宁可雪中送炭，更胜锦上添花：保存财富、传承资产的人性考验与智慧 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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　　生财、保财与传财，是每一个人的必修课，
　　绝非高资产人士的选修课！

　　天下有二难：登天难，求人更难。
　　人间有二苦：黄连苦，贫穷更苦。
　　天下有二险：江湖险，人心更险。
　　人间有二薄：纸张薄，人情更薄。
　　朋友们，用智慧与爱心来完善生命，
　　远离这些艰难、困苦、危险与浇薄！

　　不幸的事情发生在别人身上，称为「故事」；这些不幸若是发生在自己身上，就变成「事故」。听到别人的「故事」固然感伤，若是别人听到你的「事故」，那就很受伤了。

　　假如我们不希望自己身上的「事故」变成别人口中的「故事」，就应该及早做好准备、妥善规划。
　　人算永远不如天算，但我相信，事先做好安排绝对不会失算。
　　这些年来，透过信託规划这样的专业，我帮助了许多人，后来也帮助了父母和弟弟，为自己的原生家庭尽一份心力。

　　人生的旅途虽然风光绮丽，有时难免会有失落晦暗。一份兼顾生财、保财与传财的完整理财规划，可以为梦想与责任、期待与风险做好适度的安排；哪怕遇到任何不顺、挫折、磨难与考验，也必能随遇而安，就像找到了一块垫脚石，让我们能立足人生每个阶段的高峰。

　　感谢这一路上陪伴我的家人，也感谢二十五年来始终支持我并信赖我的客户与朋友，谢谢你们！

名人推荐

　　《Smart智富》月刊社长  朱纪中
　　台湾理财顾问认证协会理事长  李长庚
　　南山人寿代理总经理  范文伟
　　前财政部南区国税局科长  封昌宏
　　台湾金融研训院院长  黄崇哲
　　台湾金融研训院金融训练发展中心所长   陈敏宏
　　美国又上成长基金经理人  阙又上
　　联合推荐！

　　这本书是一聪兄个人职涯发展的第一手告白，我相信，不仅对有志从事业务工作的年轻人有帮助，也能让一般读者深入浅出地了解保险商品、认识信託的基本架构，值得推荐给每一位打算搞清楚理财规划的朋友。――朱纪中

　　一聪兄不只是第一届CFP®持证人，他身上同时拥有许多张不太容易通过的金融相关证照；从证照内涵与数量，可以看出他对自我的高度期许与用功，也说明了他现在出色的业绩是用心经营的结果。――李长庚

　　我读了第一章之后，就深深被书籍内容吸引，迫不急待全部读完。读完后的感想是，原来理财规划书籍也可写得如此打动人心。不论您是理财规划人员，或是一般社会大众，都值得一读。――封昌宏

　　诚挚推荐所有人阅读这本书，不仅可以从中吸收精辟的理财观念，也可以看到一个徬徨不安的青涩少年如何蜕变为成熟专业的理财顾问，书中的一切都值得我们深刻省思。――陈敏宏

　　一聪的人生经历能够淬鍊出以客户利益为重且坚持的职业伦理，而且他可以在同样的教室中、使用同样的教材、付出同样昂贵的费用聆听同一门税务课程三次，这样的财务顾问不成功恐怕也难，但得来也不容易。――阙又上

 

财富的幽谷：人性的试炼与传承的艺术 一部深刻剖析人类在财富巨变面前的内心挣扎与世代传承智慧的非虚构力作 本书以宏大的叙事视野和细致入微的案例分析，聚焦于一个永恒的主题：当巨额财富降临或面临分配时，人性将如何被考验？我们不仅探讨了成功的获取，更深入挖掘了守成、传承过程中，家族结构、个体心性所遭遇的结构性困境。 第一部分：财富的悖论——从匮乏到富足的心理断裂 人类文明史在很大程度上，就是一部关于资源占有与分配的历史。然而，当个体或家族积累了超出基本生存需求的财富时，其面临的挑战往往不再是外部环境的压力，而是源于内部心理结构的崩塌。 1. 心理锚定点的漂移： 本书通过对多代富豪家族的深度访谈与历史档案的梳理，揭示了“白手起家一代”与“继承者一代”之间存在着深刻的心理断裂。第一代人对“匮乏”的记忆，构筑了他们审慎、进取的行为模式；而继承者则生活在一个“丰裕即常态”的环境中。这种差异并非简单的“身在福中不知福”，而是对风险评估标准、价值判断尺度的根本性重塑。我们将详细分析，当财富成为默认设定时，个体如何失去建立内在驱动力的锚点，转而陷入“意义缺失综合征”的困境。 2. 身份的消融与重构： 金钱的巨量化，极大地模糊了个体原有的社会身份。当一个人无需为生计时，他“是谁”的问题便被推到了台前。本书探讨了财富如何成为一种“隐形枷锁”，迫使继承者必须在“家族的期望”、“社会的审视”和“自我的追求”之间进行痛苦的权衡。我们对比了选择投身公共服务、艺术创作，以及沉溺于消费主义的三种典型路径，剖析了每条路径背后的驱动力与最终的心理代价。 3. 信任的稀释效应： 财富的增加，如同放大镜，将人际关系中的不确定性完全暴露。本书细致描绘了“圈子”的缩小与“伪善”的增加。书中记录了数个案例，讲述了亲情、友情如何在利益面前快速“液化”的过程。我们不再讨论如何辨识“真诚”，而是研究如何在制度与情感的灰色地带，建立一套能够平衡“保护财富”和“维系关系”的动态机制。 第二部分：世代间的鸿沟——传承的“信托迷局” 财富的传承，本质上是对未来时间的“预期管理”。然而，预期的差异往往成为撕裂家庭的导火索。 1. “礼物”与“负担”的悖论： 对于年迈的财富拥有者而言，财富的转移是一种“施予”；而对于接受者而言，它可能是一种沉重的“预期负担”。本书考察了遗嘱、家族信托等法律工具，如何从技术层面解决分配问题，却在情感层面制造了更大的真空。特别聚焦于“激励条款”的设计，分析了过度控制与完全放任之间的危险平衡点。我们提出了一个核心观点：任何旨在“控制未来”的法律文件，都必然会激化后代的“反抗冲动”。 2. 教育的失效：从技能到价值观的传递失败： 富裕家庭的教育往往集中在“技能层面”——如何管理投资、如何应对商业谈判。然而，本书认为，真正的传承危机在于“价值观”的断代。当继承者未曾经历过获取的艰辛，便很难内化“责任感”与“审慎精神”。我们深入分析了西方寄宿学校教育、精英私教体系，以及家族内部的非正式学徒制，对比了它们在培养“财富责任人”方面的优劣。 3. 兄弟阋墙的结构性根源： 兄弟姐妹间的争产，并非简单的贪婪，而是权力真空下的必然产物。本书借用组织行为学的视角，将家族视为一个微型“权力结构体”。我们分析了在缺乏清晰、有力的“最高仲裁者”时，权力、声望和资源如何自然地向最强势或最会利用规则的个体倾斜，从而不可避免地引发“内战”。 第三部分：超越金钱的遗产——构建不朽的家族叙事 真正的传承，不在于银行账户上的数字，而在于家族赖以生存的“叙事逻辑”和“共同体意识”。 1. 历史的重塑与仪式的重要性： 财富的持久性，依赖于其背后所附着的“意义”。本书强调了家族历史叙事在抵抗“意义稀释”中的关键作用。我们考察了如何在家族会议、纪念日中，精心设计仪式，将过去成功的“艰辛”与“道德选择”重新编织进后代的认知结构中。这是一种主动的“文化工程”，旨在让继承者不仅继承财富，更继承“成为财富守护者”的身份认同。 2. 慈善事业的“双刃剑”： 捐赠行为，常被视为对社会的回馈与财富的升华。然而，本书以更冷峻的视角审视了慈善：它是对家族责任的履行，还是对内部矛盾的转移？某些情况下，过度的慈善投入，反而可能成为家族内部权力斗争的新战场。我们分析了有效的家族基金会应如何设计，才能既实现社会价值，又不成为家庭政治的延伸。 3. 适应性与家族的“演化基因”： 一个能够持续百年的家族，必然具备极强的“演化能力”。本书总结了那些成功穿越数代危机、抵御住“富不过三代”诅咒的家族共性：他们始终保持着对外部世界变化的敏感度，愿意在核心业务之外进行审慎的“战略性转型”。他们的财富管理策略，不是僵硬的教条，而是一套灵活的、能够根据时代精神自我修正的“生存哲学”。 结语：人性的坚守 本书最终回归到对人性的审视。财富，只是检验个体心性、家族凝聚力的试金石。成功的传承，并非意味着财富的完美保全，而是指在历史的洪流中，家族成员能够保持心智的完整、关系的稳固，并在不断变化的社会结构中，找到属于自己的位置与价值。这需要远超商业智慧的——人性层面的勇气、洞察力与谦卑。

作者简介

廖一聪 CFP®

　　南山人寿（产物）区经理

　　生财：资产配置、稳健增值
　　保财：分散风险、节税保全
　　传财：多代照护、世代传承

　　学历
　　国立台北工专五专机械科
　　私立元智大学管理学院高阶EMBA

　　经历
　　台湾理财规划产业发展促进会第三、四届理事长
　　台湾理财顾问认证协会第四届监事
　　公益信託笁乐种子基金信託监察人

　　证照
　　台湾理财顾问认证协会-FPAT
　　第一届认证理财规划顾问（CFP®）
　　中国金融理财标准委员会-FPCC
　　第一届跨区认证国际金融理财师（CFP®）
　　香港财务策划师学会-IFPHK
　　第一届跨区认可财务策划师（CFPCM）
　　国际认证财务顾问师协会台湾-IARFC
　　第一届财务顾问师（RFC）
　　美国寿险专业训练学院台湾分院-LUTC
　　第一届业务管理师（LUTCF）
　　中华民国个人财产规划人员协会-APPC
　　第一届个人财产规划师（APP）
　　中华保险与理财规划人员协会-IFPAtw
　　特许财务规划师（FChFP）
　　公认反洗钱师协会-ACAMS
　　国际公认反洗钱师（CAMS）
　　中国金融理财标准委员会-FPCC
　　认证私人银行家（CPB®）
 

推荐序：十倍速增长的业务能力    朱纪中   007
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推荐序：理财规划的最佳教材     封昌宏   017
推荐序：成功绝对不是偶然     陈敏宏   019
推荐序：别把马车放在马的前面     阙又上    021
自序   025
一切历练都是安排   033
徬徨少年，胸怀梦想    035
旦夕祸福，风险铭心    045
预做防护，立足高峰    065
追求专业尽其在我   077
认清自我，定位价值    079
动心忍性，破茧而出    097
保持热情，莫忘初衷    111
生财、保财与传财   123
资产配置，投资生财    125
风险规划，保守财富    145
信託管理，传承资产    161
信託规划应对风险   181
航运巨擘，朱门恩怨    183
塞翁失马，焉知非福    191
之于人性，莫过信託    201
结语   221


 

评分☆☆☆☆☆

这本书的标题，给我的感觉是非常接地气，同时又充满了人生智慧。 “宁可雪中送炭，更胜锦上添花”——这句话本身就是一种生活哲学的提炼，它告诫我们，真正的价值往往体现在最需要的时刻。我很好奇，作者会如何阐述“雪中送炭”的意义，它是否仅仅指物质上的帮助，还是包含了情感上的支持、精神上的鼓励？而“锦上添花”又是否是作者所不提倡的？ 或者说，它有其存在的合理性，只是在优先级上，不如“雪中送炭”那样重要？ 我对“保存财富、传承资产”这一部分也充满期待。这不仅仅是关于如何让财富保值增值，更是关于如何将家族的价值观、精神财富一代代传递下去。 这种传承，是否需要一套科学的规划和方法？作者是否会提供一些具体的案例，来展示那些成功进行财富传承的家庭，他们是如何平衡物质与精神的需求，如何教育下一代，让他们能够承担起这份责任？ 我希望这本书能够提供一些实际可行的建议，让我能够更好地理解和实践财富的管理与传承，同时也能从中汲取一些关于人生价值的启示。

评分☆☆☆☆☆

这本《宁可雪中送炭，更胜锦上添花》的标题，充满了古朴的智慧和深刻的人生哲理。 “雪中送炭”与“锦上添花”的对比，立刻引发了我对财富的价值排序的思考。 毋庸置疑，在人们最需要帮助的时候伸出援手，其意义和价值远超在顺境中附加的恩惠。我好奇，作者是否会深入探讨这种“雪中送炭”背后的逻辑和哲学，它是否与社会责任、人道主义精神紧密相连？又是否是一种更具前瞻性和智慧的投资，能够收获意想不到的回报？ 而“保存财富、传承资产”这个主题，更是直击现代社会许多家庭的痛点。在瞬息万变的经济环境中，如何有效地让财富得以保全，并顺利地传递给下一代，是一个复杂而充满挑战的课题。我期待书中能够提供一些切实可行的方法论，例如关于风险管理、资产配置、家族信托等方面的建议。 更重要的是，这本书的副标题中提到了“人性考验”，这让我对书的内容有了更深的期待。财富的传承，不仅仅是物质的转移，更是价值观和精神的传承。在这个过程中，人性中的贪婪、自私、短视等弱点，以及高尚、无私、远见等品质，都将面临严峻的考验。我希望这本书能够像一面镜子，帮助我们照见自己内心深处对于财富的态度，并从中汲取智慧，找到一条真正能够实现财富与人生的和谐统一的道路。

评分☆☆☆☆☆

从书名来看，这本书似乎不是那种枯燥的理财指南，而是更侧重于探讨财富在人际关系和社会交往中所扮演的角色。 “人性考验”和“智慧”这两个词汇，让我联想到很多经典的文学作品，它们往往通过人物的抉择和命运，来揭示人性的复杂与光辉。 我猜测，这本书会通过一些生动的情节，来展现人们在面对财富时的种种表现：是贪婪、自私，还是慷慨、无私？是短视、鲁莽，还是深谋远虑、审慎？作者是否会引用历史上的名人轶事，或是当代的社会新闻，来佐证自己的观点？ 我对“雪中送炭”和“锦上添花”的对比尤其感兴趣，它似乎暗示着一种价值排序的取舍。在困境中的援手，和在顺境中的馈赠，哪一个更能体现真正的智慧和人性的光辉？这本书是否会探讨，如何在关键时刻伸出援手，既帮助他人，又不失自己的尊严和原则？又或者，它会分析如何才能在自己富足之后，以一种恰当的方式为他人带来福祉，避免好心办坏事？我期待这本书能够给我带来一些关于“义”与“利”的全新思考。

评分☆☆☆☆☆

书名中的“人性考验”几个字，一下子抓住了我的注意力。财富，往往是映照人性的放大镜，它能让一个人显露出最真实的一面，无论是高尚还是卑劣。我特别想知道，作者在这本书中，是如何剖析财富对人性的影响的。是否会通过一些心理学的分析，或者行为经济学的视角，来揭示财富是如何驱动人们的行为，如何影响他们的决策？ “更胜锦上添花”这句话，让我感到一丝挑战。传统观念中，我们似乎更倾向于“锦上添花”，因为那是一种顺理成章的喜悦。而“雪中送炭”，则可能意味着承担风险，付出更多。我好奇作者是如何来论证“雪中送炭”的优越性的，它是否指向一种更深远的社会责任感，或者是一种更具智慧的投资方式？ 另外，“保存财富、传承资产”这个副标题，也让我对书的内容有了更具体的想象。它是否会涉及一些关于遗产规划、信托基金、家族治理等方面的知识？或者，它会更侧重于精神层面的传承，例如家族的价值观、文化、教育方式等等？ 我期待这本书能够给我带来一些深刻的洞察，让我能够更清晰地认识财富的本质，以及如何才能真正地“守富”和“传富”。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计就足够吸引人了，那种意境，仿佛置身于一个充满智慧与温情的雪夜，又带着一丝对未来的期许。书名更是点睛之笔，直指人心深处最根本的财富观和传承观。“宁可雪中送炭，更胜锦上添花”——这句话本身就蕴含着极深的哲学，它不仅仅是关于物质财富的积累与分配，更触及到了人性中最细腻的情感和最长远的考量。我好奇的是，作者是如何将如此宏大的主题，通过具体的故事和案例，生动地呈现在读者面前的。它会不会像一本故事集，讲述那些在关键时刻伸出援手，或是将微薄之力化作千钧的感人篇章？又或者，它会是一本严谨的分析报告，剖析那些在财富传承中，因为人性弱点而功亏一篑，抑或是因为大爱与远见而成就百年基业的真实案例？我期待的，是那种既有深度又有温度的内容，能够引发我对自己财富观念和家庭传承方式的深刻反思。这本书，仿佛是一张藏宝图，指引着我去探索那些隐藏在财富背后，关于爱、责任与智慧的宝藏。