劳保、健保「照」不了你的60件事：专家教你「缴的少、领的多」的省钱绝招，还能做到退休后月领7万的理财规划！ pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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　　根据调查，有44％的人担心退休后钱不够用。
　　根据统计，每人一生平均花费234万元的医药费。
　　光有劳、健保是觉得不够的，额外的商业保险是必须的。
　　但可别听信业务单方面的推销话术，而不知不觉买了不必要的保险。

　　破解疑虑

　　你是否曾有这样的担心─

　　☉储蓄险是未来的保障，投入资金愈多愈好？
　　事实是 不留点生活费在身边，有「万一」时怎么办？

　　☉买终身寿险，才「终生有保障」？
　　事实是 保费较高，刚结婚生子哪来的余钱？

　　☉保了医疗险，生病住院还能赚保费？
　　事实是 看护和健康补给品都得「自费」！

　　☉癌症名列十大死因，只要有防癌险就不怕罹癌？
　　事实是 标靶药物多半没理赔，你知道吗？

　　因为保单上密密麻麻的条文，
　　以致我们在签约时，不可能逐条与业务员确认，
　　结果当事情发生时，才恍然大悟……

　　别担心！

　　本书会为你分析其优缺点，让你清楚自己到底需要什么保障，
　　并归纳60个基本常识，教你如何「缴得少、领得多、保障足」，
　　让你退休、生病都不怕，一辈子不为钱烦恼！

本书特色

　　1、条列清楚，算给你看

　　•认识健保的3大风险
　　•分析储蓄险的4种类型
　　•掌握买保险的4项原则
　　•辨别业务专业度的7个方法
　　•听懂电销保单的9个撇步
　　还有，该怎么计算自己的退休金、
　　买错保单时怎么办、如何检视自己的保单……

　　2、解你疑惑，图表解说

　　•实支实付和日额型，哪个比较划算？
　　•太太怕痛剖腹产，为什么不理赔？
　　•明明用内视镜切除了胆囊，为什么不算「手术」？
　　别急，本书以精美图示解说，教你看懂保单的祕密。

　　3、实际案例，贴近易懂

　　•王先生和陈太太都罹患了癌症，王先生获得了理赔，陈太太却直接被解约？
　　•一样是储蓄险，让刚结婚的李先生手头吃紧，但退休后的林先生却能不断以利滚利？
　　分析发生在你我週遭的真实案例，让你知道保障差异在哪里、应该怎么选择。
　
　　4、破解业务推销话术

　　•保单的利率比定存利率高，投报率比较好？
　　•免体检就可以直接投保，所以有病史也不用告知？
　　•储蓄险能「存钱」又有「保障」，保一笔就够了？
　　•「一天只要一杯咖啡的保费」、「想用钱随时都可以提领」……是真的吗？

　　别慌！本书为你探出业务没说的「真相」，弄懂这些眉角，才能少花冤枉钱。

劳保、健保「照」不了你的60件事：专家教你「缴的少、领的多」的省钱绝招，还能做到退休后月领7万的理财规划！ 这是一本关于如何掌控自己财务未来、实现财务自由的实战指南。 在当前快速变化的社会环境中，传统的退休保障体系，无论是公共的劳保还是健保，都面临着巨大的挑战。我们不能将所有的希望都寄托在这些“看起来很美”的制度上。本书深入剖析了现有保障体系的局限性，并提供了一套系统化、可操作的个人财务规划和投资策略，旨在帮助读者建立起坚实可靠的“第二道防线”，确保无论未来发生什么变故，都能过上有尊严、有品质的晚年生活。 第一部分：认清现实——你的退休保障，真的够用吗？ 抛弃幻想，直面财务真相 本书开篇将带你彻底审视当前劳保和健保制度的真实面貌。我们并非否定这些制度的价值，而是要清晰地认识到，仅仅依赖它们，在日益增加的医疗成本和不确定的社会环境下，是远远不够的。 1. 劳保“黑洞”的隐形压力： 详细解析了劳保基金的收支结构、潜在的给付不足风险以及未来可能面临的调整方向。我们将揭示那些被媒体忽略的细节，告诉你“缴得多”不等于“领得多”，更不等于“领得久”。你必须了解，你的缴费年限、薪资基数与最终领取金额之间的复杂关系，以及如何通过合法途径优化你的累积年资。 2. 健保“用药鸿沟”的现实挑战： 医疗科技进步的同时，自费项目和高端医疗服务的门槛也在不断提高。本书不会泛泛而谈健康管理，而是聚焦于“财务冲击”——当重大疾病来临时，现行的健保覆盖范围能否真正为你抵御天价医疗费用？我们将分析常见的“给付盲点”，并指导你如何构建一个有效的个人医疗财务防火墙，确保不因病致贫。 3. “少子化”与“高龄化”的双重挤压： 深入探讨社会结构变化对未来养老金体系的深层影响。作为未来主要的缴费者和领取者，你需要提前布局，理解代际负担的加重，预判政策调整的必然性，从而为自己争取最大的利益空间。 第二部分：缴的少、领的多——优化现有工具的省钱绝招 本书的核心价值之一，在于教你如何“聪明地玩游戏”，在既有的规则下，最大化你的权益，同时合法地减轻个人负担。 4. 劳保年资的“魔术”计算法： 我们将拆解劳保年资累积的各个环节，例如职业转换期、中断期的处理策略、年资合并的技巧等。这不是教你逃避缴费，而是教你如何精准计算，避免不必要的“无效缴费”，确保每一笔投入都能最大化未来的给付潜力。 5. 健保费用的精细化管理： 探讨如何通过灵活的就业状态、家庭成员依附关系以及收入申报的策略，合法地将每月的健保支出降至最低水平。我们会提供具体的申报案例和注意事项，让你不再“多缴”冤枉钱。 6. 善用“补充退休金”的税盾效应： 详细介绍个人专户（如个人退休金账户或类似机制）的运作原理。重点分析如何利用这些补充工具的税收优惠，实现“延迟纳税”或“税前扣除”，这不仅是省钱，更是时间价值的运用，让你的资金加速滚存。 7. 提前规划的“提领时间轴”： 讲解不同领取年龄对给付金额的影响。如何计算“展延年金”带来的复利增长？何时是领取劳保年金的最佳“甜蜜点”？本书提供决策模型，帮助你根据自身健康状况和财务需求，做出最有利的提领决策。 第三部分：七万目标达成——构建你的个人财富加速器 仅仅依靠节省是不够的，实现月领七万的退休目标，需要强大的资产增值引擎。本部分将聚焦于如何打造一个稳健且具有成长性的投资组合。 8. 从“保守心态”到“稳健获利”的思维转变： 许多人因为害怕损失而错失了投资良机。我们将建立一个风险认知框架，帮助你区分“可控风险”与“不可承受风险”，指导你如何将资金从低效的储蓄账户转移到能对抗通货膨胀的工具中。 9. “资产配置金字塔”的实战搭建： 摒弃单一投资标的，引入多元化的资产配置策略。我们将详细介绍如何构建一个涵盖“现金流层”、“防御层”和“成长层”的投资金字塔。这包括对低波动性债券、优质房地产信托（REITs）、以及精选股票的配置比例建议。 10. 收益型资产的精选与部署： 如何挑选能产生稳定现金流的投资标的，以模拟“月领”的退休状态。我们将深入分析高股息股票、优质公债、以及能够提供稳定租金收入的另类投资，并提供具体的筛选标准和风险评估方法。 11. 房产的“现金流优化”策略： 对于拥有房产的人，如何将其从“沉睡资产”变为“活水收益”？探讨通过再融资、优化出租策略，或者将部分房产权益证券化等方式，来增加退休后的月度现金流入。 12. 退休金滚存的“再投资循环”： 退休后并非意味着停止投资，而是进入了“提领与再投资并重”的阶段。本书将指导你如何科学地规划提领金额，并将未使用的部分，策略性地投入到低风险、高流动性的工具中，确保本金的长期安全与适度增长。 第四部分：跨越障碍——应对财务突发状况的应变之道 真正的财务规划，必须考虑到“黑天鹅事件”。本书提供了应对各种不确定性的预案。 13. 个人保险的“缺口填补术”： 明确指出商业保险在劳健保之外扮演的关键角色。重点不在于推销产品，而是教你如何评估自身的“财务风险敞口”——特别是重疾、失能和长期照护的费用缺口，并选择最适合的保险组合来填补。 14. 应对通货膨胀的“购买力保卫战”： 过去三十年的低通胀环境不再。我们将分析不同资产类别在不同通胀水平下的表现，并提供如何调整投资组合，确保你的退休金在未来二十年仍能维持其原有的购买力。 15. 遗产规划与财富传承的“无缝衔接”： 提前安排可以避免未来家庭纠纷和不必要的税费。本书将简要介绍遗嘱、信托等工具在保护退休资产方面的作用，确保你的财务成果能够按照你的意愿顺利传承。 总结： 这不是一本纸上谈兵的理论读物，而是一份为你量身定制的“财务生存手册”。它要求你正视现有保障体系的不足，武装你的财务知识，通过精明的缴费策略、科学的投资配置，最终实现“靠自己双手，月领七万”的稳健退休目标。读完此书，你将拥有清晰的行动路线图，自信地迈向财务自由的彼岸。

前言
Part 1 为什么劳、健保保障不足？
1-1 小测验 劳健保你知道多少？
1-2 劳健保不断缩水，规画保险要趁早
1-3 退休金领多少，你都查得到
1-4 健保三大风险，可以用医疗险搭配防癌险补足

Part 2 劳保不足，如何用储蓄险补足？
2-1 你的退休金够用吗？
2-2 静子阿嬷用储蓄险存到千万退休金
2-3 要缴少领多，你得愈年轻买愈好
2-4 储蓄险跟减肥一样，需要毅力
2-5 储蓄险保额不能过高，以免影响生活
2-6 不想死亡后才领，保险公司才用寿险包装成储蓄险

Part 3 健保不足，如何用医疗险补足？
3-1 住院 要知道！实支实付有上限
3-2 癌症 要知道！标靶药物不给付
3-3 生产 要知道！非必要剖腹不理赔
3-4 门诊手术 要知道！门诊手术≠住院手术

Part 4 常见寿险附带的 4 种医疗险，如何保比较有利？
4-1 医疗险 「实支实付」和「日额型」，哪个比较划算？
4-2 防癌险 癌症分等级，不够严重只赔一点点
4-3 意外险 先「意外」还是先「疾病」？诊断证明书很重要！
4-4 重大伤病险 因为健保大多不给付，所以保障范围扩大较安全

Part 5 缴得出、领得到、够划算的买保险 4 大原则
5-1 用「双十原则」计算保费
5-2 考量负担，别把钱全贡献给保险
5-3 有急用，认赔解约也别用保单贷款
5-4 预定利率≠实质投资报酬

Part 6 如何避开业务话术，买到需要的保险？
6-1 7方法辨别业务的专业度
6-2 9撇步探出电销保单的祕密
6-3 万一买错保单怎么办？3 方法解决它！
6-4 业务这样推，但保险这样买才不会错！        
    ①医疗险 这样买才对
    ②寿险 这样买才对
    ③防癌险 这样买才对
    ④意外险 这样买才对

Part 7 怎样花小钱买到高保障？
7-1 保险不能少，保费不该多
7-2 花小钱买到大保障
7-3 不同人生阶段，有不同保险重点
7-4 今天起，开始把你的保单翻出来检视

前言

保险的重要性

　　「保险」这个词，在台湾现在的社会中，已是一个家喻户晓的名词。但是，真的每个人都知道，要怎么为自己甚至是家庭规划好保险吗？真的每个人都了解，自己所保的保险是否完整、符合需求吗？答案是：「真的不一定。」

　　在老一辈的想法中，保险就代表着不吉利，因为保险业务员总是在告诉人们，「万一」发生了什么事情，就可以用到保险。这对于忌讳碰触生死议题的老一辈来说，当然是能避多远就避多远。在现代的社会中，难免还是有一些传统观念较重的家庭，依然不喜欢谈论这个议题。

　　但是反观同样是亚洲岛国国家的日本，却在保险观念上，有非常完整的发展。究竟，「保险」是什么呢？顾名思义，就是保障你未来可能遇到风险所弥补的财物。保险所重视的观念是「预防未来的风险」，如同投资一样，投资也会有风险，因此要懂得自身的资产分配，聪明的使用投资槓桿；而保险也是同样的概念，要先了解自己与家庭的状况，跟未来可能会承担的风险，去做全面的规划，而非从是否可以获利的角度，去衡量一张保单的价值。消费者要记住一件事情，保险所买的是一个保障未来潜在风险发生后的基本财务面，所以，保单的重点是在确认保障的内容是否符合自身与家庭的需求，而非可以赚回多少钱。

　　在了解买保险的好处与如何买保险之前，最先的问题是：「为什么我们需要买保险？」

　　每个人出了社会后，都开始有了不同的压力与责任，而伴随着年纪的成长，也会有愈来愈多的责任需要承担，例如：家庭、房子、小孩、父母等。正因为拥有责任，所以更需要好好地看待风险这件事情。虽然我们不愿意看到风险的发生，但是我们也无法预知风险是否会发生，保险保障的是最基本层面的财务，财务在每一个人的生活中，就如同唿吸一般，每一天、每一秒都需要面对，而保险就是在解决潜在风险可能不足的财务部分。

　　相对地，既然保险的重点是在解决问题，那么就不需要多，而是真正符合自己的需求。这才是保险真正的本质。

　　保险如果买得好、买得对，会有那些好处呢？

　　1.可以稳定的累积储蓄，以达到保留金钱的目的。（储蓄险）
　　2.可以用较小的金额，换取生病或意外时需要支付的中大型医疗费用，甚至是拿到一笔费用作为紧急之用。（医疗、意外险）
　　3.可以为重视的家人，留下一笔财富以稳定生活。（人寿险）
　　4.可以拥有一整笔完整的补助，进行癌症治疗。（防癌险）
　　5.运用保险达到节税、养老退休金等目的。（年金、看护险）

　　规划保险愈早愈好，但是除了每个家庭会帮小孩保的基本保险以外，还需要随着不同的年龄，调整保单的需求，运用适当与合理的金额来做规划。在一般理财建议中，每个月可以拨月收入的10%到保障面中。所谓的保障面是指医疗、意外、防癌、看护、人寿等这些险种，当然，这个比例要依照不同的职业与风险调整，更会随着收入的增加，调整保险的完整度。

　　良好的保险可以为自己与家庭带来稳定的生活，以及增加自己与家庭的风险承担度。当然，很少人可以一开始就将保险的保障作足够。因此，在保单的调整上，每一年都需要重新检视，甚至在拥有家庭后，不但需要注意自身的保障外，更要为家人与小孩做好规划，才能真正地达到「用适当的金钱，为自身与家庭的未来风险做有效的控管」。

　　那么，既然已经了解保险对人的意义与好处后，再来就是要知道保险是要买哪些？以及要怎么做购买？

　　目前业界的商业保险，可以分为以下几大主要类别：

　　1.寿险：寿险的重点是在解决「走太早」的问题，有很多人是家中的主要财务支柱，因此，如果突然失去了家中支柱，势必会遇到许多的困难，其中第一个会遇到的就是财务困难。为了不要让重要的人在伤心之余，还需要烦恼下一餐在哪里，因此才会有「寿险」的需求。也因此，需要购买寿险的人，大多是已经有家庭责任以及未来会有家庭责任需求的人。

　　2.医疗险：医疗险在解决的是「生病」的问题，每个人或多或少都会有健康问题，除了一般的健保以外，商业的医疗险主要在补足一般健保额外增加的费用，而医疗险通常是建议上班族要保第一个险种。毕竟健康是打拚的基础，没有健康的体魄，更不要说要多辛勤工作了。因此，医疗险是每个人必须先了解，以及针对需求好好规划的重点。另外，如果家中有遗传疾病，更需要提早将医疗险规划好。保险公司终究是商业机构，对保险公司来说，势必会评估客户的风险值。因此，有家族遗传疾病的人，核保会更严格，建议一定要提早规划。

　　3.防癌险：防癌险是随着疾病的演进，被独立拉出来规划的险种。随着国人因为癌症状况，需要保障的需求日益增加，因此，癌症险被大多数的保险公司拉出来，成为独立的险种。防癌险经常被身体健康的年轻人忽略，但是这类的险种跟医疗险一样，建议可以先规划进去。然而，完整的癌症险费用偏高，对于一般的上班族，不一定有办法可以一次就完整规划，所以可以先使用附约的险种，来当做附加保障，相对金额也比较低。可是要注意附约有许多限制，例如：年龄上、保障金额上和癌症种类别等不同的限制，但是，比起完全没有癌症险来说，这样的保险至少可以先保障部分的风险，在未来收入增高后，可以再补足这一块。

　　4.意外险：意外险所解决的问题就是「意外伤害」，一般内勤的上班族，在这一部分比较不需要花太多的心思，但是在外面跑业务的外勤族，或是需要经常在外奔波的上班族，就需要重视这一部分。意外的发生可小可大，但是有一件事情是确定的，一定会需要支付一笔金额，甚至短时间无法工作。意外险通常以年计算，依照职业类别的风险计算保费，其中要提醒消费者的是，要将「意外医疗」险种规划进去，针对意外状况而产生的医疗行为做理赔。通常意外状况很难不会产生医疗行为，而医疗险是针对「疾病产生的医疗行为做理赔」。因此，不一定会理赔意外状况的部分，这部份要特别注意，是否规划至保单的条规中。

　　5.年金、投资类保险：投资型相关的险种，主要解决的并非「投资」的问题，而是偏向保本的观念，毕竟要运用保险做投资，并不会比直接做金融投资来得划算。但是做为一个强迫储蓄的方式，对于一般上班族而言，倒也是可以参考的工具。撇开许多有钱的企业家，作为避税与资产转移的功用外，会建议一般的社会大众，先将保障的部分规划好，再来做投资考量。但是有一种状况例外，就是当保险人的预算过小时，有一些年金、投资型的险种，在医疗、意外、癌症附约上，相对比其他附约完整，这时候就可以考虑用这类的险种作为主约，而加保其他的附约，作为短期性的保障用。如果是这样的目的，在投资上就尽量以保本作为考量，毕竟这类型的保险所需要扣的手续费不低，年限也不短，因此在保险前要仔细确认。

　　随着时代的进化，需求增加，也出现愈来愈多的险种类别。而回到初衷，保险是为了解决可能发生风险的财务问题，要让自己与家人的生活，不要因为风险而陷入困境。因此，在规划上还是要优先以「收入」，作为第一考量。如果为了保障未来，而造成现在的生活困难，那就失去了保险本身的意义了。

　　本书将为读者规纳整理，关于保险的细节以及业务没有说出来的事，以实际的案例分析解说，让保险的眉眉角角，不再令人头痛。也可以让读者了解自己的需求，保对险，才能获得最大的保障。

1-3每月扣劳保，将来领得到吗？
 
我们都知道，每月公司会提拨投保薪资6%的退休金，存在自己的退休帐户中，但是却不了解退休后真正可以领到多少钱？需要多少的退休金，才能真正享受「退休快乐」？
 
近年就业市场月薪起伏变化小，根据行政院主计总处2013年的人力运用调查报告显示，台湾约有将近四成二的受雇者，月薪仍不到3万元，国内上班族面临冻薪窘境，偏偏物价又不断上涨，导致实质消费力「倒退噜」。根据人力银行2013年11月调查，目前国内有近27%的上班族，在正职工作之余，还从事兼职工作，其中最大原因，就是想要「增加收入、提升生活品质。」
 
Q.劳退？劳保？到底有什么不同？
 
A.劳退是「劳工退休金」，劳保是劳保年金，两者相加就是劳工的退休金。
 
先来简单了解一下退休金帐户的组成。目前劳保退休金帐户分成两大部份，一个是由雇主、个人提拨，即「新制劳工退休金」；另一部份则为「劳保年金」，是由劳保保费所支付，就是由劳工每个月支付的劳保费用所累积而成。
 
①劳工退休金
 
劳工退休金是指劳工退休时，雇主依法给予劳工的退休金，分为劳退旧制与劳退新制，其中劳退旧制已经全面退场，所以不再讨论。劳退新制是依据「劳工退休金条例」，每个月公司老板除了给付员工薪水，还要以员工投保工资的至少6%，额外拿出一笔经费，劳工也可以自己决定要提出多少比例（0∼6％）的月薪，存在劳保局设立的「劳工退休金个人专户」中。不管我们换工作或因为公司倒闭而失业，都不会影响这笔退休金的金额和提领资格。
 
也就是说，这个「退休金专属户头」会一直跟着我们，等到年满60岁时，就可以自行向劳保局提出请领。如果我们不幸在60岁之前就过世了，家属或遗嘱指定请领人也领得到。
 
雇主提拨：43,900×6%＝2634元
劳工提拨：43,900×（0～6％）＝0～2634元
 
若月薪43,900元，每月劳退帐户存入的金额最低为2634元，最高为5268元

评分☆☆☆☆☆

说实话，我一直觉得我们国家现有的劳保和健保体系，虽然是社会发展的重要基石，但在个人层面，它提供的保障范围和水平，总觉得有点“触及不到”我内心深处的一些担忧。比如说，一些比较特殊的健康状况，或者一些长期的、慢性的疾病，一旦发生，医疗费用可能会是个天文数字，这远超出了医保的报销范畴。再者，随着年龄增长，身体机能的衰退，对护理、康复的需求也会越来越大，这些方面，传统的社会保险恐怕也无能为力。书名中“照不了你的60件事”这个说法，虽然有些夸张，但确实触及到了我的痛点。我很想知道，作者所说的这“60件事”具体是指什么？是关于健康方面的风险，还是财务方面的漏洞，或者是其他生活上的挑战？而且，我特别想知道，书里提出的“省钱绝招”，是否真的能够帮助我们在不牺牲生活质量的前提下，有效地节省开支？“缴的少、领的多”这个概念，听起来很诱人，但执行起来往往有难度。它会教我们如何优化社保缴费基数吗？还是说，有其他更深层次的税务优化或者福利领取技巧？我一直觉得，很多理财规划之所以难以实现，是因为缺乏系统性的指导和切实可行的方法。特别是“退休后月领7万”这个目标，听起来就觉得是“高难度挑战”。我希望这本书能提供一些清晰的步骤和具体的工具，来帮助我构建一个稳健的退休金流。它会讲解如何根据不同的人生阶段，制定不同的储蓄和投资策略吗？会不会涉及遗产规划或者家庭财富传承的方面？我希望它不仅仅是告诉我们一个目标，更能教会我们如何一步步去实现它，并且能适应未来可能出现的各种变化。

评分☆☆☆☆☆

这本书的书名，特别是“劳保、健保『照』不了你的60件事”，让我觉得非常实在。我一直有个感觉，虽然社会保险提供了基本的保障，但对于人生中可能遇到的各种意想不到的风险，比如高额的医疗费用、长期的护理需求、甚至是突发的意外事故，它们提供的保障是有限的。这本书似乎正好击中了我的这个痛点，让我觉得它可能会提供一些我急需的解决方案。我非常想知道，书里提到的那“60件事”到底是指哪些方面？是关于健康上的隐患，还是财务上的盲点，亦或是其他生活中的潜在风险？它会详细说明，在哪些情况下，劳保和健保的保障会显得捉襟见肘，以及我们应该如何主动地去规避或者应对这些风险吗？而“专家教你『缴的少、领的多』的省钱绝招”，这简直是打在了我的“七寸”上。我一直在思考，如何在现有条件下，更聪明地进行财务规划，减少不必要的支出，同时又能确保未来的收益最大化。这本书是否会提供一些关于社保缴费策略的优化建议？例如，关于缴费年限、缴费基数选择上的技巧？或者，它会分享一些在日常生活中，不为人知的省钱妙招，来帮助我们积攒更多的财富？至于“退休后月领7万的理财规划”，这绝对是许多人，包括我在内，梦寐以求的目标。我希望这本书能提供一个清晰、可行的路线图，而不是一些空泛的理论。它是否会讲解如何通过合理的资产配置，来构建一个稳定且可持续的退休收入流？它会考虑通货膨胀、医疗支出的不确定性等长期因素吗？它会教我如何量身定制适合自己的退休计划，并一步步去实现它吗？我真的非常期待这本书能给我带来一些实实在在的帮助。

评分☆☆☆☆☆

坦白说，我对市面上很多关于理财和保险的书籍都持保留态度，因为它们要么过于理论化，要么内容陈旧，要么就是推销某种特定的产品。但是，这本书的标题——“劳保、健保『照』不了你的60件事”——让我产生了一丝共鸣。我一直觉得，仅仅依赖国家提供的基础保障，对于应对未来生活中可能出现的各种风险，尤其是那些高额的医疗支出、长期的护理费用，甚至是突如其来的重大疾病，是远远不够的。这本书似乎捕捉到了这一点，并试图提供更全面的解决方案。我特别好奇的是，这“60件事”究竟涵盖了哪些方面？是关于健康风险、意外风险、还是财务风险？它会详细介绍哪些是社保无法覆盖的“灰色地带”，以及我们应该如何通过其他途径来弥补这些不足吗？“专家教你『缴的少、领的多』的省钱绝招”，这个说法更是我的“心头好”。我一直在寻找能够合理优化支出，同时又能最大化收益的方法，这听起来正是我需要的“干货”。它是否会提供一些关于社保缴费年限、基数选择的建议？或者是在其他方面的支出上，有一些不为人知的省钱技巧？至于“退休后月领7万的理财规划”，这简直是许多人梦寐以求的目标。我希望这本书能提供一个可行的路径，而不是空泛的口号。它会讲解如何通过多元化的投资组合来构建稳健的现金流吗？是否会考虑通货膨胀、医疗费用增长等长期因素？它会教我如何量化自己的退休需求，并制定相应的储蓄和投资计划吗？我期待它能提供一些具体的案例分析，或者是一些可操作的步骤，让我能够真正地把这些建议应用到自己的生活中。

评分☆☆☆☆☆

这本书的标题，尤其是“劳保、健保『照』不了你的60件事”，立刻引起了我的高度关注。我一直觉得，国家提供的基础性社会保险，虽然重要，但它的覆盖范围和保障水平，在面对人生中各种复杂且高额的开销时，往往显得力不从心。例如，一些重大疾病的治疗费用，长期的康复护理，或者突发的意外事故，都可能远远超出医保的报销范围，给个人和家庭带来沉重的经济负担。这本书似乎触及到了这一现实的痛点，让我觉得它可能提供了我一直以来都在寻找的解决方案。我非常好奇，书中所提及的“60件事”具体指的是哪些方面？它们是关于健康风险、财务风险，还是生活中的其他潜在挑战？它会详细阐述，在哪些具体情境下，传统的劳保和健保会“失灵”，以及我们应该如何通过其他方式来填补这些保障的空白吗？而“专家教你『缴的少、领的多』的省钱绝招”，这绝对是吸引我的核心卖点。我一直在寻找能够优化支出，同时又能最大化未来收益的有效方法。这本书是否会提供一些关于社保缴费策略的实操性建议？比如，如何更有效地选择缴费年限和缴费基数？或者，它是否会分享一些不为人知的省钱技巧，让我们在日常生活中就能积攒更多的财富？至于“退休后月领7万的理财规划”，这无疑是许多人，包括我在内，在财务规划上的终极目标。我期待这本书能提供一个系统性的、可操作的框架，而不是仅仅停留在理论层面。它会讲解如何通过多元化的投资组合来构建一个稳健的被动收入流吗？是否会深入分析通货膨胀、利率变动以及医疗成本上升等长期因素对退休规划的影响？它会教我如何量化自己的退休需求，并制定一个循序渐进、切实可行的执行计划吗？我迫切希望能从这本书中获得能够真正指导我实践的智慧。

评分☆☆☆☆☆

这本书的标题确实很吸引人，尤其是“劳保、健保『照』不了你的60件事”这部分，让我感到非常好奇，也很想知道到底有哪些方面是传统的劳保健保所无法覆盖的。我一直认为，社会保险虽然提供了基础保障，但面对人生中各种突发状况和长远的财务需求，光靠这些肯定是不够的。书名里提到的“专家教你『缴的少、领的多』的省钱绝招”，这正是很多人关心的核心问题。我平时也在琢磨如何更有效地利用现有资源，减少不必要的支出，同时又不影响未来的收益，这本书似乎能提供一些实操性的建议。另外，后面提到的“退休后月领7万的理财规划”更是让我眼前一亮，这绝对是退休规划的终极目标之一。我常常在想，等到不再工作，如何维持一个体面的生活水平，甚至比工作时更自由自在，这需要多么精密的计划和执行。这本书的出现，就像是给我指明了一个方向，让我对实现这个目标有了更具体的信心。我迫不及待想知道，书里究竟是如何一步步拆解这些复杂问题的，比如，它会教我如何识别哪些额外的保险是真正需要的，哪些是可以省略的？在缴费方面，有没有什么巧妙的策略可以让我少交钱，同时又能保证未来能领到更多的钱？而关于退休后的财务规划，它会介绍哪些具体的投资工具或理财方法？是保守型的还是进取型的？是否会考虑通货膨胀的影响？这些都是我非常想了解的细节。