具体描述
身为台湾理财顾问认证协会（FPAT）认证教育训练机构，为CFPTM所强调4E中Education推动者之一的「财团法人台北金融研究发展基金会」，能够亲身见证并参与其中，实属荣幸。更期盼借此平台，连结各领域杰出之师资群，编撰出最佳的CFPTM教材，提供有志成为CFPTM的一份子，或是成就两岸三地CFPTM之菁英在学习路上之成功利器。
第三版的教材，秉持结合理论与实务的原则，并在国际级的课程架构下，衡诸国内外客观的环境予以整合编辑，配合主要法令规章之变革，替本次教材的再版做了以下的更新。
模组（一）「基础理财规划」的『个人财报与预算编列』、『投资管理』等章节做了全面性的修正；
模组（二）「风险管理与保险规划」因应『国民年金法』的颁布、保险税务的更新、投资型保单的更改做了补充说明；
模组（三）「员工福利与退休金规划」配合FPAT课程单元的调整及相关法令的更新，重新规划了章节配置，并增加了各国退休金制度之比较；
模组（四）「投资规划」为让内容更实务、更丰富、更贴近考生的需求，特聘请两岸三地的CFPTM与实务界的专家做全面性的改写；
模组（五）「租税与财产移转规划」也因应『两税合一』制，以及退职所得、标准扣除额、物价指数等做指数化的调整。
著者信息
图书目录
第一章 认识CFP证照制度
第二章 理财规划流程
第三章 个人财务报表与预算编列
第四章 存款与流动性资产之管理
第五章 住屋及重大支出管理
第六章 信用管理
第七章 保险需求之管理
第八章 投资之管理
第九章 退休及财产移转规划
图书序言
序
在香港、台湾、中国大陆先后加入国际理财顾问认证协会总会，正式成为FPSB的会员国后，中国大陆于2006年10月、2007年7月，以及香港于2007年6月分别举办大中华区的跨区认证培训考试，凡通过测验者即可取得中国大陆或香港认证的CFPTM，此举除了启动CFPTM跨国认证的机制、突显其国际级证照的价值，更代表CFPTM已成为两岸三地理财规划产业的新里程碑。
图书试读
用户评价
读完这本《CFP认证系列课程(I) - 基础理财规划 (三版)》，我最大的感受就是：原来理财规划可以这么“好读”！以前总觉得这是专业人士才能玩转的游戏，自己看了也只会头大。但这本书，就像一位耐心十足的台湾阿姨，用最家常的方式，一点点教会我怎么管理自己的小金库。 它没有一上来就讲那些听不懂的金融术语，而是从最贴近我们生活的“钱”的问题入手。比如，我们为什么总是存不下钱？怎么才能为孩子的未来多攒点教育基金？退休后生活该怎么过？这些问题，几乎是每个在台湾打拼的人都会思考的，而这本书，恰恰给了我一个清晰的思路。它让我明白，理财规划不是什么高深莫测的学问，而是可以融入我们日常生活的智慧。 我尤其喜欢它关于“预算编制与执行”的讲解。这本书不只是教你记账，更重要的是教你如何“理解”你的钱都花在哪里了，以及如何制定一个既能满足生活所需，又能帮你存钱的“聪明预算”。它提供了一些非常实用的技巧，比如如何利用手机App来轻松记录支出，如何设定合理的消费限额，甚至是如何与家人一起讨论家庭财务，让大家都能参与进来。这些细节，真的让我感觉特别接地气。 在“投资规划”的部分，这本书更是让我醍醐灌顶。它没有鼓励我去做那些风险极高的投资，而是强调了“分散风险”的重要性，并且教我如何构建一个多元化的投资组合。它详细介绍了股票、债券、基金等不同投资工具的特点，以及它们适合哪些人。它让我明白，投资不是赌博，而是需要耐心和策略的事情。它让我不再对投资感到畏惧，而是有了更理性的认识。 而且，书中关于“风险管理”的讲解，让我感觉非常踏实。它不仅仅是讲保险，还包括了如何建立一个充足的“紧急备用金”，以及如何应对生活中可能出现的各种意外。它让我明白了，真正的财务安全感，是建立在对风险有充分准备的基础上的。它帮助我重新审视了自己的保障需求，让我能够做出更明智的选择，而不是盲目地跟风购买。 让我惊喜的是，这本书对“退休规划”的阐述，非常有前瞻性。它不仅仅是让你知道退休需要多少钱，而是引导我去思考，自己想要怎样的退休生活，以及如何一步步去实现它。它介绍了台湾的退休金制度，以及个人可以采取的储蓄和投资策略，让我对自己的未来不再感到茫然，而是充满了信心。 此外，这本书在“税务规划”方面的内容，也给了我不少启发。在台湾，了解相关的税务知识对于合理规划财务至关重要。它用通俗易懂的语言，解释了各种税收政策，并且结合实际案例，教我如何在合法合规的前提下，最大限度地降低税负。这让我觉得，我的每一笔钱都能发挥最大的价值，而不是被不必要的税收白白消耗。 这本书的语言风格非常亲切，就像一位经验丰富的理财导师在与我对话。它没有使用太多晦涩难懂的专业术语，而是用生动形象的比喻和案例来解释复杂的概念。而且，它还大量引用了台湾本地的实际案例，让我感觉非常有代入感，仿佛书中的内容就发生在我的身边，这种本土化的处理方式，让我觉得这本书非常值得信赖。 此外，这本书的排版设计也让我非常满意。清晰的章节划分，适度的留白，加上一些精美的图表和插画，使得阅读过程非常轻松愉快，不易产生疲劳感。即使是面对一些比较复杂的概念，通过图表的辅助，也能够更直观地理解，大大提高了学习效率。 总而言之，这本《CFP认证系列课程(I) - 基础理财规划 (三版)》对我来说，是一次非常宝贵的学习经历。它不仅仅教会了我理财的知识，更重要的是，它改变了我对金钱和财务的观念，让我从一个对财务状况感到迷茫的人，变成了一个有计划、有目标、有掌控感的人。我非常推荐给所有在台湾生活，希望能够提升自己财务管理能力，为自己和家人创造更美好未来的人。
评分我一直觉得，理财规划就像是给人生导航，但我的“导航仪”好像从来没好好工作过。拿到《CFP认证系列课程(I) - 基础理财规划 (三版)》这本书时，我怀着一种“是时候给自己的人生导航系统做一次大升级了”的心情。在台湾生活，钱这件事情，真的占了我们生活很大一部分的比重，但怎么让钱更好地为我服务，我总是不得其法。 打开书，我立刻就被它平实的语言和贴近生活的案例吸引了。它不像一些理财书籍那样，上来就讲一些高大上的金融概念，而是从“为什么我们存不下钱？”、“如何应对突如其来的大额开销？”这样的日常问题开始。就像一位经验丰富的朋友，在跟我分享他多年的理财心得，一点点地拨开我脑海里的迷雾。 让我印象最深刻的是，书中关于“预算编制与执行”的章节。它没有把预算这件事说得太死板，而是引导我去理解预算背后的意义——它是一种工具，帮助我认识自己的财务状况，并为实现财务目标打下基础。它提供了一套非常实用且灵活的编制方法，让我能够根据自己的实际情况进行调整，而不是被预算束缚。它还分享了一些让预算执行更有趣、更容易坚持下去的小技巧，这一点对我这个“三分钟热度”的人来说，简直是福音。 在“投资规划”这一部分，这本书更是让我耳目一新。它没有给我灌输任何具体的投资产品，而是让我理解了“资产配置”的重要性。它详细地介绍了各种资产类别的风险和收益特征，并且教我如何根据自己的风险承受能力和投资目标，来构建一个“适合自己”的投资组合。它强调了“长期”、“分散”和“坚持”的力量，让我对投资有了一个更理性、更成熟的认识，不再是那种“赌徒”心态。 而且，书中关于“风险管理”的讲解，让我感觉非常踏实。它不仅仅是讲保险，还包括了建立“紧急备用金”的重要性，以及如何应对生活中可能出现的各种意外。它让我明白了，真正的财务安全感，是建立在对风险有充分准备的基础上的。它帮助我重新审视了自己的保障需求，让我能够做出更明智的选择，而不是盲目地跟风购买。 让我惊喜的是，这本书对“退休规划”的阐述，非常有前瞻性。它不仅仅是让你知道退休需要多少钱，更是引导我去思考，自己想要怎样的退休生活，以及如何一步步去实现它。它介绍了台湾的退休金制度，以及个人可以采取的储蓄和投资策略，让我对自己的未来不再感到茫然，而是充满了信心。 此外，这本书在“税务规划”方面的内容，也给了我不少启发。在台湾，了解相关的税务知识对于合理规划财务至关重要。它用通俗易懂的语言，解释了各种税收政策，并且结合实际案例，教我如何在合法合规的前提下，最大限度地降低税负。这让我觉得，我的每一笔钱都能发挥最大的价值，而不是被不必要的税收白白消耗。 这本书的语言风格非常亲切，就像一位经验丰富的理财导师在与我对话。它没有使用太多晦涩难懂的专业术语，而是用生动形象的比喻和案例来解释复杂的概念。而且，它还大量引用了台湾本地的实际案例，让我感觉非常有代入感，仿佛书中的内容就发生在我的身边，这种本土化的处理方式，让我觉得这本书非常值得信赖。 此外，这本书的排版设计也让我非常满意。清晰的章节划分，适度的留白，加上一些精美的图表和插画，使得阅读过程非常轻松愉快，不易产生疲劳感。即使是面对一些比较复杂的概念，通过图表的辅助，也能够更直观地理解，大大提高了学习效率。 总而言之，这本《CFP认证系列课程(I) - 基础理财规划 (三版)》对我来说，是一次非常宝贵的学习经历。它不仅仅教会了我理财的知识，更重要的是，它改变了我对金钱和财务的观念，让我从一个对财务状况感到迷茫的人，变成了一个有计划、有目标、有掌控感的人。我非常推荐给所有在台湾生活，希望能够提升自己财务管理能力，为自己和家人创造更美好未来的人。
评分这本《CFP认证系列课程(I) - 基础理财规划 (三版)》的书，拿到手的时候，我其实带着点小小的忐忑。毕竟“CFP认证”这几个字，听起来就有点专业，有点距离感。我一直觉得理财规划这件事，要么是给那种很有钱、很会算计的专业人士准备的，要么就是一些高深莫测的理论，离我这种普通上班族的生活有点远。但这次下定决心想好好读读，一方面是生活压力越来越大，每个月辛辛苦苦赚来的钱，总感觉像流水一样花出去，没有计划，没有积累，心里总是不踏实。另一方面，身边也有朋友因为理财做得不好，错过了不少机会，甚至背上了不小的债务，这让我警醒，不能再这样下去了。 翻开书的第一页，我本以为会看到一大堆枯燥的公式和图表，但出乎意料的是，它的语言风格还挺亲切的，就像一位经验丰富的长辈在跟我娓娓道来。它没有一开始就抛出复杂的概念，而是从我们日常生活中最关心的问题入手，比如“为什么我赚的钱好像永远不够花？”、“如何才能为孩子的教育储备资金？”、“退休后生活会是什么样子，我需要准备多少钱？”等等。这些问题，都是我每天都在思考，却又常常感到无从下手的地方。书里用了大量的实际案例，这些案例都非常贴近台湾本地的生活环境，很多场景我甚至都能对号入座，觉得“哎呀，这不就是我吗！”。 我尤其欣赏的是书中对于“风险管理”的讲解。以前我总觉得风险就是股票跌了，或者生意赔了，但这本书让我明白，风险其实渗透在我们生活的方方面面，从买车险、房屋保险，到考虑健康风险，甚至包括失业的风险。它教我如何辨识这些风险，更重要的是，如何通过一些工具和策略来规避或转移这些风险，确保我的财务生活不会因为突发事件而陷入绝境。它讲到保险的时候，不是简单地罗列产品，而是引导你去思考，在什么年龄、什么人生阶段，需要什么样的保障，以及如何根据自己的家庭情况来选择最合适的险种，这比我之前随便听别人推荐就去买保险，要靠谱多了。 还有关于“投资规划”的部分，这本书处理得相当到位。它没有鼓吹一夜暴富的神话，也没有让你去追逐那些看起来很美的热门股票。相反，它强调的是“分散投资”和“长期主义”。它让我理解，投资并不是把所有的鸡蛋放在同一个篮子里，而是要根据自己的风险承受能力，在股票、债券、基金、房地产等不同的资产类别中进行合理的配置。而且，它还花了不少篇幅解释“复利”的魔力，让我明白了为什么越早开始投资，即使本金不多，也能在时间的复利效应下积少成多，最终实现财富的增长。这让我对投资有了更理性、更踏实的认识，不再是那种“碰运气”的心态。 这本书对“退休规划”的阐述，也让我受益匪浅。我总是觉得退休离我还很遥远，但书中通过生动的图表和数据，展示了如果不提前规划，退休后的生活可能会面临的巨大财务缺口。它不仅计算了退休后我们需要的基本生活开销，还考虑到了通货膨胀、医疗费用等潜在的支出，让我对退休生活有了更清晰的认识。更重要的是，它提供了一些切实可行的储蓄和投资策略，指导我如何一步步建立起自己的退休金账户，让我对未来的退休生活不再感到迷茫和焦虑，而是充满了希望和信心。 我特别喜欢书中关于“税务规划”的章节。在台湾，税金是我们每年都要面对的重要一环，但很多人对税务的了解都比较有限，甚至会因为不懂而多缴了不少冤枉钱。这本书就像一位贴心的税务顾问，它用通俗易懂的语言，解释了各种税收政策，比如所得税、遗产税、赠与税等等，并且结合实际情况，教我如何在合法合规的前提下，通过合理的财务安排，最大限度地降低税负。它还提醒了我一些容易被忽略的税务优惠，让我觉得自己以前真的亏了不少。 除了具体的理财知识，这本书更让我印象深刻的是它所传递的“财务健康”的理念。它不仅仅是关于如何赚钱和存钱，更是关于如何建立一种健康、可持续的财务生活方式。它鼓励我审视自己的消费习惯，区分“需要”和“想要”，学会量入为出，避免不必要的负债。它让我明白，真正的富足，不仅仅是银行账户里的数字，更是内心的平静和对未来的掌控感。这种全面的视角，让我觉得这本书不仅仅是一本理财教科书，更是一本指导人生方向的指南。 阅读过程中，我发现这本书的作者在很多细节上都做得非常用心。比如，它在解释某个概念的时候，会引用台湾一些知名的金融机构的案例，或者是引用台湾本地的法律条文，这让我感觉这本书非常接地气，非常有参考价值。而且，它在给出建议的时候，总是会强调“因人而异”，提醒读者要根据自己的具体情况来做出决策，而不是照搬照抄。这种严谨的态度，让我对书中的内容更加信任。 这本书的版式设计和排版我也很喜欢。清晰的标题，适度的留白，加上一些图表和插画，让阅读过程变得轻松愉快，不容易产生疲劳感。即使是一些比较复杂的概念，通过图表的辅助，也变得更容易理解。而且，它的纸张质量也很好，拿在手里有一种实在感，这对于一本需要反复翻阅的工具书来说，非常重要。 总的来说，《CFP认证系列课程(I) - 基础理财规划 (三版)》这本书，对我来说，是一次非常宝贵的学习经历。它不仅填补了我之前在理财规划方面的知识空白，更重要的是，它改变了我对金钱和财务的看法，让我从一个“月光族”向着一个有计划、有目标、有掌控感的“财务健康人”迈进。我非常推荐给所有在台湾生活，希望能够更好地管理自己财务，为未来打下坚实基础的朋友们。它就像一座指引方向的灯塔，让我不再在茫茫的财务大海中迷失方向。
评分拿到《CFP认证系列课程(I) - 基础理财规划 (三版)》这本书的时候，我其实心里是有些矛盾的。一方面，我承认自己对理财规划的需求很迫切，生活压力下，总觉得钱不够用，但又不知道如何有效管理。另一方面，又担心这本书的内容会过于专业，我这样一个普通上班族可能难以消化。但抱着“学一点是一点”的心态，我还是决定开始阅读。 这本书的开头，并没有像我预想的那样，上来就抛出一堆晦涩的金融术语，而是以一种非常亲切、接地气的方式，和我这个读者展开对话。它首先引导我去思考，为什么理财规划如此重要，它在我们人生的不同阶段扮演着怎样的角色。它把理财规划描绘成一个有温度、有故事的旅程，让我渐渐放下了内心的戒备，开始好奇接下来会发生什么。 让我印象最深刻的是，它在讲解“现金流管理”时，不仅仅是教我如何记账，而是引导我去深入分析自己的消费习惯，区分“想要”和“需要”，并且制定一个切实可行的预算。它还提供了一些非常实用的工具和方法，比如如何设置自动储蓄，如何利用科技手段来跟踪支出，甚至是如何与家人一起制定家庭预算。这些细节，都让我觉得这本书是真正为了帮助我们解决实际问题而存在的。 在“投资规划”这一部分，我更是如获至宝。它没有鼓吹一夜暴富的神话，而是强调了“风险分散”和“长期投资”的理念。它详细地介绍了股票、债券、基金、房地产等各种资产的特点，并且教我如何根据自己的风险承受能力和投资目标，来构建一个多元化的投资组合。它让我明白，投资的智慧在于“耐心”和“策略”，而不仅仅是“运气”。 而且，对于“风险管理”，这本书也给出了非常全面的指导。它不仅仅是讲保险，还包括了如何建立一个充足的“紧急备用金”，以及如何应对生活中可能出现的各种突发状况，比如健康问题、失业等等。它让我明白，财务安全感不仅仅来源于高收益，更重要的是来源于对风险的充分准备。它帮助我重新审视了自己的保障需求，并学会了如何选择最适合自己的保险产品，而不是盲目地跟风购买。 让我感到惊喜的是，这本书对“退休规划”的阐述，非常有前瞻性。它不仅仅是简单地告诉你需要准备多少钱，而是从人生的不同阶段出发，逐步引导我思考退休生活可能面临的各种需求和挑战。它介绍了台湾的退休金制度，以及个人可以采取的储蓄和投资策略，让我对自己的退休生活不再感到茫然，而是充满了信心。 此外，这本书在“税务规划”方面的内容，也给了我不少启发。在台湾，了解相关的税务知识对于合理规划财务至关重要。它用通俗易懂的语言，解释了各种税收政策，并且结合实际案例，教我如何在合法合规的前提下，最大限度地降低税负。这让我觉得，我的每一笔钱都能发挥最大的价值，而不是被不必要的税收白白消耗。 这本书的语言风格非常亲切，就像一位经验丰富的理财导师在与我对话。它没有使用太多晦涩难懂的专业术语，而是用生动形象的比喻和案例来解释复杂的概念。而且，它还大量引用了台湾本地的实际案例，让我感觉非常有代入感，仿佛书中的内容就发生在我的身边，这种本土化的处理方式，让我觉得这本书非常值得信赖。 此外，这本书的排版设计也让我非常满意。清晰的章节划分，适度的留白，加上一些精美的图表和插画，使得阅读过程非常轻松愉快，不易产生疲劳感。即使是面对一些比较复杂的概念，通过图表的辅助，也能够更直观地理解，大大提高了学习效率。 总而言之，这本《CFP认证系列课程(I) - 基础理财规划 (三版)》对我来说，是一次非常宝贵的学习经历。它不仅仅教会了我理财的知识，更重要的是，它改变了我对金钱和财务的观念，让我从一个对财务状况感到迷茫的人，变成了一个有计划、有目标、有掌控感的人。我非常推荐给所有在台湾生活，希望能够提升自己财务管理能力，为自己和家人创造更美好未来的人。
评分拿到《CFP认证系列课程(I) - 基础理财规划 (三版)》这本书的时候，我其实是抱着一种“试试看”的心态。毕竟在台湾，生活节奏快，压力大，手里这点钱，总感觉怎么花都不够。理财这事儿，听起来就觉得复杂，好像是给那些金融专家准备的。但这本书，却用一种特别温和、特别“台湾人”的方式，把我一点点拉进了理财的世界。 它没有一开始就摆出一堆专业术语，而是从我们最关心的问题切入，比如“为什么我辛苦工作，钱却总是不翼而飞？”、“如何才能为孩子的教育做好准备？”、“退休后生活能过得安稳吗？”。这些问题，就像每天都在脑海里打转的念头，而这本书，就像一位好心的邻居，耐心解答我的疑惑。 让我最感动的是，它不仅仅是教我怎么“赚钱”，更是教我怎么“管钱”。书中关于“预算编制与执行”的部分，真的让我茅塞顿开。它没有把预算说得像紧箍咒一样，而是教我如何根据自己的实际情况，制定一个既能满足生活所需，又能让我存下钱的“小目标”。它提供了一些非常实用的工具和方法，比如如何用App记录支出，如何识别自己的消费习惯，甚至是如何与家人沟通财务问题。这些细节，真的让我觉得学以致用不再是难事。 在“投资规划”这一部分，我更是如获至宝。它没有鼓励我去做那些听起来很吓人的高风险投资，而是让我理解了“分散投资”的重要性。它详细地介绍了股票、债券、基金等不同类型的投资工具，并且教我如何根据自己的风险承受能力和投资目标，来构建一个“适合自己”的投资组合。它让我明白，投资不是一蹴而就的，而是需要耐心和智慧的。 而且，书中关于“风险管理”的讲解，让我感觉非常踏实。它不仅仅是讲保险，还包括了建立“紧急备用金”的重要性，以及如何应对生活中可能出现的各种意外。它让我明白了，真正的财务安全感，是建立在对风险有充分准备的基础上的。它帮助我重新审视了自己的保障需求，让我能够做出更明智的选择，而不是盲目地跟风购买。 让我惊喜的是，这本书对“退休规划”的阐述，非常有前瞻性。它不仅仅是让你知道退休需要多少钱，而是引导我去思考，自己想要怎样的退休生活，以及如何一步步去实现它。它介绍了台湾的退休金制度，以及个人可以采取的储蓄和投资策略，让我对自己的未来不再感到茫然，而是充满了信心。 此外，这本书在“税务规划”方面的内容，也给了我不少启发。在台湾，了解相关的税务知识对于合理规划财务至关重要。它用通俗易懂的语言，解释了各种税收政策，并且结合实际案例，教我如何在合法合规的前提下，最大限度地降低税负。这让我觉得，我的每一笔钱都能发挥最大的价值，而不是被不必要的税收白白消耗。 这本书的语言风格非常亲切，就像一位经验丰富的理财导师在与我对话。它没有使用太多晦涩难懂的专业术语，而是用生动形象的比喻和案例来解释复杂的概念。而且，它还大量引用了台湾本地的实际案例，让我感觉非常有代入感，仿佛书中的内容就发生在我的身边，这种本土化的处理方式，让我觉得这本书非常值得信赖。 此外，这本书的排版设计也让我非常满意。清晰的章节划分，适度的留白，加上一些精美的图表和插画，使得阅读过程非常轻松愉快，不易产生疲劳感。即使是面对一些比较复杂的概念，通过图表的辅助，也能够更直观地理解，大大提高了学习效率。 总而言之，这本《CFP认证系列课程(I) - 基础理财规划 (三版)》对我来说，是一次非常宝贵的学习经历。它不仅仅教会了我理财的知识，更重要的是，它改变了我对金钱和财务的观念，让我从一个对财务状况感到迷茫的人，变成了一个有计划、有目标、有掌控感的人。我非常推荐给所有在台湾生活，希望能够提升自己财务管理能力，为自己和家人创造更美好未来的人。
评分一直以来，我总觉得理财规划这件事，就像一个神秘的黑盒子，里面充满了各种我看不懂的数字和规则。在台湾生活，每个月的开销都不少，但总感觉钱好像一直在跟我玩捉迷藏，怎么存都存不住。所以，当我在书店看到这本《CFP认证系列课程(I) - 基础理财规划 (三版)》的时候，我的第一反应就是“这可能是我一直想要的那个‘说明书’”。 拿到书，我被它清晰的结构和通俗易懂的语言所吸引。它没有上来就用一堆专业术语轰炸我，而是从一个很宏观的视角，让我理解理财规划的重要性，以及它如何贯穿我们人生的各个阶段。它把理财规划描绘成一个有方向、有目标的人生旅程，让我觉得不再那么枯燥和遥不可及。 让我眼前一亮的是，它在讲解“现金流管理”时，不仅仅是教我如何记账，而是引导我去深入分析自己的消费习惯，区分“想要”和“需要”，并且制定一个切实可行的预算。它还提供了一些非常实用的工具和方法，比如如何设置自动储蓄，如何利用科技手段来跟踪支出，甚至是如何与家人一起制定家庭预算。这些细节，都让我觉得这本书是真正为了帮助我们解决实际问题而存在的。 在“投资规划”这一部分，我更是如获至宝。它没有给我灌输任何具体的投资产品，而是让我理解了“资产配置”的重要性。它详细地介绍了各种资产类别的风险和收益特征，并且教我如何根据自己的风险承受能力和投资目标，来构建一个“适合自己”的投资组合。它强调了“长期”、“分散”和“坚持”的力量，让我对投资有了更理性、更成熟的认识，不再是那种“赌徒”心态。 而且，书中关于“风险管理”的讲解，让我感觉非常踏实。它不仅仅是讲保险，还包括了建立“紧急备用金”的重要性，以及如何应对生活中可能出现的各种意外。它让我明白了，真正的财务安全感，是建立在对风险有充分准备的基础上的。它帮助我重新审视了自己的保障需求，让我能够做出更明智的选择，而不是盲目地跟风购买。 让我惊喜的是，这本书对“退休规划”的阐述，非常有前瞻性。它不仅仅是让你知道退休需要多少钱，而是引导我去思考，自己想要怎样的退休生活，以及如何一步步去实现它。它介绍了台湾的退休金制度，以及个人可以采取的储蓄和投资策略，让我对自己的未来不再感到茫然，而是充满了信心。 此外，这本书在“税务规划”方面的内容，也给了我不少启发。在台湾，了解相关的税务知识对于合理规划财务至关重要。它用通俗易懂的语言，解释了各种税收政策，并且结合实际案例，教我如何在合法合规的前提下，最大限度地降低税负。这让我觉得，我的每一笔钱都能发挥最大的价值，而不是被不必要的税收白白消耗。 这本书的语言风格非常亲切，就像一位经验丰富的理财导师在与我对话。它没有使用太多晦涩难懂的专业术语，而是用生动形象的比喻和案例来解释复杂的概念。而且，它还大量引用了台湾本地的实际案例，让我感觉非常有代入感，仿佛书中的内容就发生在我的身边，这种本土化的处理方式，让我觉得这本书非常值得信赖。 此外，这本书的排版设计也让我非常满意。清晰的章节划分，适度的留白，加上一些精美的图表和插画，使得阅读过程非常轻松愉快，不易产生疲劳感。即使是面对一些比较复杂的概念，通过图表的辅助，也能够更直观地理解，大大提高了学习效率。 总而言之，这本《CFP认证系列课程(I) - 基础理财规划 (三版)》对我来说，是一次非常宝贵的学习经历。它不仅仅教会了我理财的知识，更重要的是，它改变了我对金钱和财务的观念，让我从一个对财务状况感到迷茫的人，变成了一个有计划、有目标、有掌控感的人。我非常推荐给所有在台湾生活，希望能够提升自己财务管理能力，为自己和家人创造更美好未来的人。
评分拿到这本《CFP认证系列课程(I) - 基础理财规划 (三版)》的时候，我脑海里第一个念头就是“终于有本像样的书能好好学理财了！”。说实话，在台湾生活，钱这件事情，真的是绕不开的必修课。每个月的薪水，房贷车贷，孩子的学费，还有时不时冒出来的各种生活开销，总觉得钱总是不够花，心里那块大石头就没落下来过。以前也零零散散地看过一些理财的文章，但总是感觉碎片化，不成体系，而且很多都是偏向大陆的语境，读起来总有点隔靴搔痒的感觉。所以，当我看到这本书是针对台湾市场，而且是“三版”的时候，就觉得它应该是有经过反复的打磨和更新，内容会更加贴合我们的实际情况。 翻开书，我被它的结构深深吸引了。它不像很多纯理论的书，上来就抛一堆概念让你消化。而是从一个非常宏观的视角开始，先带你认识“理财规划”到底是什么，它为什么重要，以及它在我们人生中的各个阶段扮演的角色。从年轻人初入社会，到中年家庭的稳定期，再到晚年安享生活，它都给出了相应的思考框架。这个过程就像是在给你的财务人生画一张大地图，让你知道你在哪里，要去哪里，以及到达目的地的可能路径。这种宏观的引导，让我一下子就觉得理财规划不再是一个枯燥的数字游戏，而是一项关乎人生幸福的重要课题。 书中关于“现金流管理”的章节，简直是我救命稻草一般的存在。我一直都知道要“开源节流”，但具体怎么“节流”才能有效，怎么让我的现金流保持健康，我一直都没什么概念。这本书就一步步地教我如何追踪我的支出，如何区分“必要支出”和“非必要支出”，以及如何制定一个切实可行的预算。它还给了我一些非常实用的技巧，比如如何自动化储蓄，如何利用一些小工具来管理账单，甚至是如何和家人一起讨论家庭财务，建立共同的财务目标。这些细节，都让我觉得它不是高高在上的理论，而是真正能够落到实处的指导。 我对“资产配置”的讲解尤其感到兴奋。以前我总觉得投资就是买股票，但看了这本书才知道，原来投资的世界远比我想象的要广阔得多。它详细地介绍了各种常见的资产类别，比如股票、债券、基金、房地产、甚至一些另类投资，并分析了它们的风险和收益特点。更重要的是，它强调了“资产配置”的重要性，告诉我如何根据自己的风险承受能力、投资目标和投资期限，来构建一个多元化的投资组合。它不是简单地告诉你买什么，而是教你如何“构建”一个适合你的投资组合，这是一种能力，而不是简单的知识灌输。 这本书在“风险管理”方面的讲解，也是我非常看重的。在台湾，生活的不确定性确实不少，天灾人祸，健康问题，这些都可能对我们的财务造成巨大的冲击。这本书让我认识到，风险管理不是可有可无的，而是财务规划中至关重要的一环。它详细地介绍了各种风险，以及如何通过保险、紧急备用金等方式来规避和转移风险。它让我明白，购买保险不是“花钱”，而是“投资”，是对自己和家人未来的一种保障。它帮助我重新审视了我的保险需求，让我不再盲目地跟风购买。 而且，关于“债务管理”的讨论，也是我一直以来比较头疼的问题。虽然我不是那种背负巨额债务的人，但信用卡账单、小额贷款，这些零零散散的债务，也确实在消耗我的财务自由度。这本书给我提供了一些非常有效的策略，教我如何识别“好债务”和“坏债务”，如何制定还款计划，甚至是如何通过一些方法来降低贷款利率。它让我明白，明智地管理债务，也可以成为实现财务目标的一部分。 我很欣赏这本书在“退休规划”部分所展现出的前瞻性。虽然退休似乎还很遥远，但这本书让我看到了未雨绸缪的重要性。它不仅计算了退休后可能需要的开销，还详细地介绍了台湾的退休金制度，以及个人可以采取的储蓄和投资策略。它让我意识到，退休规划越早开始，就越有主动权，越能享受高质量的退休生活。它给我的感觉是，这本书在为我描绘一个清晰的财务蓝图，让我对未来的生活充满期待。 这本书在语言风格上也做得非常棒。它不像很多专业书籍那样生硬难懂，而是用一种非常平易近人的方式来阐述复杂的概念。作者就像一位经验丰富的老师，总是能用生动的例子和比喻来解释问题，让我读起来一点都不觉得枯燥。而且，它还运用了很多台湾本地的实际案例，让我感觉非常有代入感，仿佛作者就在我身边，给我指导。 另外，这本书在“税务规划”方面的内容，也给了我不少启发。在台湾，税务是每个人都必须面对的问题，但很多时候我们都感觉自己是被动地缴纳税款，不知道如何进行合理的规划。这本书就像一位贴心的税务顾问，它用通俗易懂的语言，解释了各种税收政策，并且结合实际情况，教我如何在合法合规的前提下，最大限度地降低税负。这让我觉得，我的每一笔钱都不是白花的，而是能够最大程度地发挥它的价值。 总体而言，这本《CFP认证系列课程(I) - 基础理财规划 (三版)》对我来说，不仅仅是一本理财书籍，更像是一次财务启蒙。它让我从对理财的迷茫和恐惧，转变为一种积极主动的态度。它教会我的不仅仅是理论知识，更重要的是一种思维方式和行动指南。它让我明白，理财规划是一项可以学习和掌握的技能，而这本书，就是我掌握这项技能的最佳起点。我强烈推荐给所有希望提升自己财务管理能力，为自己和家人创造更美好未来的台湾读者。
评分初拿到《CFP认证系列课程(I) - 基础理财规划 (三版)》这本书时，我内心是带着一股既期待又有点小忐忑的心情。期待的是，终于有一本能系统性地解答我在理财规划方面的各种困惑了，毕竟在台湾这个生活成本不低的地方，如何妥善地管理财务，让钱为我所用，而不是我被钱所累，是我一直以来都在思考的问题。忐忑的是，毕竟“CFP认证”这几个字，总让人觉得门槛很高，内容会很专业，会不会太难懂，不适合我这种普通上班族？但抱着学习的心态，我还是决定深入阅读。 翻开书的第一页，就让我感到惊喜。它没有一开始就抛出深奥的理论，而是从最贴近我们生活的话题入手，比如“如何才能摆脱月光族的困境？”、“为什么存钱总是那么难？”、“如何为孩子的教育做好长远规划？”等等。这些都是我日常生活中经常会遇到的，却又常常感到无从下手的问题。作者用非常亲切、生活化的语言，像一位经验丰富的理财导师，循循善诱地引导我进入理财规划的世界。它让我明白，理财规划并非高不可攀，而是每个人都能通过学习掌握的一项重要技能。 我特别喜欢书中关于“预算制定与执行”的部分。以前我总是觉得做预算是一件很麻烦的事情，而且容易坚持不下去。但这本书提供了一些非常实用的方法和工具，让我能够清晰地追踪自己的收入和支出，了解钱都花在了哪里。它不仅教我如何制定一个切实可行的预算，更重要的是，它强调了“执行”的重要性，并且提供了一些鼓励我坚持下去的策略，比如设定短期目标、奖励机制等等。这让我第一次觉得，预算不再是束缚，而是一种帮助我实现财务自由的工具。 在“投资规划”这一章节，我更是如获至宝。它没有鼓吹一夜暴富的神话，而是强调了“分散投资”和“长期主义”的原则。它详细介绍了股票、债券、基金、房地产等多种投资工具的特点，并且教我如何根据自己的风险承受能力和投资目标，来构建一个多元化的投资组合。它让我明白了，投资的精髓不在于追逐热点，而在于长期的稳健增长。这种理性的投资观念，让我对投资不再感到畏惧，而是充满信心。 书中关于“风险管理”的讲解，也让我受益匪浅。在台湾，生活中难免会遇到各种突发状况，比如健康问题、失业等等，这些都可能对我们的财务造成巨大的冲击。这本书让我认识到，风险管理是财务规划中不可或缺的一环。它详细地介绍了各种风险，以及如何通过保险、紧急备用金等方式来规避和转移风险。它帮助我重新审视了自己的保险需求，让我不再盲目地购买，而是选择最适合自己的保障。 让我感到特别的是，这本书对“退休规划”的阐述，非常有前瞻性。它不仅仅是简单地告诉你需要准备多少钱，而是从人生的不同阶段出发，逐步引导我思考退休生活可能面临的各种需求和挑战。它介绍了台湾的退休金制度，以及个人可以采取的储蓄和投资策略，让我对自己的退休生活有了更清晰的规划，不再感到迷茫和焦虑。 此外，这本书在“税务规划”方面的讲解，也给我带来了很大的启发。在台湾，了解税务相关的知识对于合理规划财务至关重要。作者用通俗易懂的语言，解释了各种税收政策，并且结合实际案例，教我如何在合法合规的前提下，最大限度地降低税负。这让我觉得，我的每一笔钱都得到了更合理的运用。 这本书的语言风格非常亲切，就像一位经验丰富的长辈在指导你。它没有使用太多晦涩难懂的专业术语，而是用生动形象的比喻和案例来解释复杂的概念。而且，它还使用了大量的台湾本地的实际案例，让我感觉非常有代入感，仿佛作者就在我身边，为我量身定制理财方案。 我还注意到，这本书的排版设计非常人性化。清晰的章节划分，适度的留白，加上一些图表和插画，使得阅读过程非常流畅，不易产生疲劳感。即使是面对一些比较复杂的概念，通过图表的辅助，也能更容易理解。 总而言之，这本《CFP认证系列课程(I) - 基础理财规划 (三版)》是我近年来读过最实用、最有价值的理财书籍之一。它不仅仅是传授了理财的知识，更重要的是，它改变了我对金钱和财务的观念，让我从一个被动的“赚钱者”转变为一个主动的“财务规划师”。我非常推荐给所有在台湾生活，希望能够提升自己的财务管理能力，为自己和家人创造更美好未来的人。
评分刚拿到《CFP认证系列课程(I) - 基础理财规划 (三版)》这本书的时候，我抱着一种“试试看”的心态。毕竟在台湾，生活压力说大不大，说小也不小，每个月的工资，除了生活必需开销，剩下的总想让它“生钱”，但又不知道该怎么做，总觉得理财是件很高深莫测的事情。所以，这次抱着学习的态度，想看看这本书到底能带给我什么。 翻开书，我首先被它清晰的结构吸引住了。它不像很多理论书籍那样，上来就丢一堆名词解释，而是从“为什么要做理财规划”这个根本问题开始，引导读者去思考。它把理财规划比作一场人生的马拉松，需要有清晰的目标，合理的策略，以及持之以恒的毅力。这个比喻让我一下子就觉得，理财规划并不是一个遥不可及的目标，而是可以通过一步步的努力实现的。 书中关于“财务目标设定”的部分，给我留下了深刻的印象。它强调了目标的重要性，并教我如何设定SMART原则下的具体、可衡量、可实现、相关性强、有时限的财务目标。比如，为孩子准备教育基金，购买房产，或者规划一次梦想的旅行。它让我明白，有了清晰的目标，才能更好地分配资源，才能知道自己的努力方向在哪里。 我特别欣赏书中关于“资产配置”的讲解。它没有简单地推荐几只股票或者基金，而是让我理解了“分散风险”的重要性，以及如何根据自己的风险偏好来构建一个多元化的投资组合。它详细介绍了股票、债券、基金、不动产等不同资产的特性，并教我如何根据市场情况和自身状况进行动态调整。这种“授人以渔”的教学方式，让我觉得非常有价值。 而且，对于“风险管理”，这本书给出了非常全面的指导。它不仅仅是讲保险，还包括了紧急备用金的建立，以及如何应对生活中可能出现的各种突发状况。它让我明白，财务安全感不仅仅来源于高收益，更重要的是来源于对风险的充分准备。它让我重新审视了自己的保障需求，并学会了如何选择最适合自己的保险产品。 关于“退休规划”的部分，这本书更是让我看到了未雨绸缪的重要性。它用生动的数据和图表，展示了如果不提前规划，退休后的生活可能会面临的巨大挑战。它不仅计算了退休后所需的基本生活开销，还考虑到了通货膨胀、医疗费用等潜在支出。它提供了一些切实可行的储蓄和投资策略，让我对自己的退休生活不再感到茫然，而是充满了信心。 让我感到惊喜的是，这本书在“税务规划”方面的内容也非常实用。在台湾，了解相关的税务知识对于合理规划财务至关重要。它用通俗易懂的语言，解释了各种税收政策，并且结合实际案例，教我如何在合法合规的前提下，最大限度地降低税负。这让我觉得，我的每一笔钱都能发挥最大的价值。 这本书的语言风格非常亲切，就像一位经验丰富的理财导师在与我对话。它没有使用太多晦涩难懂的专业术语，而是用生动形象的比喻和案例来解释复杂的概念。而且，它还大量引用了台湾本地的实际案例，让我感觉非常有代入感，仿佛书中的内容就发生在我的身边。 此外，这本书的排版设计也让我非常满意。清晰的章节划分，适度的留白，加上一些精美的图表和插画，使得阅读过程非常轻松愉快，不易产生疲劳感。即使是面对一些比较复杂的概念，通过图表的辅助，也能够更直观地理解。 总而言之，这本《CFP认证系列课程(I) - 基础理财规划 (三版)》对我来说，是一次非常宝贵的学习经历。它不仅仅教会了我理财的知识，更重要的是，它改变了我对金钱和财务的看法，让我从一个对财务状况感到迷茫的人，变成了一个有计划、有目标、有掌控感的人。我非常推荐给所有在台湾生活，希望能够提升自己财务管理能力，为自己和家人创造更美好未来的人。
评分拿到《CFP认证系列课程(I) - 基础理财规划 (三版)》这本厚厚的书时，我内心是抱着一种“要好好学习，改变现状”的决心。说实话，在台湾生活，钱这件事情，真的是绕不开的话题。每个月的工资，除去各种开销，剩下的总想让它“增值”，但又摸不着门道。以前也零零散散地看过一些理财文章，但总是感觉不成体系，不成章法，读了也记不住，更谈不上实践。所以，这次下定决心，想通过这本书，真正建立起一套属于自己的理财规划系统。 这本书最打动我的地方，在于它并非只是罗列一大堆“干巴巴”的理论，而是非常注重“实践性”和“本土化”。它没有上来就跟你谈什么高深的金融模型，而是从我们普通人最关心的问题入手，比如“如何有效地管理我们的日常开销？”、“如何为孩子的未来教育未雨绸缪？”、“如何规划一个安稳的退休生活？”等等。这些问题，都是我每天都在思考，却又常常感到无从下手的地方。书里用了大量的台湾本地的实际案例，很多场景我甚至都能对号入座，感觉就像是在读我自己的故事，这让我对书中的内容产生了强烈的认同感。 我对书中关于“消费行为分析与预算编制”的部分，尤其印象深刻。它不仅仅是教我如何记账，而是深入地分析了我们消费的心理动因，以及如何识别那些“非理性”的消费冲动。它提供了一套非常实用且易于操作的预算编制方法，让我能够清楚地了解自己的钱都花在了哪里，并且如何合理地规划每一笔支出。它还强调了“量入为出”的重要性，并提供了一些鼓励我坚持执行预算的技巧，这让我第一次觉得，管理好自己的消费，是实现财务自由的第一步。 在“投资规划”这个章节，这本书给了我一个全新的视角。它没有鼓励你去追逐所谓的“热门股”或者“一夜暴富”的神话，而是强调了“资产配置”和“长期主义”的原则。它详细地介绍了股票、债券、基金、不动产等各种资产的特点、风险和收益，并且教我如何根据自身的风险承受能力、财务目标和投资期限，来构建一个多元化的投资组合。它让我明白，投资的智慧在于“分散”和“耐心”，而不仅仅是“追逐”。 而且，对于“风险管理”，这本书给出了非常全面的指导。它不仅仅是讲保险，还包括了如何建立一个充足的“紧急备用金”，以及如何应对生活中可能出现的各种突发状况，比如健康问题、失业等等。它让我明白，财务安全感不仅仅来源于高收益，更重要的是来源于对风险的充分准备。它帮助我重新审视了自己的保障需求，并学会了如何选择最适合自己的保险产品，而不是盲目地跟风购买。 让我感到惊喜的是，这本书对“退休规划”的阐述，非常有前瞻性。它不仅仅是简单地告诉你需要准备多少钱，而是从人生的不同阶段出发，逐步引导我思考退休生活可能面临的各种需求和挑战。它介绍了台湾的退休金制度，以及个人可以采取的储蓄和投资策略，让我对自己的退休生活不再感到茫然，而是充满了信心。 此外，这本书在“税务规划”方面的内容，也给了我不少启发。在台湾，了解相关的税务知识对于合理规划财务至关重要。它用通俗易懂的语言，解释了各种税收政策，并且结合实际案例，教我如何在合法合规的前提下，最大限度地降低税负。这让我觉得，我的每一笔钱都能发挥最大的价值，而不是被不必要的税收白白消耗。 这本书的语言风格非常亲切，就像一位经验丰富的理财导师在与我对话。它没有使用太多晦涩难懂的专业术语，而是用生动形象的比喻和案例来解释复杂的概念。而且，它还大量引用了台湾本地的实际案例，让我感觉非常有代入感，仿佛书中的内容就发生在我的身边，这种本土化的处理方式，让我觉得这本书非常值得信赖。 此外，这本书的排版设计也让我非常满意。清晰的章节划分，适度的留白，加上一些精美的图表和插画，使得阅读过程非常轻松愉快，不易产生疲劳感。即使是面对一些比较复杂的概念，通过图表的辅助，也能够更直观地理解，大大提高了学习效率。 总而言之，这本《CFP认证系列课程(I) - 基础理财规划 (三版)》对我来说，是一次非常宝贵的学习经历。它不仅仅教会了我理财的知识，更重要的是，它改变了我对金钱和财务的观念，让我从一个对财务状况感到迷茫的人，变成了一个有计划、有目标、有掌控感的人。我非常推荐给所有在台湾生活，希望能够提升自己财务管理能力，为自己和家人创造更美好未来的人。
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