德国《明镜》週刊畅销书排行榜第1名！盘据畅销榜33週！
　　德国亚马逊网站「金融市场」类第1名！
　　德国《经理人杂志》2012年年度排名第1名！

　　搞出全球危机的1%人住豪宅、领千万红利，
　　99%的民众辛勤工作却被迫分担苦果，问题到底出在哪里？
　　肥猫究竟透过什么方法把我们口袋里的钱都转到他们的口袋？

　　欢迎进入这个充斥着疯狂、谎言、诈欺及破坏的世界，参加人类史上最庞大毁灭资本的刺激旅程。我们所有人都是这场「史上最大抢案」的证人与受害者，正处在一个富者愈富、勤者愈贫的社会。

　　每个人都想知道：
　　为什么会出现勤奋者供养富人这种「劫贫济富」的窘境？
　　银行是当前混乱局势的唯一始作俑者，还是政府决策者也难辞其咎？
　　欧元最终注定要失败？
　　金融商品的服务对象究竟是顾客还是金融业？
　　政府破产到底是什么意思？
　　谁是国家债务的获利者？
　　经济能够持续成长，而且历久不衰？

　　作者成功地摆脱财经类书籍为人垢病的艰涩词汇，以简单易懂的陈述与幽默嘲讽的口吻，让原本严肃的内容读起来非常有趣。

　　这本紧张且深入的书不只为忧心忡忡的投资者解惑，更指出哪些投资才能让自己获利，而哪些又只会肥了金融业。作者大胆揭开金融体系最后一层神祕的面纱，原来我们最熟悉的「复利机制」，正是这场世纪大骗局的主角！

　　危机就是转机，不要让自己成为失败的那一方！

名人推荐

　　作者在本书中生动描写金融危机的成因，并大胆揭露银行在其中所扮演的不道德角色。——《欧元杂志》（Magazin Euro）

　　每一页的内容看了都令人激愤。——德国《西南报》（Südwest-Presse）

　　本书乍听之下以为是部商业惊悚小说，实际上却是一本刻划深入的金融纪实文学。作者简单易懂的陈述与幽默口吻，让本书脱颖而出。强烈推荐。内容虽然严肃，读起来却非常有趣。——《德国大纪元时报》（The Epoch Times Deutschland）

　　相当耸人听闻，言简意赅，书中还提供实用的投资技巧。——《经理人杂志》（Manager Magazin）

　　精彩的纪实文学，网罗世界经济重大问题到所有人都无法避免的金钱疑问。——《P. M.杂志》（P. M. Magazin）

　　作者剖析金融界的畸形发展，并提供投资者有益的忠告。——米歇尔．费伯（Michael Ferber），《新苏黎士报》（Neue Zürcher Zeitung）

　　以引人入胜，有时堪称幽默的笔调陈述大量事实与例子，说明金钱的本质以及它的产生方式：就是无中生有！除了分析美国金融危机的发展成为全球性金融危机的过程，同时也提供投资者如何从中找到机会。——www.com-on-online.com

　　本书揭露金融危机的罪魁祸首以及救援系统机制在当前环境中形同虚设的原因。书中特点在于作者成功地摆脱经济与金融类书籍为人垢病的艰涩难懂词汇，使用读者简而易懂的方法陈述大量事实。——反週期性股票报告（Antizyklischer Börsenbrief）

　　作者论点一针见血、直指决策者，并揭露银行从不承认的事实。——《阿亨日报》（Aachner Zeitung）

作者简介

马蒂亚斯．维克Matthias Weik

　　毕业于澳洲皇家墨尔本理工大学（Royal Melbourne Institute of Technology）国贸系，并在德国完成硕士（MBA）课程。投入全球金融与经济市场十年余，由于工作及研究之需，长期来回于德国、南美、亚洲与澳洲间，娴熟国际经济情势。与本书的共同作者弗利德里希共同创立了「弗利德里希与维克资产安全」（Friedrich & Weik Vermögenssicherung）金融策略顾问公司，个人亦长期关注国内外的贵金属和房地产投资。

马克．弗利德里希Marc Friedrich

　　德国复兴信贷银行（KfW）顾问，毕业于亚伦应用科技大学（FH Aalen），主修国际企业管理，早在攻读学位时，就已投身金融市场。曾任职瑞士投资风险公司，对资产风险、资产谘询等皆有涉猎，工作地点遍及阿根廷、英国、瑞士与美国，并于2001年亲身经历了阿根廷因金融危机导致国家破产和其带来的毁灭性后果。弗利德里希同时也是德国知名连锁咖啡店的创办、专业的讲师和仲介人，以及经验丰富的矿产投资专家。

译者简介

方秀芬

　　海德堡大学社会学硕士。

张淑惠

　　辅仁大学翻译研究所毕业，德国慕尼黑口笔译学院肄业。曾任《世界地理》杂志特约翻译，译笔简洁流畅。译作包括《VW总裁心》、《集书人》、《35岁开始，不再为钱工作》、《死亡阅读者》、《书展边缘的独行》等。
 

完美的抢案
前言
01 什么是钱？
02 钱是怎么生出来的？银行又是从哪得到钱？
03 商业银行要如何自己制造钱？
04 金融危机1.0
05 吉米的酒吧——借钱来办派对吧！
06 德国的金融危机，祸起于1998年的美国威尔明顿
07 在美国所发生的危机与其后果
08 新的会计准则——合法的大骗局
09 2008那个多事之秋——世界金融体系就要大难临头！
10 美国国际集团——世上最危险的公司
11 别人的失败就是我的快乐——趁火打劫的投机行为
12 世界金融体系的崩溃前夕
13 金融市场稳定特别基金——德国民主的末日？
14 挡不住的「起肖」
15 「金融危机1.0」到底是谁的错？它又带来什么样的恶果？
16 闇黑「乔」王——利益集团的游说达人
17 我们从危机里学到了什么教训？
18 银行的1001个童话
19 伯乐相马——要听专家的意见与诊断喔！
20 信评机构——信信评，得「捡角」！
21 为何传来爆炸的轰隆巨响？
22 欧洲期货交易所——世界最大的赌场
23 影子银行——再度将数十亿欧元的风险干坤大挪移
24 贝莱德集团——全球最有权势的公司
25 中国也疯狂
26 疯狂举债吧！
27 国家所面临的破产威胁
28 阿根廷——马克‧弗利德里希的亲证报告
29 美国——机会有限的国家
30 不愿承认的山穷水尽——南欧与爱尔兰的破产
31 希腊——货币联盟里有这种朋友，又何需敌人呢！
32 大英帝国——好比硝酸甘油的国家
33 欧元——注定要失败的货币
34 欧洲中央银行——一个不再独立的央行
35 欧元对德国有利——相信这种鬼话的人肯定要倒大楣了！
36 梅克尔女士及其同伙，你们以为我们都是笨蛋吗？
37 退休金——巨大且合法的滚「血」球体制
38 国家是怎么搞钱？为什么国家要透过银行借钱给国家？
39 谁吸走了国家与我们大家所支付的利息？
40 为何会发生勤奋者供养富人这种劫贫济富的窘境？
41 错在系统——不可能的指数成长
42 为什么有问题的体制总是不动如山？
43 危机投资学——风雨飘摇中，什么样的投资组合才有意义？
结语
註释
 

我用一个简短故事来说明我们金融体系的疯狂行径──不要怀疑，这个故事非常贴近事实。

05 吉米的酒吧──借钱来办派对吧！

吉米在我们美丽的首都柏林经营一间小酒馆。众所周知，柏林是一个「性感但贫穷」的城市。他的客户频频发生手头拮据的情况，因此吉米酒吧经营愈来愈惨淡。但是吉米不想像他的顾客领取哈茨四号法案（Hartz IV）规定的失业救济金（设计这项失业救济金的彼得．哈茨〔Peter Hartz〕他本人可以领到的救济金当然比其他人高一些啰！这个被判刑的罪犯哈茨每个月可申请领取 25,718 欧元的微薄养老金），因此决定未来常客（占来客数的 95%）可以在啤酒杯垫上记帐，客户高兴大肆记帐庆祝这项措施，酒吧的销售量顿时暴增。小酒馆根本容不下不断涌入的新客户，只好涨价。但顾客根本不在意，因为只要记帐就可以喝酒。钱的事以后再说吧！随着价格调涨，酒吧的营业额当然也跟着水涨船高。

银行很快就注意到转角处这间生意兴隆的小店。某天，一位穿着时髦西装的银行家拜访吉米。他发现吉米的经营理念潜力无穷，因此提供无限信用额度，承诺提供足够的流动资金。其实吉米当时几乎破产，但从今以后，银行的钱将会源源不绝地涌入。吉米兴奋地大举展店，而他的伴计们也开始复制这个经营理念。整座城市陷入舞会的欢乐情绪，所有的人就像没有明天似地大肆狂饮。

这位银行家并不担心抵押品的问题，因为他手中握有证明客户债务的杯垫。诚如我们所知，除了在「国际储蓄日」用来诱骗儿童这群潜在客户的可笑礼物外，铁公鸡银行向来一毛不拔。但现在它面临一个问题：该如何处理这些向吉米大量购买的记帐杯垫呢？

银行决定整合向吉米和其他老板买来的杯垫，并把它转换成债务证券后，这些债务就变成有价证券。银行现在希望这些「有价证券」能为它赚取丰厚利润。为了完美实现这个目标，这位银行家替这些证券取了几个响亮的名字：「涡轮威士忌担保人 1.0」、「专业伏特加快递 CDO」、「威士忌柏林 3 凭证」等等。根据以往的经验，投资者愈难从华丽的名字来推断金融商品内容，销路就愈好。