具体描述
◎本书採重点式的整理，帮读者们快速复习理财规划应有的观念。
◎本书适合曾经接触过理财规划，或是有投资学、货币学等等基础概念之人。倘若读者在阅读本书之前完全没有接触过理财规划的任何概念，建议读者们可准备一本大学用参考书，借以互相参照、釐清观念。
◎本书于内文之后附有练习题与考古题供读者们练习，读者们亦可从其中的解析来补足理财规划内容不足的部份。
◎假使时间较为紧迫，也欢迎读者们可上敝社之网站，在线上提出问题与讨论。网址如下：www.ting-wen.com/DiscussCom/index.aspx
◎若本书之内容有所增补或勘误，将在敝社之网站及时更正，欢迎读者们随时上网查询。网址如下：www.ting-wen.com/mistake.asp
◎因理财规划内容极多，因此本书未免挂一漏万，又或在内容说明上有所不足，因此读者们若对本书之内容有任何意见，也希望您不吝提出，以做为本社日后改版之用，万分感谢！
著者信息
图书目录
第一部分 内容整理1
Chapter 01 理财规划概论与步骤3
Chapter 02 客户型态与行为特色21
Chapter 03 家庭财务报表与预算36
Chapter 04 收入支出与财务管理58
Chapter 05 紧急预备金与信贷运用的规划70
Chapter 06 现金流量管理90
Chapter 07 利率与债券111
Chapter 08 货币的时间价值与数量方法140
Chapter 09 居住规划172
Chapter 10 子女养育与教育金规划196
Chapter 11 退休规划203
Chapter 12 投资规划244
Chapter 13 税务规划288
Chapter 14 全方位理财规划的运用实例320
◎附 表
复利终值系数表（FVIF表）338
复利现值系数表（PVIF表）339
年金终值系数表（FVIFA表）340
年金现值系数表（PVIFA表）341
第二部分 历届试题与解析343
◎金研院试题
第12届理财规划人员专业能力测验「理财规划实务」试题345
第13届理财规划人员专业能力测验「理财规划实务」试题355
第14届理财规划人员专业能力测验「理财规划实务」试题368
第15届理财规划人员专业能力测验「理财规划实务」试题382
第16届理财规划人员专业能力测验「理财规划实务」试题397
第17届理财规划人员专业能力测验「理财规划实务」试题410
第18届理财规划人员专业能力测验「理财规划实务」试题423
第19届理财规划人员专业能力测验「理财规划实务」试题437
◎银行试题
100年台湾土地银行新进人员甄试「理财规划理论与实务概要」试题450
100年台湾银行新进人员甄试「理财规划理论与实务」试题468
参考资料484
图书序言
图书试读
用户评价
坦白說，這本書我一開始拿到手的時候，確實有點「敬而遠之」的感覺。畢竟「理論與實務」這幾個字，就帶著一股學術的重量，讓我聯想到那些厚重的教科書，以及無窮無盡的公式和圖表。但我又告訴自己，既然報考銀行，這些是必經之路。打開書頁，我首先注意到的是書中對於「投資學」的深入探討。它從最基本的「風險與報酬」開始，逐步深入到「資產配置」、「投資組合管理」、「證券分析」等複雜的概念。我特別記得書裡對於「股神巴菲特」的投資哲學的介紹，以及他如何運用「價值投資」的方法，在股市中取得驚人的成就。這讓我對投資產生了濃厚的興趣，也開始思考如何將這些理論應用到自己的實際生活中。書中對於「債券投資」的講解，也非常詳細，它不僅介紹了不同種類的債券，像是政府債、公司債、可轉換債，還深入分析了債券的評價方法、影響債券價格的因素，以及債券投資的風險。這讓我對「固定收益」產品有了更全面的認識。讓我印象深刻的是，書裡還專門開闢了一個章節，討論「房地產投資」的理論與實務。它分析了房地產市場的週期性，以及不同類型的房地產投資，例如住宅、商業地產、工業地產，各自的優缺點和風險。這對我這個在台灣生活的人來說，是非常貼近實際的資訊。雖然書中有些數學模型和圖表，一開始看起來有點嚇人，但我會花時間去理解它們背後的邏輯，並且嘗試將這些理論與我所見過的實際投資案例連結起來。這本書的優點在於，它能夠將看似複雜的投資理論，透過清晰的邏輯和豐富的案例，展現出來，讓我能夠在理論的基礎上，看到實際的應用，這對於準備銀行考試，以及未來在工作中接觸到各種投資產品，都非常有幫助。
评分這本書，坦白講，我一開始拿到它的時候，心裡是有些忐忑的。畢竟「理財規劃」這四個字，聽起來就好像是那些西裝筆挺、在辦公室裡討論著億萬財富的專業人士才會接觸的東西。而「理論與實務」，更是讓我聯想到無數個枯燥乏味的夜晚。但是，既然目標是銀行招考，我知道這塊知識是躲不過去的。書中的「實務」部分，倒是相對比較容易入門。例如，在講到「個人財務報表」的編制時，書裡用非常淺顯易懂的方式，教你如何計算自己的淨資產、收入、支出，並且如何分析這些數據來了解自己的財務狀況。這對我這個平常只會記帳，但從未認真分析過自己財務狀況的人來說，簡直是醍醐灌頂。我還記得書裡有個關於「家庭預算」的詳細規劃範例，從家庭成員的收入、固定支出（房貸、保險費）、變動支出（伙食、娛樂），到儲蓄和投資的比例，都列得清清楚楚。我照著書裡的建議，試著為自己的家庭做了一個預算，發現之前很多不必要的開銷，透過這個簡單的規劃，竟然可以省下不少錢。此外，書中關於「債務管理」的部分，也讓我受益匪淺。它不僅僅是告訴你不要欠債，而是詳細分析了不同種類的債務，例如信用卡債、學貸、車貸、房貸，以及它們的利率、還款方式，並且教你如何制定一個有效的還款計畫，優先償還高利率的債務。書裡還探討了「信用分數」的重要性，以及如何維護良好的信用紀錄，這對我未來在銀行申請貸款或信用卡時，絕對有很大的幫助。讓我印象深刻的是，書裡還講述了如何為「購房」進行規劃，包括如何評估自己的購房能力、如何選擇合適的貸款產品、以及房貸還款方式的選擇，這對於很多剛步入社會的年輕人來說，是非常實用的資訊。雖然有時候書裡會穿插一些比較理論性的內容，但總體來說，它讓我看到了理財規劃並非遙不可及，而是可以透過系統性的學習和實踐，來改善自己的財務生活。
评分這本《理財規劃理論與實務（含概要＜銀行招考＞》，對我這個為了銀行考試而奮鬥的考生來說，它就像是一張「藏寶圖」，指引著我去探索銀行業務知識的寶藏。書中的「理論」部分，雖然有時候會讓我感到有些「燒腦」，但確實為我打下了堅實的基礎。我特別記得書中關於「金融機構的功能」的闡述，它詳細分析了銀行、證券公司、保險公司等不同金融機構在經濟體系中的作用，以及它們如何相互協作，共同推動金融市場的發展。這讓我對金融行業的整體架構有了更為清晰的認識。書中對於「中央銀行的貨幣政策」的講解，也讓我對銀行的業務與宏觀經濟政策之間的關聯有了更深的理解。它不僅介紹了量化寬鬆、公開市場操作等工具，還分析了這些政策如何影響市場利率、信貸供給，以及最終影響銀行經營。我記得書裡舉了一個關於「升息」對銀行淨利差的影響的例子，這讓我對銀行的盈利模式有了更直觀的體會。在「銀行業務」的實務部分，書裡更是詳盡地介紹了存款業務、貸款業務、中間業務等銀行的核心業務。它不僅僅是簡單的描述，還深入分析了各種業務的流程、風險控制措施，以及如何為客戶提供差異化的服務。我特別對書中關於「貸款風險評估」的內容印象深刻，它介紹了信用評分模型、擔保品價值評估等方法，這讓我對銀行如何審核貸款申請有了更全面的了解。雖然書中的有些專業術語，一開始會讓我感到陌生，但我會透過反覆閱讀和思考，將它們與我在日常生活中所見到的銀行服務連結起來。這本書的價值在於，它能夠將抽象的金融理論，轉化為具體的銀行業務知識，讓我這個考生能夠更有針對性地準備考試，並且對銀行行業的運作有更為深刻的理解。
评分這本書，我只能說，它是一本「硬菜」，不是那種可以輕鬆滑手機就能看完的休閒讀物。當我剛翻開《理財規劃理論與實務（含概要＜銀行招考＞》的時候，腦袋裡就響起了警報器——這是一本要「用力讀」的書！書中的「理論」部分，簡直就是一場知識的盛宴，當然，也是一場知識的「考驗」。我記得在講到「資產負債表」和「現金流量表」的編制與分析時，書裡詳細列舉了各種會計科目，並且解釋了它們的意義和影響。對於我這樣一個文科背景的考生來說，這部分簡直就是天書，我不得不拿著紙筆，一個科目一個科目地查，並且試圖理解企業是如何透過這些報表來反映其財務狀況的。書中對於「預算編制」的討論，也是非常細緻，它不僅僅是簡單的收支記錄，而是涉及到零基預算、彈性預算等不同的預算編制方法，以及如何透過預算來控制成本、提高效率。這部分對於未來在銀行工作中可能遇到的預算管理非常有啟發。還有，書裡關於「信用評等」的講解，也讓我大開眼界。它不僅僅是簡單的評分，而是深入分析了各種信用評等機構的評級標準，以及這些評級對企業融資、債務成本、甚至是國家經濟發展的影響。我特別對書中關於「信用評等模型」的介紹感到好奇，雖然沒有完全看懂，但足以讓我了解到，一個看似簡單的分數背後，其實蘊含著複雜的分析和判斷。我記得有一章專門講述了「公司金融」，涵蓋了股權融資、債務融資、資本結構、股利政策等內容，這部分對於理解企業的資金運作和投資決策有著極為重要的作用。雖然有時候內容會比較抽象，需要反覆閱讀才能理解，但這本書的優點在於，它始終圍繞著「理論」和「實務」的結合，試圖將抽象的理論概念，透過實際案例和應用場景來呈現，這對於我這種需要應對考試的考生來說，無疑是極大的幫助，能夠幫助我建立起一個更為紮實的知識體系。
评分這本書的內容，老實說，剛拿到手的時候，我的心情是既期待又有點害怕。期待是因為知道銀行考試會考到很多關於金融和理財的知識，希望這本書能成為我的「通關秘笈」；害怕則是因為「理論與實務」這幾個字，總讓我聯想到那些枯燥乏味的教科書。果不其然，翻開來，就看到密密麻麻的文字，各種專業術語撲面而來，像是「資產證券化」、「衍生性金融商品」、「貨幣政策傳導機制」等等，讓我這個非本科生有點吃不消。書中對於「保險規劃」的講解，更是讓我大開眼界，從最早期的「人壽保險」、「健康保險」，到後來更精緻的「儲蓄險」、「變額年金」、「失能扶助險」，各種險種的特色、保障範圍、還有購買時需要注意的細節，都寫得非常詳盡。我尤其對「預立醫療指示」的部分印象深刻，這部分探討了現代人對於生命末期醫療自主權的重視，以及相關的法律規範，雖然離我的日常有點遙遠，但卻讓我意識到理財規劃不僅僅是追求財富增長，也包含了對生命和尊嚴的考量。在「稅務規劃」這一章，書裡詳細介紹了台灣的所得稅、遺產稅、贈與稅等相關稅制，並且分析了不同的投資方式在稅務上的影響，例如股利所得的扣抵稅額、資本利得的稅負問題，還有房地產交易的稅費計算，這些對於節稅和資產保全都至關重要。我記得書中舉了一個關於「贈與稅」的實際案例，說明如何透過分批贈與來降低稅負，讓我這個平常對稅務知識一竅不通的人，也開始對「節稅」這個概念有了初步的認識。此外，書中對於「不動產的價值評估」也做了深入的探討，不僅僅是單純的市場價格，還牽涉到收益法、比較法、成本法等不同的評估方法，以及影響房價的各種宏觀和微觀因素，這對於想在房地產領域進行投資的人來說，絕對是寶貴的參考。總體來說，這本書涵蓋的範圍非常廣，從宏觀的經濟政策到微觀的個人財務管理，都有涉及。雖然有時候閱讀起來需要花費較多心力去理解，但它的內容扎實，能夠幫助讀者建立起一個相對完整的理財觀念。
评分這本書，說實話，一開始我拿到手的時候，是有點「壓力山大」的。畢竟「理財規劃理論與實務」這幾個字，聽起來就帶著一種專業性和權威感，而「銀行招考」更是提醒著我，這是一本我必須「啃下來」的書。翻開書頁，我被書中對「風險管理」的深入探討所吸引。它不僅僅是簡單的「避免風險」，而是從識別風險、評估風險、控制風險、轉移風險等幾個方面，進行了系統性的分析。我記得書裡舉了一個關於「市場風險」的例子，說明了股市波動如何影響投資組合的價值，以及銀行如何利用「風險對沖」的工具來降低這種風險。這讓我在思考個人投資時，也開始更加重視風險的控制。書中對於「信用風險」的講解，也讓我受益匪淺。它詳細介紹了信用評級、違約概率、損失率等概念，以及銀行如何通過嚴格的審核流程來降低信貸風險。這讓我對銀行在發放貸款時的審慎態度有了更深的認識。讓我印象深刻的是，書裡還專門探討了「操作風險」和「流動性風險」，並且提供了相應的應對策略。這讓我意識到，銀行的風險管理是一個非常全面和複雜的系統工程。雖然書中的某些風險模型和計量方法，對於我這個初學者來說，會有些挑戰，但我會花時間去理解它們的邏輯，並且嘗試將這些理論與我在新聞中看到的金融風險事件聯繫起來。這本書的價值在於，它讓我看到，理財規劃不僅僅是追求財富的增長，更重要的是如何穩健地管理風險，確保資產的安全。這對我準備銀行考試，以及未來在工作中，都能產生非常重要的指導意義。
评分這本《理財規劃理論與實務（含概要＜銀行招考＞》，老實說，在我剛開始接觸的時候，感覺就像在攀登一座知識的高峰，充滿了挑戰，但也充滿了期待。書中的「理論」部分，涵蓋了非常廣泛的金融知識，從宏觀經濟的運行規律，到微觀的個人財務管理，都有涉及。我記得書裡關於「貨幣與銀行」的講解，讓我對貨幣的本質、銀行在貨幣供給中的作用，以及貨幣政策如何影響經濟，有了更為深刻的理解。它不僅僅是簡單的術語解釋，而是透過歷史的演變和實際的案例，來闡述這些概念。我尤其對書裡關於「金融市場的結構」的分析印象深刻，它詳細介紹了貨幣市場、資本市場、外匯市場等不同市場的特徵、參與者以及交易工具。這讓我對整個金融體系的運作有了更為全面的認識。在「實務」部分，書裡則將這些理論知識，轉化為具體的應用場景。例如，在「個人保險規劃」這一章，它不僅介紹了不同種類的保險，如壽險、健康險、意外險，還深入分析了如何根據個人的年齡、收入、家庭狀況等因素，來選擇合適的保險產品。這讓我對「保險」這個概念，有了更為理性和實用的看法。讓我印象深刻的是，書裡還探討了「退休規劃」的重要性，並且提供了詳細的步驟和方法，包括如何計算退休所需資金、如何選擇合適的退休金產品、以及如何制定長期的投資計畫。這讓我意識到，提早規劃退休，對於保障晚年的生活品質至關重要。雖然書中的內容有時候會比較學術化，需要花費額外的時間去理解，但整體而言，它為我提供了一個非常系統的理財知識體系，讓我能夠在準備銀行考試的同時，也提升了自己對理財的認知和能力。
评分這本《理財規劃理論與實務（含概要＜銀行招考＞》，我得說，它是一本「耐讀」的書，不是那種可以快速翻閱、一目十行的類型。當我剛開始閱讀時，就被書中浩瀚的「理論」給震懾住了。例如，在講到「總體經濟學」的基礎時，書裡詳細介紹了GDP、CPI、失業率等重要經濟指標，並且分析了它們之間的相互關係，以及這些指標如何影響金融市場的走向。這讓我在理解宏觀經濟環境時，有了更為清晰的脈絡。我尤其對書裡關於「國際貿易理論」的闡述印象深刻，它解釋了為什麼國家之間會進行貿易，以及貿易如何促進經濟增長。這對我理解台灣在全球經濟體系中的角色，有了更深的體會。在「個體經濟學」的部分，書裡則深入分析了消費者行為、生產者決策、市場均衡等概念。我記得書裡舉了一個關於「供需法則」的例子，說明當某種商品的需求增加時，價格會如何上漲，這讓我對市場的價格機制有了更直觀的理解。書中對於「市場結構」的分析，也讓我了解了完全競爭、壟斷、寡頭壟斷等不同市場類型，以及它們對企業定價和利潤的影響。這讓我對銀行在不同市場環境下的業務策略有了初步的認識。我必須承認，一開始有些理論部分的內容，對於我這個非本科生來說，確實有些艱澀，需要反覆閱讀，甚至上網查找相關資料才能理解。但是，當我將這些理論與書中接下來的「實務」部分結合起來時，就豁然開朗了。例如，當我理解了總體經濟學中關於「通貨膨脹」的原理，再看到書中關於「抗通膨投資策略」的建議時，就覺得非常有道理。總之，這本書為我提供了一個非常紮實的理論基礎，讓我在準備銀行考試時，不僅能夠記住知識點，更能理解它們的深層含義和實際應用。
评分這本書，我必須承認，我一開始是被它的副標題「＜銀行招考＞」給吸引的。我是一個目標導向的學習者，既然要考銀行，那麼跟銀行業務相關的知識，我就必須掌握。而「理財規劃理論與實務」這個主標題，就彷彿是通往銀行專業領域的一扇門。書中的內容，從我個人的角度來看，確實對我準備銀行考試有著非常直接的幫助。例如，在「貨幣與金融市場」這一章，書裡詳細介紹了各種金融工具，包括股票、債券、基金、衍生性金融商品等等，並且分析了它們的風險與報酬特性。這對我理解銀行如何進行資產管理和風險控制非常有幫助。我還記得書裡對於「利率」的講解，不僅僅是單純的數學公式，而是深入分析了利率對經濟活動的影響，像是對企業投資、個人消費、以及外匯市場的影響，這對我理解銀行為何會關注利率變動，以及如何制定相應的業務策略，都有了更深的認識。書中對於「貨幣政策」的闡述，也讓我對中央銀行的角色和職能有了更清晰的了解。它詳細介紹了量化寬鬆、公開市場操作、存款準備率等貨幣政策工具，以及這些工具如何影響市場的資金流動性和通膨預期。這部分對於理解銀行在貨幣政策傳導中的作用至關重要。此外，書裡關於「金融監管」的內容，也讓我意識到銀行運營的規範性和風險性。它詳細介紹了巴塞爾協議、存款保險制度等金融監管框架，以及這些制度如何保障金融體系的穩定和存款人的權益。這對我理解銀行的合規經營和風險管理有著非常重要的啟示。雖然書中有些理論部分比較學術化，需要花費額外的時間去理解，但整體而言，它提供的知識體系，對於我應對銀行招考中的相關考題，非常有針對性，讓我能夠更有效率地準備考試，並且建立起一個與銀行業務緊密相關的知識框架。
评分这本书，坦白說，我一直覺得「理財規劃理論與實務」這個書名，聽起來就好像是大學裡的必修課，而且還是那種會讓你考到滿腦子漿糊的科目。加上「含概要＜銀行招考＞」這幾個字，就更讓人聯想到無數個挑燈夜讀的夜晚，以及考場上那股緊張到快要窒息的氣氛。我當時買這本書，純粹是出於一種「既然要考銀行，就得把這塊啃下來」的務實心態。翻開第一頁，果然，密密麻麻的文字，夾雜著各種專業術語，什麼資產配置、風險管理、退休規劃、保險種類、稅務知識，光是看這些名詞就覺得頭昏腦脹。我不是金融本科出身，所以很多概念對我來說都是全新的，必須花很多時間去理解、去消化。舉個例子，書裡在講到「投資組合理論」的時候，就開始分析各種資產之間的相關性，還有有效前沿的概念，我光是理解「夏普比率」和「崔納指標」這兩個名詞就花了好幾個小時，還要對照圖表，試圖把那些數學公式和實際投資情境連結起來。而且，書中對於「永續年金」和「即期年金」的計算方式，我也花了相當長的時間去琢磨，因為這直接關係到退休後的現金流預測，一點都馬虎不得。更別提書裡深入探討的「信託」和「遺產規劃」這些相對複雜的金融工具，對於一個初學者來說，簡直是一場知識的震撼教育。我記得有一章在講「不動產投資」，書裡詳細分析了不同地區的房價漲跌趨勢、租金報酬率、持有成本、甚至還有土地增值稅的計算方式，光是這一章，我感覺自己就像在上一堂房地產經濟學的實操課，需要不斷地回溯前面的概念，才能把這一塊完整的理解。這本書的編排方式，雖然有理論有實務，但有時候理論的部分會寫得比較學術，需要讀者具備一定的基礎才能融會貫通，我常常需要暫停閱讀，去查閱其他資料，或者翻到書後面看有沒有更貼近實際應用的例子來佐證，才能慢慢釐清思路。總之，這本書對於我這個目標明確的考生來說，確實提供了豐富的理論基礎，但要將這些知識轉化為自己的理解，並非易事，需要付出大量的時間和精力去鑽研，這絕非一本能夠「輕鬆讀完」的書。
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