从零开始稳稳赚：富朋友教你买基金、赚股票，3步骤实现财务自由！ pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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　　2014年理财畅销书《下班后赚更多》作者 艾尔文最新作！
　　在传授你记帐与存钱诀窍之后，精心整理4堂投资理财课。

　　1句口诀，找出适合长期投资的基金。
　　3项条件，零成本也能享受稳定现金流。
　　5个行动，让钱自动为你工作！

　　不论要买基金或股票，想要获利、想要稳稳赚，进场前一定要看。
　　打破进场迷思　任何时间都可以精准获利！

　　没有复杂的数字，没有难懂的报表，
　　单靠薪水就能实现财务自由！

　　★随书附赠艾尔文独家设计财务自由规划表★

　　10秒钟，找出财务自由的那天！

本书特色

　　1.    《下班后赚更多》作者—富朋友理财笔记站长艾尔文最新作！

　　2.    全书内容分投资概念、基金、股票、资产配置等四大阶段。看出进场好时机，用最少的本金创造最有利的绩效。

　　3.    特别精选职场新鲜人、上班族、双薪家庭等三个族群，模拟该族群的收支状况、建议理财规划，让读者更了解投资理财的真谛。

　　4.    随书赠送独家设计财务自由对照表，以必要生活费比例、投资报酬率、10秒钟找出财务自由的那天。

财经专家强力推荐

　　-「Money钱杂志」社长兼总编辑 李美虹
　　-「环宇电台幸福週记」主持人、财经作家 赵靖宇
 
理财名人好评不断

　　投资不能只谈报酬而忽略风险，拥有正确的风险管理，才能让你稳稳赚。-知名财经作家 怪老子

　　富朋友艾尔文的书一向是我力推给朋友的理财书，他不但在网路上分享正面积极的理财观念，本书还分别就基金、股票、配置作了重要和仔细的分析，相信不管是理财新手还是投资人，都能获得许多的帮助。-雷浩斯价值投资部落格格主、财经作家 雷浩斯

　　**依姓名笔画顺序排列

作者简介

富朋友理财笔记站长 艾尔文

　　经历：交通大学研究所毕业、上市公司电子工程师

　　现职：自主投资人、富朋友理财笔记站长（三年内累积700万人次以上，脸书粉丝团人数破15万）

　　艾尔文是畅销书《下班后赚更多》作者，从16岁开始阅读理财书籍，累积超过18年的理财经验，29岁即离开职场专职投资，成功实现「不上班，也有钱」的财务自由梦想。长期研究稳健理财的方法，追求能够安心睡觉的投资策略，现今平均年投资报酬为定存10倍以上。

　　2012年创立「富朋友理财笔记」网站，开始推广自动化存钱与稳健投资观念。贴近生活的笔触与鼓舞人心的文字，搭配有效的投资策略与优异成绩，其所发表的文章在Facebook上被分享及按赞数累积超过60万次，网站并曾在单日内创下23万次的浏览量。

　　已多次接受商业与财经杂志、电视台、广播节目专访，并受邀到企业与社团组织担任理财讲师。立志透过自身经验的分享，让更多人找到稳定的投资理财道路，从可预期的结果中实现更美好的人生。

　　网站blog.17rich.com
　　脸书www.facebook.com/richfriend.fans

作者序：30 岁后，我靠投资过生活
使用手册：如何使用这本书
常见投资问题索引

CHAPTER1 〈学概念〉投资前，先搞懂这些再开始
懂投资，这辈子不用再走薪酸路
没钱就不能投资？千万别这么想
是投资，还是砸钱？很多人没分清楚！
谈报酬：揭开报酬率的真相
谈风险：别搞错，没有风险跟看不见风险是两回事
谈报酬与风险：不要因「财」失「焦」
搞懂三种投资报酬率，把钱稳稳算进来
不要暴利，只要复利
财务自由曲线：慢慢走，更快到
存下富资产，稳稳赚进现金流

CHAPTER2〈 买基金〉小薪水也能累积成大资产
他们没说，但你一定要知道的基金风险
掌握3 大优势，你也能买到常胜基金
学会股债平衡，基金就能逆转胜
搞懂定期定额，把投资获利找回来
没赚反而赔更多？看清定期定额的3大迷思！
如何用定期定额，创造稳定的基金获利
挑选基金，熟记3 大口诀再下手
 
CHAPTER3〈 赚股票〉买到好公司，退休金自动流进来
买点藏在不对称的风险报酬里
别贪！犯错的代价实在太高
配息+ 好公司股票，不操心，反而更赚钱
掌握选股3 条件，找出值得长抱的好公司
算好股票买进价，坐等时间赚股利
搞懂安全边际，帮自己的获利加保险
5 步骤，你也能有达人级的股票观察名单
这样买股票，报酬率才会最大化
持有现金比你想得还重要
不用选股的股票投资术
零成本永久抱股法
配息回流再投资，持续滚大富资产

CHAPTER4〈 做配置〉打造财务自由之路
抓到核心，投资赚钱愈来愈轻松
除了报酬率，还要注重投资效率
你是分散风险，或只是打散资金？
全方位投资术：平时买森林，打折时买大树
财务自由的魔术数字：25
富朋友直授 最适合你的投资理财法
    案例一 月薪3 万的社会新鲜人
    案例二 月薪5 万的单身上班族
    案例三 月薪11 万的双薪家庭
该如何靠薪水累积第一个100 万？
3 步骤规划财务自由之路
5 个财务行动，让钱真的为自己工作
理财，多PUSH 一下！
从现在开始，做自己人生的财务长

附录
财务自由对照表

作者序

30 岁后，我靠投资过生活

　　我用力眨了眨眼睛，想要确定电脑萤幕上的数字没有显示错误。

　　画面中央显示我的亏损已超过十万元，这个数字只要在我按下「卖出」按钮后就马上确定，过几天出脱股票的钱就会汇回到我的银行帐户里，当然金额已比原本买股票时少了六位数字。如果以我的上班收入来估计，至少要花超过半年的时间才能再存回这些钱。

　　虽然我已有心理准备，为了赚取股票价差，偶尔亏钱实在正常，当作缴学费更是理所当然。只是看着萤幕上的红色净损数字，还是不太愿意面对这样的结果；明明一个月前判定是会赚钱的局势，怎么跟预期中的走势完全不同？

　　「或许，再等个几天股票就会开始起涨吧？」我心里产生一丝丝的期盼，但理性那一面马上跳出来喊着：「醒醒吧！两个星期前不也是这样安慰自己吗？」事实上，如果我那时就选择卖出的话，此时的眉头应该会松一些，亏损的金额还比较少。

　　此时此刻，我心中五味杂陈，担心的不只是财富缩水，更是怀疑该如何掌握今后的盘势。我心中响起警铃，必须彻底重新思考我的投资方式，否则迈向财务自由的路依然会是走走停停。

　　这是我在2007 年的一场投资心路历程，现在回想起来，当年我确实还不清楚稳健投资策略有如此重要，即使我大部分资金是採长期投资而年年持续增长，让我除了工作薪水外还有稳定的收入来源，但心中仍有股冲劲想透过短期赚价差的方式，让自己离财务自由的时间再近一点。

　　不过那天在卖出股票后，心中却有个声音不断地警告我，这笔投资从买进到卖出，一定是有哪个环节出错！重要的是，如果我想让财务自由之路能更顺利，最好从头开始检视自己的投资方式。虽然这样说有些奇怪，不过好在那一次的投资是亏钱，而且还亏到非常心痛，否则我就不会把重心全部拿去研究稳健投资的方法，更不会在健康出问题后转而优化理财的方式。搞不好现在依然是个坐在电脑前，眼睛常常盯着盘面市场动态，用着并不牢靠的操盘技巧进出市场的人。

　　▎觉醒，专注在最有效的投资方法

　　说起来那次的亏损印象如此深刻，户头里少掉的金额数字当然是一大原因，但最打击我的其实是原本有机会减少损失，自己却因为不断加码才让亏损愈来愈大，好笑的是我竟然还以为可以赚回更多。也许有人想问：「既然已经亏钱了，那为何要持续加码呢？」天呀！这个问题我当时可是自问自答好几次，以结果来看可见得没有一次是正确答案。不过现在这个疑问我已经有把握回答你，在稍后第1 章谈风险的篇幅中会说给你听，当时为何对亏损视而不见地持续投入资金。

　　堪称幸运地是，虽然亏钱的经验不好受，但在我出脱那档股票后一年多，全球金融市场就遭逢次贷危机（Subprime mortgagecrisis）的冲击，当时抱着侥倖的心态查了一下股价，只能说实在庆幸我早已卖掉它，不然把本金存回来的时间可就不只花半年，而是要用几年的光阴才能存回来！

　　经过这场投资教训后，至今我已理解到这件事：如果一种投资方式不能持续稳定的赚钱，获利随时就会被市场要回去。不管是遇到金融危机，还是因为工作繁忙而疏于照顾，只要你的投资方式需要经常在一旁盯着，甚至是缺你不可，那就无法放心让投资获利自动产生，达成财务自由的难度也将更高。

　　打从2007 年卖掉那档股票开始，我比以往更用心研究投资方法，也去找了更多的书阅读学习，有中文书、英文书，还有教科书与专刊文献；有讨论交易与资产配置的理论，也有跟投资相关的心理学知识。这段时间我除了依原有的长期投资计画继续投入资金外，我停止所有短期的波段投资机会，只希望能从中找到稳定获利的准则，最重要的是：我不想再重蹈覆彻，平白把赚来的钱又吐回去！

　　慢慢地我解开之前会亏损的原因，同时也帮自己修正能够更稳定获利，报酬率更高的长期投资法则，逐渐形成现在的稳健投资策略。说起来你可能不相信，其中一个观念上重要的转捩点，竟然来自我看到一则介绍水库构造的资讯，也是我后来重视投资要以稳定赚钱为优先的原因。

　　▎稳，是关键中的关键

　　现在请你也一起想像，你现有的资产就存放在一座水库里，水坝内储备的水是资产规模，流出去的水就是所生的利息，也可视作提供生活花用的资金。其中资产愈大水库的容量也就愈大，而水坝就就是你保护资产的方式。接着想想看，如果这座水库与水坝不够稳、不够坚固，资产是不是随时都可能因溃堤而流失？另外随着你的资产累积愈来愈多，水库里的水量愈来愈高时，若没有搭配相对更稳健的投资方法，原本的水坝规模就会太小而支撑不住，而资产也难再成长。之前我曾经体会过，相信也是不少人的共通经验，就是资产成长到一定的程度后就不容易再上去，关键就是在储蓄资产的「水坝」不够稳固。

　　换句话说，如果你想要资产稳定的变大、变多，就要学习如何透过投资策略保护你的资产，同时又能承受资产的成长而不倒塌。

　　想靠投资过更好的生活，你需要的是稳健的投资策略。能够让人在变幻莫测的投资市场里，有个牢靠的投资原则可依循，一步步累积自己的资产，接着透过资产生出的现金流过生活。

　　▎不上班的日子，我依然靠投资乐活

　　问你一个问题：假设有天早上醒来，你发现再也不用为金钱烦恼，你会如何过那样的生活？

　　当然，我指的并不是家财万贯，足以登上世界富豪榜那么有钱，而是你的财富让你恰好不需要为了收入，每天早上只好拎着半冷半热的早餐进公司打卡上班；或是生活费帐单、保险费、退休养老金对你而言都不再是种压力。想想看那会是什么样的生活？

　　有个答案应该会说出许多人心声：「真好，那我早上可以睡到自然醒了！」听见这答案不意外，曾几何时，上班工作让人开始连睡得饱都是种奢求，也是很多人每天都过得很挣扎的原因。但请你再仔细想，每天都能睡到自然醒，就是你不用为金钱烦恼后最想做的事吗？事实上，对多数人而言，我相信除了睡饱与玩乐，还是会利用时间找事情来做，甚至出门去找一份工作，差别在这份工作是你真心想做的事，它能让你的人生更完整，如同我离开上班职场后的生活一样。

　　虽然我因为提早开始投资而拥有许多条收入来源，而且也顺利离开职场，但当初我连想都没想过，这一切竟然是在不到四十岁前就实现。

　　也许就跟你现在一样，当初我也是因缘际会拿起一本理财书开始阅读，从此踏进投资的世界。在以往还不流行用电脑看盘的年代，我就已经开始有模有样的剪下报纸的隔夜股价表，煞有介事以为只要收集够多的财经资讯，就可以学到纵横江湖的投资技术。至今回想起那本资料夹都还有些发笑，但也因为这段过往经验，才能在之后找到实现财务自由的投资方法。

　　自从离开职场后，也确实有不少人私底下问我，不工作的日子，待在家不会无聊吗？其实不当上班族后，我并没有因此闲下来，我还是持续帮自己安排工作，差别在背后已经少掉非要领薪水不可的压力。

　　每年银行户头都有投资股息自动流进来，不然就是资产部位因为经济荣景而增值，如此令人兴奋的事都是透过稳健投资、长期佈局而换来。虽然刚开始投资所产生的现金流就像水滴一样少，但随着资产累积的速度渐渐加快，所产生的现金流也愈来愈令人满意，让我在踏入职场后，除了公司薪水外每年都能持续帮自己加薪。我将这些钱放心地拿去旅游，享受美食佳餚，购买平常舍不得买的物品，更将大部分的获利保留下来持续累积滚动，直到达成足够的资产目标，让我可以拥有不领薪水仍可以过活的人生。

　　有了稳定的投资收入来源，我也多了选项可以选择想工作，或不想工作，而不是被迫非得工作不可。这种生活型态让我可以用心享受人生，有充分时间安排想做的事，出门时避开人潮拥挤的时段。

　　以上我说这些并不是为了夸耀什么，而是想让你知道达成之后的真实好处。事实上，我完全不觉得这有什么好自夸，如果你也像我一样，从十几岁就开始理财，大学就开始研究投资，前后花将近二十年的时间在管理自己的财务，专心建立财务自由资产，要达成这样的成就并不如想像中困难。这点相信你在看完第4 章之后会有更强烈的认同感。当然，前提是你也愿意用正确的角度看待投资，用心了解稳健投资的好处，然后彻底实行它。

　　重点是，你能愈早开始愈好。

　　▎跟着做，开始打造财务自由计画

　　无论你目前处在什么样的理财阶段，我都相信这本书能帮你找到一条更稳健的投资之路，让你靠自己就能实现心中的财务目标，或是为你的家人打造足够安全的财务避风港。书中我将会介绍，就算没有资产，仍然可以靠小钱滚出大钱的方法；或是在现有资产下，调配出更适合长期持有的投资组合。不过我必须强调，这一切不代表就是在短时间实现，相反的，这本书更要你远离追求快速致富的投资术，因为如此才是真正在缩短你达到财务自由的时间。

　　另外，当我们谈到投资时，你也不会学到任何所谓的「祕诀」，所以不用担心方法曝光而失去效用，因为这些策略起源都是经过公开验证过的投资理论，差别在我已结合实战经验归纳出适合你我多数人的方式，而且至少度过二次全球金融大灾难的考验，还有好几次经济成长与衰退的多空循环，结果都是报酬一次比一次还满意。

　　如同本书书名，我希望这本书能让你从「零」开始学投资。如果你是第一次接触投资的人，或是银行户头才刚开始有储蓄，甚至你现在身处还债之路而想提前准备投资知识，这本书都会让你在一开始就打下良好基础，从零开始稳稳地累积资产。如果你是有些经验的投资人，这本书也可以让你在现有投资方法下，辅助加入稳健获利的参数，从新的角度学习迈向财务自由的观念，从零开始稳稳地建立投资现金流。另外，如果你是有充分投资经验的人，我也诚心地邀请你参阅书中实际用于市场上的投资策略，还有如何透过投资组合的建立，让自己即使身处大风大浪的投资环境里，资产依然会在期望中稳定上升。

　　准备好了吗？这本书虽然花不到一年的时间写作，但内容实际上已准备超过十年，很高兴此时因为出版而交到你的手上。现在，就让我邀请你一同走上投资稳稳赚之路，为自己打造可预期的财务自由计画！

究竟，该不该买基金？

我很幸运，人生第一次投资共同基金就赚钱，当时我每个月定期扣款3,000元，一年多来获利金额超过1万元。在那个年代一支不错的手机差不多就是要1万元，对一个还没出社会的学生来说，这些额外的收入实在令人兴奋。

虽然我的基金投资经验很美好，但别以为我是因此大力推荐共同基金。不！我反而希望你在投资基金前要多思考。以往投资基金的管道较单纯，每档基金规模也没那么庞大，相对来说赚钱的机会反而还比较高。

基金的风险比你想得还大

之所以要大家小心谨慎，是因为我遇过太多的人，在购买基金前并不知道基金的风险在哪里。这种情况下买了基金都是非常危险，等到亏钱时更是找不出原因。所以我得先让你知道投资基金的风险有哪些，之后我们再来思考基金适合哪些人购买，如果要买的话又该如何挑选。

风险1：基金的营运成本会吃掉利润

基金最令人头痛的地方，就是交由经理人管理所产生的隐性费用。这里所谓的经理「人」可不是真的只有一个人，而是整个财经团队在负责，里头有专门蒐集产业资讯的团队，有客户谘询团队，有行销团队，还有前线的代销银行及与销售人员，以及外加负责文件管理的行政单位。除了投资核心团队需要分红外，其他单位都是领上班薪水，这些加起来都是基金团队的固定支出成本。

简单说，如同做生意光是开门营业就有管销费用，基金也有一定成本是在投资之前就要先支出。至于这些营运成本会由谁来吸收呢？当然是购买基金的人，而且不论基金是赚钱还是赔钱。

当然，并不是说投资者投资人不应该付这些钱，一档基金的背后都是由财经专业人士来操盘投资，上餐厅吃饭都有服务费了，付给专业人士费用很合理。其实当初我投资基金时对固定业者收取费用并没什么特别感受，是一直随着投资经验的累积，才开始注意到这种看似毫无影响的小钱，背后吃掉的利润有多大。

评分☆☆☆☆☆

这本书简直是我近期遇到的最实在的理财读物了！我本身是对理财有点兴趣，但又苦于没有门路，总是听别人说买基金、买股票能赚钱，但具体怎么做，又是一头雾水。《从零开始稳稳赚》就像是一本“新手攻略”，把复杂的金融概念讲得无比透彻。我印象特别深刻的是，作者在介绍基金时，不是简单地罗列几种基金类型，而是从“为什么”要买基金，到“如何”挑选一只好基金，再到“什么时候”买，都做了非常详尽的分析。它还花了很大的篇幅讲解了股票的入门知识，包括如何看懂K线图，如何分析公司的基本面，这些对我这种完全没有接触过股票的人来说，简直是及时雨。更重要的是，书里强调的“稳稳赚”的理念，让我觉得非常可靠。它不像那些“一夜暴富”的书籍那样夸大收益，而是更注重风险控制和长期积累，这让我觉得作者是一个真正有经验、负责任的人。这本书的语言风格也很有趣，读起来一点都不枯燥，就像和一位有经验的长辈在聊天，听他分享生活中的智慧一样。

评分☆☆☆☆☆

我一直以来都对“财务自由”这个概念充满向往，但感觉自己离它遥遥无期，不知道该如何迈出第一步。市面上关于投资理财的书籍很多，但很多都写得晦涩难懂，要么就是听起来不靠谱。《从零开始稳稳赚》这本书，真的给了我很大的启发。它最大的亮点在于，把“实现财务自由”这件事，拆解成了非常具体、可操作的“3个步骤”。我喜欢作者用“富朋友”的视角来分享经验，这种方式非常亲切，让人感觉自己也在被耐心指导。书中关于基金的讲解，从最基础的分类到如何挑选，都做到了深入浅出，而且提供了很多实用的工具和方法，让我不再对琳琅满目的基金感到不知所措。关于股票的部分，也从最基础的入门知识讲起，避免了上来就抛出复杂概念的情况，让我能够一步一步地理解。最让我感动的是，这本书没有鼓吹一夜暴富，而是强调“稳稳赚”和长期主义，这让我对投资这件事有了更理性、更健康的认知，也看到了通过时间和努力实现财务自由的可能性。

评分☆☆☆☆☆

这本书简直是为我量身打造的！作为一名月薪还不错的上班族，我一直对理财投资跃跃欲试，但又总觉得门槛太高，各种专业术语和复杂的分析让我望而却步。市面上关于基金和股票的书籍琳琅满目，但很多都充斥着晦涩难懂的理论，读起来比工作还累。直到我偶然发现了《从零开始稳稳赚》，一切都变了。作者用一种非常亲切、幽默的语言，把复杂的金融知识拆解得一清二楚，就像我身边那个懂行的富朋友，手把手地教我。从最基础的基金类型、如何选择适合自己的基金，到股票的入门知识，每一步都讲解得非常详细，而且是真正落地可操作的。我尤其喜欢书中的“3步骤实现财务自由”这个概念，它不是空喊口号，而是给出了清晰的路径和方法，让我看到了希望，不再觉得财务自由遥不可及。这本书最打动我的地方在于，它强调的是“稳稳赚”，而不是一夜暴富的神话，这让我感到非常安心，也更愿意去实践。书中的案例分析也很贴切，让我能够理解书本知识是如何应用到实际情况中的。现在，我终于敢迈出投资的第一步了，对未来充满了信心。

评分☆☆☆☆☆

说实话，我原本对市面上绝大多数的理财书籍都持怀疑态度，觉得它们要么是泛泛而谈，要么就是过于理论化，对普通读者来说实用性不强。但《从零开始稳稳赚》给了我一个大大的惊喜。我之所以买它，是因为它承诺“3步骤实现财务自由”，这对于一直在财务泥沼中挣扎的我来说，无疑是一剂强心针。这本书的厉害之处在于，它真的把“财务自由”这个宏大的目标，分解成了一个个具体、可执行的小步骤。从基金的购买技巧，到股票的分析方法，每一个环节都写得详详细细，而且语言极其通俗易懂，即便是金融领域的小白，也能轻松理解。我最喜欢的部分是作者在讲解基金选择时，提出的那些非常实用的考量维度，比如基金经理的过往业绩、基金的费用比例、以及如何根据自己的风险承受能力来匹配不同类型的基金。这些细节，在很多其他书中都很难找到如此清晰的阐述。它让我明白，投资并不是一味地追求高收益，更重要的是找到适合自己的节奏，稳步前行。这本书让我从一个对理财感到迷茫的人，变成了一个跃跃欲试、充满信心的人。

评分☆☆☆☆☆

我必须说，我购买这本书的初衷，完全是被它“富朋友教你”这个定位所吸引。我一直认为，那些真正财务自由的人，往往掌握着一些我们普通人难以接触到的“内幕”或者更有效的方法。而这本书似乎承诺的就是打破信息差，让我也能像那位“富朋友”一样，洞悉投资的奥秘。《从零开始稳稳赚》并没有让我失望。它真的做到了用最接地气的方式，把基金和股票的购买策略娓娓道来。我印象最深刻的是关于风险控制的讲解，书中并没有回避风险，反而强调了如何通过分散投资、长期持有等方式来规避不必要的损失，这比那些只强调收益的书籍要实在得多。作者的叙事风格非常流畅，不像教科书那样枯燥，而是充满了生活化的比喻和生动的案例，仿佛真的在听一位有经验的朋友分享他的投资心得。我以前对股票市场总是有一种敬畏甚至恐惧感，觉得那是一个充满不确定性和欺诈的地方，但读完这本书，我发现自己对市场的理解有了质的飞跃，不再是一无所知，而是有了一个初步的框架和方向。它让我明白，投资并非高不可攀，而是可以通过学习和实践，逐步掌握的技能。