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本书特色

　　银行为世界各国经济活动中资金汇集及资金分配之主要机构，除办理存款及授信业务外，并经营投资、代理、保管、出租保管箱、财务顾问、财富管理、衍生性金融商品及国际金融等各种业务，具有信用中介、支付中介、金融服务、信用创造和调节经济等功能，乃国家经济发展之重要基础。

　　银行法与经济发展环环相扣，规范内容博大精深，具有综合性、专业性、技术性、交错性及国际性之特征，本书质量俱丰，乃作者贯通其学术涵养与实务历练撰辑而成。

　　本书共分七章，依序介绍银行之种类、设立及股东、银行之负责人、银行之业务规范、银行之财务规范、外国银行之监理、行政监督与金融检查及问题银行之退场机制，并整理国内外新近案例加以评析，期能建构更符当代需求之银行法体系，推动银行法制之发展及改革。

好的，以下是一本名为《国际贸易实务与风险管理》的图书简介，该书内容与《银行法》无关： --- 《国际贸易实务与风险管理》 导论：全球化浪潮下的贸易新范式 在全球经济一体化和数字化转型的浪潮下，国际贸易已不再是简单的商品交换，而是一个涉及复杂法律、金融、物流和技术的高度集成系统。本手册旨在为企业、贸易从业者以及相关领域的学生提供一套全面、深入且具有高度实操性的指南，系统阐述现代国际贸易的运作流程、关键环节的风险点识别与有效规避策略。我们摒弃了传统教科书中理论说教式的冗长论述，聚焦于当前国际商业环境中的热点问题和新兴挑战，力求每一章节都蕴含最新的实践洞察和可直接应用的工具。 本书的结构设计遵循国际贸易的实际生命周期：从市场调研、合同签订、支付结算、货物运输、清关报检到贸易融资与风险控制，构建起一个完整的知识体系框架。 第一部分：国际贸易基础架构与合同签订的艺术 第一章：全球贸易格局与法律环境透视 本章首先剖析当前世界主要贸易集团的动态变化，如RCEP、CPTPP等区域协定的影响，以及地缘政治冲突对供应链的冲击。随后，重点解析国际贸易中最基础的法律基石——《联合国国际货物销售合同公约》（CISG）的核心原则与适用范围。我们详细对比了英美法系和大陆法系在合同解释上的差异，并辅以具体案例，说明在签订跨境合同时，如何清晰界定“意思表示”的有效性，避免日后产生歧义。 第二章：国际贸易术语（Incoterms 2020）的精细化运用 贸易术语是国际贸易的“通用语言”，但其细微差别往往是引发成本核算错误和责任纠纷的根源。本章将超越对E、F、C、D组术语的表面介绍，深入探讨“谁负责保险、谁承担运费风险终点”的实战操作细节。特别针对“DDP”（完税后交货）和“EXW”（工厂交货）在新兴市场中的潜在操作陷阱，提供了详尽的风险控制清单。例如，分析了DDP条款下，卖方在进口国进行税务登记和清关的实际难度与合规要求。 第三章：国际贸易合同的构建与关键条款分析 一份结构严谨的国际贸易合同是风险控制的“防火墙”。本章详尽解析了合同中不可或缺的十大关键条款，包括：品质规格的量化标准（如ISO标准、ASTM标准）、检验检疫的地点与时间点（装运港检验 vs. 目的港检验）、不可抗力（Force Majeure）的触发条件与举证责任、以及争议解决机制的选择（仲裁地与仲裁机构的选择——聚焦ICC与SIAC）。对于高附加值产品，我们还探讨了知识产权保护条款（IPR Protection Clauses）在合同中的嵌入策略。 第二部分：支付结算、融资与外汇风险对冲 第四章：国际结算工具的全面比较与选择策略 本章系统梳理了国际贸易中最主要的支付方式：汇付（T/T）、托收（D/P, D/A）和信用证（L/C）。我们着重分析了当前环境下，传统信用证操作的复杂性与数字化发展趋势（如UCP 600的修订影响）。针对中小型企业，我们提供了“小额T/T预付+大额D/P跟单托收”的风险分散组合方案。对于复杂工程项目，则深入解析了银行保函（如履约保函、预付款保函）的开立流程与失效风险管理。 第五章：贸易融资工具箱：激活营运资金 国际贸易对现金流要求极高。本章详细介绍了出口信用保险（如Sinosure）的作用机制，以及如何利用这些工具向银行申请出口押汇、福费廷（Forfaiting）和保理（Factoring）。我们详细比较了有追索权保理和无追索权保理在企业资产负债表上的处理差异，帮助企业优化融资结构。此外，还介绍了供应链金融模式在跨境采购中的应用实践。 第六章：外汇风险的识别、计量与套期保值实务 汇率波动是国际贸易利润的最大侵蚀者之一。本章从财务管理角度出发，教授企业如何建立汇率风险敞口分析模型。实操部分聚焦于外汇远期合约（Forward Contracts）和外汇期权（Options）的应用。通过模拟不同市场情景（如美元对人民币升值/贬值），展示如何利用金融衍生工具锁定未来收益，确保合同利润不受汇率波动影响。 第三部分：物流、清关与供应链风险的精细化管控 第七章：多式联运下的物流控制与风险转移点 现代贸易的复杂性体现在物流链的延长和多元化。本章深入探讨了海运提单、空运单（AWB）和铁路运单的法律效力差异，以及如何通过保险条款（如伦敦保险协会战争险、罢工险条款）覆盖特定风险区域。特别关注集装箱运输中的“箱体交接点”与“风险转移点”的精确对齐，避免货物在港口堆场发生意外时的责任真空地带。 第八章：海关估价、原产地规则与合规性审查 关税成本的准确预估是利润核算的关键。本章详细解读了WTO《海关估价协定》下的五种估价方法，并重点剖析了“关联方交易”下的特殊审查风险。原产地规则（Rules of Origin）是享受贸易协定税率的生命线，本章提供了RCEP和中欧地理标志产品保护规则的实操指南，教导企业如何准备完整的原产地证书链条，以避免高额补税风险。 第九章：跨境电商与数字化贸易的法律挑战 随着跨境电商的爆发式增长，本章探讨了新业态带来的特殊风险，如平台责任、数据安全合规（如GDPR对海外仓储的影响）以及知识产权的线上侵权追责机制。我们分析了新的数字化支付工具（如数字货币在跨境结算中的应用前景与监管挑战）。 结论：构建可持续的国际贸易生态系统 本书最后总结了构建一个具备韧性的国际贸易体系所需的组织能力和文化建设。它强调了跨部门（销售、财务、法务、物流）信息流同步的重要性，并提供了一套年度贸易风险体检清单，确保企业能够持续适应不断变化的全球商业环境。 --- 本书特色： 聚焦实战： 超过100个“实战陷阱”与“应对策略”实例分析。 工具导向： 附赠合同条款自检清单、汇率风险计算表、贸易术语责任矩阵图。 前沿视野： 深入探讨数字贸易、绿色供应链标准等新兴领域。 适合读者： 进出口企业高管、国际贸易部门负责人、物流与供应链管理者、致力于从事国际商务的金融从业人员及商学院学生。

作者简介

王志诚

　　现职：
　　国立中正大学法学院教授
　　东吴大学法学院兼任教授
　　国立台湾科技大学管理学院兼任教授

　　学历：
　　国立政治大学法律学系毕业
　　国立政治大学法学硕士
　　国立政治大学法学博士

　　主要着作：
　　1.现代金融法
　　2.中国金融法（合着）
　　3.金融法（合着）
　　4.金融资产证券化：立法原理与比较法制
　　5.财富管理法规与职业道德
　　6.财富管理法规之实战守则
　　7.信託法
　　8.台湾信託法の理论と展开
　　9.现代信託法论（合着）
　　10.信託之基本法理
　　11. Trust Law in Asian Civil Law Jurisdictions: A Comparative Analysis（合着）
　　12.信託课税实务（合着）
　　13.信託课税与实例解析（合着）
　　14.商事法（合着）
　　15.公司法新论（合着）
　　16.企业组织再造法制
　　17.实用证券交易法（合着）
　　18.商业会计法（合着）
　　19.票据法
　　20.现代票据法（合着）

序 1

第1章  银行之种类、设立及股东 1
第一节  银行之起源及机能 2
第二节  银行之意义及分类 4
第三节  银行之设立及名称 16
第四节  银行之资本及股票 17
第五节  银行之股东 20

第2章  银行之负责人 27
第一节  意义 28
第二节  资格 28
第三节  兼职限制 32
第四节  义务及责任 33

第3章  银行之业务规范 55
第一节  银行之业务范围 56
第二节  银行之保密义务 57
第三节  银行之专属业务 58
第四节  银行之兼营业务 75
第五节  存款业务 81
第六节  授信业务 99
第七节  保管业务 136
第八节  外汇业务 142
第九节  代理及财务顾问业务 151
第十节  财富管理业务 154
第十一节  出租保管箱业务 173
第十二节  投资业务 174
第十三节  衍生性金融商品业务 198
第十四节  国际金融业务 205

第4章  银行之财务规范 215
第一节  公积金之提存 216
第二节  资金调度 218
第三节  风险监控 221
第四节  资本分级管理 223
第五节  资讯公开 226

第5章  外国银行之监理 229
第一节  外国银行之意义及设立 230
第二节  外国银行之业务 235
第三节  外国银行之监督 240

第6章  行政监督与金融检查 249
第一节  金融检查权与行政调查权 250
第二节  紧急处分权及指定辅导权 255
第三节  立即纠正措施（PCA制度） 257
第四节  金融控股公司之援助义务 259
第五节  补足资本命令权 261

第7章  问题银行之退场机制 263
第一节  银行之接管 264
第二节  银行之监管 270
第三节  银行之清理 270
索引 277

序

　　银行经过数百年之发展及演变，已成为世界各国经济活动中资金汇集及资金分配之主要机构。银行从早期单纯从事货币兑换、存款业务及授信业务，扮演金融中介之角色与提供企业资金调度之管道，至今更开展投资、代理、保管、出租保管箱、财务顾问、财富管理、衍生性金融商品及国际金融等各种业务，具有信用中介、支付中介、金融服务、信用创造和调节经济等功能，而成为国家经济发展之重要基础。

　　虽然银行法之条文不多，但因其法律规范与经济发展环环相扣，规范内容博大精深，具有综合性、专业性、技术性、交错性及国际性之特征，必须具备丰富之实务经验及高度政策思维之能力，始能窥其全貌，若欲完成一本具有深度及广度之书籍，诚属不易。笔者希冀结合过去之实务历练、金融监理经验及学术训练，戮力撰写质量俱丰之教材，以飨读者。

　　本书共分七章，除介绍银行之种类、设立、股东及负责人之规范外，尚论述银行之业务规范及财务规范。另外，亦整理分析外国银行之监理、行政监督、金融检查及问题银行之退场机制，以建构银行法之基本体系，期能推动我国银行法制之发展及改革。

　　本书之付梓，诚应感谢新学林出版公司长期之包容，并提供超高水准之专业编校服务，笔者铭感五内。本书若有绵薄价值，全蒙各界先进之智慧结晶所致；若有思虑未尽之处，应归笔者之失，尚祈诸位贤达惠予匡教。