支柱不幸离世时，提供收入替代。我们详细解释了定期寿险与终身寿险的选择逻辑，并教授如何计算“保障缺口”。 2. 医疗险：区分社会医保、百万医疗险、特种疾病保险的功能，强调有无社保对商业保险配置的影响。 3. 重疾险：作为收入损失补偿工具的配置策略。 4. 意外伤害险：作为基础保障的必要性。 本书提供了一个实用的“三步投保法”，确保在预算有限的情况下，优先覆盖最致命的风险。 第七章：债务的良性与恶性——房贷决策与消费信贷的控制 并非所有债务都是坏事。本章帮助读者区分“好债务”（如低利率、具有升值潜力的房贷）和“坏债务”（如高利率的信用卡循环利息）。对于房贷，我们将深入探讨提前还款的时机、LPR改革的影响，以及如何优化还款结构。对于消费信贷，我们提供严格的“红线原则”，指导家庭如何量入为出，避免陷入债务泥潭。 第四部分：财富的延续与传承——遗产规划基础 虽然遗产规划听起来遥远，但它关乎家庭财富的完整性与家族和谐。本部分提供基础的视角。 第八章：从遗嘱到信托——财富代际传递的初步考量 本章简要介绍了遗嘱设立的基本法律要求和重要性，避免财产分配出现争议。对于高净值家庭，我们引入了家族信托的基本概念，解释其在资产隔离、风险隔离和定向传承中的作用。重点在于，如何确保财富能按照设立者的意愿，精准地传递给下一代。 总结：持续学习与年度回顾 《财富基石》强调，财务规划是一个终生的旅程。本书最后一部分将提供一套年度财务体检清单，指导读者如何每年审视投资组合表现、保险合同有效性、以及个人生活目标是否发生变化，确保财务蓝图始终与现实生活保持同步。 本书旨在赋予每一位读者掌控自己经济未来的能力，使其不仅能积累财富，更能守住财富，并让财富为家庭的幸福生活服务。它是一个实用工具箱，而不是一本理论教科书。

第三模组：员工福利与退休金规划
1.劳资争议处理法
2.劳动基准法
3.劳动基准法施行细则
4.劳工退休准备金提拨及管理办法
5.劳工退休基金收支保管及运用办法
6.两性工作平等法
7.两性工作平等法施行细则
8.劳工退休金条例
9.劳工退休金条例施行细则
10.劳工退休金条例年金保险实施办法
11.劳工退休金条例退休基金管理运用及盈亏分配办法
12.职工福利金条例
13.职工福利金动支范围、项目及比率
14.累积结存职工福利金动支范围、项目及比率
15.职工福利金条例施行细则
16.劳工保险条例
17.劳工保险条例施行细则
18.劳工保险被保险人转投军人保险公教人员保险年资保留办法
19.劳工保险被保险人因执行职务而致伤病审查准则
20.劳工保险投保薪资分级表
21.劳工保险残废给付标准表
22.增列劳工保险残废给付项目
23.就业保险法
24.就业保险法施行细则
25.劳工安全卫生法
26.劳工安全卫生法施行细则
27.职业灾害劳工保护法
28.职业灾害劳工医疗期间退保继续参加劳工保险办法
29.职业灾害劳工保护法施行细则
30.大量解僱劳工保护法
31.军人保险条例
32.军人保险条例施行细则
33.公务人员俸给法
34.公务人员俸给法施行细则
35.公教人员保险法
36.公教人员保险法施行细则
37.公教人员保险俸(薪)给标准表
38.退休人员保险办法
39.退休公务人员公保养老给付金额优惠存款要点
40.公教人员保险准备金管理及运用办法
41.公务人员退休法
42.公务人员退休法施行细则
43.农民健康保险条例
44.农民健康保险条例施行细则

序

　　理财规划顾问业务，在2003年正式引进台湾之「CFP」、「RFC」等国际性金融证照，配合财富管理业务的兴起，二者的互动紧密结合，将是未来金融机构胜出的关键，而规划下所需商品与相关联的法令规章，如何掌握之，应是CFP等理财规划顾问的核心课题，尤其跨产品别的整合、设计与服务，无疑是此一「创新与研发」的□石。而汇总相关理财规划法规予以汇总，更是此□石的重要前提。

　　有感于此，财团法人台北金融研究发展基金会，特别参考CFP之架构(M(一)基础理财规划；M(二)风险管理与保险规划；M(三)员工福利与退休规划；M(四)投资规划；M(五)财产移转与租税规划)，等章节所含盖之法令予以汇编，当有助于有心钻研「理财规划顾问」或从事财富管理业务之从业人员等，就相关法规的全面性研习与系统化归类，有一非常重要的参考与方便性。

评分☆☆☆☆☆

这本书的结构和内容都让我印象深刻。它非常系统地阐述了员工福利与退休金规划的各个方面，并且紧密结合了台湾地区的实际情况。对于我们这些在金融行业工作的专业人士来说，能够获得这样一本详细且实操性强的参考资料，绝对是莫大的福音。书中关于如何为企业设计全面且具吸引力的员工福利方案的章节，提供了许多富有启发性的思路和实用的工具。例如，书中关于如何平衡企业成本与员工期望的讨论，就非常契合我们在日常工作中经常遇到的挑战。在退休金规划方面，本书的讲解更是鞭辟入里。它不仅对台湾地区的退休金制度进行了深入的剖析，还对各种商业年金产品进行了细致的比较和分析，包括产品的收益性、安全性、流动性以及费用结构等。书中的风险管理章节，更是点出了在规划过程中可能遇到的各种潜在风险，并提供了有效的应对措施，这对于我们确保客户的退休规划能够顺利实现至关重要。这本书绝对是提升个人专业素养的必备读物。

评分☆☆☆☆☆

我一直认为，一个优秀的理财规划师，不仅要精通投资和保险，更要对员工福利和退休金规划有深刻的理解。而《理财规划顾问CFP实用法典(III) - 员工福利与退休金规划》这本书，恰恰能够满足我们在这方面的知识需求。它以台湾地区为背景，系统地阐述了员工福利规划的理论框架和实践要点。我非常欣赏书中对于如何根据企业规模、行业特点和财务状况，量身定制最优员工福利方案的详细指导。书中提供的案例，都非常贴近实际，让我能够清晰地理解理论知识在实际工作中的应用。在退休金规划方面，本书更是深入浅出地讲解了台湾地区现行的退休金制度，并对各种商业年金产品进行了全面的比较和分析，包括产品的风险收益特征、费用结构、以及适用人群等。书中对于如何评估客户的退休需求，并为其量身定制最优的退休金储蓄和投资策略，也提供了非常清晰的指导。这本书的出现，无疑为我们这些金融从业者提供了一个宝贵的学习平台，能够帮助我们提升专业能力，更好地服务客户。

评分☆☆☆☆☆

作为一名对金融领域有深入研究的读者，我一直对员工福利和退休金规划这个领域保持高度关注。市场上能够提供这样全面且深入讲解的专业书籍并不多见，而《理财规划顾问CFP实用法典(III) - 员工福利与退休金规划》绝对是其中的佼佼者。这本书在台湾地区的基础上，系统地梳理了员工福利规划的各个环节，从人力资源的角度出发，探讨了如何通过优化福利体系来提升企业吸引力和员工满意度。书中所提供的案例分析，都非常贴近实际，让我能够清晰地理解理论知识在实践中的应用。我尤其赞赏书中对于如何为企业设计符合其财务状况和行业特点的员工福利方案的详细阐述，这对于我们在为企业客户提供咨询服务时，提供了非常有价值的参考。在退休金规划方面，本书的讲解更是深入骨髓。它不仅对台湾地区现行的各项退休金制度进行了详细解读，还对各种商业年金产品进行了横向和纵向的比较分析，并重点强调了如何根据不同客户的年龄、收入、投资经验和风险承受能力，制定个性化的退休金储蓄和投资策略。书中对于退休金规划过程中可能遇到的税务问题和法律风险的分析，也提供了非常实用的指导。这本书绝对是提升个人专业素养的必备读物。

评分☆☆☆☆☆

这本书的深度和广度都让我感到惊喜。作为一名在财富管理领域工作多年的从业者，我一直觉得在员工福利和退休金规划这块，虽然是重要的业务领域，但国内的相关教材却相对稀缺，且往往不够接地气。这本书的出现，无疑是一场及时雨。它在剖析台湾地区现有员工福利体系的基础上，深入探讨了如何根据不同类型企业的特点，设计出更具吸引力和可持续性的福利方案。我特别赞赏书中对于如何平衡企业成本与员工期望的讨论，提供了许多实用的策略和工具，这对于我们在日常工作中与企业沟通时非常有帮助。例如，在分析如何为不同层级的员工设计差异化的福利待遇时，书中给出的方法论和实际案例，让我豁然开朗。在退休金规划方面，本书的讲解更是细致入微。它不仅详细介绍了台湾的劳退新制和旧制，还对各种商业年金保险、投资连结保单等退休金工具进行了全面的分析和比较，并强调了在为客户进行规划时，如何充分考虑其风险偏好、流动性需求以及长期的财务目标。书中的风险管理章节，更是点出了在规划过程中可能遇到的各种潜在风险，并提供了有效的应对措施，这对于我们确保客户的退休规划能够顺利实现至关重要。这本书的价值，绝不仅仅是停留在理论层面，它更像是为我们提供了一套完整的操作手册，让我们能够更专业、更自信地服务客户。

评分☆☆☆☆☆

不得不说，这本书的出版对于台湾的金融专业人士来说，简直是一场及时雨。我们一直都在寻找能够跟上国际趋势，又能结合本地实际情况的专业书籍，而《理财规划顾问CFP实用法典(III) - 员工福利与退休金规划》正好填补了这个空白。它提供的知识框架非常系统，从宏观的经济环境分析，到微观的企业福利政策制定，再到具体的退休金产品选择和管理，每一个环节都讲解得非常到位。我个人尤其欣赏它在分析企业主在员工福利规划上面临的挑战时，所提出的那些富有创意的解决方案。例如，在探讨如何在高通胀环境下优化员工福利，以维持员工的实际购买力，书中给出的建议就非常有启发性。而且，这本书并没有停留在概念层面，而是深入到执行层面，详细列举了在制定和执行员工福利计划时可能遇到的法律风险和税务影响，并提供了规避这些风险的策略。对于我们这些需要为客户提供全方位规划的CFP来说，这些细节是至关重要的。在退休金规划方面，书里对台湾劳工退休金制度的深度剖析，以及不同类型年金产品的比较分析，都极具参考价值。它不仅仅是介绍产品，更重要的是教会我们如何根据客户的年龄、收入、家庭状况以及风险承受能力，量身定制最适合的退休金解决方案。这本书绝对是值得我们反复研读的专业工具书。

评分☆☆☆☆☆

这本书绝对是为那些想在职场上更上一层楼的金融从业者量身打造的。尤其对于我们这些在台湾工作的CFP（注册理财规划师）候选人来说，市面上真的很少有能这么深入且实操性强的教材。它不只讲理论，更侧重于实际操作的细节，像是如何根据台湾的劳动法规和市场环境，为企业设计出既能吸引人才又符合公司财务能力的员工福利方案。书里提到的那些案例分析，感觉就像是直接从我们实际工作中提取出来的，让我非常有共鸣。特别是关于绩效奖金的设计、团险的投保策略，还有如何协助企业主了解并应对劳健保的最新调整，这些都是日常工作中常常会遇到的难题，但很多时候我们只能摸索。这本书就像是把所有前辈的经验都浓缩进去了，让人少走很多弯路。我特别喜欢它关于企业年金规划的部分，讲解得很透彻，从选择合适的投资标的到风险管理，再到如何跟员工沟通年金的价值和领取方式，每一步都考虑得非常周全。有时候，我们跟客户解释这些复杂的年金制度，自己都要花很多时间去理清，有了这本书，感觉就像多了一个随时可以翻阅的“宝典”，可以更自信地为客户提供专业的建议。这本书绝对是提升专业度的不二之选。

评分☆☆☆☆☆

从内容深度和实用性来看，这本书绝对是台湾地区同类书籍中的佼佼者。它不仅仅是停留在理论层面，更重要的是提供了大量实操性的指导和案例分析。在员工福利规划方面，本书详细阐述了如何根据不同类型企业的特点，设计出既能吸引人才又能符合公司财务能力的福利方案。我个人尤其欣赏书中关于如何为企业主和人力资源部门提供清晰易懂的建议，帮助他们更好地理解和实施员工福利政策。在退休金规划方面，本书的讲解更是深入细致。它不仅对台湾地区的退休金制度进行了全面的梳理，还对各种商业年金产品进行了深入的比较和分析，包括产品的风险收益特征、费用结构、以及适用人群等。书中关于如何评估客户的退休需求，并为其量身定制最优的退休金储蓄和投资策略，也提供了非常清晰的指导。这本书的出现，无疑将极大地提升我们在为客户提供员工福利和退休金规划服务时的专业度和效率。

评分☆☆☆☆☆

这本书的出版，为台湾地区的金融从业者在员工福利和退休金规划领域提供了一个极为宝贵的知识宝库。我一直觉得，在处理这类复杂的财务规划时，缺乏系统性的指导和实操性的案例，往往是制约我们服务水平提升的关键因素。这本书恰恰填补了这一市场空白。它不仅仅是简单地罗列理论，更是将理论与实践紧密结合，通过大量的案例分析，生动地展示了如何将复杂的员工福利和退休金规划理念，应用于实际工作中。我个人尤其欣赏书中关于如何为企业设计定制化员工福利方案的章节，它不仅考虑到了企业的财务承受能力，还深入分析了员工的需求和市场趋势，为我们提供了多角度的思考框架。在退休金规划方面，本书的讲解更是鞭辟入里。它详细介绍了台湾地区现行的退休金制度，并对各种商业年金产品进行了深入的比较和分析，包括产品的收益性、安全性、流动性以及费用结构等。书中对于如何评估客户的退休需求，并为其量身定制最优的退休金储蓄和投资策略，也提供了非常清晰的指导。这本书的出现，无疑将极大地提升我们在为客户提供员工福利和退休金规划服务时的专业度和效率。

评分☆☆☆☆☆

这本书的价值在于它能够将复杂的金融理论与实际操作紧密结合，并紧密围绕台湾地区的市场环境和政策法规。作为一名在财富管理领域工作的专业人士，我深知员工福利和退休金规划的重要性，但往往缺乏一本能够提供如此系统性指导的参考书。本书在这方面做到了极致。它在员工福利规划方面，不仅提供了设计方案的框架，更深入探讨了实施过程中的各种细节，以及如何应对潜在的挑战。在退休金规划方面，本书对台湾地区的退休金制度和各种商业年金产品的分析，都极为详尽，并且强调了如何根据客户的个人情况进行个性化定制。书中对于风险管理和税务规划的指导，更是为我们提供了宝贵的参考。这本书绝对是提升专业能力，更好地服务客户的利器。

评分☆☆☆☆☆

这本书的出版，为台湾的金融从业者提供了一个极具价值的学习平台。它在员工福利和退休金规划这两个至关重要的领域，提供了深入且实用的知识。我特别欣赏书中对台湾地区具体政策和市场环境的细致分析，这使得书中的内容更具针对性和可操作性。在员工福利规划方面，本书不仅讲解了如何设计福利方案，更深入探讨了如何评估方案的有效性，并根据企业和员工的反馈进行调整。这为我们提供了持续优化的思路。在退休金规划方面，本书的讲解更是面面俱到。它详细介绍了台湾地区的退休金制度，并对各种商业年金产品进行了全面的比较和分析。我从中学习到了如何根据客户的具体情况，为其量身定制最适合的退休金规划方案，并充分考虑了产品的风险、收益、流动性以及费用等因素。这本书绝对是提升个人专业素养的必备读物。