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　　金融行销并非因金融业而特别因应而生的一项行销理论，其实基本上，它仍是来自一般的「行销理论」，只是因为金融业是一种特殊的行业，在特性上与一般的制造业或服务业有很大的不同。

　　本书系以理论与实务并重的方式撰写。尝试金融业为探讨的对象，透过产业特性分析、总体环境分析、SWOT分析、策略性行销相关策略等，使策略性行销理论能融入金融业。

　　本书适合作为大专院校参考用书，亦颇符合金融界人士之需要，期望此书能为金融业者在策略行销领域上，带来更广的思考方向。

作者简介

张福荣

　　现职：经济部加工出口区管理处专门委员

　　学历：国立中兴大学硕士

　　经历：工研院电子所产品企划工程师

　　着作：
　　物流业经营管理
　　行销个案研究
　　物流管理
　　B2B行销
　　国际行销管理－本土化观点
　　电子化供应链管理e-Business观点
　　经济发展管理－观念与策略

《全球金融风暴亲历者手记：从次贷危机到数字货币浪潮》 内容简介： 本书并非一部枯燥的宏观经济学教科书，而是一位资深国际金融分析师——“赵明”（化名）——横跨二十年金融风云变幻的深度观察与亲历记录。赵明先生的职业生涯与全球金融史上最剧烈的动荡紧密相连，他以第一人称的视角，剖析了自21世纪初以来，塑造现代金融版图的关键事件，并对未来趋势进行了冷静的预判。 第一部分：次贷危机的深层肌理与瓦解 本书的开篇聚焦于2008年那场席卷全球的次级抵押贷款危机。赵明先生以其在华尔街某顶级投行任职的经历，详细揭示了这场危机爆发前的“病灶”。他不再简单地归咎于低利率和监管缺失，而是深入剖析了结构化金融产品的设计缺陷——MBS（抵押贷款支持证券）和CDO（担保债务凭证）是如何被“包装”成看似安全的投资工具，以及信用评级机构在其中扮演的“共谋”角色。 书中描绘了危机爆发前夕华尔街的“狂热景象”：交易员们如何沉迷于模型带来的虚假安全感，杠杆率如何被推至危险的边缘。特别值得一提的是，赵明先生详述了雷曼兄弟倒塌前夕的内部决策过程，以及各国央行和财政部在“大而不倒”的道德风险与金融体系崩溃之间艰难抉择的幕后故事。这部分内容侧重于展示金融工程的失控，以及市场非理性繁荣的心理学基础。 第二部分：主权债务危机与量化宽松的时代烙印 紧接着，作者将目光转向欧洲。希腊、爱尔兰、西班牙等国的债务危机，被视为次贷危机在全球范围内的延伸和变异。赵明先生深入分析了欧元区建立的内在矛盾——统一的货币政策与分散的财政主权之间的结构性张力。他不仅描述了各国政府的财政困境，更着重探讨了紧缩政策（Austerity）对社会经济产生的长期负面影响。 在这一背景下，本书详细解读了美联储、欧洲央行等主要央行采取的史无前例的“非常规货币政策”——量化宽松（QE）。作者通过生动的比喻，解释了央行资产负债表膨胀的机制，以及QE如何有效阻止了金融体系的硬着陆，但同时也引发了资产价格泡沫化和财富分配不均加剧的争议。书中包含了他与一些欧洲央行官员就“退出策略”进行辩论的珍贵记录。 第三部分：新兴市场的挑战与全球资本流动的博弈 随着发达国家经济复苏步伐不一，全球资本开始在新兴市场寻找高收益机会。赵明先生分享了他在亚洲、拉丁美洲等地的实地考察经验，解析了资本流入与流出对这些经济体汇率稳定、资产泡沫和产业结构升级带来的双重压力。 本书特别设立章节分析了“热钱”现象。作者指出，新兴市场的金融体系往往缺乏足够的“防火墙”，容易受到外部冲击的影响。他回顾了1997年亚洲金融风暴的教训，并将其与近年来土耳其里拉危机、阿根廷比索贬值等事件进行对比，强调了审慎的外汇储备管理和资本管制工具在特定环境下的必要性。 第四部分：金融科技（FinTech）的颠覆性重塑 进入本书的后半部分，视角转向了近年来最引人注目的变革力量——金融科技。赵明先生以一位传统金融从业者的审慎态度，评估了区块链、人工智能（AI）和大数据在支付、借贷和资产管理领域的应用潜力。 作者并未盲目推崇技术，而是提出了“技术陷阱”的观点。他认为，虽然FinTech提高了效率，但其底层逻辑——算法的黑箱化，以及数据集中化带来的新的系统性风险，同样需要监管的介入。书中详细对比了传统银行的交易系统与分布式账本技术（DLT）的根本区别，并探讨了去中心化金融（DeFi）的理想与现实困境。 第五部分：数字货币的黎明与黄昏 数字货币，特别是比特币和稳定币的兴起，构成了本书探讨的另一核心主题。赵明先生深入分析了加密资产作为一种新型“价值储存手段”和“支付工具”的经济学基础，以及它对国家货币主权构成的潜在挑战。 他详细记录了各国政府对数字货币监管态度的演变，从最初的忽视到后来的严厉限制或积极探索央行数字货币（CBDC）。书中对加密市场的高波动性进行了严谨的风险分析，认为当前市场仍充斥着投机泡沫，但其底层技术无疑代表着金融基础设施的未来方向。作者认为，真正的革命不在于币价的涨跌，而在于去中介化（Disintermediation）的趋势。 结语：重塑信任与韧性的金融未来 在全书的收尾部分，赵明先生总结了过去二十年的经验教训：金融市场的核心矛盾始终围绕着“信息不对称”和“信任成本”。他呼吁，未来的金融体系必须建立在更高的透明度、更强的内生韧性，以及对风险承担的更清晰界定之上。本书的最终目的，是为那些希望在复杂多变的全球金融格局中保持清醒判断的读者，提供一套经过时间检验的分析框架。

第１章　企业策略规划
　　第一节　策略规划之基本作法
　　第二节　策略规划之模式

第２章　策略行销之选择
　　第一节　行销策略
　　第二节　目标行销策略
　　第三节　竞争策略
　　第四节　成长策略
　　第五节　产品生命週期策略
　　第六节　国际行销策略

第３章　金融环境分析
　　第一节　金融市场现况分析
　　第二节　金融业环境分析
　　第三节　金控公司
　　第四节　金融业风险管理

第４章　金融行销
　　第一节　金融业行销策略
　　第二节　金融业目标行销策略
　　第三节　金融业竞争策略
　　第四节　金融业成长策略
　　第五节　金融业产品生命週期策略
　　第六节　金融业国际行销策略
　　第七节　金融行销之基本原则

第５章　电子化金融行销工具
　　第一节　电子化金融工具
　　第二节　客户关系管理

第６章　金融从业人员之行销技巧
　　第一节　销售技巧
　　第二节　与顾客沟通之技巧

附　录　金融业责任之中心制之建立

评分☆☆☆☆☆

说实话，《金融行销》这本书，拿到手的时候，我并没有觉得它有多特别。我总觉得，金融类的书籍，要么过于学术，要么过于功利，很难找到一本真正能引起共鸣的书。但是，当我翻开这本书，我就被作者的文字吸引住了。他的叙事风格非常流畅，而且善于运用各种生活化的例子，将那些看似复杂的金融和营销概念，讲得深入浅出。我尤其喜欢书中关于“价值沟通”的阐释，它让我明白，真正的行销，不是简单的“推销”，而是如何有效地传递产品的价值，并让消费者理解和接受。这本书让我看到了很多自己曾经的消费误区，比如，因为打折而购买了并不需要的东西，或者被一些华丽的广告词所迷惑。它让我学会了如何更理性地看待市场上的各种信息，如何做出更符合自己实际需求的选择。我之前对一些金融产品的理解非常有限，觉得它们过于专业化。但这本书用了很多贴近生活的案例，将这些概念变得通俗易懂，比如，关于“风险分散”的讲解，他用了一个非常形象的比喻，让我一下子就明白了其中的道理。这本书就像一位经验丰富的向导，带领我在金融的海洋里，找到了更清晰的航向，也让我对自己的财务状况有了更深刻的认识。

评分☆☆☆☆☆

收到《金融行销》这本书，我本来是抱着一种“姑且看看”的心态，因为我总觉得金融和营销这两大领域，对于我这个普通读者来说，可能有点过于专业。但这本书，真的让我大吃一惊。作者的写作风格非常有特色，他没有用那些晦涩难懂的术语，而是用一种非常生活化、故事化的方式来阐述观点。我特别喜欢书中关于“消费陷阱”的分析，它让我看到了很多自己曾经掉进去过的“坑”，并且学会了如何去识别和规避它们。它让我明白，很多时候，我们不是因为“需要”而购买，而是因为被“营销”所吸引。这本书不仅仅是关于如何“卖东西”，更是关于如何“买得明智”。它让我学会了如何去评估一个产品或者服务的真实价值，如何做出最符合自己利益的决策。我之前对一些金融产品的理解非常片面，总觉得它们高高在上。但这本书用了很多贴近生活的例子，让我看到了金融行销的“人性化”一面，也让我认识到，其实每个人都可以成为一个更聪明的“消费者”。它让我开始重新审视自己的消费模式，并且尝试去做一些更理性的规划。总而言之，这是一本非常有启发性的书，它不仅能增长知识，更能改变思维。

评分☆☆☆☆☆

坦白说，一开始拿到《金融行销》这本书，我只是觉得，名字听起来挺唬人的，不知道里面会讲些什么“高深莫测”的东西。但翻开后，我才发现，这本书真的不一样。作者的文字风格非常吸引人，他没有那些冗长、枯燥的理论，而是用一种非常生动、有趣的方式来讲解金融知识。我尤其喜欢书中关于“消费习惯”的分析，它让我看到了自己身上很多不好的消费习惯，并且给出了非常实用的改进建议。比如，书中提到一个“冲动购物清单”的概念，我试着照做，发现真的能有效地减少很多不必要的支出。还有关于“理财目标设定”的部分，作者强调了“SMART原则”，让我明白了，设定一个清晰、可行的目标是多么重要。之前我总觉得理财是个模糊的概念，看完这本书，我才意识到，原来我可以为我的“买房首付”、“退休生活”设定具体的目标，并且一步一步去实现。这本书让我觉得，金融行销不是高高在上的专家门诊，而是我们每个人都可以参与其中的生活实践。它教会我如何去辨别市场上的各种信息，不被虚假的宣传所迷惑。甚至，关于一些金融产品的选择，它也给出了非常中肯的建议，不是让你去买某个特定的产品，而是让你了解产品的“特性”和“风险”，然后自己去做决定。我之前对银行理财产品总是有点模糊的概念，看完这本书，才明白，原来它们之间是有区别的，而我最适合哪种，需要根据自己的风险承受能力来判断。这本书就像一位睿智的“人生导师”，不仅教我如何管理金钱，更教我如何管理自己的人生。

评分☆☆☆☆☆

《金融行销》这本书，刚拿到手的时候，我并没有抱太大的期望，因为我对金融类书籍的印象，通常是枯燥乏味，充满专业术语。但是，这本书彻底颠覆了我的看法。作者的文笔非常生动有趣，他用非常贴近生活的方式，将那些原本晦涩难懂的金融和营销概念，变得简单易懂。我尤其喜欢书中关于“消费者行为洞察”的部分，它让我从一个全新的角度去理解为什么我们会做出某些消费决策，以及这些决策背后隐藏的营销逻辑。这让我对自己的一些消费习惯有了更深刻的认识，并且开始思考如何才能做出更明智的选择。这本书不是让你去记住一堆理论，而是让你去“感受”和“理解”。比如，关于“风险管理”的章节，作者用了一个非常形象的比喻，将风险比作“过山车”，让你在体验刺激的同时，也能明白如何控制节奏，如何保护自己。我之前对很多金融产品总是感到困惑，不知道该如何选择。但读了这本书，我才意识到，其实关键在于了解自己的需求，以及了解产品的本质。它教会我如何去辨别信息，如何做出最适合自己的决定，而不是盲目跟风。这本书就像一位睿智的朋友，用一种轻松的方式，为你打开了金融世界的大门，让你看到一个更清晰、更易懂的图景。

评分☆☆☆☆☆

拿到《金融行销》这本书，说实话，一开始我并没有觉得它会有多特别。毕竟，市面上关于金融和营销的书籍太多了，很容易让人感到审美疲劳。但是，当我翻开第一页，就被作者的文笔深深吸引了。他没有用那些高高在上的理论来“教育”读者，而是用一种非常平易近人的方式，将复杂的金融概念娓娓道来。书中关于“消费心理学”的解读，尤其让我印象深刻。它让我看到了很多我们日常生活中被忽略的消费习惯，以及这些习惯背后隐藏的营销策略。我甚至开始反思自己的一些购物行为，发现自己确实常常被一些“套路”所吸引。这本书让我学会了如何更理性地看待营销信息，如何做出更符合自己需求的决策。它让我明白，真正的金融行销，不是要“忽悠”消费者，而是要“赋能”消费者，帮助他们做出更明智的选择。我之前对一些金融产品总是感到一头雾水，觉得它们过于复杂。但这本书用了很多贴近生活的例子，将这些概念变得通俗易懂。比如，关于“资产配置”的讲解，他用了一个“鸡蛋不要放在同一个篮子里”的比喻，让我一下子就明白了其中的道理。这本书不仅仅是关于金融知识，更是关于生活智慧。它让我学会了如何更有效地管理自己的金钱，如何为自己的未来做出更合理的规划。

评分☆☆☆☆☆

拿到《金融行销》这本书，我本来只是抱着试试看的心态，想着是不是又是一本充斥着专业术语，看了就头疼的书。但出乎意料的是，这本书的风格真的让我眼前一亮。作者的文字功底非常扎实，而且叙事的方式非常吸引人，就像在听一个朋友讲故事一样，完全没有那种枯燥乏味的感觉。尤其是一些关于“消费者洞察”的章节，让我看到了很多我从未想过的角度，对于理解市场营销背后的逻辑，有了全新的认识。它让我明白，所谓的“行销”，不仅仅是广告宣传，更是对消费者需求的深刻理解和满足。书中关于“风险管理”的部分，也让我受益匪浅。我之前总是对投资风险感到恐惧，但作者用非常浅显易懂的方式，解释了风险与收益之间的关系，以及如何通过合理的配置来分散风险。它让我觉得，风险并不是洪水猛兽，而是可以被理解和管理的。这本书给我最大的感受是，它提供了一种“全局观”的视角，让我能够更全面地看待金融和营销的关系。它不是让你去成为一个金融专家，也不是让你成为一个营销大师，而是让你成为一个更聪明的消费者，一个更理性的投资者。我甚至开始主动去了解一些以前从未关注过的金融产品，并且能够用书中教的方法去评估它们的优劣。总的来说，这是一本非常有价值的书，它不仅能让你学到知识，更能让你改变思维，提升自我。

评分☆☆☆☆☆

当我拿到这本《金融行销》时，说实话，内心是有一丝忐忑的。毕竟，“金融”这两个字，总让人觉得离我们普通上班族有点距离，似乎是高高在上的专业人士才会接触的领域。但这本书的出现，彻底颠覆了我的看法。它没有用那些冰冷的数字和晦涩的理论来堆砌，而是巧妙地将金融知识融入到日常生活的方方面面，用一种极其生动、贴近我们生活的方式来呈现。我尤其欣赏书中关于“消费心理学”的解读，很多时候我们冲动消费，并不是因为真的需要，而是被各种行销手段所“套路”。作者通过剖析这些“套路”，让我们能够更清醒地认识到自己的消费行为，从而做出更理智的选择。还有关于“储蓄与投资”的篇章，它不是简单地告诉你“要存钱”，而是告诉你“为什么要存钱”，以及“如何让钱生钱”。书中列举的那些小故事和案例，简直就像在看一部部微电影，让我感同身受，也学到了很多实用的技巧。比如，关于如何选择适合自己的保险，以前我总是很头疼，觉得条款太复杂。但看了这本书，才恍然大悟，原来重点是看“保障范围”和“保额”，而不是被那些花哨的宣传语迷惑。它让我明白了，金融行销的本质，不是要把你“骗”进某个产品，而是要帮助你理解自己的需求，并找到最适合你的解决方案。这本书就像一个聪明的向导，带领我们在纷繁复杂的金融世界里，找到一条属于自己的清晰路径。我甚至开始审视自己的那些“无效投资”，比如一次性买了很多不常用的东西，或者买了一些打折却最终也用不上的商品。这本书让我学会了“价值投资”的概念，不只是对股票，更是对生活中的每一笔支出。

评分☆☆☆☆☆

收到《金融行销》这本书的那一刻，我其实是带着一种“看看就好”的心态。我一直觉得，金融方面的书，要么太学术，要么太功利，很难找到一本既有深度又有温度的。然而，这本书给了我一个大大的惊喜。作者的叙事方式非常接地气，他没有居高临下地教导，而是像一位朋友一样，娓娓道来。其中关于“投资风险”的章节，我印象特别深刻。他没有用那些统计学数据吓唬人，而是用了一个很形象的比喻，将风险比作“过山车”，让你明白，高收益往往伴随着高风险，关键在于你能不能承受得了那个“颠簸”。这本书让我学会了如何更客观地看待金融产品，不再是被营销人员牵着鼻子走，而是能够自己去分析、去比较。它让我明白，所谓的“金融行销”，其实就是一种“价值沟通”，是帮助消费者理解产品价值，以及产品如何满足其需求的过程。我之前总是对一些金融术语感到困惑，但这本书用了很多生活化的例子，把那些抽象的概念变得通俗易懂。比如，关于“复利”的魔力，他讲了一个滚雪球的故事，一下子就把我讲懂了。而且，这本书并不止于“教你赚钱”，更重要的是“教你如何理性消费，如何管理自己的财务人生”。它让我意识到，很多时候，我们不是没有钱，而是钱没有用对地方。它让我开始反思自己的消费习惯，很多年前买的一些根本用不上的东西，现在看来就是一笔“沉没的成本”。这本书让我学会了“延迟满足”的重要性，以及如何通过合理的规划，让自己的财务状况更加健康。

评分☆☆☆☆☆

这本书啊，坦白说，拿到手之前我抱持着一股又期待又怕受伤害的心情。毕竟“金融行销”这个主题，听起来就自带一种精英感，我怕它会是那种充斥着专业术语，离我们普通人生活太遥远的理论书。但翻开第一页，一种亲切感就扑面而来。作者的文笔就像在跟你聊天一样，没有那些晦涩难懂的字眼，而是用很多生活化的例子来解释那些看似高深的金融概念。我记得有一段讲到信用卡分期付款的，用了一个买手机的比喻，瞬间就让我明白了其中的逻辑。还有关于理财规划的部分，也不是那种让你听了就想睡觉的枯燥讲解，而是通过一些模拟场景，让你自己去思考“如果是我，我会怎么做”。最让我惊喜的是，书中并没有一味地鼓吹“赚大钱”，而是强调了一种“量力而行”、“稳健增长”的理念，这对于我这种有点小存款但又不敢乱投资的人来说，简直是福音。它让你知道，金融行销不是遥不可及的，也不是只有富人才玩得起的游戏，而是每个人都可以学习和实践的技能。阅读过程中，我时不时会停下来，拿起笔在书上做笔记，甚至会跟身边的朋友讨论，分享我学到的东西。感觉这本书就像一位经验丰富的长辈，耐心地手把手教你如何在这个复杂的金融世界里走得更稳、更远。它不仅仅是知识的传授，更是一种思维方式的启迪。那些关于风险管理、投资心理学的篇章，让我对自己的消费习惯和投资决策有了更清晰的认识，也让我学会了如何避免一些常见的陷阱。我甚至开始尝试去理解一些之前觉得很陌生的金融产品，不再仅仅是听别人说，而是有了自己的判断。总的来说，这是一本真正能让你“学到东西”的书，而且学到的东西是实实在在能用在生活中的。

评分☆☆☆☆☆

拿到《金融行销》这本书的时候，我并没有抱太大期望，因为我总觉得金融类书籍要么过于理论化，要么过于功利化，很难找到一本真正能启发思考的书。但这本书，彻底改变了我的看法。作者的文笔非常流畅，而且善于运用各种生动形象的例子来阐释复杂的金融概念。我印象最深刻的是关于“消费者行为心理学”的章节，它让我深刻理解了为什么我们会在某些时候做出冲动的消费决策，以及这些决策背后隐藏的营销策略。这本书不是教你如何去“投机取巧”，而是教你如何更理性地看待金钱，如何更聪明地进行消费和投资。它让我明白，所谓的“金融行销”，其实就是一种“价值的传递”和“需求的匹配”。书中关于“预算规划”的部分，也给了我很大的启发。我之前总是觉得做预算很麻烦，但作者用一种非常轻松的方式，教我如何根据自己的收入和支出，制定一个切实可行的预算，并且如何通过这个预算来更好地控制自己的消费。我甚至尝试着记录了我最近一个月的开销，然后对照书中的建议，发现确实有很多地方可以改进。这本书不仅仅是关于“钱”的书，更是关于“生活”的书。它让我学会了如何更有效地利用自己的资源，如何为自己的未来做出更好的规划。我之前总觉得“理财”是个离我很远的概念，但这本书让我觉得，其实理财就在我们身边，就在我们每一次的消费和每一次的储蓄中。