货币银行学(修订五版) pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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　　本书以完整的架构，精简而有条理的说明，阐释货币银行学的要义。全书共分二十六章，内容涵盖货币概论、金融体系、银行业与金融发展、货币供给、货币需求、利率理论、总体货币理论、央行货币政策、与国际金融等篇。每章均採用架构图与有层次的标题来引导读者建立整体的概念。此外，并配合各章节理论之介绍，引用台湾近期的金融资讯来佐证，期能让理论与实际之间互相结合，因此相当适合初学者入门、再学者复习以及实务者活用。

作者简介

杨雅惠

　　现职：
　　金融监督管理委员会委员
　　国立台湾大学财务金融系兼任教授

　　学历：
　　美国哈佛大学访问学人(博士后进修)
　　国立台湾大学经济研究所博士
　　国立台湾大学经济研究所硕士
　　国立台湾大学商学系工商学理组学士

　　经历：
　　国立政治大学、台北大学等校兼任教授
　　教育部教授资格
　　中央银行理事
　　中华经济研究院研究员
　　中华经济研究院台湾经济所所长
　　多项经济金融相关研究计画主持人

经济学视角下的金融体系演变与现代挑战 导论：理解金融的脉络与力量 本书旨在为读者提供一个全面而深入的视角，审视现代经济体系中金融部门的核心功能、结构演变及其面临的全球性挑战。我们聚焦于金融如何作为经济运行的血液，如何连接储蓄与投资，以及在技术迭代和全球化浪潮中，其内在的风险与机遇如何重新塑造着市场格局。本书的叙事结构侧重于从宏观经济学的角度解构金融体系的运作机制，同时兼顾对微观金融机构的实际操作进行剖析。 第一部分将搭建起理解金融世界的理论基础。我们将从货币的起源和本质开始探讨，追溯其在不同历史阶段的形态变迁——从实物货币到信用货币，再到数字形式的演变。重点分析货币在价值储藏、交易媒介和记账单位这三大基本职能中所体现出的内在张力与社会契约。随后，我们将深入探究信用的创造过程，解析商业银行在“部分准备金制度”下如何通过信贷扩张影响货币供给的乘数效应。这部分内容将精确区分基础货币与广义货币的差异，并引入货币需求理论的经典模型，如凯恩斯流动性偏好理论和弗里德曼的现代货币数量论，为后续分析货币政策的有效性奠定坚实的基础。我们不会止步于理论的阐述，而是结合历史上的恶性通货膨胀案例，展示货币稳定对于社会秩序的重要性。 第二部分：金融市场与机构的深度剖析 金融市场的有效性是资源配置效率的直接体现。本部分将细致区分不同类型的金融市场及其功能。首先是资本市场，包括股票市场和债券市场。我们不仅会分析股票作为企业所有权凭证的估值方法（如股利折现模型和市盈率分析），更会深入探讨债券市场作为政府和企业筹资的主要渠道，其收益率、久期和信用风险是如何相互制约的。我们将讨论期限结构理论（如市场预期理论、流动性偏好理论和汇率溢价理论）如何解释收益率曲线的形态，以及收益率曲线倒挂在预测经济衰退中的历史可靠性。 紧接着，我们将转向货币市场，探讨短期资金借贷的机制，包括同业拆借、商业票据和回购协议，这些市场是银行系统流动性调控的关键场所。 在金融机构层面，本书将重点分析商业银行的资产负债结构和风险管理框架。商业银行的双重身份——既是存款的吸收者，又是信贷的提供者——使其成为金融稳定的核心。我们将详尽解析银行的盈利模式、资本充足率要求（如巴塞尔协议的演进及其对风险加权资产的计算方式），以及面临的主要风险：信用风险、市场风险和操作风险。此外，我们也将对投资银行、保险公司、养老基金和共同基金等非银行金融机构（NBFI）的作用进行梳理，阐明它们如何通过专业化服务分担和转移风险，同时也可能成为系统性风险的传导渠道。 第三部分：中央银行的职能、工具与独立性之辩 中央银行是现代金融体系的“最后贷款人”和宏观经济稳定的守护者。本部分将系统性地介绍中央银行的组织结构、法律地位及其在国家经济治理中的核心职责。我们将深入剖析货币政策的传导机制，从传统的利率工具（如联邦基金利率目标、再贴现率和法定准备金率）到非常规工具，如量化宽松（QE）和前瞻性指引（Forward Guidance）。理解这些工具如何通过利率渠道、信贷渠道、资产组合渠道和汇率渠道影响实体经济的产出和价格水平，是理解宏观调控的关键。 本书将特别关注中央银行的独立性问题。通过跨国比较研究，分析政治干预与货币政策有效性之间的复杂关系，探讨中央银行如何在其目标（如最大化就业与物价稳定）之间进行权衡取舍。此外，我们将详细讨论中央银行在金融危机中作为最后贷款人的职能界定，即如何在提供流动性支持与避免道德风险之间找到平衡点。对危机后（如2008年全球金融危机和后疫情时代的货币政策调整）中央银行职能边界扩展的讨论，将是本部分的亮点。 第四部分：国际金融与全球化挑战 在全球经济一体化的背景下，一国货币政策与国际金融市场的互动日益紧密。本部分将聚焦于汇率决定理论，比较固定汇率制、浮动汇率制和有管理的浮动汇率制各自的优缺点及适用条件。我们将运用蒙代尔-弗莱明模型来分析在不同资本流动性条件下，财政政策和货币政策的相对有效性，这对理解一国经济主权与国际金融环境的耦合至关重要。 国际收支平衡表作为衡量一国对外经济交易的窗口，其经常账户、资本和金融账户之间的恒等关系将被详细剖析。对贸易失衡、主权债务危机和国际货币体系的演变（如布雷顿森林体系的瓦解与美元霸权地位的探讨）的分析，将使读者对全球金融的脆弱性有更深刻的认识。 第五部分：金融风险、监管与未来展望 金融系统的核心挑战在于其固有的周期性与内在的不稳定性。本部分将转向金融风险的识别、衡量与管理。我们将使用现代投资组合理论（MPT）和资本资产定价模型（CAPM）来分析资产定价中的系统性风险和非系统性风险，并引入期权和期货等衍生工具在风险对冲中的实际应用。 对金融监管的探讨将是重中之重。我们将分析金融监管的目标（如保护存款人、维护市场公平与稳定）以及监管工具箱，包括审慎监管（如资本要求、流动性覆盖率）和行为监管。重点分析金融危机的根源，如资产泡沫、过度杠杆化和影子银行体系的兴起，并评估后危机时代全球金融改革（如多德-弗兰克法案和新的银行业资本框架）的成效与遗留问题。 最后，本书将展望金融科技（FinTech）对传统金融业带来的颠覆性影响，包括支付系统的变革、去中心化金融（DeFi）的潜力与监管真空，以及央行数字货币（CBDC）对货币主权和金融稳定的潜在冲击。本书力求为读者提供一个既有深度又具前瞻性的知识框架，以应对复杂多变的现代金融世界。

评分☆☆☆☆☆

這本《貨幣銀行學（修訂五版）》對我來說，最大的收穫絕對是它對於貨幣政策工具的深入解析。過去我對央行升降息、公開市場操作這些名詞，都只是一知半解，覺得離我生活很遙遠。但書中透過大量的實例，將這些看似高深的政策操作，化為可以理解的經濟現象。 我特別喜歡書中關於貨幣政策傳導機制的討論。作者詳細說明了央行的一項決策，是如何一步一步影響到商業銀行的放貸意願、企業的投資行為，最後再傳導到民眾的消費能力。這讓我更清楚地認識到，為什麼央行在調控經濟時，會有這麼多不同的手段，而且不同的工具，在不同的經濟情境下，會有不同的效果。書中還分析了台灣央行在過去幾年，面對各種國內外經濟變數時，是如何權衡利弊，做出最終決策的。這些內容讓我對政府的經濟決策有更深刻的理解。

评分☆☆☆☆☆

這一次閱讀《貨幣銀行學（修訂五版）》，讓我最感到驚喜的是，作者並沒有將重點放在生硬的理論堆砌，而是巧妙地將許多現實世界的金融問題融入其中，引導讀者思考。我非常欣賞書中對於金融危機的分析，特別是書中探討了全球金融海嘯對台灣金融體系的影響，以及台灣如何從中學習，建立更穩健的風險管理機制。 書中還提到了一些關於貨幣在數位時代的新興議題，像是數位貨幣的發展趨勢，以及它對未來支付體系的可能影響。雖然這部分比較偏向未來展望，但作者的論述非常有條理，不會讓人感到過度猜測。更重要的是，書中不斷強調風險控管的重要性，提醒讀者在理解貨幣和金融體系的同時，也要對潛在的風險保持警覺。這對於我們在進行任何金融活動時，都有著非常重要的指導意義。

评分☆☆☆☆☆

老實說，我是抱著有點「被動」的心態翻開這本《貨幣銀行學（修訂五版）》的，畢竟是學術性的書籍，總覺得會有些枯燥。但出乎意料的是，書中大量的圖文並茂以及清晰的結構，大大降低了閱讀門檻。我特別欣賞作者在闡述複雜的貨幣理論時，所採用的那種循序漸進、環環相扣的邏輯。 例如，在講解國際收支平衡的概念時，作者不僅解釋了貿易順差、逆差的定義，還進一步分析了匯率如何影響國際貿易，以及資本移動對一國經濟的衝擊。他還會引用一些實際的國際金融事件，讓理論變得生動有趣。我最喜歡的部分是，書中討論了台灣在全球經濟鏈中的位置，以及我們如何面對來自國際市場的挑戰和機遇。這些內容讓我感覺，貨幣銀行學不再只是紙上談兵，而是能夠幫助我們理解世界經濟脈動的關鍵工具。

评分☆☆☆☆☆

這本《貨幣銀行學（修訂五版）》給我最大的啟發，在於它重新定義了我對「貨幣」這概念的認知。以前總覺得錢就是紙鈔和硬幣，但這本書讓我看到貨幣更深層的本質，以及它在整個經濟循環中所扮演的靈魂角色。書中花了很大的篇幅，細膩地探討了現代貨幣的演進，從早期金屬貨幣到現在的數位貨幣，每一個階段的轉變都伴隨著社會經濟結構的劇烈變化。 尤其讓我印象深刻的是，作者透過一些圖表和案例，清楚地說明了貨幣的創造過程，也就是我們常聽到的「存款貨幣」。我第一次搞懂，為什麼銀行放貸出去的錢，會在經濟體系中不斷循環擴大。這對於理解通貨膨脹、通貨緊縮的根源，以及央行如何透過貨幣政策來維持物價穩定，都有了全新的認識。書中也提到了一些關於加密貨幣的討論，雖然不是重點，但作為一個貨幣發展的延伸，讓我對未來貨幣形式有了更多的想像空間。

评分☆☆☆☆☆

哇，拿到這本《貨幣銀行學（修訂五版）》真的太有感了！老實說，我之前對貨幣銀行學的印象就是教科書裡那種死板板的理論，什麼央行、利率、存款準備金，聽起來就讓人頭昏眼花。但這次真的不一樣！我特別喜歡它裡面很多貼近台灣實際金融市場的例子，像是談到台灣的貨幣政策時，作者並沒有照本宣科，而是深入淺出地分析了過去幾年政府在調控通膨、刺激經濟時，所採取的各種措施，例如升息循環對房貸族的影響，還有政府如何透過量化寬鬆或緊縮來影響股市的波動。 更讓我驚喜的是，書中對於金融機構的介紹，不再只是列出它們的功能，而是透過一些真實的案例，來剖析銀行、證券公司、保險公司在台灣經濟體系中的角色和重要性。例如，它會提到台灣的在地銀行，在支持中小企業發展上扮演的關鍵作用，還有一些創新的金融科技（FinTech）如何在台灣市場上嶄露頭角，像是行動支付、P2P借貸等等。這些內容讓我感覺，貨幣銀行學不再是遙不可及的學問，而是與我們的日常生活息息相關，甚至可以影響到我的投資理財決策。