金融消费者保护法与案例解析(二版) pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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内容除原有特色外，有金融评议最新案例，分银行、保险、证券期货及最新的修法，具前瞻性与实用性。

银行业风险管理实务与监管应对 本书聚焦于当前中国银行业面临的复杂风险图景与应对策略，深度剖析了商业银行在审慎经营中必须面对的各项核心风险领域，并结合最新的监管要求，为从业人员提供一套系统化、实战化的风险管理框架与工具。 第一部分：商业银行风险管理体系的构建与优化 本书首先从宏观层面梳理了现代商业银行风险管理的理论基础与监管演进。我们将回顾巴塞尔协议III（及未来可能的改革方向）对我国银行业资本充足率、流动性覆盖率和净稳定资金比率的深远影响。重点在于解析如何将这些国际标准有效地内化为银行内部的风险管理政策和流程。 1.1 风险治理架构的顶层设计： 本章详述了董事会、监事会、高级管理层在风险管理中的角色与责任划分。特别探讨了“三道防线”机制的有效运作，强调风险管理部门（第二道防线）如何独立、有效地履行监测与报告职能，避免成为“橡皮图章”。我们还引入了“文化与合规”作为风险管理体系的基石，探讨如何通过组织文化塑造，将风险意识植根于日常业务操作的每一个环节。 1.2 风险偏好与战略的协同： 风险偏好陈述书（Risk Appetite Statement, RAS）是连接战略目标与日常风险容忍度的桥梁。本书详细拆解了制定科学、可量化的RAS的步骤，包括确定关键风险指标（KRIs）与风险容忍阈值。我们提供了多个案例分析，展示了风险偏好设定过松或过紧可能对银行资产负债结构和盈利能力造成的实际影响。 1.3 全面风险管理信息系统（ERM-IS）的建设： 在数据驱动的时代，有效的风险计量和报告离不开强大的信息系统支持。本节深入探讨了ERM-IS在数据采集、模型校验、压力测试报告自动化等方面的关键功能要求。内容涵盖了数据治理的重要性，确保风险数据的准确性、一致性和及时性是所有高级计量模型准确运行的前提。 第二部分：信贷风险管理的深化与精细化 信贷风险作为商业银行最核心、最传统的风险敞口，本书用大量篇幅探讨了其全生命周期管理的新趋势。 2.1 授信审批与集中度管理： 探讨了从前端尽职调查到后端的审批放款流程中的关键控制点。重点剖析了新型业务（如供应链金融、知识产权质押贷款）的风险识别难点。在集中度管理方面，不仅分析了对单一借款人、行业、区域的限额控制，还深入研究了在宏观经济下行周期中，集团客户整体风险暴露的穿透式管理方法。 2.2 资产分类与减值计提的实务操作： 依据最新的金融工具准则（IFRS 9/新金融工具准则），详细阐述了预期信用损失（ECL）模型的构建逻辑、参数估计（PD、LGD、EAD）的实操方法论，并对比了不同会计准则下拨备计提的差异与影响。通过具体案例演示，指导银行如何进行前瞻性减值准备的测算。 2.3 风险缓释工具的有效运用： 除了传统的抵质押品管理，本章侧重于信用衍生品、信用增级工具以及担保合同的法律有效性审查。尤其关注了在资产证券化（ABS）和贷款集中度转移中，如何通过结构设计有效降低银行的风险权重。 第三部分：市场风险与流动性风险的动态监控 面对资本市场的波动性和资金来源的敏感性，市场风险和流动性风险的管理已从传统的静态限额转变为动态的压力测试和情景分析。 3.1 市场风险计量与敏感性分析： 阐述了内部模型法（VaR）和标准法在处理交易账户风险时的适用性。着重讲解了敏感性分析（如利率曲线重定价风险、汇率波动风险）在非交易性资产组合（如银行账本投资组合）中的应用，并强调了“基于行为的久期管理”。 3.2 流动性风险的压力测试与应对预案： 详述了流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比率（NSFR）的计算细节与监控频率。本书提供了构建多维度压力测试情景库的方法，包括“本行特定冲击”、“市场系统性冲击”和“混合冲击”，并要求读者设计出清晰的流动性危机应对预案（Contingency Funding Plan, CFP）的启动条件和具体执行步骤。 第四部分：操作风险、声誉风险与新兴风险的应对 随着金融科技的快速发展，非传统风险的威胁日益凸显。 4.1 操作风险管理与损失事件数据库（Loss Data Collection）： 阐述了操作风险的分类框架（如内部欺诈、外部欺诈、系统故障、流程缺陷等）。重点指导银行如何建立有效、规范的损失事件采集系统，并将历史损失数据与风险控制指标相结合，以识别高风险流程，指导资源投入。 4.2 声誉风险的量化与危机公关： 声誉风险常被视为“最终风险”，其爆发往往具有突发性和连锁反应。本章从信息传播的媒介特性出发，探讨了如何利用社交媒体监测工具对舆情进行实时预警，并提供了应对重大负面事件时的内部沟通流程和外部信息发布准则。 4.3 科技风险与网络安全： 鉴于金融科技在支付、信贷、运营中的深度渗透，本书专设章节探讨了IT系统弹性、数据安全（包括客户隐私保护）以及第三方供应商管理中的风险控制要点。内容涉及对云服务、API接口安全性的审查标准。 第五部分：监管合规与内审监督 本书的最后部分，将视角转向外部监管的要求和内部控制的有效性检验。 5.1 监管科技（RegTech）的应用前景： 讨论了监管机构对自动化报告、实时数据传输的更高要求，以及银行如何利用RegTech工具来提高合规效率、降低人为错误。 5.2 内部审计在风险管理中的角色再定位： 强调内部审计应从传统的合规性检查，转向对风险模型有效性、控制流程设计的合理性进行独立、前瞻性的评估，确保风险管理的“第二道防线”能够有效发挥作用。 本书特点： 高度实战性： 理论结合国内商业银行的监管实践和业务痛点，提供可以直接应用的工具和模板。 前瞻性视野： 紧密跟踪巴塞尔协议的最新进展和监管科技的发展趋势。 案例驱动： 穿插了大量国内大型商业银行在特定风险事件中的处理经验与教训（案例为教学目的描述，不涉及具体机构名称）。 适用对象： 商业银行中、高层风险管理人员、合规部门专业人士、内部审计人员、金融监管机构的审慎检查人员，以及希望深入了解银行业风险控制体系的金融专业学生。

作者简介
　　
邱锦添
　　
　　【现职】
　　˙资深律师
　　˙深圳大学台湾法律研究所副所长
　　˙中华全国律协海商海事专业委员会特邀委员
　　˙中国海事仲裁委员会仲裁员
　　˙武汉仲裁委员会、惠州仲裁委员会、南宁仲裁委员会仲裁员
　　˙台北市两岸商务法学会理事长
　　˙中华民国商务仲裁协会仲裁人
　　˙中华民国经济部专利代理人
　　˙台北市议会最高顾问
　　˙行政院客家委员会谘询委员
　　˙国防部官兵权益保障委员会委员
　　
　　【经历】
　　˙淡江大学、国立台北教育大学及台北海洋技术学院兼任教授
　　˙中国政法大学客座教授
　　˙台北市议会第五、六届议员
　　˙中华民国律师公会全国联合会副理事长
　　˙基隆律师公会理事长
　　˙台北地方法院民间公证人
　　˙司法官训练所实习律师之指导律师
　　˙中央信託局法务专员
　　˙中国产物保险公司副科长
　　˙经济部中小企业荣誉谘询律师
　　˙司法院律师惩戒覆审委员会委员
　　˙台北市政府教师研习中心法律谘询教授
　　
　　【学历】
　　˙美国林肯大学博士班研究
　　˙中国文化大学法学硕士
　　˙国立台湾大学法律系学士
　　
　　【着作】着作代表（共计19本）
　　˙唐代贞观法政思想及其当代意义，2014年4月自行出版。
　　˙鹿特丹规则与海牙规则、威斯比规则及汉堡规则之比较，自行出版，2011年4月出版。
　　˙仲裁制度在华人社会实践之比较，自行出版，2011年4月出版。
　　˙最新两岸保险法之比较，文史哲出版社，2010年6月出版。
　　˙海商法新论，元照出版公司，2008年6月出版。
　　
　　论文代表（共计61篇）
　　˙「金融控股公司法律关系之分析」，全国律师（2005年9月）
　　
胡胜益
　　
　　【现职】
　　˙东海大学、辅仁大学、实践大学等企管系所兼任副教授
　　˙台湾发展研究院产业与金融研究所所长
　　˙台湾新光银行与新光人寿保险公司独立董事
　　
　　【经历】
　　˙民国57年高考及格及主计处特考优等及格
　　˙行政院主计处荐任科员
　　˙中国商银高雄分行副经理
　　˙中国商银高雄加工出口区分行经理
　　˙中国商银台中分行经理
　　˙中国商银信託部经理
　　˙中国商银纽约分行经理
　　˙中国商银副总经理兼纽约分行总经理
　　˙中国商银首席副总经理
　　˙中国商银与交通银行合併后兆丰国际商银首席副总经理
　　˙国立成功大学工管系、所兼任副教授
　　˙东海大学企管系、所兼任副教授
　　˙国立中兴大学企管系兼任副教授
　　˙台湾金融研训院讲师
　　˙兆丰银行、新光银行、彰化银行等员工在职训练讲师
　　
　　【学历】
　　˙文化大学国家法学博士
　　˙美国耶鲁大学（YaleUniversity）经济学硕士
　　˙文化大学经济学硕士
　　˙国立台湾大学经济系学士
　　˙亚洲管理学院与美国宾州大学在马尼拉合办证券高阶主管研习班结业
　　˙哈佛大学企业管理研习（银行授信与公司财务管理）
　　˙纽约大学企业管理研究院国际企业研究学会会员
　　
　　【着作】
　　˙我国的金融政策与经济发展之研究，大社会文化事业出版社，1988年6月出版。
　　˙投资理财─理论／策略／实务，大社会文化事业出版社，1998年3月出版。
　　˙如何有效运用超额外汇存底，第一届财经商管论文研讨会，东海大学管理学院，2009年6月出版。
　　˙美国911恐怖事件─台湾六家银行的纽约分行危机处理分析，2010年第六届两岸四地公共管理国际学术研讨会，高雄义守大学主办，2010年8月19-20日。
　　
　　论文
　　˙「衍生性金融商品风险管理─冒险额（VAR）的概念及其用途」等共30篇。
　　
林克宪
　　
　　【现职】˙第一银行城东分行副理

　　【经历】
　　˙第一银行金融市场业务处高级专员
　　˙第一银行财务处高级专员
　　˙第一银行消费金融业务处中级专员
　　˙第一银行新加坡分行副理
　　
　　【学历】˙淡江大学国际企业学研究所

　　【着作】
　　˙银行期望服务水准与认知服务水准之比较研究（台北银行月刊，1998年2月）
　　˙银行服务品质因素之研究（台北银行月刊，1997年12月）
　　˙银行服务品质执行绩效之比较（台北银行月刊，1997年11月）
　　˙银行服务品质之比较研究（硕士论文，1997年）
　　

谢　序／谢在全
许　序／许振明
再版序
自　序
作者简介

第一章　概　论
　第一节　消费者、金融消费者与金融衍生品／1
　第二节　金融消费者之特殊性及特殊权利／7
　第三节　金融消费者之基本权利／12

第二章　金融消费者权益保护之理论依据
　第一节　金融消费者权益保护之法学理论分析／15
　第二节　金融消费者权益保护之监督管理理论分析／18
　第三节　金融消费者权益保护之必要性／20

第三章　台湾金融消费者保护法之分析
　第一节　金融消费者保护法之制定与立法理由／23
　第二节　金融消费者保护法内容分析／24
　第三节　金融消费争议处理机制──金融消费评议中心／41

第四章　国外金融消费者保护法之概述
　第一节　英　国／71
　第二节　美　国／73
　第三节　日　本／75
　第四节　澳　洲／76
　第五节　新加坡／79
　第六节　韩　国／80
　第七节　比较分析／81

第五章　大陆金融消费者权益保护之现况与建议
　第一节　大陆金融消费者保护法之现况／91
　第二节　健全大陆金融消费者权益保护之建议／97

第六章　两岸金融消费争议法制之比较
　第一节　概　述／109
　第二节　大陆地区／110
　第三节　台湾地区／115
　第四节　比较分析／119

第七章　案例解析
　第一节　重大案例之解析／123
　第二节　法院判决之案例／151
　第三节　金融评议之案例／175

参考文献／191
附　录

再版序

　　本书出版迄今刚好一年多，受到银行界、金融及学校师生的欢迎，已销售一空，又值金融消费者保护法第七条、第十条之修改，而金融评议中心的评议案例也增加许多，为因应理论与业界实用之需要，故特将本书加以修订再版特别按银行、保险、证卷期货三种分类，提供最新的案例，俾利满足业界的实用需求，特为之序。

 

评分☆☆☆☆☆

（四） 这本《金融消费者保护法与案例解析(二版)》的出现，简直太及时了！随着金融市场的不断发展，各种新产品、新服务层出不穷，我们作为消费者，享受便利的同时，也面临着前所未有的风险。我常常在想，当我在银行、证券公司或者其他金融机构办理业务时，我应该知道些什么？我的权利又在哪里？尤其是一些看起来很复杂的金融产品，比如衍生品、信托等等，我总是感觉自己像是在雾里看花，听得似懂非懂。这本书的名字里强调了“案例解析”，这一点对我来说至关重要。我一直觉得，理论知识再多，不如实际案例来得直观。如果这本书能够通过一个个真实的、贴近我们生活的案例，来讲解金融消费者保护法的条文，分析其中的法律逻辑和判决理由，那将极大地帮助我理解和应用这些法律知识。我特别期待它能够涵盖近期发生的、引起社会广泛关注的金融消费纠纷案例，并且深入剖析这些案例背后的原因，以及消费者应该如何应对。这本书的“二版”也让我对它的内容更加信任，毕竟经过修订和更新的版本，更能反映当下金融市场的真实状况和最新的法律动态。我希望通过阅读这本书，能够提高我的金融风险意识，学会辨别金融风险，并且在权益受到侵害时，知道如何拿起法律武器保护自己。

评分☆☆☆☆☆

（二） 说实话，我平时对法律条文有点头疼，枯燥乏味不说，还常常让人觉得遥不可及，跟我的日常生活似乎没什么联系。但《金融消费者保护法与案例解析(二版)》这个书名，一下子就抓住了我的眼球，因为金融这东西，现在已经深入我们生活的方方面面了。从存钱、贷款、买股票、基金，到各种信用卡、网贷，几乎逃不掉。我一直觉得，自己作为金融消费者，应该了解一些基本的权益，尤其是在面对那些看起来很专业、很复杂的金融产品时，如果不明白其中的风险和规则，很容易被“割韭菜”。这本二版书，听名字就很有实践性，“案例解析”这部分，对我来说太重要了。我希望它不仅仅是罗列条文，而是能够通过一个个生动、鲜活的案例，把复杂的法律概念变得通俗易懂。比如说，它能不能讲讲，在购买理财产品时，有哪些常见的误导销售手法？当遇到产品亏损，银行或者券商是否需要承担责任？如果发生纠纷，消费者应该如何取证，向哪个部门投诉？这些都是我非常关心的问题。这本书的“二版”也暗示着它紧跟时代，应该包含了最新的法律修订和案例，不会让我学到过时的知识。我期待它能成为我手中的一本“金融权益保护宝典”，让我能够更自信、更聪明地进行金融消费。

评分☆☆☆☆☆

（五） 作为一名经常需要接触金融产品和服务的普通民众，《金融消费者保护法与案例解析(二版)》这本书的出现，绝对是一场及时雨！这些年，金融领域发展得真是太快了，各种新名词、新概念层出不穷，有时候真的让人应接不暇，感觉自己好像随时都有可能因为不懂而吃亏。尤其是涉及到存款、理财、保险、贷款这些与我们生活息息相关的方面，一旦发生纠纷，往往损失的都是我们辛辛苦苦攒下的血汗钱。所以我一直非常关注金融消费者保护这块，但很多时候，仅仅看那些冷冰冰的法律条文，觉得很晦涩，很难真正理解。这本书名字里明确写着“案例解析”，这对我来说简直太有吸引力了！我一直认为，通过真实的案例来学习法律，是最生动、最有效的方式。我期待这本书能够把那些复杂的法律条文，通过一个个鲜活的案例，深入浅出地讲解清楚，让我们普通读者能够明白，在什么情况下，我们的哪些权益受到了侵害，以及应该如何通过法律途径来维权。而且，这本书是“二版”，说明它已经进行了更新和修订，更能反映当前金融市场的现状和相关的法律规定，让我学到的知识不会落伍。我希望能通过这本书，真正掌握保护自己金融权益的知识和方法，成为一个更加精明的金融消费者。

评分☆☆☆☆☆

（三） 这本《金融消费者保护法与案例解析(二版)》，对我这种对金融世界既好奇又有点胆怯的普通人来说，简直是雪中送炭！我一直觉得，现代社会，谁能不跟钱打交道呢？但是，跟钱打交道，特别是跟那些专业的金融机构打交道，总感觉自己像个小白，对方说什么，我就得信什么，风险太大。尤其是一些看起来高大上的投资项目，或者那些保证收益的承诺，听起来很诱人，但背后到底有多少坑，我心里没数。这本书名字里的“案例解析”这四个字，立刻就点醒了我。我太需要通过真实的案例来学习了！书里如果能把一些金融纠纷的来龙去脉，法律是如何裁决的，消费者在其中扮演了什么角色，有哪些可以借鉴的经验教训，都讲得明明白白，那对我来说，简直是无价之宝。我尤其希望能看到一些关于“不当销售”、“欺诈”、“信息披露不足”等方面的案例分析，因为这些往往是消费者最容易受害的地方。而且，这本书是“二版”，说明它已经经过了市场的检验，并且根据最新的情况进行了更新，这让我对内容的可靠性和时效性更有信心。希望它能帮我武装头脑，提高警惕，不再是任人摆布的金融小白，而是能够理性决策、懂得维护自己权益的金融消费者。

评分☆☆☆☆☆

（一） 哇，看到《金融消费者保护法与案例解析(二版)》这本书，我真的是迫不及待地想把它抱回家！金融消费者保护这块，感觉现在越来越重要，毕竟我们老百姓在接触金融产品和服务的时候，难免会遇到各种各样的问题，像什么高风险的投资、复杂的理财产品，还有那些让人眼花缭乱的保险条款，听得云里雾里的，万一踩到雷，那真是欲哭无泪。这本书的光是名字就很有吸引力，“案例解析”这四个字，简直就是我的救星！我一直觉得，光是讲法律条文， dry 得很，很难真正理解。但如果能通过真实的案例，把法条背后的逻辑、实际操作中的困难、以及相关的法律判决都讲清楚，那学习起来就会事半功倍。我特别期待它能剖析一些近年来的经典案例，比如那些因为信息不对称、销售误导、或者不公平条款而引发的纠纷，看看法院是如何判决的，有哪些值得我们普通消费者学习和警惕的地方。要知道，有时候一个不留神，可能损失的就是我们辛辛苦苦攒下的血汗钱。这本书如果能帮助我更好地理解自己的权利，知道在发生争议时该如何维护自己，那就真是太值了。我等不及要翻开它，跟着里面的案例，一步一步地学明白，以后去银行、证券公司或者保险公司的时候，也能更有底气，更懂得如何保护自己了！