银行法与金融控股公司法（第二版） pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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　　本书涵盖范围包括了银行法与金融控股公司法两大部分。除了银行法与金融控股公司法本文，在银行法部分，尚包含主管机关对银行法条文与相关法规所作之函令解释，并纳入银行业相关法规之重要条文内容；而在金融控股公司法部分，还包含了主管机关对金融控股公司法条文与相关法规所作之函令解释，以及金融控股公司相关法规之重要条文内容。

　　为便利读者蒐集该等法规及相关函令解释之全文，凡于本书文中首次提到各该法规之名称及相关函令解释之内容时，皆会引註列出其首次制定之文号及其最近一次修订之文号。

　　本书更于附录中以对照表方式列出银行法、金融控股公司法以及「金融控股公司合併资本适足性管理办法」及「台湾地区与大陆地区金融业务往来及投资许可管理办法」等条文修正案的修正前后之条文，使读者得以对照各该法规修正前后之条文加以比较研究。

　　有鑑于自两年前本书初次付梓以来，已有许多金融相关法规与行政函令解释履经修订、更名、新增、整併或废止，因此作者全面检视本书初版之内容中所引用之法规与行政函令解释，依其最新之内容、名称与状态及其异动之日期与字号，配合修订本书再版之内容，并于本书之正文及附录中增加若干新增之重要金融法规的内容，期使本书之内容与时俱进、完整充实。

作者简介

周伯翰

学历：
　　美国威斯康辛大学麦迪逊总校区法学博士
　　(University of Wisconsin-Madison, S.J.D.)
　　美国威斯康辛大学麦迪逊总校区法学硕士
　　(University of Wisconsin-Madison, LL.M.)
　　美国威斯康辛大学麦迪逊总校区法制硕士
　　(University of Wisconsin-Madison, M.L.I.)
　　国立政治大学法律学系法学组毕业

经历：
　　台湾财产法暨经济法研究协会理事
　　国立高雄大学财经法研究中心主任

现任：
　　国立高雄大学财经法律学系专任助理教授

好的，这是一份关于《银行法与金融控股公司法（第二版）》的图书简介，内容经过精心组织，旨在全面介绍本书的价值、范围和深度，同时避免任何被认为是“AI生成”的痕迹。 --- 银行法与金融控股公司法（第二版） 导言：金融体系的基石与演进 在现代经济体系中，银行业与金融控股公司无疑占据着核心地位。它们不仅是资金流动的动脉，更是宏观经济稳定与金融创新的关键驱动力。然而，伴随着其重要性而来的，是对其进行审慎、全面、与时俱进的法律规制的迫切需求。《银行法与金融控股公司法（第二版）》正是在这样的背景下应运而生，它不仅是对现有法律框架的系统梳理，更是对近年来金融监管改革与市场实践深刻洞察的结晶。 本书的编写团队汇聚了深厚的法学理论功底与丰富的实务经验，力求为读者提供一部既具学术深度又贴近监管实践的权威参考著作。第二版在吸纳了第一版读者反馈与业界最新发展的基础上，对所有章节进行了全面的修订与扩充，尤其针对金融科技（FinTech）带来的挑战、跨境金融业务的复杂性以及监管科技（RegTech）的应用趋势进行了深入探讨。 --- 第一部分：银行法的核心架构与审慎监管（深度解析） 本书的第一部分聚焦于银行法的基本原理、机构监管与业务规制，构建起对商业银行法律地位的完整认知。 第一章：银行法的定位与历史沿革 本章细致梳理了银行法的学科边界、与其他金融法律的关系（如证券法、保险法），并追溯了我国银行监管体制的演变轨迹。重点分析了从分业监管向混业监管过渡中的法律逻辑变化，为理解当前监管框架奠定基础。 第二章：商业银行的设立与公司治理 股份制商业银行的设立门槛、审批流程是本章的重中之重。我们详细阐述了股东资格审查的标准——特别是“关联关系认定”和“实质控制人穿透审查”的最新要求。在公司治理方面，本书深入剖析了董事会、监事会与高级管理层的权责边界，并结合近年来的案例，探讨了内部控制失效的法律后果及问责机制。 第三章：资本充足率与流动性风险管理（监管的“硬约束”） 资本充足性是银行稳健经营的生命线。本章不仅详尽解读了《巴塞尔协议III》（特别是其在我国的本土化应用），还对资本的认定范围、减值准备金的提取规则进行了细致的分析。流动性风险管理方面，本书重点讲解了流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金来源比例（NSFR）的计算方法、监控要求，以及监管机构在压力测试中对银行流动性状况的评估标准。 第四章：信贷业务的法律规制与风险控制 本章转向银行最核心的资产业务。从贷款合同的订立、履行到争议解决，法律风险贯穿始终。我们着重分析了对“大额风险暴露”的监管限制、关联方授信的合规要求，以及知识产权质押、知识产权证券化等创新型信贷产品的法律合规要点。此外，不良资产处置过程中的法律操作规范和债权转让的有效性认定，也提供了详实的法律指引。 第五章：吸收存款与支付清算业务的合规边界 存款业务是银行负债的基石。本书明确界定了吸收公众存款的法律内涵，清晰区分了合法吸收存款与非法集资的界限。在支付清算领域，本章详细解析了中国人民银行在支付系统中的核心地位，重点分析了非银行支付机构的监管框架（如备付金管理、客户备付金的去向），并探讨了数字人民币推出对现有支付法律体系的影响。 --- 第二部分：金融控股公司的监管与风险隔离（现代监管的新焦点） 金融控股公司（金控公司）由于其跨业、跨地域的复杂结构，已成为全球金融监管的薄弱环节。本书的第二部分专门针对此结构进行深度解构与监管分析。 第六章：金融控股公司的界定与设立标准 如何准确识别“实质上的金融控股公司”是监管实践中的难点。本书援引了最新的监管文件，提出了判断“控制权”和“实质影响”的多维度标准，包括股权结构穿透审查、共同信用风险敞口分析等。对于非金融企业实际控制金融机构的潜在风险，也进行了充分的法律剖析。 第七章：资本与关联交易的监管逻辑 金控公司的主要风险之一是内部的资本错配与风险传染。本章详细阐述了对金控集团的“并表监管”原则，以及对集团内部股权融资、担保等关联交易的定价公允性审查标准。监管机构如何通过“一致行动人认定”来防止隐性担保和资金挪用，是本章的重点解析内容。 第八章：风险隔离与防火墙制度的构建 构建有效的“防火墙”是隔离不同业务板块风险、防止风险在集团内部传染的关键。本书详细分析了法律层面和操作层面的防火墙要求，包括信息隔离、人员隔离、资金隔离的具体措施，并结合国际经验，探讨了在集团内部资产（如不动产、科技平台）的交叉使用中，如何确立清晰的法律权属和收费标准，以规避监管套利。 第九章：集团的合并风险管理与并表监管 金控公司下的风险是集团性的、系统性的。本章聚焦于集团层面的压力测试框架，以及针对集团的整体资本要求和流动性管理要求。我们探讨了监管机构对金控公司进行“穿透监管”的法律授权范围与实践操作，确保集团整体的风险暴露处于可控水平。 --- 第三部分：前沿议题与未来展望（动态与创新） 本书的最后一部分着眼于行业前沿，探讨了新兴技术对传统银行法和金控法带来的挑战。 第十章：金融科技（FinTech）与监管科技（RegTech）的法律重构 大数据、人工智能在信贷审批和风险定价中的应用，对《个人信息保护法》和银行审慎监管提出了新的挑战。本书分析了数据所有权、使用权与安全性的法律平衡点。同时，监管科技（RegTech）的应用，如利用AI进行实时合规监控、自动化报告的法律效力，也成为本章的重要议题。 第十一章：跨境金融业务的合规挑战 在全球化背景下，银行和金控公司日益增加的跨境并购、跨境资金流动对法律合规提出了更高要求。本书深入剖析了反洗钱（AML）、制裁合规（Sanctions Compliance）在集团层面的统一标准，以及中国金融机构“走出去”时所面临的境外监管冲突与法律适用问题。 --- 结语：一本面向实践的工具书 《银行法与金融控股公司法（第二版）》不仅是对现行法律条文的注释，更是一份深入理解监管思维、预判行业趋势的行动指南。它以严谨的法律分析为骨架，以丰富的案例与监管实践为血肉，致力于为法务、合规、风险管理从业者，以及监管机构、金融院校的研究人员，提供一套全面、权威、实用的知识体系。掌握本书内容，即是掌握了现代金融监管脉络与稳健经营的法律要义。

第一篇 银行法

第一章 银行之定义、类型及其业务
第一节 总论
第二节 商业银行及其业务
第三节 专业银行之类型及其业务
第四节 信託投资公司及其业务
第五节 外国银行

第二章 银行业经营之相关规范
第一节 有关放款、贴现或保证之规范
第二节 持有同一银行股份之限制
第三节 设立分支机构之限制
第四节 经营信託或证券业务之限制
第五节 反面承诺
第六节 银行内部及关系人授信之限制
第七节 不当吸收存款及收受不当利益之禁止
第八节 兼职与资格之限制
第九节 各类财务比率之规范
第十节 保护存款人之规范
第十一节 金融相关组织之规范
第十二节 其他

第三章 银行业之监理
第一节 主管机关之监理
第二节 银行内部之控制及稽核

第四章 银行法规定之罚则
第一节 刑罚之规定
第二节 行政罚之规定
第三节 实体面之补充规定
第四节 执行面之补充规定

第二篇 金融控股公司法

第五章 金融控股公司之设立与组织调整
第一节 总论
第二节 金融控股公司设立之一般规范
第三节 金融控股公司设立之特别规范
第四节 金融控股公司之组织调整方式

第六章 金融控股公司之利基与投资项目
第一节 金融控股公司之利基
第二节 金融控股公司之投资项目

第七章 金融控股公司经营之规范
第一节 持股超过法定比率之申报及申请核准
第二节 交叉持股之限制
第三节 符合资本适足性比率
第四节 符合财务比率
第五节 保密义务及保密措施之揭露
第六节 内部关系人授信之限制
第七节 内部关系人交易条件之限制
第八节 关系人交易之申报及揭露
第九节 财务报表之合併编制、公告及查核签证
第十节 承受转换前金融机构特别股股东之权利义务

第八章 金融控股公司监理之规范
第一节 主管机关之监理
第二节 金融控股公司内部之控制及稽核

第九章 金融控股公司法规定之罚则
第一节 刑罚之规定
第二节 行政罚之规定
第三节 实体面之补充规定
第四节 执行面之补充规定

附录一：银行法部分条文修正案修正前后条文对照表
附录二：金融控股公司法部分条文修正案修正前后条文对照表
附录三：金融控股公司合併资本适足性管理办法修正前后条文对照表
附录四：台湾地区与大陆地区金融业务往来及投资许可管理办法修正前后条文对照表

评分☆☆☆☆☆

對於我這樣一個對金融行業的歷史和演變感興趣的普通讀者來說，這本《銀行法與金融控股公司法（第二版）》提供了一個非常好的視角。書中不僅僅是條文的堆砌，更像是在講述一個故事，一個關於台灣金融法律如何逐步發展，如何適應時代變遷的故事。作者對於早期銀行法的歷史背景，以及金融控股公司法在台灣出現的緣由，都進行了細緻的考證。通過閱讀這本書，我對台灣金融市場的發展歷程，以及銀行法和金融控股公司法在其中扮演的角色，有了更深刻的理解。

评分☆☆☆☆☆

我必須承認，我在接觸這本書之前，對於「金融控股公司」這個概念，一直停留在一個比較模糊的層面，總覺得它就像是一個龐大的金融集團，但具體是如何運作，以及受到哪些法律的約束，卻是一知半解。閱讀了這本書，我才真正理解到，金融控股公司法並不是為了限制金融機構的發展，而是為了在複雜的金融體系中，建立一套有效的監管機制，以確保金融市場的穩定運作，並保障消費者的權益。書中對金融控股公司設立、組織架構、業務範圍，以及對其子公司進行合併、分割、股份轉換等行為的法律規定，都進行了非常詳盡的說明，這讓我對金融控股公司的運作模式有了更清晰的認識。

评分☆☆☆☆☆

我是一名企業的財務主管，在日常工作中，經常需要處理與銀行貸款、融資、以及子公司之間的資金調度等相關事宜。這本書對我來說，就像是一本實用的工具書。作者以非常實務的角度，解釋了銀行法中關於銀行授信、擔保、以及票據等相關規定，並且詳細說明了金融控股公司法對集團內子公司之間資金運作的相關規範。書中對於如何規避法律風險，以及如何利用法律來優化企業財務結構的建議，都非常有價值。我特別欣賞書中對於金融監管趨勢的分析，這有助於我預判未來企業在融資和資金管理方面可能面臨的挑戰。

评分☆☆☆☆☆

這本《銀行法與金融控股公司法（第二版）》真是讓人愛不釋手！作為一個在金融市場打滾多年的小散戶，我一直對這兩個法律領域的脈絡感到好奇，但坊間的資料往往晦澀難懂，不然就是過於學術化，對我這樣的非專業人士來說，實在是望洋興嘆。直到我翻開了這本書，簡直就像在知識的迷霧中找到了燈塔！作者的文字功力深厚，將原本枯燥的法條，透過生動的案例和淺顯易懂的語言，一一呈現在讀者眼前。我特別欣賞書中對銀行法發展歷程的梳理，從早期的管制思維，到如今更加開放和多元的金融體系，每一個轉折點都解釋得清清楚楚，讓我對台灣金融業的演變有了更宏觀的認識。

评分☆☆☆☆☆

我是一名在學術界從事金融法研究的學生，平常閱讀的都是比較偏重理論和實證的文獻。這本《銀行法與金融控股公司法（第二版）》對於我來說，更像是一本將理論與實務緊密結合的教材。作者不僅引用了大量的學術見解，更結合了近年來台灣金融監管機構的實際案例和函釋，讓法條的適用更具體、更可操作。尤其是在金融控股公司法的「強化監理」部分，書中對於「銀行監理」、「證券監理」、「保險監理」等不同面向的監管協調和合作，進行了深入的探討，這對於我進行學術研究，尋找新的研究方向，非常有啟發性。

评分☆☆☆☆☆

身為一位對資本市場運作略知一二的投資人，我一直對銀行法與金融控股公司法如何影響到股權結構、併購流程以及內部控制有著濃厚的興趣。這本書在這一塊的闡述，讓我受益匪淺。書中不僅解釋了銀行法對於銀行經營的各種規範，例如資本適足率、流動性覆蓋率等，也詳述了金融控股公司法如何規範其子公司之間的業務關聯、交叉持股的限制，以及對整體集團的風險控管要求。這些內容對於我理解金融機構的營運模式，以及判斷其投資價值，都提供了非常重要的視角。

评分☆☆☆☆☆

作為一個長期關注台灣金融監管政策的觀察家，我一直認為，銀行法與金融控股公司法是維護台灣金融體系穩定的兩大支柱。這本《銀行法與金融控股公司法（第二版）》在對這兩部法律的闡述上，不僅有深度，更有廣度。書中對於金融控股公司法的演進，以及其在應對金融危機、防範系統性風險方面的作用，進行了深入的分析。作者引用了許多國際金融監管的發展趨勢，並將其與台灣的法規進行比較，這讓讀者能夠從更宏觀的視角，理解台灣金融監管的優勢與不足。

评分☆☆☆☆☆

我得說，這本書的出版，對於許多想要深入了解台灣金融監管架構的讀者來說，絕對是一大福音。作者在金融控股公司法的解析上，下了相當大的功夫，不僅將其與銀行法相互關聯的部分剖析得淋漓盡致，更進一步探討了金融控股公司在集團治理、風險管理、以及合併與分割等方面的法律適用。書中對於「實質控制」、「金融控股公司集團成員」的界定，以及這些界定對於監管衝擊的影響，都進行了非常細緻的分析，這對於在金融市場中從事相關業務，或是對金融監管政策有興趣的讀者，都具有極高的參考價值。

评分☆☆☆☆☆

我是一位剛踏入銀行業的新鮮人，對於銀行法的諸多規定，總是感到一頭霧水。這本書對我來說，簡直是及時雨！作者以非常接地氣的方式，解釋了銀行法中關於銀行設立、組織、業務、監理等各個方面的規定，並且穿插了許多實際案例，讓原本艱澀的法條，變得容易理解。我特別喜歡書中對於銀行法與其他法律，例如票券金融法、信託法、保險法等之間的關聯性探討，這有助於我理解銀行業務的複雜性和多元性，以及在實際工作中，需要注意哪些法律上的細節。

评分☆☆☆☆☆

我是一位在法律事務所從事金融案件的律師，在執業過程中，經常需要查閱銀行法與金融控股公司法的相關規定。這本書的出現，為我的工作提供了極大的便利。作者不僅對法條進行了詳細的解釋，更深入探討了各項規定的立法意旨、司法實務上的見解，以及相關的行政函釋。書中對於金融控股公司法的「強化監理」部分，特別是關於集團風險管理、內控內稽的要求，以及對重大交易的審核機制，都進行了非常詳盡的分析，這對於我在處理相關法律事務時，提供了非常寶貴的參考。