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由于金融环境国际化及全球化趋势，金融业变化频仍，使得金融从业人员需面临更多挑战及冲击。因此，为强化从业人员之专业知识及技能，本院特拟定证照测验再生计画，将指标性测验之参考用书重新规划整理，以全新风貌呈现给读者，以期更能切合读者之需求。

　　本书共分为十二章：第一章理财规划概论、第二章理财规划的步骤、第三章家庭财务报表的编制与分析、第四章家庭现金流量管理、第五章客户属性与理财规划、第六章理财规划的计算基础、第七章子女教育金规划、第八章购屋规划、第九章退休规划、第十章投资规划、第十一章税务规划及第十二章全方位理财规划。

　　其内容涵盖面相当广泛，对于从事理财规划业务人员，实为相当实用之参考书籍；除适用于「理财规划人员专业能力测验」外，亦可作为金融机构从业人员日常业务之参考。

现代投资组合理论与实践：构建你的财富增长蓝图 本书导言：穿越迷雾，驾驭财富的航向 在这个瞬息万变的金融时代，个人财富的保值增值已成为每个人必须面对的时代课题。金融市场波谲云诡，信息爆炸使得真正的投资智慧愈发稀缺。本书《现代投资组合理论与实践》并非一本浅尝辄止的理财入门读物，而是旨在为寻求系统性、科学化投资方法的读者提供一套坚实、深入的知识框架与实操指南。我们深知，投资的成功并非依赖于对短期市场噪音的盲目追逐，而是植根于对风险与收益关系的深刻理解，以及构建稳健、适应性强的投资组合的能力。 本书内容围绕金融学的核心基石——现代投资组合理论（MPT）展开，但我们将理论与当下的市场实践紧密结合，力求做到理论的深度与操作的广度兼备。我们不会讨论那些过时的或已不适应当前市场环境的传统理财技巧，而是专注于那些经受住时间检验，并被全球顶尖资产管理者广泛采纳的前沿理念和量化工具。 第一部分：投资决策的基石——风险、收益与市场效率的再审视 (约300字) 本部分将首先建立起所有投资决策的基础框架。我们将从对“收益”的精确定义出发，区分名义收益、实际收益与风险调整后收益（如夏普比率、特雷诺比率等）。随后，我们将深入剖析“风险”的本质，它远非简单的波动性，而是指不确定性及其对投资者心理预期的影响。在此基础上，本书将详细阐述效率市场假说的不同版本（弱式、半强式、强式），并结合近年来的市场异常现象，讨论行为金融学如何修正和挑战经典理论，从而帮助读者理解市场定价的内在逻辑与局限性。我们着重强调，构建有效投资组合的前提，是对资产历史表现数据的严谨处理，包括如何应对数据拟合偏差和“幸存者偏差”。 第二部分：现代投资组合理论的精髓——构建有效前沿 (约450字) 核心篇章，本书将系统、透彻地解析马科维茨（Markowitz）的现代投资组合理论。我们将详细拆解协方差矩阵的构建、最小方差组合（Minimum Variance Portfolio）的计算，以及最终如何推导出完整的“有效前沿”（Efficient Frontier）。重点在于，我们不仅会介绍理论公式，更会指导读者如何使用实际的金融数据（如使用Python或R语言进行回测和优化）来求解这一数学难题。 更进一步，本书将超越传统MPT的范畴，引入资本资产定价模型（CAPM）及其延伸——套利定价理论（APT）。我们将详细阐述Beta值的含义，以及它如何成为衡量系统性风险的核心指标。读者将学会如何计算特定资产的Beta，并理解在多因素模型（如Fama-French三因子、五因子模型）下，资产收益的驱动力究竟来源于哪些“风险因子”。我们将探讨如何识别并分离出可消除的“非系统性风险”（或称“特定风险”）以及投资者必须承担的“系统性风险”，这是实现投资组合优化的关键步骤。 第三部分：资产配置的艺术与量化——从战略到战术 (约450字) “资产配置决定了绝大部分的投资回报。”本书将大量篇幅聚焦于如何将理论转化为可执行的配置方案。我们首先区分“战略资产配置”（Strategic Asset Allocation，SAA）和“战术资产配置”（Tactical Asset Allocation，TAA）。 在SAA层面，我们将探讨长期财富目标（如退休、子女教育）如何与风险承受能力相结合，确定基准配置比例。我们会深入分析各种资产类别（如全球股票、固定收益、大宗商品、房地产信托REITs）之间的相关性，并演示如何通过降低相关性来提升组合的风险调整后收益。 在TAA层面，本书将介绍一系列动态调整策略。例如，均值回归策略（Mean Reversion）、动量策略（Momentum）在组合再平衡中的应用。我们还会详细介绍风险平价（Risk Parity）策略，这一侧重于风险而非资本贡献度的配置方法，以及如何利用期权等衍生工具对冲特定市场下行风险，实现更为精细化的风险预算管理。对于追求更高收益的读者，我们将讨论如何科学地评估和引入另类投资（如私募股权、对冲基金策略的因子暴露）以拓宽有效前沿。 第四部分：绩效评估、行为偏差与投资纪律 (约300字) 投资的闭环在于持续的评估和修正。本部分将指导读者如何使用科学指标来评估投资组合的实际表现，不仅仅是看绝对回报，更重要的是与基准（Benchmark）进行多维度对比，如信息比率（Information Ratio）、阿尔法（Alpha）和贝塔（Beta）的贡献度分析。 同时，我们将直面投资中最难克服的敌人——人性的弱点。本书将深入分析锚定效应、损失厌恶、羊群效应等常见的行为偏差，并阐述它们如何导致投资者偏离最优的投资路径。最后，本书将回归到投资纪律的重要性，强调系统化、流程化的投资决策机制，是抵抗市场情绪波动的最后防线。我们提供的不是“致富秘籍”，而是一套帮助您建立稳健投资哲学的工具箱和思维模型，让您能够基于理性分析，而不是基于恐慌或贪婪来做出决定。 结语：面向未来的投资视野 本书旨在提供一套完整、科学且与时俱进的投资框架。它面向的是那些不满足于依赖单一金融产品或短期市场传闻，而是希望掌握投资本质、构建面向未来几十年财富保障体系的进取型投资者和专业人士。通过对理论的深度挖掘和对实践工具的细致讲解，读者将能够信心十足地驾驭复杂的金融环境，真正成为自己财富的掌舵人。

作者简介

台湾金融研训院编辑委员会

　　本局主要系掌理间接金融业务，透过各项金融法令督导37家本国银行、16家金融控股公司、28家外国银行在台分行、25家信用合作社、8家票券金融公司及中华邮政公司等金融机构，期能健全金融机构之经营、保障金融机构客户权益，进而促进整体金融环境之发展。

评分☆☆☆☆☆

《理财实务（2020年最新版）》这本书，在我人生的一个重要转折点出现，当时我正面临着职业生涯的瓶颈，对未来的不确定性感到非常担忧。这本书就像是一盏明灯，指引我如何重新审视自己的财务状况，并且制定更长远的规划。它不仅仅关注短期的投资回报，更强调“财务自由”和“人生目标”的实现。书中关于“如何评估和规划人生不同阶段的财务需求”的内容，让我受益匪浅。比如，它详细地分析了不同年龄段的投资风险承受能力，以及不同人生阶段可能面临的重大财务支出，如购房、子女教育、退休等。这让我第一次清晰地看到了自己未来几十年的财务蓝图。它让我明白，理财并非是为了积累财富本身，而是为了实现更美好的人生。书中还提到了“终身学习”在理财中的重要性，它鼓励读者不断地更新自己的知识，适应不断变化的市场环境。这让我意识到，理财是一个持续学习和进步的过程，而不是一蹴而就的事情。这本书的内容非常具有启发性，它让我不再被动地接受生活，而是开始主动地去规划和创造自己的未来。

评分☆☆☆☆☆

读完《理财实务（2020年最新版）》，我感觉自己像是打开了一个新世界的大门。我过去一直认为，理财这件事，是属于那些“聪明人”、“有钱人”的范畴，我这种普通老百姓，能把日子过得去就不错了。这本书让我意识到，理财并不是遥不可及的，而是每个人都可以掌握的技能。它从最基础的“个人财务健康诊断”开始，一步步地引导我了解自己的收支状况，找出不必要的开销，并且制定切实可行的预算。这让我感觉，理财的第一步，不是去投资，而是先管好自己的“钱袋子”。书中关于“储蓄和应急基金”的重要性，被反复强调，这让我深刻地认识到，一个稳固的财务基础，是进行任何投资的前提。它不是让你牺牲生活品质去储蓄，而是教你如何在不影响生活的前提下，有效地增加储蓄。我尤其喜欢书中关于“目标导向的财务规划”的讲解。它不仅仅是让你为了“钱”而理财，而是让你围绕自己的人生目标，比如买房、旅行、子女教育，来制定相应的财务计划。这让理财变得更有意义，也更有动力。这本书的内容非常实用，它提供的工具和方法，很多都可以立刻在生活中应用起来，让我感觉自己不再是旁观者，而是积极的参与者。

评分☆☆☆☆☆

在我接触《理财实务（2020年最新版）》之前，我一直认为理财就是银行存款、股票基金这些事情。但这本书让我看到了一个更广阔的理财图景。它不仅仅局限于传统的金融投资，还深入探讨了诸如不动产投资、甚至是创业相关的财务准备等内容，这些是我之前从未仔细考虑过的方面。尤其是关于“长期投资的策略”这一章，它所阐述的“复利的力量”以及“时间的朋友”这两个概念，对我产生了深远的影响。过去我总想着寻找短期的暴利机会，结果往往是事倍功半，甚至亏损。这本书让我明白，真正的财富增长，往往是时间和耐心积累的结果。它并没有回避市场的波动和风险，而是通过详细的数据分析和案例，教导读者如何识别风险，如何分散风险，以及如何在市场低迷时保持冷静。书中关于“资产配置”的讲解，也让我豁然开朗。我过去常常是“凭感觉”或者“听别人说”去投资，缺乏系统性的规划。这本书提供的“风险承受能力评估”以及“目标导向的资产配置模型”，让我能够根据自己的年龄、收入、家庭状况和风险偏好，制定出更适合自己的投资组合。这本书的内容非常丰富，但叙述方式却不枯燥。作者使用了大量的图表和数据，将复杂的概念可视化，使得理解起来更加直观。而且，它强调的是“实践”，书中提供了很多可以立刻着手去做的练习和表格，让我感觉学习过程充满成就感。

评分☆☆☆☆☆

我一直觉得，理财这件事，就像是在玩一场高风险的游戏，稍微不小心就会“满盘皆输”。所以，我总是倾向于保守，把钱存进银行，虽然收益低，但至少安心。然而，《理财实务（2020年最新版）》这本书，让我对“风险”的认知发生了180度的转变。它并没有像其他一些书籍那样，一味地鼓吹“高风险高回报”，而是非常理性地分析了风险的本质，以及如何通过科学的风险管理来规避和控制风险。书中关于“行为金融学”的介绍，对我触动很大。它解释了为什么我们在面对金钱时，常常会出现非理性的决策，比如因为恐惧而卖出，或者因为贪婪而追高。这让我意识到，很多时候，我们亏损并不是因为市场不好，而是因为我们自己的心理因素在作祟。这本书教我如何识别和克服这些心理陷阱，让我能够在投资决策中保持冷静和理性。而且，它还提供了一些关于“对冲策略”的初步介绍，虽然我还没有完全掌握，但它让我看到了，即使在波动的市场中，也有办法来保护自己的资产。这本书的内容让我觉得，理财并非是一场赌博，而是一门科学，一门需要知识、策略和心态的科学。它让我敢于走出保守的舒适圈，开始尝试更积极的投资方式，但同时，也让我更加警惕和谨慎。

评分☆☆☆☆☆

坦白说，当我翻开《理财实务（2020年最新版）》时，心里并没有抱太大的期望。市面上关于理财的书籍太多了，很多都大同小异，充斥着一些看似高深实则空洞的理论，或者就是一些过时的信息。但这本书，真的让我眼前一亮。它最大的优点在于其“与时俱进”的精神，2020年的最新版，意味着它考虑到了当下经济环境的特殊性，比如疫情对全球经济带来的影响，以及这些影响如何体现在投资市场和个人财务规划上。我特别欣赏书中对于“现金流管理”的强调，这部分内容细致入微，从日常开销的记录和分析，到如何优化负债，再到如何构建多元化的被动收入来源，每一个环节都讲解得非常透彻。它不仅仅是告诉你“要存钱”，而是教你“如何有效地让钱生钱”，以及“如何让自己的钱袋子更具韧性”。书中提到的一个观点，即“理财是生活的一部分，而非独立的技能”，对我触动很大。它提醒我，理财并非是高高在上的专业领域，而是与我们日常生活息息相关的实践。我记得书中举了一个关于“如何计算被动收入占比”的例子，这个例子让我第一次清晰地看到了自己目前的财务状况，也让我开始思考如何逐步提高被动收入的比重，从而摆脱对“死工资”的过度依赖。此外，这本书在介绍各种理财工具时，也做到了非常客观和中立，没有过度推销任何一种产品，而是侧重于讲解不同工具的特点、风险和适用场景，让我能够根据自己的实际情况做出更明智的选择。

评分☆☆☆☆☆

《理财实务（2020年最新版）》这本书，让我对“被动收入”这个概念有了全新的认识。我之前听过这个词，但总觉得它离我非常遥远，好像是富人才能够实现的梦想。然而，这本书用非常清晰的逻辑和丰富的案例，向我展示了如何一步步地构建被动收入。它不仅仅是鼓励你去投资股票或者房地产，而是从多个角度，比如创作、知识变现、联盟营销等等，来分析被动收入的可能性。我尤其欣赏书中关于“如何识别有潜力的被动收入项目”的分析。它教我如何评估一个项目的可行性，如何规避那些看起来很美好但实际上陷阱重重的“快速致富”计划。书中提到的“时间投入与金钱回报的平衡”的原则，也让我受益匪浅。它提醒我，被动收入并非完全不需要付出努力，而是需要前期的时间和精力投入，但一旦建立起来，就能带来持续的回报。这本书也让我认识到，多元化的被动收入来源，能够极大地提升我的财务安全感和自由度。它不仅仅是关于“赚钱”，更是关于“为自己赢得更多的时间和选择”。阅读这本书，让我对未来充满了希望，也让我开始积极地规划如何去实现财务自由。

评分☆☆☆☆☆

坦白说，我一直是一个对金融市场感到“恐惧”的人，觉得那是一个充满未知数和风险的“赌场”。所以，我对股票、基金这些投资产品一直敬而远之。《理财实务（2020年最新版）》这本书，却用一种非常温和且循序渐进的方式，把我带入了投资的世界。它首先从“投资心理学”开始，帮助我克服了对投资的恐惧感，并且让我认识到，很多时候，我们的恐惧源于无知。接着，它详细地介绍了各种基础的投资工具，比如股票、债券、基金的特点、风险和收益，并且用非常生动的语言，解释了这些工具是如何运作的。我尤其喜欢书中关于“价值投资”和“成长投资”的对比分析。它让我明白了，投资并非只有一种模式，而是可以根据不同的市场环境和个人偏好，选择最适合自己的投资策略。这本书还强调了“分散投资”的重要性，它通过大量的图表和数据，展示了如何构建一个分散化的投资组合，以降低整体风险。它让我意识到，即使是小额投资，只要方法得当，也能逐步实现财富的增长。这本书让我不再觉得投资是高不可攀的，而是可以融入我日常生活的一种选择。

评分☆☆☆☆☆

在阅读《理财实务（2020年最新版）》之前，我对“税务规划”这个概念完全是模糊的，只知道每年要报税，但从来没有想过，税务也可以成为我理财规划的一部分。这本书让我大开眼界。它非常详细地解析了台湾的税收体系，并且提供了很多实用的税务规划建议，帮助读者在合法合规的前提下，最大限度地降低税务负担。我尤其喜欢书中关于“如何利用税收优惠政策”的讲解。比如，关于储蓄险、年金险在税务上的优势，以及如何通过合理的资产配置来享受税收减免。这些都是我过去从未接触过的信息，但对我的财务状况有着非常实际的影响。这本书让我意识到，税务规划不仅仅是“避税”，更是“优化财富增长”的重要一环。它让我明白了，了解税收的规则，能够让我做出更明智的投资和消费决策。而且，书中还强调了“税务规划的动态性”，它提醒读者，随着税法和自身情况的变化，税务规划也需要进行相应的调整。这让我不再把税务当成一件一次性的事情，而是需要长期关注和管理的领域。这本书让我感觉，我不再是任由税负“宰割”，而是能够主动地去管理和优化我的税务。

评分☆☆☆☆☆

《理财实务（2020年最新版）》这本书，简直就是为我这样“理财小白”量身定做的。我过去一直对理财这件事感到很“头大”，总觉得那是专业人士才能玩转的游戏，我这种普通上班族，赚多少花多少，能存下点钱就不错了。但是，这本书彻底颠覆了我的认知。它用非常通俗易懂的语言，一步步地把我引入了理财的世界。我印象最深刻的是关于“债务管理”的那一部分。我一直以来都背负着一些信用卡债和贷款，总觉得是个“麻烦”，但又不知道怎么有效处理。这本书详细地分析了不同类型债务的利息成本，以及如何优先偿还高息债务，并且还提供了一些关于债务重组和信用修复的实用建议。这让我感觉，债务不仅仅是负担，也可以通过科学的方法来管理，甚至成为我财务规划的一部分。另外，书中对于“保险规划”的讲解也让我受益匪浅。我之前对保险的理解非常模糊，觉得只要买了人寿保险就万事大吉了。这本书让我明白了，保险是一个复杂的体系，需要根据个人的实际需求，比如健康风险、意外风险、家庭责任等，来选择合适的险种和保额。它让我意识到，合理的保险配置，其实是为我的家庭和未来上了“保险”，避免了在突发事件面前陷入财务困境。这本书的内容非常全面，但又不会让人觉得应接不暇，它就像一个循序渐进的学习指南，让我一步步地掌握理财的要诀。

评分☆☆☆☆☆

这本《理财实务（2020年最新版）》真的是一剂及时的强心针，尤其是在经历了2020年全球疫情的冲击后，我感觉自己对金钱的焦虑感达到了前所未有的顶点。我一直以来都觉得自己对理财的认知停留在非常基础的层面，比如知道要储蓄、知道一些基本的投资产品，但一到实际操作，就常常觉得力不从心，不知道如何下手，或者做了之后又担心是不是正确的。这本书的出现，恰好填补了我知识上的许多空白。它不像一些市面上充斥的“快速致富”秘籍，而是从非常扎实的“实务”角度出发，一步步地解析了理财的逻辑和方法。我尤其喜欢它对于“风险管理”的深入探讨，这部分内容让我意识到，理财并非一味追求高收益，而是要建立一个稳健的体系，能够抵御市场波动带来的冲击。书中举例的许多真实案例，都非常贴近台湾的经济环境，让我能够更容易地理解和代入。比如，关于台湾本地的保险产品分析，以及一些针对台湾小家庭的税务规划建议，这些都比那些泛泛而谈的国际性建议要实用得多。而且，这本书的语言风格也很平易近人，没有太多艰涩的专业术语，即使是像我这样非金融科班出身的读者，也能轻松读懂。我曾经尝试过阅读一些更专业的投资书籍，但常常因为理解困难而半途而废，这次真的不一样。它让我重新审视了自己的财务状况，开始思考更长远的规划，比如退休生活、子女教育等等，这些过去我总是觉得“还很久”的事情，现在通过这本书，我感觉它们变得触手可及，也更有信心去面对。