货币银行学(概要)申论题完全制霸 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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「工欲善其事，必先利其器」，对于面临竞争激烈的国家考试而言，精挑细选一本货币银行学的题库书，可能让您「三分耕耘，十分收获」！本书章节架构与作者面授课程及另一着作《货币银行学（概要）》，完全一致，以便于考生自修学习，且本书解答部分亦以适合考生临场作答之内容撰写，绝非一般教材整段置入而不整理。例如，关于金融海啸之成因，便依新金融商品之特点、金融全球化及金融自由化三个面向分析、架构分明，而不是一列就是十几项很难记忆的内容，使考生能更精准把握申论题答题要领。

　　本次改版加入108年高普考试题暨解析。作者观察近年各项特考及高普考试题，有十大命题重点：(一)电子货币与电子支付（Fintech议题）。(二)央行独立性与金融监管：我国，美国与欧洲央行体制（任务型态）。(三)金融面资讯不对称。(四)利率结构论：期限结构（殖利率曲线）与风险结构。(五)巴赛尔第3版有关规定（资本适足与流动性风险控管）。(六)货币政策目标机制：中间目标与操作目标。(七)钉住汇率或管理浮动汇率；央行之外汇市场干预（沖销与未沖销）与操纵汇率3项指标。(八)利息平价，购买力平价（大麦克指数）及汇率过度调整。(九)央行与银行资产负债表之计算题。(十)法则与权衡：货币政策之时间不一致。

现代金融市场运行与监管：理论、实践与前沿 图书简介 本书旨在全面、深入地剖析当代复杂多变的金融市场体系及其运行规律，重点关注金融机构的演进、货币政策的传导机制、金融风险的识别与管理，以及全球金融监管体系的最新发展与挑战。本书并非专注于基础概念的罗列或应试技巧的传授，而是力求构建一个宏大而精细的现代金融分析框架，帮助读者理解金融活动背后的经济逻辑、制度设计及其对实体经济的深远影响。 第一部分：金融市场基础架构与功能重塑 第一章：金融市场结构与效率的再审视 本章从功能主义视角出发，系统梳理了从传统银行主导型市场向资本市场深度渗透转型的历史脉络。重点分析了信息不对称、交易成本如何影响市场结构的演化，并深入探讨了不同类型金融市场（如衍生品市场、票据市场）在资源配置中的核心作用。特别关注了金融科技（FinTech）对传统市场基础设施（如清算、结算系统）带来的颠覆性影响，以及监管机构如何平衡创新与系统性风险。 第二章：现代信贷关系的复杂化与风险定价 区别于传统的信用评估模型，本章聚焦于企业融资结构的多样性，特别是私募股权、风险投资、供应链金融等新型融资渠道的崛起。详细阐述了信用风险的量化模型，包括超越标准信用评分方法的机器学习在违约预测中的应用。同时，深入剖析了银行业务模式的转变——从单纯的存贷中介转向综合金融服务提供商，以及这种转变对资产负债管理提出的新要求。 第三章：货币的本质、形式与数字化前夜 本章超越了教科书式的货币定义，探讨了货币在不同经济周期中的角色变迁。系统分析了商业银行的创造货币过程，并着重研究了中央银行流动性管理工具的有效性与局限性。章节高潮部分集中于央行数字货币（CBDC）的理论基础、技术可行性及对现有货币政策框架的潜在冲击，探讨了私人数字货币（如稳定币）对支付体系稳定性的挑战。 第二部分：宏观经济调控：货币政策的传导与目标悖论 第四章：货币政策工具箱的扩张与优化 本章详细解构了现代中央银行的政策操作，包括传统的公开市场操作、再贴现、法定存款准备金率的实际运用。更重要的是，本章对“非常规货币政策”（如量化宽松QE、负利率政策）进行了严谨的实证分析，评估了这些工具在应对零利率下限（ZLB）困境时的效果及副作用，如资产泡沫的风险。 第五章：货币政策传导机制的实证研究与结构性挑战 货币政策并非一刀切，其效果高度依赖于经济体的微观结构。本章深入探讨了利率渠道、信贷渠道、资产负债表渠道和预期渠道的有效性差异。特别关注了在收入不平等加剧的背景下，货币政策如何通过财富效应影响消费决策，以及政策传导在不同行业和企业规模之间的异质性表现。 第六章：通货膨胀的测量、成因与预期管理 本章超越了简单的供需分析，系统研究了现代通胀的驱动力，包括成本推动、需求拉动以及全球供应链冲击的影响。重点阐述了“通胀预期”在物价稳定中的核心作用，并分析了中央银行如何利用前瞻性指引（Forward Guidance）来锚定市场预期，以及预期管理失误可能导致的恶性通胀或通缩陷阱。 第三部分：金融风险管理与系统性视角 第七章：金融危机的历史经验与系统性风险的识别 本章以金融史为鉴，深入剖析了自大萧条以来历次重大金融危机的内在逻辑，特别是2008年全球金融危机的结构性成因——次级抵押贷款、信用违约互换（CDS）的过度集中与监管套利。核心在于辨识“系统性风险”的特征：蔓延性、时滞性和不可逆性。 第八章：机构的内部风险控制与压力测试 本章聚焦于金融机构（特别是大型银行和保险公司）的内部风险管理框架。详细介绍巴塞尔协议III/IV的核心要求，包括资本充足率、杠杆率和流动性覆盖率（LCR）的实际操作。深入探讨了压力测试（Stress Testing）在评估机构在极端不利情境下生存能力中的关键作用，以及如何将情景分析从历史数据推演转向前瞻性风险情景构建。 第九章：影子银行体系的边界与监管套利 “影子银行”并非一个清晰的法律概念，而是一个功能性描述。本章界定了非银行金融中介（NBFI）的范围，包括对冲基金、货币市场基金和特殊目的载体（SPV）。分析了影子银行在提高效率的同时，如何通过期限错配和信用风险转移，规避了传统银行的监管，从而成为系统性风险的新温床。 第四部分：全球金融监管的演进与未来趋势 第十章：宏观审慎监管框架的构建与实施 本章是现代金融监管的理论基石。阐述了宏观审慎政策（Macroprudential Policy）与微观审慎政策的区别与互补性。详细分析了反周期资本缓冲（CCyB）、系统重要性金融机构（G-SIFI）的附加资本要求等工具，旨在抑制信贷过度扩张和资产泡沫，维护整体金融稳定。 第十一章：跨境金融监管的协调与全球治理困境 在全球资本自由流动的时代，一国监管的有效性受到外部环境的制约。本章探讨了金融稳定理事会（FSB）、巴塞尔银行监管委员会（BCBS）等国际组织在制定全球统一标准方面的努力与争议。特别关注了监管协调在应对跨境清算风险和跨国并购监管中的挑战。 第十二章：金融科技（FinTech）与监管科技（RegTech）的前沿对话 FinTech正在重塑金融服务的交付方式，而监管必须跟上步伐。本章分析了区块链技术在提升交易透明度和效率方面的潜力，以及人工智能在合规性监控、反洗钱（AML）中的应用（即RegTech）。同时，探讨了监管沙盒（Regulatory Sandbox）机制如何为创新提供试验场，以及监管者如何应对去中心化金融（DeFi）带来的治理真空。 结语：金融体系的韧性与持续演化 总结现代金融体系的复杂性与内在矛盾。强调金融市场的稳定并非终点，而是一个动态适应、持续优化的过程。本书的最终目标是培养读者具备批判性思维，能够穿透表象，理解金融决策背后的权力结构、技术驱动力与制度约束，从而在日益复杂的全球金融环境中做出审慎的判断。

作者简介

蔡经纬

　　．高考及格、中央银行特考、公费留考
　　．曾任职于财政部、中国国际商业银行（兆丰银行前身）、华南银行
　　．补教讲师教授「经济学、货币银行学、国际经济学」

第1章　货币的基本概念
第2章　金融体系概论与金融媒介机构
第3章　商业银行之经营管理
第4章　货币供给之创造过程
第5章　金融市场
第6章　利率、货币供给与期限结构理论
第7章　货币需求理论
第8章　简单凯因斯模型与IS-LM模型
第9章　总合供需模型
第10章　央行与货币政策
第11章　货币政策之执行与成效
第12章　通货膨胀理论
第13章　国际收支
第14章　外汇市场与汇率之决定
第15章　国际货币制度与国际金融市场
第16章　开放经济体系下之对内与对外均衡
附录　历届试题

评分☆☆☆☆☆

这本书在分析通货膨胀问题时，展现出了非常扎实的理论功底和敏锐的洞察力。它没有简单地将通胀归咎于某一个原因，而是从货币供应、总需求、总供给、成本推动等多个角度，进行了全面而深入的分析。我尤其欣赏它在解释“菲利普斯曲线”时，是如何将理论模型与现实中的经济数据相结合，分析通胀与失业率之间的权衡关系。这本书还让我明白，通货膨胀并不是一个简单的“物价上涨”现象，它可能由多种因素交织而成，包括货币的过度发行、 Aggregate Demand 的快速增长、生产成本的上升，甚至国际大宗商品价格的波动等等。最让我感到受益的是，它在探讨治理通货膨胀的对策时，不仅提到了紧缩的货币政策，还分析了财政政策、供给侧改革等其他可能的手段。这让我对如何应对通货膨胀有了更系统、更全面的认识。我迫不及待地想知道，这本书在讨论国际通胀时，会不会涉及到汇率因素，以及国际贸易对国内物价水平的影响。我很好奇，在当前的全球化背景下，各国央行在制定货币政策时，如何才能更好地协调，避免出现“政策溢出效应”。

评分☆☆☆☆☆

刚翻开第一章，我就被它严谨的逻辑结构给吸引住了。作者没有急于抛出复杂的概念，而是从最基础的货币起源讲起，就像抽丝剥茧一样，一点一点地揭示货币的本质和演变。我很喜欢这种循序渐进的教学方式，它让我感觉自己不像是在被动地接受知识，而是在参与一场关于货币历史的精彩探索。尤其是在讲到金属货币、纸币、再到今天的电子货币时，它列举了很多生动的历史案例，让我能够清晰地看到每一种货币形式的出现，是如何与当时的社会经济发展紧密相连的。我曾经在一些其他的教科书上看到过类似的章节，但往往写得比较干瘪，充斥着各种年代和数字，读起来就像在背诵历史事件。但是这本书不一样，它通过讲述一些有趣的史实，比如古代某个国家因为通货膨胀而导致货币贬值的故事，或者早期纸币印刷的趣闻，让我对货币的历史有了更深层次的理解。我觉得，如果能把理论讲得如此引人入胜，那么后面的章节，肯定也不会让我失望。我对它后面会如何深入讲解货币的职能，以及不同类型的金融机构，比如商业银行、中央银行，它们各自扮演的角色和相互之间的关系，充满了期待。我希望它能详细解释，中央银行是如何通过调整利率、公开市场操作等方式来控制货币供应量，以及这些政策对我们日常生活的影响，比如房贷利率的变化，或者投资市场的波动。

评分☆☆☆☆☆

在金融市场与货币政策的关联方面，这本书做得尤为出色。它并没有将金融市场与货币政策割裂开来，而是清晰地勾勒出了两者之间错综复杂的关系。我尤其赞赏它在分析“利率传导机制”时，如何一步一步地解释央行利率调整，是如何通过影响银行间市场利率，进而传导到各类市场利率，最终影响到企业投资、居民消费和资产价格的。它让我明白，金融市场不仅仅是简单的交易场所，更是货币政策传导的重要渠道。这本书还让我意识到，金融市场的稳定性对于货币政策的有效性至关重要。一旦金融市场出现剧烈波动，货币政策的效果可能会大打折扣，甚至产生意想不到的负面影响。我非常期待它能够进一步深入探讨，在金融创新日新月异的今天，传统的货币政策工具是否仍然有效，以及央行应该如何应对新型金融风险，比如金融科技带来的挑战。我很好奇，在资产价格泡沫持续膨胀的情况下，央行应该如何权衡抑制泡沫和维护经济增长之间的关系。

评分☆☆☆☆☆

读到关于中央银行的部分，我感觉像是打开了一个新世界的大门。这本书非常清晰地阐述了中央银行在现代经济体系中的核心地位，以及它所承担的几大重要职能：制定和执行货币政策、维护金融稳定、发行货币、充当政府的银行和银行的银行。我特别喜欢它对货币政策工具的讲解，比如利率政策、存款准备金率、公开市场操作等等。它不仅解释了这些工具的定义和运作方式，更重要的是，它还分析了每一种工具在不同经济环境下可能产生的效果，以及它们各自的优缺点。我曾经在其他地方看到过对这些工具的介绍，但往往是点到为止，或者只是简单地罗列。这本书则做到了真正的深入浅出，让我能够理解这些看似抽象的政策工具，是如何在现实中影响我们的生活，比如影响我们的贷款利率，影响我们的投资回报，甚至影响我们国家的经济增长。我非常期待它能够继续深入分析，在不同国家，中央银行的独立性问题，以及货币政策的透明度，对经济的影响。我很好奇，在面对政治压力时，中央银行如何才能保持独立性，从而做出最符合经济长期利益的决策。

评分☆☆☆☆☆

最后，我想说的是，这本书的章节结构安排非常合理，从基础理论到前沿应用，层层递进，逻辑清晰。它不仅适合我们这些初次接触货币银行学的学生，也能够为已经有一定基础的读者提供更深入的见解。最让我感到欣慰的是，它并没有将货币银行学仅仅停留在理论的层面，而是始终将理论与现实经济紧密联系，让我在学习的过程中，能够不断地思考现实中的经济问题。我通过这本书，不仅掌握了货币银行学的基本知识，更重要的是，培养了一种用经济学思维去分析和理解现实世界的能力。我希望这本书能够继续更新，加入更多关于数字货币、区块链技术对货币体系的影响，以及全球气候变化对金融稳定性的挑战等前沿话题。我非常期待，它能够继续引导我们这些未来的经济从业者，更好地理解和应对瞬息万变的经济环境，为社会发展做出贡献。

评分☆☆☆☆☆

关于国际金融与汇率的部分，这本书的分析让我大开眼界。它不仅详细介绍了不同国家的汇率制度，还深入剖析了影响汇率变动的各种因素，包括国际收支、利率差异、通货膨胀预期、政治风险等等。我尤其欣赏它在解释“购买力平价理论”和“利率平价理论”时，是如何运用数学模型和现实数据来验证这些理论的。更重要的是，它让我明白了汇率变动对一国经济的深远影响，比如对进出口贸易、资本流动、通货膨胀等方面的影响。在读到这本书关于“国际收支失衡”的章节时，我才真正理解了为什么一些国家会出现巨额的贸易逆差或顺差，以及这些失衡可能带来的经济后果。我非常期待它能够继续深入探讨，在当前的全球经济格局下，主要经济体之间的货币政策协调问题，以及如何防范和化解跨境金融风险。我很好奇，在一些国家实行资本管制的背景下，汇率的市场化程度如何才能得到有效保障。

评分☆☆☆☆☆

这本书在探讨金融风险与金融监管时，展现出了极高的专业水准。它没有回避金融体系中存在的风险，而是深入分析了不同类型的金融风险，比如信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等等。我尤其赞赏它在分析“金融危机”的成因时，是如何将多种因素联系起来，比如金融自由化、监管缺失、道德风险、信息不对称等等。它让我明白了，金融市场的稳定并非理所当然，而是需要健全的金融监管体系来维护。这本书还让我认识到，金融监管的目标不仅仅是防范风险，更重要的是促进金融创新和提高金融效率。我非常期待它能够进一步深入分析，在当前全球金融一体化的背景下，各国金融监管的协调与合作问题，以及如何应对来自非银行金融机构的挑战。我很好奇，在金融科技快速发展的今天，传统的金融监管框架是否仍然适用，以及监管部门应该如何适应新的技术变革。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计，说实话，第一眼看过去的时候，我还有点犹豫。那种深邃的蓝色背景，搭配上醒目的金色字体，虽然有种“专业”、“权威”的意味，但同时又显得有些……保守？不像市面上一些教材，会用更活泼的插画或者更具设计感的排版来吸引年轻读者的眼球。我拿到书的时候，刚好在捷运上，周围的同学大部分都在刷手机，或者翻阅那些封面设计比较吸睛的参考书。我心里其实有点小小的担心，怕这本书的内容会不会也像它的外观一样，过于陈旧，跟不上时代。毕竟，经济学，尤其是货币银行学，变化太快了，从前几年的量化宽松，到现在的通胀压力，再到各国央行的货币政策调整，每一个点都牵动着全球的经济脉搏。我希望这本书能给我带来的是最新鲜、最前沿的知识，而不是一些早就过时的理论。我特别看重它是否能解释清楚当前的一些热点问题，比如最近大家都在讨论的，美国为什么一直在加息，这对台湾的经济又会有什么影响？还有，比特币这种加密货币，到底在货币体系中扮演着什么样的角色？它是否能被算作一种新的货币形态？这些都是我非常好奇的，也是我选择这本书时，最期待它能解答的。我希望它不仅能让我理解枯燥的理论，更能让我看到这些理论如何在现实世界中发挥作用，甚至指导我们理解和应对眼前的经济挑战。

评分☆☆☆☆☆

让我印象特别深刻的是，它在讲解商业银行的运作机制时，用了一个非常形象的比喻。它把商业银行比作一个“金融中介”，就像我们生活中的“中间商”，一头连接着储蓄者，另一头连接着借款者。通过吸收存款、发放贷款，商业银行实现了资金的有效配置。但是，它并没有止步于此，而是进一步深入探讨了商业银行在创造货币过程中所扮演的关键角色。它详细地解释了“存款创造”的过程，以及“货币乘数”的原理。我曾经对银行如何“印钱”感到非常困惑，以为只有中央银行才能发行货币。但是读了这一章之后，我才明白，商业银行通过发放贷款，实际上是在“创造”新的存款货币，从而扩大了整个经济体系的货币供应量。这对我来说，简直是颠覆性的认知！我一直以为，货币就是政府印出来的纸钞和硬币。现在我明白了，现代货币体系远比我想象的要复杂得多。我希望这本书能够继续深化对存款保险制度、银行监管等方面的讨论，毕竟，这些制度对于维护金融体系的稳定至关重要。我很好奇，它在分析金融危机的成因时，会不会提到商业银行过度扩张信贷、或者风险管理失当等问题。

评分☆☆☆☆☆

这本书的论述风格，怎么说呢，就像是一位经验丰富的老师，在课堂上循循善诱地讲解。它没有那些花里胡哨的术语堆砌，也没有故弄玄虚的表达方式。每一个概念的提出，都会配以清晰的定义和详细的解释，并且在关键的地方，还会用小标题或者加粗的字体来强调重点。我最欣赏的是，它在讲解每一个经济现象的时候，都会尽可能地联系现实世界中的例子。比如说，在讲到通货膨胀的时候，它并没有仅仅停留在理论层面，而是引用了近几年全球普遍面临的通胀压力，以及不同国家采取的应对措施。我还记得，它在解释货币政策传导机制的时候，举了一个非常贴切的例子，说明央行加息，是如何通过影响商业银行的贷款利率，进而影响企业的投资和居民的消费，最终达到抑制通胀的目的。这种“理论与实践相结合”的写法，对于我们这些非经济学专业的学生来说，简直是福音。我一直觉得，学经济学最怕的就是学了一堆理论，却不知道它们到底有什么用，更别提如何运用到实际生活中了。这本书在这方面做得非常出色，它让我能够更好地理解新闻里报道的各种经济事件，也能让我对未来经济走势有一个更清晰的判断。我迫不及待地想知道，它在分析货币政策的局限性的时候，会不会提到一些可能出现的负面效应，比如过度紧缩可能引发经济衰退，或者量化宽松可能带来的资产泡沫风险。