节税的布局:搞懂所得税、遗产税、赠与税与房地合一税, 你可以合法的少缴税,甚至一辈子不缴税。 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2024
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出版者 出版社:任性出版 订阅出版社新书快讯 新功能介绍
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出版日期 出版日期:2019/04/15
语言 语言:繁体中文
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发表于2024-11-25
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图书描述
◎我年收入80万,他年收入100万,为什么报税时我缴的钱居然比他多?
◎家长会费、安太岁、植牙、整形、政治捐款……哪些花费可以用来合法抵税?
◎儿女不孝,我死后一毛都不给,外佣认真顾我,以后把钱全给她,法律允许吗?
◎想买房送女儿当嫁妆,怎么给,不会被政府课赠与税?
◎储蓄型保单,受益人不能随你高兴填,不然国税局会找上门。
所得税、遗产税、赠与税到房地合一税,
你一辈子都会用到的税务知识,本书通通告诉你!
让你可以合法的少缴很多税,甚至一辈子不用缴税。
上班族都以为自己领的是死薪水,赚的钱绝对逃不过国税局法眼,
甚至误以为,节税是有钱人才要做的事,跟自己无关,
但天天在帮老板做节税规画的信达联合会计师事务所所长胡硕匀说,
变有钱的第一步就是懂节税,因为节税跟收入多寡无关,
是一种你对自己财富配置的布局,领死薪水的上班族更需要。
不论是小资族、顶客族、单身族,或四口家庭,
小从每月薪水自提劳退金、买保险,大到数百万的房屋贷款到遗产规画,
只要你搞懂政府收税的游戏规则,不仅可以合法节税,还能帮自己加薪。
◎让钱流进来,再也不出去──个人所得税篇
‧赚钱管道百百种,政府最爱这10种:
薪资、利息、租赁、财产交易、中奖……这些有凭有据的收入通通都要报税,
那么,领死薪水的你要怎么节税?
只要每月薪资自提6%进劳退帐户,马上就能节税,有超过90%的上班族都没发现。
做网拍、有外快、斜槓青年,怎么节税免税?
‧你有正当收据,政府就会放过你:
给庙里的香油钱、为儿女点的光明灯,哪一个才能抵税?
照顾妈妈的看护费用、帮老爸装的假牙、青春期女儿的牙齿矫正,
捐钱给私校办学,捐钱给慈善基金会……有钱的人用哪种方式合法节税?
◎把爱与钱一起传下去──遗产税篇
最疗癒老人的事,就是写遗嘱,遗嘱要怎么交代,才有法律效力?
关于继承,你拿到的是钱还是债?得先了解限定继承与抛弃继承。
陪我最久的亲人就给最多,法律准许吗?先弄懂遗产继承的应继分与特留分。
在国税局眼里,哪些财产最值钱?遗产估价决定你能不能继续当富二代。
◎喜欢吗?送给你──赠与税篇
有钱人为什么这么爱买豪宅给儿女,
原来留不动产给下一代超节税,如果附房贷居然更划算。
长辈送什么给新人当新婚贺礼,最能表达祝福之意又能躲过赠与?
◎有房斯有财,尽管政府要你万万税──不动产篇
省吃俭用买下不动产,政府会收你万万税,怎么合法减免?
不动产实价登录后加上房地合一税,随便卖房等于再多送一间房给国税局!
不用担心,只要你弄清楚一生一次、一生一屋的规则,
还有重购退税加上自用住宅优惠,卖房就能不用缴税!
搞懂所得税、遗产税、赠与税到房地合一税的所有眉角,
你可以合法的少缴税,甚至一辈子不缴税。
内附2019年最新免税额、扣除额一览表。
名人推荐
商周集团《SMART智富》月刊社长/朱纪中
社团法人台湾省会计师公会名誉理事长/吕志明
台湾创速创办人、台湾投资人关系协会首席顾问/余凯文
理财教母、前《Money钱》杂志社长/林奇芬
国立政治大学财务管理系教授/周行一
政治大学风险管理与保险学系教授、中国信託金融控股公司独立董事/张士杰
政治大学教授、剑桥大学经济博士/郭维裕
保险行销集团董事长/梁天龙
理财畅销书作家/阙又上
TIAG(国际会计集团)和TAG联盟的主席兼CEO/RichardAttisha
著者信息
作者简介
胡硕匀
信达联合会计师事务所所长、台湾创速加速器合伙人暨财务长、圆子梦创办人,人称圆梦会计师,拥有国际会计师与台湾会计师证照,同时为国际认证理财规划顾问CFP、经济部中小企业处荣誉会计师,曾任中华民国会计师公会全国联合会智库服务委员会委员。
现为《今周刊》达人观点及《Advisers财务顾问》专栏作家,经常受邀至各大企业及学校演讲。着有畅销书《重复的力量》(大是文化出版)。
曾受邀演讲机构:AllianceBernstein联博投信、JPMorgan摩根投顾、富兰克林、Invesco景顺投信、Janus Capital骏利投顾、国泰世华银行、中国信託、台北富邦银行、台新银行、永丰银行、远东银行、台湾中小企业银行、安泰银行、京城银行、台中商银、CHUBB安达人寿、富邦人寿、国泰人寿、南山人寿、新光人寿、中国人寿、保德信国际人寿、台湾人寿、日盛证券、商业周刊、今周刊、Advisers财务顾问、保销集团、Panasonic、复盛企业、21世纪不动产、SmartM、恩主公医院、长虹建设、新联阳实业、政治大学、辅仁大学、中原大学、逢甲大学、中国文化大学、财团法人保险事业发展中心、IARFC国际认证财务顾问师协会、台北金融研究发展基金会、扶轮社、BNI 商聚人、IRTC投资人关系培训中心等。演讲人次超过四万多人。
信达联合会计师事务所成立于1985年,是TIAG(The International Accounting Group)国际联盟事务所的会员。TAG Alliances由TAGLaw、TIAG及TAG-SP(Strategic Partners)所组成,多年被《Accountancy》及 《AccountancyAge》杂志评为全球前十大会计联盟,在全球105个国家拥有超过1.8万名专业人士。
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图书目录
各界推荐
前言 变有钱的第一步:税后财富最佳化
第一章 让钱流进来,再也不出去──个人所得税篇
1. 赚钱管道百百种,政府最爱这10种<综合所得来源类别>
2. 每逢报税倍思亲,5月孝子特别多<免税额、扣除额>
3. 你有正当收据,政府就会放过你<列举扣除额>
4. 特别的税给特别的你<特别扣除额>
5. 哪些收入来源,政府可以当作没看到?
6. 志玲姐姐哭了vs.林若亚笑了<师字辈的执行业务所得>
7. 包租公、包租婆的租赁所得
8. 有钱人爱入籍新加坡?因为税率少一半<居住者与非居住者之差别>
9. 人两脚钱四脚的金融商品所得课税
10. 累进税率,有钱人的恶梦<综所税率级距表>
第二章 把爱与钱一起传下去──遗产税篇
1. 现在就把钱给你,你还会孝顺我吗?<财产移转规画>
2. 健康时就要布局,重病才想来不及<遗产税>
3. 最疗癒老人的事,就是写遗嘱 <遗嘱怎么交代,才有法律效力?>
4. 能分到多少?先弄清继承顺位<哪些人是法定继承人?>
5. 继承?你拿到的是钱还是债?<限定继承与抛弃继承>
6. 「陪我最久的就给最多」可以吗?<应继分与特留分>
7. 在国税局眼里,哪些财产最值钱?<遗产估价方式>
8. 有多少财产的人才要考虑遗产税?<遗产税免税额、扣除额>
9. 照顾家人也照顾荷包 <如何用保险节省遗产税?>
10. 保险也有三高,要注意!<保险给付仍课遗产税?>
第三章 喜欢吗?送给你──赠与税篇
1. 送现金,不如给房子<赠与税>
2. 送人房子也有技巧<不动产怎么送人最节税?>
3. 没钱缴税只好拿东西跟政府换<遗赠税实物抵缴原则>
4. 不动产如何移转最节税?附房贷最划算
5. 把储蓄或养老险受益人换成小孩?不妥<保险课征赠与税>
6. 避免后代争产的最好方式<信託基本介绍>
7. 如何让「耳」孙们还记得你?<信託vs.赠与>
8. 财产移转五大策略及工具
第四章 有房斯有财,尽管政府要你万万税──不动产篇
1. 买个不动产,政府收你万万税<不动产加税的演进与趋势>
2. 没算你不知,养车税金比养房还贵<不动产相关税捐>
3. 一生一次、一生一屋<土地增值税>
4. 好厉害的国税局,买卖金额瞒不过<实价登录与实价课税>
5. 压垮不动产的最后一根稻草<房地合一税>
图书序言
你有正当收据,政府就会放过你〈列举扣除额〉
有一位客户每年快到年底时,都会特别问我:「今年我可以捐多少钱?」一般人可能认为,捐钱不就是看经济能力的多寡以及贡献的爱有多大吗?为何要先问会计师呢?然而,这位客户知道,捐赠是列举扣除额的项目之一,增加捐赠扣除额可以有效节税,但是有一定的金额限制。而且他希望所捐的每一分钱都正好拿来抵税,不多也不少,所以每年都要先推算,自己的年所得状况可以抵多少捐赠金额。
提到列举扣除额,依照《所得税法》第17条第1项第2款第2目之规定,除了捐赠金额可以抵,还有保险费、医药及生育费、灾害损失、房贷利息、房租等费用。
用捐赠抵税的6大类别
有许多人因所适用的所得税率高(赚太多钱,税率当然高!),宁愿把钱捐给慈善机构,也不愿多缴税给政府。更棒的是,捐赠除了可以节税,还可同时得到利他爱心的美名及付出贡献的成就感。
然而,可以抵税的捐赠项目种类繁多,各个扣抵的规定上限皆不相同,导致民众经常搞错认列方式,或时有所闻有人虚报捐赠金额,遭国税局要求补税罚款,因此认识捐赠类别非常重要,一般捐赠类别分为6种:
1. 教育、文化、公益慈善机关团体、公益信託:只要捐赠的对象有经过主管机关登记立案,皆可以列举捐赠扣除,不过有金额的上限,不得超过综合所得总额的20%。
2. 政府、国防、劳军:根据《所得税法》第17条规定,把钱捐给政府、国防、劳军并不受金额限制,均可核实认列,这样一来你才会愿意多捐点。
3. 具文化价值古蹟、古蹟维护:依《文化资产保存法》规定,出资赞助维护或修复古蹟者,均可核实认列,跟捐给政府一样无上限。
4. 政党、政治团体、拟参选人:每年选举时刻,许多民众会捐赠「政治献金」给政党或参选人。政治捐献的规定很复杂,依《政治献金法》规定,原则上扣除限额比例是综合所得总额的20%,且对政党的捐赠,其得票率要超过1%者才能计入列举扣除额。2016年总统及立法委员选举,得票率超过1%者,包含民进党、国民党、亲民党、时代力量、新党、绿党、社会民主党联盟、台联、信心希望联盟及民国党。其余政党,即使民众好心捐赠,也不能列报扣除。
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