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对抗M型化社会趋势，理出亲子富未来
趁早金钱教育Ｘ釐清理财迷思Ｘ小资家庭投资法
（股市宪哥的亲子理财学修订版）
 

广义来说，财商（FQ）就是指理财能力，
一个人提升财商，通常就能翻转财务状况。

像很多知识一样，财商可以透过后天的学习来改变，
不只要学如何赚钱存钱，更要学管理金钱与分配资源。
从给零用钱开始教，循序渐进让孩子练习支配个人财务，
隔绝负债体质与掌握富人公式，亲子都能提升理财力！


【各领域强力推荐】
朱纪中 《Smart》杂志社长兼总编辑
卢燕俐 资深财经媒体人
郑凯云 TVBS主播
李佩甄 理财书作家
季　芹 理财书作家
 

股市宪哥首度分享：
让爸妈这代＋孩子那代一直有钱的关键14堂课
 
亲子金钱教育篇_终结「恶性循环」，错误观念要RESET！
‧谈钱太俗气？顺其自然，长大就会懂？!
　孩性本恶。世界首富犹太族3岁起和孩子谈钱

‧吃穿不用愁，发零用钱变成多此一举？!
　有零用钱支配权的孩子，就能学正确用钱观

‧物价高、薪情差，「存不了钱」合理化？!
　富人公式＋4撇步，避开储蓄失败排行榜

‧理财等「有钱」再说？小心没钱变习惯？!
　小钱也是钱，循巴菲特铁则用复利滚大钱


家长投资入门篇_不想「钱途似紧」，投资理财要START！
‧定存非零风险，微薄利息是美丽谎言？!
　进击定存2方法，避免通膨让钱愈存愈薄

‧股市是吃人市场，想活命就保持距离？!
　拉长投资时间＋333选股法，种出长青树

‧基金免停损停利，不用功靠理专就行？!
　买愈久≠赚愈多，停损停利才能母基养小基

‧跟进超夯投资法，赔的钱还比赚的多？!
　地雷别踩：黄金存折、外币买卖、保单投资

 
富未来必胜式：毅力X复利
不只孩子的教育基金准备好了，搞不好连他的第一桶金都存到了！


先_助孩子3臂之力，存零用钱变习惯
助力1 小钱存钱筒，大钱开户头
助力2 设定目标，加强孩子存钱意愿
助力3 满额加码，加快孩子存钱脚步

再_搭配4管齐下，让零用钱愈滚愈大
管道1 债券型基金
管道2 不动产投资信託基金（REIT）
管道3 指数股票型基金（ETF）
管道4 股票定存（存股）

 

财富自由的路线图：从迷茫到掌控人生的实战指南 在这个快速变化的时代，我们被无数信息包围，渴望抓住成功的尾巴，却常常感到力不从心。许多人都在追逐“财富自由”这个光环，却鲜有人知道，这并非一场运气驱动的赌博，而是一套需要系统学习和严格执行的知识体系。本书不是一本鼓吹一夜暴富的速成秘籍，而是为您精心绘制的一张从财务认知到资产增值的全景地图。它专注于构建稳健的财务基础，培养具有批判性思维的投资决策能力，并最终实现对个人财务的完全掌控。 第一部分：重塑你的金钱观——打破思维的牢笼 你对金钱的看法，决定了你最终能拥有多少金钱。本书首先将带你深入剖析根植于我们成长环境中的固有金钱观念。我们常常在不知不觉中，将“努力工作”等同于“拥有财富”，将“消费欲望”误认为“生活品质”。 我们将探讨“延迟满足”的真正意义——它不是苦行僧式的克制，而是将短期享乐转化为长期收益的智慧选择。深入解析“消费的陷阱”，如何识别那些看似诱人实则侵蚀你储蓄的“负债陷阱”和“生活方式膨胀”。通过一系列真实的案例分析，帮助读者清晰地界定自己的“财务安全区”与“财务自由区”，从而不再被不必要的焦虑所裹挟。 更重要的是，我们将引入“收入结构多元化”的底层逻辑。真正的财务安全并非只依赖一份工作，而是拥有多个收入渠道的组合。本部分将详尽阐述如何评估自身技能与市场需求的匹配度，从小规模副业的启动到系统化建立被动收入流的可能性，提供一套可操作的思维框架，助你摆脱“用时间换金钱”的传统束缚。 第二部分：构建你的财务防火墙——现金流的艺术与科学 现金流是企业的血液，也是个人财富的生命线。如果你的现金流是负的或不稳定的，再高的薪水也只是海市蜃楼。本书将提供一套严谨的个人财务管理体系，远超简单的记账范畴。 预算的艺术： 我们摒弃那种繁琐到令人放弃的预算方法。取而代之的是“零基预算法”和“80/20法则”在个人财务中的灵活应用。学习如何区分“必要支出”、“优化支出”和“战略性支出”，确保每一分钱都流向最能提升你长期价值的方向。 债务的精细化管理： 债务并非全然是恶魔。我们将深入剖析“好债”与“坏债”的本质区别。对于坏债（如高息信用卡债、过度消费贷款），提供明确的“雪球法”或“雪崩法”清偿策略。对于好债（如低息的房贷或用于投资的杠杆），如何科学地利用它们来加速资产积累，而非成为财务的负担。 应急基金的建立与维持： 面对突发事件，一个充足的应急基金是保护你既有投资不被动清算的最后一道防线。我们将指导你根据家庭结构、职业稳定性和生活成本，计算出最适合自己的应急储备量，并探讨不同流动性资产（如货币基金、短期国债）的最佳配置比例。 第三部分：投资思维的升级——从投机者到资产所有者 这是通往财富增值的核心地带。本书将重点剖析投资心理学和长期价值投资的原则，力求让读者建立“资产思维”，而非“价格波动思维”。 理解风险与回报的真实关系： 风险不是你感觉到的波动，而是永久性资本损失的可能性。我们将使用历史数据和统计模型，帮助读者理解波动性（Volatility）与系统性风险（Systematic Risk）的差异。学会如何通过资产配置（Asset Allocation）来主动管理风险，而非被动地祈祷市场平静。 价值投资的基石： 深入解析“护城河”理论、安全边际（Margin of Safety）的概念，以及如何从财务报表中识别出真正具有竞争优势的企业。这不是教你如何快速判断某只股票的短期涨跌，而是教你如何像企业主一样，分析公司的内在价值和长期盈利能力。重点讲解市盈率（PE）、市净率（PB）等估值指标在不同行业中的适用性，以及如何避免陷入“价值陷阱”。 分散化投资的智慧： 为什么过度集中投资是双刃剑？我们将详细介绍不同资产类别（股票、债券、房地产、另类资产）的历史表现和相关性。构建一个真正有效的投资组合，不仅是买入多种股票，而是确保你的资产在不同经济周期中能相互提供支撑。重点讲解如何利用ETF和指数基金，以最低的成本和最高的效率，分享全球经济增长的红利。 第四部分：应对人生的财务挑战——规划你的未来 财富的积累是为了更好的生活，而生活的稳定离不开周密的规划。本部分聚焦于如何将你的投资策略融入到人生的各个阶段。 购房决策的理性分析： 住房是许多人最大的支出，也是重要的资产。本书将提供一个决策模型，帮助读者理性评估“租房”与“买房”的真实成本，分析房产杠杆的利弊，并探讨在不同城市发展阶段，房产投资的策略调整。 退休金的量化目标： 退休不应是一个模糊的愿望，而是一个需要量化和倒推的目标。我们将介绍“4%安全提款率”的原理，并结合个人的预期寿命和生活品质目标，计算出你需要的退休金总额，并反推到每月需要储蓄和投资的金额。 遗嘱与财富传承的初识： 财富的最终意义在于传承与守护。即使是初级阶段的财务规划者，也需要了解基础的法律工具，如遗嘱和信托的必要性，确保在你离开后，你的财富能按你的意愿分配，避免给家人带来不必要的法律和财务困扰。 总结：持续学习与迭代 本书提供的不仅仅是知识，更是一种方法论——如何持续学习，如何根据市场变化和个人情况，不断修正和迭代自己的财务策略。在变化的环境中，唯一不变的真理是保持学习的谦逊和执行的纪律。读完此书，你将不再是被动地等待市场施舍，而是成为自己财务命运的主动掌控者。

作者简介

赖宪政
　儿时记忆，穷很可怕。父母对话不是还债，就是负债。赚钱脱贫成为人生动力。
　民国六十六年买股初体验，以为的致富美梦，一年变恶梦。体会过身怀巨债、拚命还债的辛苦。凭借「在哪跌倒，就要从哪站起来」的信念，做足功课再入股海。靠自学取得分析师证照，专业获得各界肯定。
　近年观察到为钱反目的社会悲歌层出不穷，及自身二个儿子截然不同的用钱观而有所感：正确金钱观，得从家庭教育开始，且愈早建立愈好！
　本书为作者结合个人专业与教养经验，分享亲子财商知识与理财投资之道，适用于每一个小资家庭。

【 现 职 】
‧国家考试合格证券分析师
‧财经名嘴、节目主持人
‧经常受邀至全台各产业演讲及讲座课程
‧理财投资类书籍畅销作家

【 相 关 着 作 】
‧《输在起跑点，赢在转折点：股市宪哥的翻转人生》
‧《股市宪哥教你挑对好股，找对权证，小资也能赚千万》
‧《股市宪哥教你说对话有人缘又赚大钱》

A 观念篇

01(谈钱太俗气？顺其自然，孩子长大就懂？)
爸妈身作则、调整心态，金钱教育不能等
。 「孩」性本恶，金钱教育不能马虎
。 最有钱的民族，从小就和孩子谈钱
。 带着孩子一起变有钱的4个好心态

02(吃用不用愁，发零用钱变多此一举？)
给孩子的零用钱是培养财商的第一课
。 价值观未定型前，是财商教育关键期
。 超过80％的孩子，天生不知钱可贵
。 给零用钱前，带孩子练习5件事
。 孩子抗议零用钱太少，应该加码吗

03(零用钱是孩子的，要花要存爸妈不管最好？)
好习惯养成没捷径，花钱存钱都要耐心教！
。 让孩子实际体验「他的零用钱支配权」
。 助孩子一臂之力，让存零用钱变习惯
。 零用钱滚小钱，提早规划要用钱的未来

04(「坏玩具」当教材，要孩子节俭不难？)
节俭是财富的起源，微调习惯就可达成！
。 养成孩子节俭美德，爸妈是最大功臣
。 教孩子节俭，用「坏玩具」当教材
。 现在牺牲享受，以后才能享受牺牲
 
05(物价高、薪水差，存不了钱合情合理？)
富人公式储蓄法，解除「空钱包」危机！
。 富人公式：收入－储蓄＝支出
。 储蓄能避免「空钱包」引起的祸端
。 把握4撇步，避开储蓄失败排行榜

06(买东西要停看听，消费时忍耐一下才理性？)
教CP值、记帐防透支，隔绝卡债族体质！
。 趁早建立不透支观念，长大不变卡债族
。 买东西前停看听，CP值比出物超所值
。 记帐把握３原则，控管支出有效果

07(认为等到有钱再说，小心把没钱变习惯？)
领几Ｋ非重点，复利威力让小钱滚成大钱！
。 拔除心理障碍，别让「没有钱」变习惯
。 复利威力超级大，小钱滚久变大钱
。 巴菲特给年轻人的投资铁则：不要亏损Ｘ3
。 走稳走好，小资族的投资路不跌倒最好


B 实战篇

08(投资商品百百款，适合我的是哪款？)
量力而为很重要，吃得下睡得着是王道！
。 「投资报酬率」与「风险」形影不离
。 第一桶金未到手，别急投入高报酬商品中
。 「吃得下，睡得着」才算符合个性的投资

09(股市是恶夜丛林，想活命要保持距离？)
用333选股法，存股获利当股市长青树！
。 买低卖高赚价差，选好标的赚股利
。 拉长投资期限，用「存股」创造大财富
。 运用「333选股法」，种出股市长青树

10(定存并非零风险，微薄利息是美丽谎言？)
用「进击的定存」摆脱负利率时代的危机！
。 通膨的隐形风险，让定存的钱愈滚愈薄
。 银行当会头倒不了，标会不怕血本无归
。 筛选过的股市资优生，定存股首选ETF

11(优质股成本高，稳定报酬看得到吃不到？)
小额投资首推存股证，一半资本两倍报酬！
。 小资男女求翻身，稳中求利的明灯
。 半价买进龙头股，享股利还不用课税
。 长期小额投资首推，挑对标的赚翻倍

12(「保险」当作投资？买多不一定保障多？)
投资型保单陷阱大，让保险回归单纯保障！
。 保险遵守双十定律，够用好用才是重点
。 量身买保险，保障才能发挥最大作用
。 什么人最需要买保险，为谁买保险
。 投资型保单的投资，从「负债」开始 ?!

13(基金投资全靠理专，不用功就想赚到钱？)
选金基母靠自己，想赚钱要靠停损停利！
。 定期定额买基金，强迫储蓄好方法
。 理财专员不可靠，找金『基』母靠自己
。 买愈久≠赚愈多，停损停利绝对必要
。 基金市场交易，不如股票市场的即时
 
14(跟进超夯投资，结果赔的还比赚的多？)
投资地雷要知道，避免赔了夫人又折兵
。 地雷一：买了马上亏的「黄金存折」
。 地雷二：没三桶金，先别尝试「外币买卖」
。 地雷三：钱脉人脉两头空的「直销」

 

评分☆☆☆☆☆

读到《股市宪哥的14堂财商课》这个书名，我脑海中立刻浮现出一位睿智的长者，正在耐心解答我心中关于股市的无数疑问。作为一名上班族，我平时很难抽出大量时间去深入研究，所以一直以来，我的投资都是断断续续，效果也不尽如人意。我非常希望这本书能够提供一套简洁、高效的学习方法，能够让我利用碎片化的时间，也能逐步建立起扎实的财商基础。我尤其期待书中能够详细解释“复利”的力量，以及如何让它真正为自己服务，而不是仅仅停留在理论层面。同时，我也对书中关于“情绪管理”的讲解充满期待，因为我知道，很多时候，冲动和恐惧是投资失败的罪魁祸首。如果书中能提供一些实用的技巧，帮助我保持冷静，做出理性决策，那将是非常宝贵的财富。我希望这本书能够教会我如何独立思考，形成自己的投资逻辑，而不是人云亦云，随波逐流。

评分☆☆☆☆☆

这本书的名字《股市宪哥的14堂财商课》给我一种踏实、接地气的感觉，好像里面真的藏着一些能够改变投资命运的“宪法”条文。我之所以会注意到它，是因为最近几年股市的起伏让我感到有些力不从心，感觉自己好像在玩一个自己不懂规则的游戏。我希望这本书能够深入浅出地讲解一些我之前一直困惑的概念，比如如何真正理解“价值投资”的精髓，而不是把它当作一个口号。我特别想知道，书中是如何解释“风险”的，以及如何量化和管理风险，因为在我看来，很多时候亏损并不是因为市场不好，而是因为对风险的认知不足。此外，我也对书中如何指导读者进行“资产配置”和“投资组合”构建非常感兴趣。毕竟，分散投资是降低风险的关键，但如何科学地分散，如何根据不同的市场环境调整资产比例，这其中的学问可不小。我期待这本书能够提供一些实操性的指导，比如如何利用技术分析来辅助决策，但又不会过度依赖技术指标，而是将技术分析与基本面分析相结合。

评分☆☆☆☆☆

《股市宪哥的14堂财商课》这个书名，让我感觉像是在寻找一条通往财富自由的“地图”。我一直对金融市场充满好奇，但也深知其中的复杂和风险。我希望这本书能够像一位经验丰富的领航员，为我指明方向，让我避免走弯路。我特别期待书中能够深入探讨“宏观经济周期”对股市的影响，以及如何识别不同周期的特征，并据此调整投资策略。我希望书中不仅教我如何选股，更能教我如何“不选股”，也就是在不确定性高的时候，如何进行防御性配置。此外，我也对书中关于“长期投资”的理念很感兴趣。在当前这个快节奏的时代，很多人都追求短期收益，但我相信，真正的财富积累需要耐心和长远的眼光。如果书中能够分享一些成功的长期投资案例，并分析其中的逻辑，那将对我非常有启发。我希望这本书能够让我明白，投资不仅仅是关于金钱，更是关于智慧和心态的修炼。

评分☆☆☆☆☆

作为一名在股市摸爬滚打了几年，却总感觉自己是在“撞大运”的散户，我一直渴望找到一条清晰明了的路径来提升自己的财商，不再被市场的波动牵着鼻子走。《股市宪哥的14堂财商课》这个书名，一开始就吸引了我，它承诺的是一种系统性的、教育式的学习，而不是那些“一夜暴富”的诱惑。我特别期待这本书能够从最基础的理念讲起，比如什么是真正的财商，它和智商、情商有什么区别，又如何在日常生活中培养。我希望书中能有具体的案例分析，让我明白那些成功的投资者是如何思考问题的，他们是如何规避风险，又是如何抓住机会的。尤其是我对“14堂课”这个结构很感兴趣，这意味着它可能不是零散的知识点堆砌，而是一个循序渐进的学习过程，每一堂课都有明确的主题和学习目标。如果能从宏观经济分析、行业选择，再到具体的个股研究和估值方法，都能有详细的讲解，那就太棒了。我希望这本书能像一位经验丰富的老师，带领我一步一步地认识股市的本质，学会独立思考，做出更明智的投资决策，而不是仅仅追逐市场热点。

评分☆☆☆☆☆

书名《股市宪哥的14堂财商课》听起来就像是为股市新手量身打造的入门指南，既有“股市”的实践性，又有“财商”的理论深度。我之所以对这本书产生浓厚的兴趣，是因为我一直认为，在投资领域，知识比运气更重要。我希望这本书能够从最根本的层面，解释清楚“财商”对于一个投资者的意义，以及如何通过学习和实践来不断提升。我非常期待书中能够清晰地阐述“风险收益比”的概念，以及如何在这种权衡中做出最佳选择。我希望书中能够提供一些关于“投资工具”的介绍，比如股票、债券、基金等，并分析它们的优缺点，帮助我了解何时以及如何使用它们。更重要的是，我期待这本书能够帮助我建立起一套健康的投资心理，学会克服贪婪和恐惧，保持独立思考的能力，从而在变幻莫测的股市中，找到属于自己的那条稳健的成长之路。