2007年中以来，因为美国次级房贷问题而衍生了全球金融海啸，对于投资大众又是一次震撼。在大家对于金融风险记忆犹新时，希望本书的出版能够为读者提供有效的资讯和作法，摆脱金融受害者的命运。本人一直相信，只要消费者不断进步，就能促使金融机构提升服务品质，让整体金融环境产生正向循环。

　　投资没有万灵丹，但我们却不由自主寻求特效药，期待快速致富一劳永逸。本书将从人性出发，认清这些深植在我们天性中的弱点，如何影响我们的财务健康。老子在几千年前就有这样的智慧：「知人者智，自知者明；胜人者有力，自胜者强。」我们不一定得要征服人性弱点，但了解并承认它们的存在，对我们的财务必能有所助益。

　　面对人性弱点的干扰，我们可以借由一些可执行的原则来降低伤害，其中最重要的就是分散风险。能够夺得拳王荣耀的拳击手，获胜关键并不是出拳威力有多大，而是他有多耐打，在擂台上撑到最后才是赢家。投资也是同样的道理，赚了九十九次，只要不小心赔了一次，就可能让先前的成果付诸流水。对于投资活动来说，分散风险，再怎么强调都不为过。

　　投资规划是长时间的事，所以本书也提到了如何对投资组合进行动态调整，以降低风险并提升长期报酬率。另外，针对越来越多样且复杂的金融商品，以及金融机构的强势销售，本书也对各种金融工具和商品加以介绍，读者具备了这些背景知识之后，将来面对业务人员的销售时，一定能够详加判断，不再吃亏。

　　理财既然已是现代社会不可或缺的一部份，本书也要介绍和货币相关的财经议题。期待读者从此缩短和财经新闻之间的距离感，对于似是而非的说法能够具有一定的判断力，进而以更清晰和长远的眼光，来处理自己的财务。

PART ONE 投资心理与陷阱 重要性：★★★
CHAPTER 1 赚到了什么？
【专题】投资？投机？
危险的偶像崇拜
羊群效应（从众心理）

CHAPTER 2 贪婪、恐惧、希望
你的情绪有多强烈
避开心理陷阱有多困难？
知易行难---BLASH
为何泡沫会一再发生？

CHAPTER 3 金钱心理
等价不等值
片面与短视
心理帐户
避免后悔
参考点的选择
【专题】换股操作的幻觉
机率错觉
过度自信与认知失调

CHAPTER 4 避开陷阱
控制力幻觉
老师真能帮你赚钱？
跟着媒体作股票
内线？脱线？
【专题】何谓「内线交易」
谁是多头？谁是空头？
操作自家股票
别让费用侵蚀你的获利
面对人性弱点的事实，但不必自责

CHAPTER 5 目标、计画、执行
确立财务目标
财务目标的优先顺序
制订计画
寻求协助，监督执行

PART TWO 鱼与熊掌如何兼得 重要性：★★★
CHAPTER 6 报酬率和风险：一点点统计
报酬率---平均数的观念
风险---标准差的观念
高风险高报酬

CHAPTER 7 提高投资效率
分散风险提高报酬
【专题】资产组合的报酬率怎么计算
再来一点点统计---相关系数
相关系数的白话解释---老婆婆的两个儿子
相关系数怎么帮你提高投资效率
有效率的投资组合
再看「高风险高报酬」

CHAPTER 8 系统风险
风险的分类
系统风险---B值
把台股的系统风险分散掉
系统风险应该带给你多少报酬？
β值的限制
如何评估基金绩效

CHAPTER 9 建立你的投资组合
风险属性
风险忍受度
以报酬和风险来决定投资组合
退休后的投资组合
「完美的」投资组合并不存在

CHAPTER 10 保险和财务规划
你跟命运之神约好了吗？
大刀和盾牌
财务规划金字塔
【专题】投资型保单，是投资？还是保险？

PART THREE 动态调整与投资策略 重要性：★★★
CHAPTER 11 为何要调整投资组合
个人因素
市场因素
调整资产组合可以提高效率

CHAPTER 12 如何调整投资组合
调整策略有哪些？
资产调整实例---股债82比
资产调整实例---股债73比
资产调整实例---股债55比
检视频率不宜太高
货币型基金的功能

CHAPTER 13 各种投资策略
合理的加码原则
定期投资
定期定额的报酬率怎么计算？---总报酬率vs.内部报酬率
配置金字塔---核心、卫星、边缘配置
「停利不停损」策略的迷思
怎样才是好的投资策略

CHAPTER 14 降低情绪介入的程度
不必经常检讨绩效
投资别靠感觉---让数字告诉你事实
新基金和人情基金
顾问的功能
你需要怎样的顾问？
【专题】如何分辨顾问和业务员？
得负责任的人还是你自己

PART FOUR 主要金融工具 重要性：★★
CHAPTER 15 金融市场
市场分类与特性
报酬与风险的抵换
初级市场和次级市场

CHAPTER 16 货币市场
国库券和商业本票的订价方式
【专题】分离课税
可转让定存单（NCD）
附条件交易

CHAPTER 17 固定收益证券
债券种类
现值的观念
债券价格计算---票面利率和殖利率
零息债券和永续债券
债券有哪些风险？
不动产证券化证券
目录
债券信用评等

CHAPTER 18 股票
特别股与普通股 【专题】基本分析
股价本益比
【专题】技术分析
除权除息
信用交易---基本概念
【专题】筹码分析
股价指数
【专题】股价指数的由来

CHAPTER 19 基金投资
五花八门的基金
 【专题】避险基金的操作策略和LTCM事件
基金有哪些费用
【专题】基金打败股价指数的迷思
指数股票型基金（ETF）
【专题】ETF的实物申购和买回机制
基金风险等级和分散原则

CHAPTER 20 期货和选择权
衍生性金融商品的功能
高风险的金融工具
台指期货
利用台避险
选择权基本概念
哪些因素会影权价格？
选择权价格的组成---内含时间价值
选择权的风险
股票认购/售权证

CHAPTER 21 结构型商品
这些条款你看得懂吗
你到底买了什么？
保本率和参与率
所以那些条款就是这个意思
投资期间拉长的问题：保于保值
连动债不一定保本
连动债有哪些风险？
怎样的连动债可能让你踩到陷阱？
买连动债之前要注意什么？
连动债是坏商品吗？

PART FIVE 关于「钱」的一些事 重要性：★★
CHAPTER 22 货币体系
货币的三种价格 2中央银行 214
了解金，提升理财效率 215

CHAPTER 23 通货膨胀
钱变薄了
恶性通膨带来困扰
通货紧缩福音书？
为何风险在通膨而不在通缩？---了解「他们」在想什么
怎样避免资产缩水
消费者物价和核心物价
【专题】为什么政府公佈的通膨和你的感觉有落差？

CHAPTER 24 利率 227
金钱的时间价值
各种利率
【专题】美国联邦准备系统
实质利率怎么计算
实质利率高低会影响未来通膨

CHAPTER 25 汇率
汇率怎么报价
汇率升贬幅度的计算
升值还是贬值？
【专题】编制实质汇率
汇率影响物价
购买力平价说---物价影响汇率
利率影响汇率
远期汇率价格---利率平价说
即期汇率vs.远期汇率
关于汇率的预测

CHAPTER 26 中央银行
金融体系如何创造货币---存款准备率的角色
【专题】何谓货币
双率政策
政策工具
中央银行的政策目标
【专题】通膨永远是个货币现象
结语 富足一生，永远安心