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本书特色

　　货币银行学是一门理论与实务兼具的学科，其内容包含至广，甚至涵盖总体经济理论、国际金融、财务管理、投资学、金融市场等领域。作者以教授该课程十余年的经验，配合初等考试（含五等特考）以测验题型态的命题趋势，运用独到的架构与易懂的方式编写本书，以货币与金融为两大主轴，推论出其制度、业务、管理，并以总体经济理论贯穿，了解本科目的学习方法。

　　一、重点整理
　　各章前皆有重点架构，读者可在阅读内容前明确掌握该章的学习重点。深入浅出的编写方式，详细分析比较各章理论，除了釐清观念，亦可迅速掌握重点所在。

　　二、活用图表
　　总体经济理论部分，以图形分析为主，并综合整理各重要结论，由图形判断正确答案时所需的技巧之指引。银行业务与管理部分则以资产负债表为工具，指点正确的观点。透过图表的学习，将广博又复杂的学习内容化繁为简，达到事半功倍的效果。

　　三、最新命题方向
　　由于金融专有名词须以国内官方机构定义作为参考，较能吻合准备考试之需，故于书末收录中央银行公布的重要名词解释与最新试题，期能协助读者借由历届试题演练，加深印象并掌握出题方向，轻松达阵！

《全球金融市场运行机制与风险管理实践》 内容简介 本书旨在深入剖析当代全球金融市场的复杂结构、核心运行逻辑及其面临的系统性风险，并系统阐述当前主流的风险管理策略与监管框架。全书内容紧密围绕金融市场的动态演变、技术革新带来的变革，以及宏观经济环境对金融稳定性的影响展开，力求为读者提供一个全面、前沿且具有实践指导意义的分析视角。 第一部分：全球金融市场的结构与功能重塑 本部分将宏观地考察全球金融市场的历史演变轨迹，着重分析自布雷顿森林体系瓦解以来，特别是进入21世纪后，全球金融市场在技术、监管和地缘政治驱动下所经历的深刻结构性变化。 第一章：金融市场的基础架构与生态系统 详细界定传统意义上的资本市场、货币市场、外汇市场和衍生品市场的核心功能与相互关系。重点探讨场内交易与场外交易（OTC）市场的边界模糊化趋势，以及金融基础设施（如清算所、中央对手方CCP）在维持市场稳定中的关键作用。分析信息流、资金流和风险流在不同市场间的传导机制，揭示市场分割与整合并存的复杂性。 第二章：金融工具的创新与风险计量 超越传统资产范畴，深入探讨金融衍生工具（如复杂期权、信用违约互换CDS、利率互换）的定价模型与风险暴露。剖析结构化金融产品在危机前后的角色转变，并重点引入现代资产组合理论（MPT）在实际应用中的局限性，转而介绍极端风险理论（ERT）和尾部风险分析在当前市场环境下的必要性。 第三章：金融科技（FinTech）对市场效率的颠覆 本章聚焦于金融科技对资本形成、交易执行和监管合规带来的革命性影响。详细分析分布式账本技术（DLT，特别是区块链）在跨境支付、证券结算和资产代币化方面的应用潜力与挑战。探讨人工智能（AI）和机器学习（ML）在算法交易、欺诈检测和信用评估中的前沿应用，以及它们对市场微观结构可能产生的系统性影响。 第二部分：宏观经济驱动力与金融稳定 本部分将视角拉升至宏观层面，分析全球宏观经济变量如何驱动金融资产定价，以及货币政策与财政政策在不同经济周期中对金融市场的具体影响。 第四章：全球利率环境与资产定价 系统梳理央行在后危机时代（包括量化宽松/紧缩周期）的非常规货币政策工具及其对债券、股票和房地产市场的影响。分析零利率或负利率政策的长期效应，特别是对投资者行为和风险偏好的改变。阐述收益率曲线的形态（陡峭化、平坦化、倒挂）如何作为领先指标预示经济衰退或复苏。 第五章：汇率波动、资本流动与国际收支 探讨浮动汇率制度下，影响主要国际货币（美元、欧元、人民币）汇率波动的决定性因素，包括经常账户、资本账户、利率平价和购买力平价理论的现实适用性。分析大规模、跨国界的短期资本流动（热钱）对新兴市场金融脆弱性的冲击，以及各国为管理资本流动所采取的干预措施。 第六章：系统性风险的识别与传导 明确区分周期性风险与系统性风险。深入探讨金融机构间的复杂关联网络（如银行间拆借市场、衍生品合约链）如何加速风险的传染。利用网络科学工具分析金融体系的“关键节点”，并讨论资产泡沫的形成机制及其破裂引发的连锁反应。 第三部分：现代金融风险管理与监管前沿 本部分是全书的核心实践部分，侧重于介绍机构层面和监管层面的风险管理框架和最新的国际监管改革动态。 第七章：机构层面的全面风险管理体系 详述现代金融机构如何构建“三道防线”的内部控制和风险管理架构。重点分析信用风险、市场风险和操作风险的量化模型（如VaR、ES、压力测试）的构建与局限性。探讨流动性风险管理的重要性，特别是巴塞尔协议III对LCR（流动性覆盖率）和NSFR（净稳定资金比率）的要求及其对银行资产负债表的影响。 第八章：压力测试与情景分析的实证应用 详细介绍宏观审慎监管框架下的压力测试流程，包括自上而下（监管机构主导）和自下而上（机构内部主导）的测试方法。通过具体的历史危机情景（如2008年金融危机、欧债危机）案例，演示如何设计极端但合理的假设情景，以评估机构在压力下的资本充足性和偿付能力。 第九章：全球金融监管的演进与跨境协调 系统梳理巴塞尔协议（I、II、III）的发展脉络及其对全球银行资本、杠杆和流动性监管的规范。深入分析《多德-弗兰克法案》和《金融稳定理事会（FSB）》为应对“大而不能倒”问题所推行的关键改革，如系统重要性金融机构（SIFIs）的附加资本要求和生前遗嘱（Resolution Plans）。探讨国际监管协调面临的挑战，尤其是在数字化和气候变化带来的新风险面前。 第十章：气候变化与可持续金融的风险敞口 本章作为对前沿领域的展望，分析气候变化如何通过物理风险（极端天气事件）和转型风险（政策转向、技术迭代）渗透到传统金融风险领域。介绍绿色金融和ESG（环境、社会和治理）投资的兴起，以及金融机构如何将气候风险纳入其风险计量模型和战略规划中。 结论：未来金融体系的韧性与挑战 总结全球金融市场在应对未来不确定性（如地缘政治冲突加剧、高通胀环境下的债务风险、去中心化金融的崛起）时所需具备的韧性要素，并指出技术进步与监管滞后之间的持续博弈，是未来金融稳定性的核心观察点。

作者简介

蔡经纬

　　．公费留考榜首
　　．高考、中国商银招考、中央银行特考及格
　　．曾任职于财政部、中国国际商业银行（兆丰银行前身）、华南银行
　　．补教讲师教授「经济学、代币银行学、国际经济学」

第一章　货币的基本概念
第二章　金融体系概论与金融媒介机构
第三章　商业银行之经营管理
第四章　货币供给之创造过程
第五章　金融市场
第六章　利率、货币供给与期限结构理论
第七章　货币需求理论
第八章　简单凯因斯模型与IS-LM模型
第九章　总合供需模型
第十章　央行与货币政策
第十一章　货币政策之执行与成效
第十二章　通货膨胀理论
第十三章　国际收支
第十四章　外汇市场与汇率之决定
第十五章　开放经济体系下之对内与对外均衡
第十六章　国际货币制度与国际金融市场
附录一　重要名词解释
附录二　历届试题

评分☆☆☆☆☆

**评价二** 我最近剛讀完這本《貨幣銀行學大意》，這本書的內容架構相當紮實，對於想要系統性了解貨幣和銀行體系的朋友來說，絕對是一本值得參考的入門讀物。作者在開頭部分就清晰地闡述了貨幣的演變歷程，從貝殼、貴金屬到現行的法定貨幣，這種歷史視角的切入，讓讀者能更深刻地理解貨幣的本質及其在社會發展中的關鍵作用。 書中對於「貨幣供給」的討論，我認為是整本書的一個重點。作者詳細解釋了不同層次的貨幣供給，例如M1A、M1B、M2等，並且分析了影響貨幣供給變動的因素，像是中央銀行的公開市場操作、重貼現率以及存款準備率等。這部分雖然有些學術性，但作者的論述邏輯清晰，配合圖表輔助，讓原本複雜的概念變得相對容易理解。我特別對「貨幣乘數」的論述印象深刻，了解到銀行體系如何透過放款來放大貨幣供給，這對理解現代經濟中的貨幣流通機制有著極大的啟發。 此外，書中對於「利率」的探討也相當深入。從名目利率、實質利率的區別，到影響利率變動的各種因素，例如通貨膨脹預期、風險溢價、以及中央銀行的貨幣政策立場，作者都逐一進行了剖析。這讓我在理解現實生活中銀行借貸利率的變動時，不再感到困惑，能夠從更宏觀的經濟角度去判斷。書中也提到了短期利率與長期利率之間的關係，以及殖利率曲線的意義，這些都是非常重要的金融市場知識。

评分☆☆☆☆☆

**评价四** 這次讀完《貨幣銀行學大意》，我最大的感想是，原來我們每天在用的「錢」跟「銀行」，背後藏著這麼多學問！作者在引導讀者進入貨幣銀行學的領域時，非常注重建立基礎概念，像是貨幣的定義、起源、以及它如何演變成現在我們熟悉的樣子。這讓我對貨幣不再只是單純的「交易工具」，而是理解它所代表的價值與信任。 書裡對於「通貨膨脹」的論述，我個人覺得非常貼切。作者用生活化的例子，例如食物、房租的漲價，來解釋通貨膨脹對我們日常生活的影響，像是購買力的下降。而且，作者也探討了通貨膨脹的原因，像是需求拉動、成本推動，甚至是大印鈔票的可能性。這讓我對新聞裡常提到的「通膨壓力」有了更具體的想像，也更能理解政府為何要採取措施來控制它。 另外，對於「貨幣政策」的討論，我也覺得很有啟發。作者詳細介紹了中央銀行在調控經濟時所使用的工具，例如升息、降息、公開市場操作等等。我特別對「存款準備率」這個概念印象深刻，了解到銀行並不是把所有收到的存款都放貸出去，而是需要保留一定比例的準備金，這不僅是為了應對客戶提款的需求，也是中央銀行調控貨幣供給的一種手段。整本書讀下來，讓我覺得自己對於經濟新聞的理解更上了一層樓，不再是霧裡看花。

评分☆☆☆☆☆

**评价五** 不得不說，《貨幣銀行學大意》這本書，在深入淺出的程度上做得相當不錯。我原本以為這會是一本充滿複雜公式和理論的學術著作，但實際翻閱後，發現作者的寫作風格相當具有引導性，能夠逐步帶著讀者理解貨幣和銀行體系的複雜性。 書中對「金融市場」的介紹，我認為是另一個亮點。作者不僅區分了貨幣市場和資本市場，還詳細介紹了各種金融工具，例如國庫券、商業票據、公司債、股票等，以及它們在市場上的功能和風險。這對於我這種對金融投資有初步興趣但又不太了解的人來說，非常有幫助。我能更清楚地理解，當新聞報導「債券殖利率上升」或「股市波動」時，背後代表著什麼樣的市場訊號。 而且，作者在探討「金融風險」時，也提供了許多真實世界的案例，讓讀者能夠更深刻地體會到金融體系穩定性的重要性。像是過去曾經發生的金融危機，書中都有簡要的分析，這讓我了解到，貨幣和銀行體系並非是靜態的，而是充滿了各種可能的風險，需要審慎的監控與管理。這本書不僅僅是學術知識的傳遞，更包含了對金融現實世界的觀察與反思，讓我對貨幣銀行學有了更為全面的認識。

评分☆☆☆☆☆

**评价三** 這本《貨幣銀行學大意》，嚴格來說，並不是我第一選擇的讀物，畢竟平常工作繁忙，很少有時間鑽研這種比較學術性的內容。但有朋友推薦，加上最近新聞上關於升息、降息的訊息不斷，才決定拿起來翻翻。一翻開，我發現作者的筆觸意外地平易近人，不會一開始就用許多艱澀難懂的術語轟炸讀者。 書中關於「中央銀行」角色的描寫，我認為是相當精彩的部分。作者詳細說明了中央銀行在維持金融穩定、調控貨幣供給、以及執行貨幣政策方面所扮演的重要職責。特別是對於「公開市場操作」的說明，作者用實際的例子來解釋中央銀行如何在市場上買賣政府債券來影響貨幣供給量，這讓我對這個聽起來很「官方」的行為有了具體的認識。 另外，書裡關於「金融機構」的分類與功能，也讓我耳目一新。除了我們最熟悉的商業銀行，作者還介紹了儲蓄銀行、信用合作社、以及一些非銀行金融機構，並分析了它們在整個金融體系中的角色和作用。我尤其對「金融市場」的運作機制，像是貨幣市場、資本市場的區別，以及其中各種金融工具的功能，有了更清晰的概念。這有助於我理解為什麼有些時候我們看到的存款利率很高，有些時候又很低，原來背後牽涉到這麼多複雜的市場機制。

评分☆☆☆☆☆

**评价一** 这本书，老實說，我一開始抱著一股「反正都要讀」的心態去翻的，畢竟「貨幣銀行學」這名號聽起來就一副硬邦邦、充滿數字的學術味。但翻開第一頁，就覺得有點意思了。作者並沒有一開始就丟出一堆難懂的專有名詞，而是從生活化的例子切入，像是日常消費、存錢、甚至是最近大家很關心的房貸利率，都巧妙地融入其中。我覺得這點很棒，讓我覺得自己不是在啃一本枯燥的教科書，而是在理解我們每天都在接觸的經濟現象。 我特別喜歡作者在解釋「貨幣的功能」那 part。以前總覺得錢就是錢，能買東西就好，但書裡把貨幣的「交易媒介」、「計價單位」、「價值儲存」這些功能講得非常清楚，還搭配了一些歷史上的例子，像是以物易物時代的困難，才讓我真正理解貨幣在現代社會有多麼重要。而且，當書裡講到「通貨膨脹」和「通貨緊縮」的時候，作者也用了很貼切的比喻，像是把物價比喻成一個水龍頭，開得太大水流太快就是通膨，關得太緊就是通縮。這種生動的解釋，對我這個非經濟系背景的人來說，真的太友善了。 再來，書裡對「銀行」的角色描寫也蠻深入的。從最基本的存款、貸款，到比較進階的貨幣創造，作者都一步步地引導讀者去理解。我尤其對「存款準備金」這個概念印象深刻，原來銀行不是把我們存進去的錢都借出去，還要留一部分在手邊，這才讓我了解銀行營運的風險控管和穩定性。整本書讀下來，感覺對貨幣和銀行體系有了更全面的認識，不再是霧裡看花。