个人化 财务报表，最强理财术：用PDCA和心智图，把自己当公司管理，让「花钱」连本带利滚回来，「人情债」都化为「大笔财富」 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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　　无聊时间、个人兴趣都能变成赚钱利器！
　　４５张图表范例，只要１０分钟！
　　个人化「资产负债表」、「损益表」轻松建立

　　想赚钱，却苦无生财之道，以下错误观念也耽误了你？
　　（X）理财当然要「钱够多」，等存到一定数目之后再说
　　（X）股票想「低买高卖」，跟着大师走准没错
　　（X）买名车、名表只是一种奢侈的浪费，没必要
　　（X）越有钱，负债越多，生活够用就好，不费心理财也没关系

　　★「节俭」难致富，「聪明消费」连本带利赚回来
　　许多名牌包、名表要价几十万、所费不赀，如果你认为都只是为了奢侈炫富，就别怪自己为何无法赚大钱！

　　有钱人之所以与你不一样，正因为他们不会只仰赖「储蓄」累积财富；更能够将「消费」转为「投资」，替自己开创生财之道。昂贵的名表，十年后价值翻倍；名牌、名车租借，很快就能赚回一大笔钱……，懂不懂得「聪明消费」，正是你有没有「钱途」的关键！
    
　　★ 启动「PDCA财富金三角」，小钱投资让获利惊人
　　热销十万畅销书《鬼速PDCA》作者，日本最大金融科技平台CEO——富田和成，要借由打造出「红鲱鱼全球100强」公司的理财专业，搭配书中45张图表，教会你轻松活用个人化「损益表」和「资产负债表」的「最强理财术」！

　　只要学会以这套丰田、软银、麦肯钖等职场菁英，都在用的「PDCA +心智图」，一步步锁定目标、做出计画，并且定期检验、调整，就能利用手上小钱高效启动「财富金三角」。让你将个人品牌当成公司管理，创造投资最大效益，身价翻倍提升！

　　★ 10分钟锁定「个人强项」，兴趣变赚钱利器！
　　除了启动「财富金三角」基本理财术，富田和成还要帮助你掌握最重要的投资本钱——「人力资本X时间资本X金融资本X固定资本」，他将以实例操作辅助说明，让你不仅致富，还能兼顾人际、健康、生活与事业。

本书特色    

　　‧启动「PDCA财富金三角」，「聪明消费」让你花小钱、赚大钱
　　‧实践个人版损益表 X 资产负债表，４５幅图表，一目了然最好读
　　‧掌握四大投资本钱，打造你的个人「致富品牌」
　　‧10分钟PDCA理财操作表，锁定「强项领域」，个人兴趣变赚钱利器

专业推荐    

　　★Mr.Market市场先生｜财经作家
　　书中更附有能快速操作的「10分钟PDCA实作表」，不但能锁定自身「强项领域」，将兴趣转变为赚钱利器，避免「精神」、「身体」的负债，甚至连「人情债」都会是你的「致富本钱」。只要十分钟，高速打造「致富之道」！
 

个人化财务报表：重塑你的财富管理蓝图 这本书将带你深入探索一套革新性的个人理财方法论，旨在将你对金钱的管理提升到企业级的专业水准。我们相信，每一个独立个体都应被视为一个独特的“个人公司”，拥有自己的资产负债、损益状况和现金流。本书的核心不在于提供快速致富的秘诀，而在于建立一套系统化、可执行的个人财务管理框架。 核心理念：将“人”视为“公司”进行运营 传统观念认为，财务报表是企业高管的专属工具。然而，本书颠覆了这一认知，提出：个人财务管理同样需要清晰、准确的“报表”作为决策依据。我们将详细拆解如何构建属于你自己的三大核心报表：个人资产负债表、个人损益表（收支流水分析）和个人现金流量表。 第一部分：基础架构——构建你的个人财务报表体系 个人资产负债表（Balance Sheet）：你的财富全景图 资产的量化与分类： 我们将指导你如何清晰地识别并量化你的流动资产（现金、活期存款）、投资性资产（股票、基金、债券、房产）以及非流动性资产（如私人物业、贵重收藏品等）。重点在于如何为非标准资产（如个人技能、知识产权）建立合理的估值模型。 负债的结构分析： 区分优质负债与不良负债。详细解析房贷、车贷、消费信贷等各类负债的成本结构、到期日与还款计划。 净资产的计算与追踪： 净资产是衡量你财富健康状况的基石。本书提供了一套月度/季度更新的报表模板和计算流程，帮助你直观地看到财富的积累速度。 个人损益表（Income Statement）：洞察你的“盈利”能力 收入的来源识别与优化： 区分主动收入（薪资、业务提成）和被动收入（租金、投资分红）。我们不只是记录收入，更重要的是分析每一笔收入的“成本”——时间投入、机会成本。 支出的精细化管理： 将日常开销结构化为“固定成本”（如房租、保险）和“变动成本”（如餐饮、娱乐）。引入“事业投入成本”的概念，区分哪些支出是拉低利润的“浪费”，哪些是提升未来收入的“投资”。 盈余分析与利润率： 计算你的“个人利润率”，即盈余占总收入的比例。这比单纯的“储蓄率”更具指导意义，因为它考虑了所有的财务活动。 个人现金流量表（Cash Flow Statement）：血液循环的健康监测 现金流的三个维度： 运营现金流（日常收支）、投资现金流（资产买卖）和筹资现金流（借贷活动）。 正向现金流的构建： 如何确保你的日常支出不超过日常收入，并有持续的净现金流入用于投资和偿债。现金流的健康度直接决定了你的财务弹性。 第二部分：管理的工具箱——将数据转化为行动 本书强调，报表本身没有价值，管理才是关键。我们将引入两种强大的辅助工具，确保报表数据能够驱动有效的决策。 PDCA循环在个人理财中的应用（计划-执行-检查-行动）： 计划 (Plan)： 基于上期报表数据，设定下一周期的财务目标（例如，将投资性资产的比例提升X%，将非必要开支削减Y%）。 执行 (Do)： 严格按照计划执行新的消费和投资策略。 检查 (Check)： 对照本期报表，量化分析目标达成情况，找出偏差的具体原因（是收入超预期，还是支出失控？）。 行动 (Act)： 根据检查结果，调整下一周期的计划，形成闭环优化。这是一种持续迭代、不断精进的管理思维。 心智图（Mind Mapping）的财务可视化应用： 目标层级分解： 使用心智图将宏大的退休目标、购房计划层层分解为季度、月度、甚至每周的具体行动点。这有助于将复杂的财务决策可视化，避免陷入细节的泥沼。 风险与机会的可视化矩阵： 绘制你的风险承受能力图谱和现有资产的风险敞口，直观地看到不同资产组合带来的潜在回报和波动性。 第三部分：超越财务报表——“人情债”的资产化重构 本书的独特之处在于，它将传统财务模型拓展至社会资本领域。我们探讨如何系统地评估和管理那些看不见的“人情往来”和“社会连接”。 社会资本的量化评估框架： 如何建立一个非货币化的“社会资产负债表”。评估你的关键人脉网络的质量、深度和潜在的互助价值。 “人情债”的投资回报率（ROI）： 分析过去的人情支出（如礼尚往来、人情支持）在未来是否转化为了实际的资源、信息或业务机会。学习如何将“付出”转化为可预期的未来收益，避免无效的情感投资。 建立“人情”的良性循环系统： 制定策略，确保每一次人际互动都是一次正向的资本投入，而非单向的消耗。将维护健康的人脉网络视为一项重要的“无形资产运营”，而非仅仅是义务。 通过掌握这套从基础报表构建到高级管理工具的综合体系，你将不再是金钱的被动接受者，而是自己“个人公司”的首席执行官，实现对财富的全面、精准和主动的掌控。

作者简介    

富田和成

　　日本最大金融科技平台CEO，2013年时创设ZUU股份有限公司，旗下有ZUU online金融媒体及DAILY ANDS资产运用的综合平台。

　　3年打造的「Fintech平台」，一个月累积350万会员，并荣获2016年「红鲱鱼全球100强」。公司资本额从1.2亿圆，成长至5.7亿圆。着有畅销书《鬼速PDCA》，至今已狂销突破十万册！

译者简介    

黄昱翔

　　东华大学中文系、札幌国际日本语学院日本语科毕业，专职译者。译有《世界史剧场：俄罗斯革命风云》、《图解刀剑人物传》、《轻松读历史‧三国志：乱世群雄的足迹》、《读书变成「高报酬投资」的刻意自学》等书。
 

前言：财产视觉化，有钱人都在用的理财绝技
 
Chapter1 个人化财务报表，「月光族」变身小富翁
把自己当公司管，实现财富梦想第一步
个人「独特性」，致富的秘密武器
赚多或少？「损益表」能解答
控制「四大资本」，金钱流向全掌握
盘点个人财务，「资产负债表」靠得住
找到斜槓副业的赚钱资本
打造「专属品牌」，沟通技巧不可少
个人价值数据化，吸金捷径？
投资自我，花掉的钱翻倍流回来
比起一时的报酬，长期稳定收益更重要
「遗产税」不注意，身家恐一夕蒸发
确认资产，别忘检视「人际负债」
懂这么做，怎么刷都不怕当卡奴
计画总是三分钟热度？这方法能改变
调整「可变动要素」，可强化「赚钱能力」
租或买，如何规划最划算？
善用共享经济，成本低更有高报酬
价格低，不代表「捡到便宜」
学会估算未来价值，宁可买贵不买错
 
Chapter2启动「PDCA金三角」，小钱雪球滚成大财富
目标明确，活用金钱不浪费
PDCA修正方向，成功指标看得见
阻碍投资的「三大不安」，如何排除？
个人理财不失手的「管钱绝招」
画出「心智图」，把梦想计画具体化
启发致富潜能的「鬼速PDCA」
「计画」这么写，不走冤枉路
拆解执行方案，把复杂变简单
「检视」要及时，避免虚耗卡进度
「微调」有诀窍，让「计画」赶上变化
行动遇到瓶颈，怎么改善？
精准「假设」，锁定目标不失焦
财富计画视觉化，最佳方案快速显现
聪明致富，「PDCA金三角」缺一不可
基本开销省不掉，如何调整控制？
灵活运用金钱槓桿，快速累积资金
两张表格，轻松制定最佳财务策略
学习投资，越早进场回收期越长
盲目省钱非好事，看不见的损失赔更多
过度社交让你更穷，如何抵抗诱惑？
与其省小钱，不如想办法赚大钱
手头紧？闲置资源如何变现金
现金储蓄有风险，「汇损」把钱越变越小
金钱非万能，没钱好日子万万不能
 
Chapter3 有钱人花钱买时间，穷人用时间换钱
懂得时间价值，分秒都能变现
金钱和时间，哪个重要？
自力？委外？提高报酬率的关键选择
「时薪换算法」，有钱人在做却不说的秘诀
时间能创造，用钱买得到
比尔盖兹不搭「头等舱」，为什么？
时间的有效运用，让成果加倍回收
活用科技，「同步作业」效率最佳
消费、浪费与投资的差别，怎么分辨？
「投资」与「储蓄」的最佳化分配
人际关系最佳投资组合
「复利」效应最惊人，小钱最快滚成大钱
 
Chapter4 投资「人脉存折」，「人情债」化为大笔财富
强化何种「赚钱能力」，最值得？
三项「基本技术」，到哪都受重用
专业执照越多，个人身价越高？
麦肯钖、谷歌、丰田都在用的技术
人际关系能变现，也需要投资与经营
互惠原理，多一个人情就会多一个机会
钱买不起生命，却能延续生命
好信用能聚财，是个人最重要资产
打造「个人品牌」，能变现又有好感度
作业外包，打造躺着赚的「双薪系统」
「兴趣」当饭吃？职场选择的「三向思考」
有赚头的市场，就该及早投入？
不懂趋势，没钱赚更等着被淘汰
年收越高缴越多，怎么节税很重要
教养是最好的投资，财富转移又避税
 
Chapter5 穷人为钱工作，富人让钱为自己工作
用钱滚钱，不领死薪水的聪明致富法
分散投资，「风险管理」的基本功
选对战场，也能轻松赚
掌握熟悉领域，散户胜过专业投资人
控制停损点，就能控制投资
放长线钓大鱼，业余投资的优势
跟风风险大，「热潮」后更是好时机
企业走势如何？看经营者就知道
社群发文频率，与公司成长呈正比
投资无师父，个人经验最可靠
价差或股利两头赚，该怎么选股？
别让「手续费」吃掉你的获利
投资ETF，真有效益吗？
靠AI理财要当心，人脑比电脑可靠
外币配置，怎么做最保值？
赚钱越多负债越大，有钱人的秘密
债主变金主，让银行成为你的富爸爸
掌握公式，省下利息变资本
 
后记：「财富」知识，工作与生活的新解答
附录：十分钟财富PDCA实作表

◎ 财产视觉化，有钱人都在用的理财绝技
 
这是前阵子发生的事情。有个从以前就跟我很要好，偶尔有事会来找我商量的后进，某天来到了我的办公室，说是有事想要征询我的意见。
 
「我希望能在两年后创业……。」从他认真的表情，不难看出这个人的决心。其实我从以前，就多少察觉到他有自行创业的意图。看样子，他总算准备开始规划具体的创业计画了。于是，我这么对他说：「两年后？现在开始不就得了吗？」
 
他曾经跟我说过，目前的年收入大约二千万日圆（约五六九万台币）左右。既然具备这种程度的赚钱能力，我认为还要再等两年根本就是浪费时间。所以，我才会给他「现在就开始」的建议。然而，在听到我的建议后，他的反应却显得十分不安。
 
「咦？立刻要我创业有点困难吧。而且也还有钱的考量……。」
 
我听完他的回答吓了一跳，紧接着问：「什么？你现在的收入不是有二千万日圆吗？应该不缺钱吧？」
 
「话是这么说没错啦……。」
 
「那我问你，假设从下个月起连一毛钱都赚不到的话，你算过手边的钱，足够维持目前的生活多长时间吗？」
 
「嗯……如果只算自己、老婆跟孩子三个人日常生活的花费，我想维持一年半到两年大概没什么问题……。」
 
「照你这么说，就算要养家，至少在这一年半内生活都不会发生问题嘛，何况在这段期间，你也不太可能真的连一毛钱都赚不到吧。也就是说，这一年半你都可以尽可能去做很多挑战。再说，目前已经能赚进超过二千万日圆以上，这不就代表你早就累积充分的经验和成绩？即便无法顺利创业，我想你也有在一年半期限前，重新找到工作的实力吧……。」
 
「是呀，这方面我很有信心。」
 
于是，我再次向他问道：「那么，为什么你不现在开始创业，还要等到两年之后呢？」
 
「……。」
 
像他这样烦恼不已，难以迈出第一步迎接挑战的人，绝对不是罕见的案例。许多前途无可限量的人，都会被一股莫名的不安绑住，因此不敢踏出自我挑战的第一步。回过头来才发现，时间已经一年接着一年过去了。
 
既然如此，为什么他们始终无法踏出第一步呢……？答案是，他们没有全面检视自己的状况，打造出能够控制金钱的状态。如此一来，想要准确判断个人能力就变得更加困难。于是「莫名的不安」总是离不开自己的内心，使得行动处处受情绪制约。

评分☆☆☆☆☆

说实话，我一直是个对数字不太敏感的人，所以“财务报表”这四个字，让我望而却步。但这本书的副标题，像一束光一样照进了我的世界：“用PDCA和心智图，把自己当公司管理，让‘花钱’连本带利滚回来，‘人情债’都化为‘大笔财富’”。这不仅仅是一个承诺，更是一种行动指南。我最看重的是“把自己当公司管理”这个理念。这意味着我需要像一个公司的CEO一样，对我的“财务公司”负责，制定长远的战略，规划每一步的行动。PDCA循环，这个在商业界屡试不爽的工具，我非常期待它如何在我的个人财务领域发挥作用。我猜想，它会帮助我建立一个持续改进的财务系统，让我能不断优化我的支出，提升我的收入，甚至能预判风险。而“心智图”，一个能够帮助我梳理思绪、激发创意的工具，我相信它能帮助我清晰地描绘出我的财务蓝图，将那些看似遥不可及的财务目标变得触手可及。最让我感到惊喜的是“让‘花钱’连本带利滚回来”和“‘人情债’都化为‘大笔财富’”的表述。这让我看到了将消费和社交转化为投资的可能，这是一种多么颠覆性的思维方式！我期待这本书能够教我如何识别并抓住这些机会，让我的每一分钱都发挥最大的价值。

评分☆☆☆☆☆

我一直以为理财就是研究各种股票、基金、债券，然后祈祷市场好转，结果却总是事与愿违。直到我翻开这本书，才意识到自己走进了思维的误区。这本书并没有落入俗套地去讲那些复杂的金融产品，而是从一个更根本、更个人化的角度切入。最让我印象深刻的是“‘人情债’都化为‘大笔财富’”这个说法。在我们的文化里，人情往来是必不可少的一部分，但有时确实会带来不小的经济压力，甚至让人感到被束缚。我一直困惑，如何在维系良好人际关系的同时，又不至于让自己的财务状况雪上加霜。这本书似乎提供了一个解决方案，让我好奇它是否能教会我如何更聪明地处理这些“人情债”，甚至将它们转化为一种资源，一种能够带来实际效益的“财富”。这不仅仅是关于金钱的增值，更是关于如何巧妙地运用社交资本。想象一下，原本是负担的人情往来，竟然能通过书中提到的方法，变成一种增值机会，这简直是颠覆性的认知！我迫不及待地想知道，具体是如何操作的，书中会不会给出一些实际的案例和技巧，让我能立刻上手，并且看到效果。

评分☆☆☆☆☆

天呐！这本书简直就是为我量身定做的！一直以来，我都感觉自己的钱财像是流水一样，怎么也抓不住，更别提“滚回来”了。每次发了工资，还没来得及细想，就莫名其妙地花掉了。看到书名里的“个人化财务报表”，我第一个念头就是“太专业了吧，我肯定学不会”。但接着看到“把自己当公司管理”，我突然觉得豁然开朗！这不就是我一直在找的解决办法吗？我一直觉得自己是个“情绪化消费者”，很少有条理，更不用说像管理一家公司那样去规划和执行了。这本书给了我一个全新的视角，让我意识到，我的人生，我自己的财务，完全可以像一家成功的企业一样去运营。特别是“PDCA”和“心智图”这两个关键词，让我对书中内容充满了好奇。PDCA循环在很多管理领域都有应用，不知道用在个人财务上会有什么奇妙的效果？而心智图，我一直觉得它是个画画的工具，但如果能和财务规划结合，那一定能让那些枯燥的数字变得生动有趣，也更容易理解。最吸引我的是“让‘花钱’连本带利滚回来”这句，这简直是财务自由的终极梦想！我期待书中能教我如何识别和避免不必要的支出，如何将每一笔花出去的钱都看作是一种投资，并且能够带来回报。那种感觉，一定比单纯的储蓄更令人兴奋！

评分☆☆☆☆☆

我曾是那个典型的“月光族”，每月工资一到账，就感觉钱像长了翅膀一样飞走了，等到月底才发现账户空空如也。这种焦虑感一直伴随着我，让我对未来感到迷茫。这本书的名字，特别是“个人化财务报表”，一开始让我觉得有点距离感，毕竟我连自己的收支都记不清，更别提报表了。但“把自己当公司管理”这句话，彻底点燃了我内心的火花。我从来没想过，我的人生，我的财务，都可以像一家公司一样被有条理地规划和管理。我猜想，书中会教我如何像CEO一样审视我的“资产”（收入）和“负债”（支出），并且制定出“经营计划”（预算和储蓄目标）。“PDCA”这个管理工具，我虽然有所耳闻，但从来没有想过它能应用在个人财务上，我非常好奇它如何帮助我持续改进我的财务状况，从“计划-执行-检查-行动”的闭环中不断提升。而“心智图”的应用，更是让我眼前一亮，这是否意味着它能帮助我以一种更直观、更系统的方式梳理我的财务目标、风险承受能力，以及适合我的理财策略？这本书承诺的“让‘花钱’连本带利滚回来”更是让人心动，这不仅仅是简单的省钱，而是让每一笔支出都能产生复利效应，这对我来说是多么大的诱惑啊！

评分☆☆☆☆☆

这本书的名字，乍一听，可能让人觉得是那种教你如何炒股、如何投资黄金的“速成秘籍”。但深入了解一下，尤其是看到“PDCA”和“心智图”这些工具，我意识到作者的思路绝对不一般。我一直觉得，很多理财书籍都过于注重“术”，而忽略了“道”。这本书似乎更侧重于“道”的层面，它强调的是一种管理思维，一种自我管理的能力。将“自己当公司来管理”，这个概念太棒了！这意味着我们不再是被动地接受命运的安排，而是主动地去创造和掌控自己的财务未来。我很好奇，书中是如何将PDCA这个流程应用到个人财务管理的，是帮助我们设定目标、制定预算，然后定期评估执行效果，从而不断优化吗？而心智图，一个强大的思维工具，是否能帮助我们清晰地梳理复杂的财务状况，将各种可能性可视化，从而做出更明智的决策？最令我着迷的是“‘人情债’都化为‘大笔财富’”这个论断。在我们生活中，人情往来是不可避免的，但很多时候，这些“情分”会转化为沉重的经济负担。这本书是否能提供一种全新的视角，让我们学会如何在高情商地维系人际关系的同时，还能从中挖掘出潜在的“财富”？这不仅仅是关于金钱的增值，更是关于如何将人脉转化为有形或无形的价值。