银行考试－银行内部控制与稽核测验讲义（5版） pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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　　本书内容乃根据最新银行内部控制相关法令全新编写，除能有系统地了解银行内部控制制度及银行内部控制相关法规制度外，更能掌握最新考情，助您轻松取得证照。特色如下：

一、观念重点
地毯式地介绍一位金融从业人员所应具备之内部控制相关知识，深入浅出、条理分明，有系统地引导考生进入银行内部控制的领域。

二、关键字
以较突显之黑体字标示关键名词或出题重点，方便考生汲取考试重点，短时间加以浏览阅读，快速掌握重点获取高分。

三、例题演练、解析
各章之后即附有重要相关例题的解析说明，透过试题演练，轻松洞悉考题趋势。

四、完整收录历届试题
完整收录历届试题，鑑古知今，应考答题更能举一反三赢得高分。

五、相关法规蒐录
蒐录与制度相关的法规(如授信准则、执行要点、考核规范等纳入)，可对照内文，加强基本观念之建立。

银行业务精要与风险管理实务 本书旨在为银行业从业人员和有志于投身银行业的人士提供一套全面、深入且极具实操性的知识体系，聚焦于现代银行业务的核心运作机制、关键风险领域及其前沿的风险控制与合规策略。 鉴于当前金融市场的复杂性与监管环境的日益严苛，本书力求突破传统教材的理论窠臼，紧密结合最新的监管要求（如巴塞尔协议的最新进展、数据安全法规等）和市场实践中的典型案例，构建一个多维度、系统化的学习框架。 本书内容涵盖了商业银行从成立到日常运营的各个关键环节，结构上分为基础理论篇、核心业务篇、风险管理篇和战略发展篇四大板块，确保读者能够建立起完整的银行知识图谱。 --- 第一部分：商业银行基础理论与现代银行体系概览 本部分着重于奠定扎实的理论基础，帮助读者理解商业银行在现代金融体系中的定位、职能及其演变历程。 第一章 现代银行的职能与组织架构 本章详细剖析了商业银行的多元化职能，包括支付中介、信用创造、金融服务和宏观调控传导机制。深入探讨了不同类型银行（商业银行、投资银行、中央银行的职能边界与协作关系）。同时，本书对当前主流银行的组织架构进行了详细的解构，包括前台（业务部门）、中台（风险管理、资产负债管理、合规等职能部门）和后台（运营支持部门）的相互关系和信息流转机制。特别分析了近年来为适应数字化转型而进行的组织架构调整，例如敏捷团队的引入和中台化战略的实施。 第二章 银行业务的法律与监管环境 理解银行业务必须首先掌握其赖以运行的法律基础和监管框架。本章系统梳理了国内外主要的银行监管原则与法律法规，重点解析了资本充足率要求（如流动性覆盖率LCR、净稳定资金比例NSFR的实际应用）、存款保险制度的运作模式。此外，本章详述了金融消费者保护、反洗钱（AML）和反恐怖融资（CFT）的最新国际标准（FATF建议）及其在我国的落地细则，强调合规意识在日常业务中的重要性。 --- 第二部分：商业银行业务精要与产品实操 本部分是本书的实操核心，详细阐述了商业银行的各项核心业务的运作流程、风险点及盈利模式。 第三章 存款业务与负债管理 存款业务是商业银行的生命线。本章不仅探讨了活期存款、定期存款的产品设计与利率定价机制，更深入分析了负债结构的稳定性与成本控制。内容涵盖了负债的期限错配风险管理、存款准备金制度对流动性的影响，以及如何通过结构性存款、同业存单等工具优化负债结构。 第四章 贷款业务的审慎经营与全流程管理 贷款是银行主要的资产业务。本章对公司信贷、零售信贷（个人住房贷款、消费信贷）和中小企业信贷的特点进行了区分阐述。贷款流程部分详述了从市场调研、客户准入、尽职调查、授信审批、合同签订到贷后管理的每一个关键环节。书中重点剖析了各类担保方式（抵押、质押、保证）的法律效力与风险特征，并引入了基于财务比率分析和现金流预测的信贷风险评估模型。 第五章 支付清算与金融市场业务 随着金融科技的发展，支付清算系统（如大额支付系统、小额支付系统）的安全性与效率成为关注焦点。本章详细介绍了各类支付工具（票据、电子支付、跨境支付）的清算机制。金融市场业务部分，则聚焦于银行间市场的操作，包括债券投资、外汇交易和衍生品（如利率互换、远期外汇合约）的交易结构、定价基础及市场风险敞口管理。 --- 第三部分：银行风险管理的核心技术与量化模型 本部分是全书的精华，详细介绍了现代银行体系如何识别、计量、监控和管理各类风险。本书强调风险管理的“三道防线”机制。 第六章 信用风险的计量与管理 信用风险是商业银行面临的首要风险。本章引入了前沿的信用风险量化工具。详细讲解了违约概率（PD）、违约损失率（LGD）和风险暴露（EAD）这三大核心参数的估计方法，并介绍了内部评级法（IRB）的实施要点。内容还包括压力测试在信贷组合层面的应用，以及如何通过风险缓释工具（如信用违约互换CDS）对冲特定信用风险。 第七章 市场风险与操作风险的控制框架 市场风险部分，着重于利率风险和汇率风险的管理。讲解了久期分析、凸性分析在利率风险敞口衡量中的作用，以及如何利用敏感性分析和情景分析来评估市场波动对银行资产负债表的影响。 操作风险部分，深入探讨了操作风险的分类（如系统故障、流程失误、人员不当行为）及其管理流程。详细介绍了操作风险事件数据库的建立、关键风险指标（KRI）的设定，以及如何利用定量模型（如基本指标法、标准法）来计量操作风险资本。 第八章 流动性风险与资产负债管理（ALM）的平衡艺术 流动性风险的管理被视为银行稳健运营的基石。本章系统阐述了银行的资金来源与运用结构分析，并详细解析了宏观审慎监管下对流动性风险的监测指标，如净稳定资金比率（NSFR）和流动性覆盖率（LCR）。ALM部分的重点在于如何通过期限结构匹配、构建流动性缓冲池，以及利用FTP（资金转移定价）工具实现全行范围内的资金成本和收益的精细化管理。 --- 第四部分：金融科技驱动下的银行转型与合规前沿 本部分关注银行业务的未来发展方向，特别是科技赋能与合规科技（RegTech）的应用。 第九章 金融科技对银行业务模式的颠覆性影响 本章分析了人工智能、区块链、云计算和大数据技术在银行核心业务中的实际应用场景。例如，利用机器学习进行反欺诈、智能投顾的风险画像建立、以及区块链在跨境支付和供应链金融中的潜力。本书强调，技术应用的核心在于提升效率、降低成本，同时必须警惕技术集中度带来的新的系统性风险。 第十章 银行信息安全与数据治理体系 在数据成为核心资产的时代，信息安全和数据治理至关重要。本章详细阐述了银行业务连续性规划（BCP）和灾备体系的建设要求。针对数据治理，本书提供了建立数据标准、数据质量管理和数据生命周期管理的实践框架，确保数据在业务、风控和监管报告中的一致性和可靠性。 第十一章 商业银行的战略规划与绩效管理 本章从高层管理的视角，探讨了商业银行的战略制定过程，包括市场定位、竞争分析（如波特五力模型在银行业的应用）和差异化竞争策略的选取。同时，讲解了如何通过平衡计分卡（BSC）将银行的长期战略目标分解为各业务部门的可执行指标，实现战略的有效落地与监控。 --- 本书的特色在于： 结构严谨、逻辑清晰，理论深度与实操广度并重。它不仅仅是知识的堆砌，更是一套解决复杂银行业务问题的思维工具箱，帮助读者在瞬息万变的金融环境中，建立起坚不可摧的专业壁垒。

第一篇　银行内部控制制度
　第一章　内部控制的原理原则
　第二章　内部控制制度之建立与执行
　第三章　出纳业务
　第四章　存汇业务
　第五章　征、授信暨逾期放款业务
　第六章　外汇业务
　第七章　投资业务
　第八章　信託业务
　第九章　财富管理业务
　第十章　票券及证券业务
　第十一章　消费金融业务
　第十二章　资讯业务
　第十三章　衍生性金融商品业务

第二篇　银行内部控制法规辑要
　第一章　银行与金融控股公司
　第二章　内部控制及稽核制度
　第三章　金融机构安全维护与设置标准
　第四章　巴塞尔监理委员会与内部控制制度
　第五章　金融机构强化内部控制及落实内部稽核
　第六章　金融机构安全控管及防范诈骗之注意要点
　第七章　信用卡、现金卡与征授信准则
　第八章　其他重要银行内控相关法规

附录
　附录一　历届试题
　附录二　相关法规

评分☆☆☆☆☆

我之前一直觉得自己对银行的内部控制和稽核方面已经有了基本的了解，但是，《银行考试－银行内部控制与稽核测验讲义（5版）》的出现，让我意识到自己还有很大的提升空间。这本书在“操作风险管理”的章节中，提出了很多我之前没有仔细思考过的方面，而且通过测验题的形式，让我不得不去深入分析和判断。我记得有一道题，是关于“第三方风险管理”的，题目设计得非常贴合实际，需要我综合考虑供应商的资质、合同的约定、以及潜在的业务中断风险等等。做完之后，我才恍然大悟，原来风险的来源如此广泛，而内控与稽核的工作，也需要如此细致和全面。这本书的测验题，就像是一种“头脑风暴”，它能够激发我去思考，去发现问题，去寻找解决问题的最佳方案。而且，它的解析部分，不仅仅是答案的说明，更会提供一些“建议”或者“提示”，让我能够从更深层次去理解。我发现，通过反复练习这本书的题目，我对于一些原本模糊的概念，例如“风险敞口”或者“控制活动”，都有了更加清晰和准确的认识。

评分☆☆☆☆☆

这本书，真的可以说是我准备银行考试过程中，最得力的助手之一。尤其是《银行考试－银行内部控制与稽核测验讲义（5版）》在“反洗钱”部分的讲解，真的非常到位。它不仅仅列举了相关的法律法规，更重要的是，它通过一系列的测验题，让我理解了如何识别可疑交易，如何进行客户尽职调查，以及在发现潜在的洗钱行为时，应该如何上报。我曾经做过一道关于“客户身份识别”的题目，题目中设置了各种复杂的情况，需要我仔细甄别，判断哪些信息是真实可靠的，哪些需要进一步核实。做完这套题后，我才深刻体会到，反洗钱工作的重要性，以及其中存在的挑战。这本书的测验题，不仅仅是考察知识的记忆，更是对实际操作能力的训练。它让你在模拟的环境中，去学习如何应对各种复杂的情况。我非常喜欢它在题目解析中，会提到一些“实务经验”，这些经验对于我这样即将进入银行工作的学生来说，是弥足珍贵的。它让我觉得，我不是在孤立地学习理论，而是能够通过这本书，提前接触到真实的银行工作。

评分☆☆☆☆☆

坦白说，一开始我对这本《银行考试－银行内部控制与稽核测验讲义（5版）》并没有抱太大的期望，总觉得这类考试讲义，无非就是将官方教材的内容进行“二次加工”，然后加上一些例题。但事实证明，我错得离谱。这本书最大的亮点，在于它所提供的测验题，真的不是简单地考查记忆，而是深入到对业务场景的理解和判断。我记得有一次，我遇到了一个关于“授信风险控制”的题目，一开始我以为凭着对基础知识的掌握就能轻易解答，结果却发现，题目设置的情境非常复杂，需要我结合好几个知识点才能做出准确的判断。这让我意识到，真正的银行内部控制与稽核，需要的不仅仅是死记硬背，更是一种融会贯通的能力。这本书的测验题，恰恰训练了我的这种能力。它不会给你现成的答案，而是让你自己去分析、去推理。而且，在解析部分，它又能非常到位地指出我的思维误区，并提供更优的解决方案。这种“引导式”的学习体验，让我感觉自己不再是被动地接受知识，而是主动地去探索和发现。我常常在做完一套测验后，都会花很多时间去回顾，不仅仅是复习错题，甚至连做对的题目，我也会思考有没有更高效的解题思路。这本讲义，真的让我对“学习”这件事有了全新的认识，它不再是枯燥的背诵，而是一种充满挑战和乐趣的智力游戏。

评分☆☆☆☆☆

这本书的出现，真的是解决了许多像我这样，正在准备银行考试，却又对“银行内部控制与稽核”这个部分感到茫然的考生们的大救星。我记得当初拿到这本《银行考试－银行内部控制与稽核测验讲义（5版）》的时候，我还在想，这厚厚的几百页，到底要怎么啃下去？但当我真正开始翻阅，并且认真地进行每一次测验时，我才发现，这本书的编排逻辑真的非常清晰。它不像有些参考书，只是把一堆理论名词罗列出来，而是循序渐进地引导我们去理解每一个概念背后的意义。特别是它在设计测验题时，非常贴近实际的银行工作场景，让我能够真切地感受到，这些看似枯燥的法规和原则，在真实的业务操作中是如何体现的。我尤其喜欢它提供的那种“实战演练”的感觉，仿佛我真的坐在了银行的风险管理部门，正在进行一项重要的稽核工作。每一次错题，它都能提供详尽的解释，让我明白错在哪里，又该如何避免再次犯错。这种“温故而知新”的学习方式，比死记硬背要有效得多。而且，它的语言风格也相当接地气，没有太多令人望而生畏的专业术语堆砌，反而用很多生动的例子来辅助说明，让我觉得学习的过程不再是负担，而是一种知识的探索和吸收。每次完成一个章节的测验，我都能感受到自己对相关知识点的掌握程度在不断提升，这种成就感，是任何其他学习方式都无法比拟的。

评分☆☆☆☆☆

作为一名在银行工作多年的老员工，看到《银行考试－银行内部控制与稽核测验讲义（5版）》的出现，我内心是既欣慰又感慨。欣慰的是，终于有这样一本能够系统性地梳理和巩固银行内部控制与稽核知识的书籍，让后来的新人能够有章可循。感慨的是，这些年来，银行的风险管理和内控稽核要求日益严格，知识体系也在不断更新，而这本书的“第五版”更新，也恰恰印证了这一点。我特意翻阅了书中关于“反洗钱与反恐怖融资”的章节，它所涵盖的最新法规和实操要点，都非常及时和准确。而且，书中提供的那些测验题，不仅仅是理论层面的考察，更像是对实际工作中可能遇到的各种风险场景的模拟。我常常会用这些题目来测试自己，看看在快速变化的金融环境下，自己的知识体系是否还跟得上。这本书的优势在于，它能够将繁琐的法规条文，转化为易于理解的知识点，并通过测验题的形式，帮助我们巩固和应用。它就像一面镜子，能够真实地反映出我在哪些方面还有待加强。我尤其喜欢它在某些章节中，会穿插一些“风险提示”或者“实务案例”，这些都非常有价值，能够帮助我们更深刻地理解理论知识的实际意义。

评分☆☆☆☆☆

当初犹豫了很久，究竟要不要入手这本《银行考试－银行内部控制与稽核测验讲义（5版）》，毕竟市面上关于银行考试的书籍琳琅满目，如何从中挑选一本真正有用的，确实是一门学问。不过，在我咨询了已经考过的学长姐之后，他们都极力推荐这本书，说是“必读”。收到书后，我迫不及待地翻开，首先映入眼帘的就是它那相当细致的目录，几乎涵盖了银行内部控制与稽核的每一个重要领域，从反洗钱、反恐融资，到合规管理、内部审计流程，再到风险评估、信息科技安全等等，可谓是面面俱到。我尤其欣赏它在每一章节后面所设计的测验题，这些题目不仅仅是知识点的考察，更是一种思维模式的训练。它会引导你去思考，在实际的银行运营中，遇到某个情境时，应该如何应用所学的知识去判断和处理。我经常会花很多时间去研究那些错题，不仅仅是为了记住答案，更是为了理解题目背后的逻辑和出题者的意图。这本书让我深刻体会到，内部控制与稽核不仅仅是“合规”的问题，更是“风险管理”的核心，是保障银行稳健运营的基石。我发现，通过反复的练习，我对于一些复杂的概念，例如“内部控制循环”或是“风险矩阵”的理解，也变得更加透彻。它就像一个经验丰富的老师，不断地提醒我，在学习过程中要注意哪些细节，哪些容易被忽略，但又至关重要的环节。

评分☆☆☆☆☆

收到！我将为您撰写10段以台湾读者口吻写出的、不包含具体书籍内容的图书评价。每段都将详述，风格、内容和语句结构差异显著，并且绝不包含AI痕迹。

评分☆☆☆☆☆

每次看到市面上出现新的银行考试教材，我总会持保留态度，毕竟很多时候，内容更新并不及时，或者质量参差不齐。但是，《银行考试－银行内部控制与稽核测验讲义（5版）》彻底颠覆了我之前的看法。我不得不说，这本书的编纂质量非常高，特别是它在“内部审计”部分的呈现，让我印象深刻。它不仅详细阐述了内部审计的原则、流程和方法，还通过大量的测验题，帮助我们去理解如何设计审计计划、如何执行审计程序、以及如何撰写审计报告。我印象最深的是，书中有一个关于“信息科技风险审计”的专题，内容非常详实，涵盖了数据安全、系统可靠性、网络安全等多个方面，而且还提供了很多模拟题，让我能够提前熟悉这类相对专业的审计内容。这本书的测验题设计得非常巧妙，它不会直接给出答案，而是通过设置情境，引导你去思考，去分析。每次我做完一套测验，都会认真对比自己的答案和书上的解析，并且会反复琢磨，直到完全理解为止。我觉得，这本书最宝贵的地方在于，它不仅仅是提供知识，更是培养我们解决问题的能力。它让我明白，内部控制与稽核，并非是一成不变的教条，而是需要结合实际情况，灵活运用的智慧。

评分☆☆☆☆☆

对于我这样一个金融行业的“小白”来说，银行内部控制与稽核听起来就像是天书一样。当初选择《银行考试－银行内部控制与稽核测验讲义（5版）》，很大程度上是因为朋友的推荐，他告诉我这本书的解释非常详细，而且测验题的难度也设置得恰到好处。拿到书后，我被它的排版和清晰的逻辑所吸引。它将复杂的概念分解成一个个小模块，并且在每个模块后都配有相关的测验题。最让我惊喜的是，它为每一道题都提供了详细的解析，不仅仅是告诉我们答案是什么，更重要的是解释了为什么答案是这样。这种“刨根问底”式的解析，让我能够真正理解知识点，而不是死记硬背。我尤其喜欢它在介绍“合规风险管理”的部分，通过模拟不同的业务场景，让我能够切身感受到合规的重要性，以及不合规可能带来的严重后果。这本书让我明白，作为一名银行从业人员，掌握内控与稽核的知识，不仅仅是为了通过考试，更是为了对自己负责，对客户负责，对整个金融体系负责。每次完成一套测验，我都会感到自己的知识储备又前进了一大步，这种学习的动力，是其他教材所不能给予的。

评分☆☆☆☆☆

我必须承认，一开始我对《银行考试－银行内部控制与稽核测验讲义（5版）》的“测验”二字，并没有抱太大的期待，我以为也就是一些简单的选择题或者判断题。然而，当我翻开它的目录，看到里面包含的章节，比如“内部控制的五要素”、“风险管理框架”、“合规监测机制”等等，我就知道这本书绝不简单。尤其是在“内部审计”的案例分析部分，它通过设计一些模拟的审计场景，让我不得不去思考，如果我是审计人员，我应该如何着手，应该关注哪些重点，以及如何评估审计发现。那些测验题，很多都涉及到了实际操作中可能遇到的具体问题，需要我综合运用所学的知识去分析和判断，而不是简单地套用公式。我记得有一次，我做了一道关于“IT审计”的题目，题目要求我评估一个银行新上线系统的安全性，我需要考虑数据加密、访问控制、用户权限管理等多个方面。做完之后，我才意识到，原来IT审计的工作，是如此的复杂和重要。这本书的价值，不仅仅在于它提供了丰富的知识点，更在于它能够通过这些“测验”，训练我的逻辑思维和分析能力，让我能够真正地理解并掌握银行内部控制与稽核的核心要义。