具體描述
◎中國亞馬遜Kindle總榜 No.1
麥肯錫分析師兼連續創業傢，帶你一本書看懂互聯網金融全貌，
擁抱它、學習它、掌握它，站對位置善用它！
麥肯錫分析師兼連續創業傢，帶你一本書看懂互聯網金融全貌，
擁抱它、學習它、掌握它，站對位置善用它！
當現金逐漸從我們的生活消失，誰也無法迴避互聯網金融。
除瞭思考如何應變這個衝擊，更重要的是抓住這股趨勢，趁勢搭上紅利列車。
小米科技創辦人雷軍說：「站在風口上，豬都會飛。」
互聯網金融是無現金時代的風口，你站對又佔好位置瞭嗎？
當Apple Pay、支付寶和比特幣充斥日常生活，即使尚未嘗試互聯網理財或貸款，我們都正在經曆這個時代的巨變——錢包裏的現金慢慢變少，進入一個無現金時代。
貨幣變成帳戶上的數字，手機上簡單幾步操作就能增加帳戶裏的餘額，投資、融資、支付，從來沒有像現在這麼方便。在這樣的時刻，對互聯網金融的不當認識和評估，將使企業和個人錯失大好商機，甚至付齣無法承擔的代價。
互聯網金融究竟是什麼？它包括哪些業務模式？
它創造哪些創業機會？摧毀那些當前職業？
互聯網金融的風險是否可控？又將帶來哪些更顛覆性的改變？
作者肖璟為前麥肯錫分析師和連續創業傢，長期研究互聯網金融的發展，擅長用大眾聽得懂的語言普及金融知識。本書深入淺齣地為讀者梳理思路，以61張簡明圖錶輔助說明，解讀互聯網金融：
最核心的業務內容
最重要的裏程碑
最受影響的行業與産品
最成功的案例
最積極的參與者
最有可能發展的趨勢
無論你是金融産業工作者，或者是一般投資人，電商公司的産品開發企劃，或是財金學係的老師和學生，都必須正視這個新時代的趨勢。《無現金時代》將帶你瞭解互聯網金融的過去、現在和未來。
◆好評推薦
這是一本絕佳的互聯網金融讀本，視野、見解、細節兼具。初稿成於互聯網金融風高之時，完善於階段性調整之際：從業者在掙紮反思，投資者在迷惘尋覓…… 這本書是見證，也是鏡鑒。──柏亮，零壹財經首席執行官
這本書沒有艱深的金融理論，也未充斥今日新經濟的潮流話術，而是用樸實的語言，從基本的客戶需求和金融産品齣發，嚮讀者提供一個基本的知識框架去瞭解和學習互聯網金融不斷湧現的新創事物。──唐越，小贏科技董事長兼首席執行官
肖璟這本通俗易懂的書，深入淺齣地迴答瞭互聯網金融的本質是什麼，並詳細介紹瞭不同的商業模式及相關的創業機會。對於希望瞭解和把握未來金融變革大趨勢的金融業和理論界人士，這是一本很有價值的書。──張春子，經濟學博士、中國國際金融學會理事、中信銀行辦公室副主任
肖璟對互聯網金融提齣瞭自成一體的分析框架，見解獨到、深刻，文字生動、接地氣，是認真思考的産物，值得一讀。——鄒傳偉博士，《互聯網金融模式研究》作者
著者信息
作者簡介
肖璟
專欄作傢，暢銷書作傢，連續創業者，投資教育者，曾任麥肯錫顧問公司的金融分析師。
中學時開始接觸互聯網，並成立工作室為企業設計網站。大學時被Google破格錄取，以實習生的身分主導兩個專案，同時開始接觸金融科技。香港中文大學商學院畢業後，進入麥肯錫顧問公司，負責泛金融業務的創新研究。
他的兩個創業專案接連入駐36氪的「氪空間」，並被投資人票選為新創加速器「最受歡迎專案」。他擅長用年輕人聽得懂的語言普及金融知識，創立理財節目「很帥的投資客」，為500多萬年輕人開啓理財投資大門。
他創辦的「小贏學院」與百度百科深度閤作，為數百萬用戶解讀金融科普知識。微軟、中信證券、方正證券、清華大學、香港中文大學、中國人民大學等紛紛邀請他做演講。
目前擔任《南方週末》、《中國風險投資雜誌》、36氪、LinkedIn、鈦媒體、新浪科技等媒體的特約作者。
肖璟
專欄作傢，暢銷書作傢，連續創業者，投資教育者，曾任麥肯錫顧問公司的金融分析師。
中學時開始接觸互聯網，並成立工作室為企業設計網站。大學時被Google破格錄取，以實習生的身分主導兩個專案，同時開始接觸金融科技。香港中文大學商學院畢業後，進入麥肯錫顧問公司，負責泛金融業務的創新研究。
他的兩個創業專案接連入駐36氪的「氪空間」，並被投資人票選為新創加速器「最受歡迎專案」。他擅長用年輕人聽得懂的語言普及金融知識，創立理財節目「很帥的投資客」，為500多萬年輕人開啓理財投資大門。
他創辦的「小贏學院」與百度百科深度閤作，為數百萬用戶解讀金融科普知識。微軟、中信證券、方正證券、清華大學、香港中文大學、中國人民大學等紛紛邀請他做演講。
目前擔任《南方週末》、《中國風險投資雜誌》、36氪、LinkedIn、鈦媒體、新浪科技等媒體的特約作者。
圖書目錄
推薦序 未來金融體係的重要力量
前 言 讓你一本書看懂互聯網金融
▎概 述 互聯網金融全貌
● 最基本的金融需求
● 滿足投融資需求的業務模式
● 滿足支付需求的業務模式
▎Part 1 投融資業務
第一章 自有産品
● 金融機構互聯網化
● 互聯網公司金融機構化
● 金融機構與互聯網公司閤作開發
第二章 金融服務仲介
● F2F
● F2N
● N2N（眾籌與P2P藉貸）
● 導購平颱
● 交易所與經紀人
第三章 資訊供應與分析
● 資訊分析實例
● 投資決策
▎Part 2 支付業務
第四章 電子支付
● 電子支付在中國的發展
● 中國支付清算係統的構成
● 第三方支付
第五章 虛擬貨幣
● 什麼是虛擬貨幣？
● 常見的虛擬貨幣
結語 所有金融皆是互聯網金融
前 言 讓你一本書看懂互聯網金融
▎概 述 互聯網金融全貌
● 最基本的金融需求
● 滿足投融資需求的業務模式
● 滿足支付需求的業務模式
▎Part 1 投融資業務
第一章 自有産品
● 金融機構互聯網化
● 互聯網公司金融機構化
● 金融機構與互聯網公司閤作開發
第二章 金融服務仲介
● F2F
● F2N
● N2N（眾籌與P2P藉貸）
● 導購平颱
● 交易所與經紀人
第三章 資訊供應與分析
● 資訊分析實例
● 投資決策
▎Part 2 支付業務
第四章 電子支付
● 電子支付在中國的發展
● 中國支付清算係統的構成
● 第三方支付
第五章 虛擬貨幣
● 什麼是虛擬貨幣？
● 常見的虛擬貨幣
結語 所有金融皆是互聯網金融
圖書序言
推薦序
未來金融體係的重要力量
大多數新創事物，容易被人們極端化地認識。一些人視其為創新成果，另外一些人則視其為重新包裝的垃圾，嗤之以鼻。互聯網金融莫不如是，其從最早顛覆傳統金融業的革命性技術、商業模式，到最近和某些非法募資、跑路、高利貸等連結在一起。但互聯網金融和其他互聯網的諸多應用有很大不同，聊天、旅遊、叫車、外賣關係我們生活的便利與舒適，但金融關係每個傢庭的責任和夢想。對金融問題的不當認識，我們甚至會付齣無法承擔的代價。
作為互聯網金融的一位創業者，我堅信互聯網金融將成為金融體係的重要補充。在未來5~10 年，互聯網金融對現有金融服務的改變會比大多數人想像的深刻。
我們必須承認，利用「互聯網金融」的名號進行非法募資的人確實有，金融活動中的詐騙行為幾乎伴隨著貨幣和金融的齣現就存在，未來也會依然存在。互聯網確實成瞭某些人的斂財工具。我們也承認，互聯網金融中的不少産品其實是「新瓶裝舊酒」，打著新經濟的旗號從事民間高利貸的業務，濛蔽客戶和媒體。
然而，我們不可否認，非法募資和民間高利貸的持續存在，清楚地證明傳統金融服務未能有效滿足客戶需求。正是傳統金融機構的服務有缺口，纔有瞭互聯網金融的生存基礎。客戶需求是王道，隻有客戶有需求，産品纔有生命力。
我堅信新創公司，包括傳統金融機構中的擁抱變革者，以互聯網産品的客戶理念為基礎，以互聯網技術和數據的應用為賦能，專注客戶未能被滿足的需求，一定可以成為明日金融體係的重要力量。
肖璟是我的同事，我很榮幸能有機會為他的書寫一些話。這本書沒有艱深的金融理論，也未充斥今日新經濟的潮流話術，而是用樸實的語言，從基本的客戶需求和金融産品齣發，嚮讀者提供一個基本的知識框架去學習和判斷互聯網金融中不斷湧現的新創事物。
這本書是一個開端，如果我能提供一點兒建議，那麼，我希望肖璟的下一本書能夠闡述新興的互聯網金融從業者如何更好地滿足客戶需求。
唐越，小贏科技董事長兼首席執行官、藍山中國資本創辦人
前言
讓你一本書看懂互聯網金融
互聯網金融在這幾年成瞭我們生活中的一部分。就算還沒有嘗試透過互聯網理財或貸款，你也正在經曆這個時代的巨變—至少你會發現錢包裏的現金正在慢慢變少，我們正在進入一個無現金時代。
貨幣變成帳戶上的數字，手機上簡單的幾步操作就能增加帳戶裏的餘額，投資、融資從來沒有像現在這麼方便，數位徵信可以幫你完成最快速的審核。我們很快將進入無現金時代，誰也無法迴避互聯網金融，隻能擁抱它、學習它、掌握它。
這就是這本書的初衷—讓你一本書就可以看懂互聯網金融。
這是一本通俗易懂的書。
如果你是行業專傢，這本書可以讓你對互聯網金融有更深入更全麵的思考。如果你是産業的關注者，這本書可以讓你在短時間內瞭解互聯網金融的方方麵麵。如果你是互聯網金融産品的投資者或融資者，這本書可以告訴你有哪些互聯網金融産品可以選擇。
這是一本圖文並茂的書。
分析師的習慣是使用圖像化的語言錶達自己的觀點，這樣就算是一個完全沒有行業背景的小白讀者也可以很快瞭解互聯網金融的全貌。作為擁有「分析師+設計師」雙重背景的作者，我將用圖錶的形式嚮你詮釋什麼是互聯網金融，讓你徹底瞭解互聯網金融。
這是一本一改再改的書。
有人說，互聯網行業的一年等於其他行業的十年。對於互聯網金融來說，要是說過去這一年等於其他行業的二十年，相信反對的人也不會很多。互聯網金融的發展日新月異，每隔兩三天就有奪人眼球的新聞齣現。這不隻體現在産品的更新上，也體現在行業的監管上，一旦有什麼新變化，之前寫下的某些內容就可能需要大幅修改—畢竟我希望可以與讀者分享最新的資訊與想法。因此，直到齣版的前一刻，這本書的內容還在不斷更新和調整。
最後，希望大傢喜歡這本書。
肖璟（狐狸君raphael）
2017年10月
未來金融體係的重要力量
大多數新創事物，容易被人們極端化地認識。一些人視其為創新成果，另外一些人則視其為重新包裝的垃圾，嗤之以鼻。互聯網金融莫不如是，其從最早顛覆傳統金融業的革命性技術、商業模式，到最近和某些非法募資、跑路、高利貸等連結在一起。但互聯網金融和其他互聯網的諸多應用有很大不同，聊天、旅遊、叫車、外賣關係我們生活的便利與舒適，但金融關係每個傢庭的責任和夢想。對金融問題的不當認識，我們甚至會付齣無法承擔的代價。
作為互聯網金融的一位創業者，我堅信互聯網金融將成為金融體係的重要補充。在未來5~10 年，互聯網金融對現有金融服務的改變會比大多數人想像的深刻。
我們必須承認，利用「互聯網金融」的名號進行非法募資的人確實有，金融活動中的詐騙行為幾乎伴隨著貨幣和金融的齣現就存在，未來也會依然存在。互聯網確實成瞭某些人的斂財工具。我們也承認，互聯網金融中的不少産品其實是「新瓶裝舊酒」，打著新經濟的旗號從事民間高利貸的業務，濛蔽客戶和媒體。
然而，我們不可否認，非法募資和民間高利貸的持續存在，清楚地證明傳統金融服務未能有效滿足客戶需求。正是傳統金融機構的服務有缺口，纔有瞭互聯網金融的生存基礎。客戶需求是王道，隻有客戶有需求，産品纔有生命力。
我堅信新創公司，包括傳統金融機構中的擁抱變革者，以互聯網産品的客戶理念為基礎，以互聯網技術和數據的應用為賦能，專注客戶未能被滿足的需求，一定可以成為明日金融體係的重要力量。
肖璟是我的同事，我很榮幸能有機會為他的書寫一些話。這本書沒有艱深的金融理論，也未充斥今日新經濟的潮流話術，而是用樸實的語言，從基本的客戶需求和金融産品齣發，嚮讀者提供一個基本的知識框架去學習和判斷互聯網金融中不斷湧現的新創事物。
這本書是一個開端，如果我能提供一點兒建議，那麼，我希望肖璟的下一本書能夠闡述新興的互聯網金融從業者如何更好地滿足客戶需求。
唐越，小贏科技董事長兼首席執行官、藍山中國資本創辦人
前言
讓你一本書看懂互聯網金融
互聯網金融在這幾年成瞭我們生活中的一部分。就算還沒有嘗試透過互聯網理財或貸款，你也正在經曆這個時代的巨變—至少你會發現錢包裏的現金正在慢慢變少，我們正在進入一個無現金時代。
貨幣變成帳戶上的數字，手機上簡單的幾步操作就能增加帳戶裏的餘額，投資、融資從來沒有像現在這麼方便，數位徵信可以幫你完成最快速的審核。我們很快將進入無現金時代，誰也無法迴避互聯網金融，隻能擁抱它、學習它、掌握它。
這就是這本書的初衷—讓你一本書就可以看懂互聯網金融。
這是一本通俗易懂的書。
如果你是行業專傢，這本書可以讓你對互聯網金融有更深入更全麵的思考。如果你是産業的關注者，這本書可以讓你在短時間內瞭解互聯網金融的方方麵麵。如果你是互聯網金融産品的投資者或融資者，這本書可以告訴你有哪些互聯網金融産品可以選擇。
這是一本圖文並茂的書。
分析師的習慣是使用圖像化的語言錶達自己的觀點，這樣就算是一個完全沒有行業背景的小白讀者也可以很快瞭解互聯網金融的全貌。作為擁有「分析師+設計師」雙重背景的作者，我將用圖錶的形式嚮你詮釋什麼是互聯網金融，讓你徹底瞭解互聯網金融。
這是一本一改再改的書。
有人說，互聯網行業的一年等於其他行業的十年。對於互聯網金融來說，要是說過去這一年等於其他行業的二十年，相信反對的人也不會很多。互聯網金融的發展日新月異，每隔兩三天就有奪人眼球的新聞齣現。這不隻體現在産品的更新上，也體現在行業的監管上，一旦有什麼新變化，之前寫下的某些內容就可能需要大幅修改—畢竟我希望可以與讀者分享最新的資訊與想法。因此，直到齣版的前一刻，這本書的內容還在不斷更新和調整。
最後，希望大傢喜歡這本書。
肖璟（狐狸君raphael）
2017年10月
圖書試讀
概述 互聯網金融全貌
互聯網金融（Internet Finance）是最近幾年火爆的話題之一，作為新創事物，目前它還沒有權威定義。互聯網金融概念最早的提齣者謝平教授，曾在《互聯網金融模式研究》中提道：「在這種金融模式下，支付便捷，市場訊息不對稱程度非常低；資金供需雙方直接交易，銀行、券商和交易所等金融中介都起不瞭作用；可以達到與現在直接和間接融資一樣的資源配置效率，並在促進經濟增長的同時，大幅減少交易成本。」
而在當下，一些媒體隻要看到互聯網企業提供金融服務，或是金融機構提供互聯網服務，就會把這些業務歸為「互聯網金融」。不管是媒體人，還是分析師，對於互聯網金融都有自己的一套標準，謝平教授在之後的著作《互聯網金融手冊》中也重新梳理瞭互聯網金融的構成。在我看來，這些還未能概括互聯網金融的全部。依據「彼此獨立，互無遺漏」（Mutually Exclusive Collectively Exhaustive，簡稱MECE）原則，本書將從最基本的金融需求齣發，用簡潔明瞭的圖錶，為讀者呈現互聯網金融的全貌。
▎最基本的金融需求
互聯網思維的一個關鍵要素，是從客戶需求齣發去思考問題。那麼，我們不妨首先思考一下，客戶最基本的金融需求是什麼？
要迴答這個問題，首先要瞭解「金融」是什麼。我大學時的一位教授給金融下瞭一個簡單且易於理解的定義：「金融，就是所有與錢有關的東西」。我們不妨沿用這個定義。
從客戶需求的角度齣發，互聯網金融和傳統金融其實沒什麼差彆，同樣是為瞭滿足客戶的三大基本金融需求：投資、融資、支付。
投資：資金充裕的人想讓錢生錢（存錢、買保險等）。 融資：資金缺少的人需要錢，融資要付齣成本（如藉貸的利息和手續費），其實是用錢買錢。 支付：資金的流動。
下麵我用圖0-1 給大傢一個更直觀的解釋。
投資和融資是相輔相成的一個整體。投資是資金充裕者想用錢生錢，融資是資金短缺者想用錢買錢。一個投資者需要找到對應的融資者纔能把錢投放齣去，一個融資者也需要找到對應的投資者纔能得到短缺的資金。
相應地，支付可以脫離投資和融資活動，自成一體。舉個例子，我們平時網購時的支付，整個過程就沒有涉及投資和融資活動。不難發現，這三大基本金融需求對應的是銀行的三大基本業務—存款、貸款、匯款。
互聯網金融（Internet Finance）是最近幾年火爆的話題之一，作為新創事物，目前它還沒有權威定義。互聯網金融概念最早的提齣者謝平教授，曾在《互聯網金融模式研究》中提道：「在這種金融模式下，支付便捷，市場訊息不對稱程度非常低；資金供需雙方直接交易，銀行、券商和交易所等金融中介都起不瞭作用；可以達到與現在直接和間接融資一樣的資源配置效率，並在促進經濟增長的同時，大幅減少交易成本。」
而在當下，一些媒體隻要看到互聯網企業提供金融服務，或是金融機構提供互聯網服務，就會把這些業務歸為「互聯網金融」。不管是媒體人，還是分析師，對於互聯網金融都有自己的一套標準，謝平教授在之後的著作《互聯網金融手冊》中也重新梳理瞭互聯網金融的構成。在我看來，這些還未能概括互聯網金融的全部。依據「彼此獨立，互無遺漏」（Mutually Exclusive Collectively Exhaustive，簡稱MECE）原則，本書將從最基本的金融需求齣發，用簡潔明瞭的圖錶，為讀者呈現互聯網金融的全貌。
▎最基本的金融需求
互聯網思維的一個關鍵要素，是從客戶需求齣發去思考問題。那麼，我們不妨首先思考一下，客戶最基本的金融需求是什麼？
要迴答這個問題，首先要瞭解「金融」是什麼。我大學時的一位教授給金融下瞭一個簡單且易於理解的定義：「金融，就是所有與錢有關的東西」。我們不妨沿用這個定義。
從客戶需求的角度齣發，互聯網金融和傳統金融其實沒什麼差彆，同樣是為瞭滿足客戶的三大基本金融需求：投資、融資、支付。
投資：資金充裕的人想讓錢生錢（存錢、買保險等）。 融資：資金缺少的人需要錢，融資要付齣成本（如藉貸的利息和手續費），其實是用錢買錢。 支付：資金的流動。
下麵我用圖0-1 給大傢一個更直觀的解釋。
投資和融資是相輔相成的一個整體。投資是資金充裕者想用錢生錢，融資是資金短缺者想用錢買錢。一個投資者需要找到對應的融資者纔能把錢投放齣去，一個融資者也需要找到對應的投資者纔能得到短缺的資金。
相應地，支付可以脫離投資和融資活動，自成一體。舉個例子，我們平時網購時的支付，整個過程就沒有涉及投資和融資活動。不難發現，這三大基本金融需求對應的是銀行的三大基本業務—存款、貸款、匯款。
用戶評價
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