具体描述
会赚钱很重要，会理财更重要，
有的人怎么赚都不够花。
不论是进修、旅游、置产、退休、养老......
只要会理财，梦想成真并不难。
有的人怎么赚都不够花。
不论是进修、旅游、置产、退休、养老......
只要会理财，梦想成真并不难。
人不理财，财不理你。
婚前想要买车，婚后想要买房，
生孩子需要养育费，年纪大需要照护费，
你的心中是否有理想的人生规划？
只要透过正确的理财规划，
慎选理财工具，就能一步步实现理想。
作者为专业理财规划顾问，
以浅显的文字指出正确的理财观念，
分析各式理财工具特色，
教导相关财务报表制作，佐以大量实例分享，
提供读者全方位的理财知识。
你会发现理财没你想的那么难，
梦想没你想的那么远。
本书特色
※培养正确观念，个人受用无穷
以浅显的文字灌输读者正确理财观念，是有心学习理财者最实用的入门书。
※认识理财工具，管理家庭财务
分析各式理财工具特色，教导相关财务报表制作，提供读者全方位的理财知识。
※贴近日常生活，实际可行
大量图表与实例分享，每个人都可找到适用自己的理财方法。
著者信息
作者简介
冯洁
学历：东吴大学商用数学系商学士（财务工程与精算数学系）
经历：乐来贸易有限公司总经理
现职：
认证理财规划顾问
跨境中国认证理财规划顾问
行销课程讲师
财务精算讲师
私益信託与公益信託监察人
保险公司业务区经理
财务管理顾问公司首席顾问
国际资格与证照：
MDRT会员资格
通过美国LOMA考试四科
通过美国CFP第一阶段考试一科
国内证照：
第一届财政部保险经纪人考试合格
第二届理财专业人员考试合格
信託业务人员考试合格
保险与财富规划业务员考试合格
专长：
家庭财务计画与财报规划
风险评估管理与保险规划
租税与资产传承规划
员工福利与退休金规划
企业经营风险规划
企业要员与股权保障规划
全方位理财规划
冯洁
学历：东吴大学商用数学系商学士（财务工程与精算数学系）
经历：乐来贸易有限公司总经理
现职：
认证理财规划顾问
跨境中国认证理财规划顾问
行销课程讲师
财务精算讲师
私益信託与公益信託监察人
保险公司业务区经理
财务管理顾问公司首席顾问
国际资格与证照：
MDRT会员资格
通过美国LOMA考试四科
通过美国CFP第一阶段考试一科
国内证照：
第一届财政部保险经纪人考试合格
第二届理财专业人员考试合格
信託业务人员考试合格
保险与财富规划业务员考试合格
专长：
家庭财务计画与财报规划
风险评估管理与保险规划
租税与资产传承规划
员工福利与退休金规划
企业经营风险规划
企业要员与股权保障规划
全方位理财规划
图书目录
自序
前言
Part 1： 理财动机篇
Chapter 1 为何要做家庭财报？
财务报表 个人与家庭的理财成绩单
管理家庭财务 好比经营公司
Chapter2 家庭财报的重点
Sec.1 资产负债表 为你的财产做体检
制作资产负债表的目的
七堂让资产增加的理财规划课
Lesson1 资产的增值与折价
Lesson 2 资产配置学问大
Lesson 3 买房子？买股票？你选哪一个？
Lesson 4 买车需考虑的事
Lesson 5 除了会赚钱还要能还债
Lesson 6 什么是良性负债？什么是非良性负债？
Lesson 7 如何让自己愈赚愈多
Sec. 2 损益表 你到底赚了多少？花了多少？
损益表里告诉我们的三件事
重点1 计画经济：多赚不表示能多花，少赚一定要少花
重点2 财务目标与优先顺序：先还债还是先享乐？
重点3 努力增加非工资收入：不工作也要有钱花
Chapter3 理财是为了圆梦
年轻人的脱殻计画
双薪家庭的换屋计画
子女的教育计画
离开职场的退休计画
安享晚年的养老计画
企业主的风险管控计画
财留子孙的传承计画
照顾自己与家人的信託计画
Chapter4 别让你的权利税着了──善用税务报表，聪明节税
税务报表里的数字玄机
资产市价与课税：这么做可以节税
税率与税基的迷思：税率降不见得少缴税
税改下的资产管理策略：不管钱多钱少，能省当省
Part 2：理财实践篇
Chapter5 记帐，真的很简单
发票记帐法：针对有发票的消费
现金存量记帐法：针对可以使用信用卡付款的消费
信用卡记帐法：针对没有发票的消费
寻找软体帮手：适合善用3C产品的人
懒人记帐法：按月检视帐户余额推估收支
Chapter6 家庭损益表：你离梦想还有多远？
Chapter7 资产负倩表：你是理财资优生还是要重修？
Chapter8 理财目标与方法：通往梦想之路
订定目标 开启人生梦想
编列预算 朝圆梦之路迈进
确实执行 让梦想成真
Chapter9 附录
PIVI 现值因子表
PVIFA 年金现值因子表
FVIF 终值因子表
FVIFA 年金终值因子表
前言
Part 1： 理财动机篇
Chapter 1 为何要做家庭财报？
财务报表 个人与家庭的理财成绩单
管理家庭财务 好比经营公司
Chapter2 家庭财报的重点
Sec.1 资产负债表 为你的财产做体检
制作资产负债表的目的
七堂让资产增加的理财规划课
Lesson1 资产的增值与折价
Lesson 2 资产配置学问大
Lesson 3 买房子？买股票？你选哪一个？
Lesson 4 买车需考虑的事
Lesson 5 除了会赚钱还要能还债
Lesson 6 什么是良性负债？什么是非良性负债？
Lesson 7 如何让自己愈赚愈多
Sec. 2 损益表 你到底赚了多少？花了多少？
损益表里告诉我们的三件事
重点1 计画经济：多赚不表示能多花，少赚一定要少花
重点2 财务目标与优先顺序：先还债还是先享乐？
重点3 努力增加非工资收入：不工作也要有钱花
Chapter3 理财是为了圆梦
年轻人的脱殻计画
双薪家庭的换屋计画
子女的教育计画
离开职场的退休计画
安享晚年的养老计画
企业主的风险管控计画
财留子孙的传承计画
照顾自己与家人的信託计画
Chapter4 别让你的权利税着了──善用税务报表，聪明节税
税务报表里的数字玄机
资产市价与课税：这么做可以节税
税率与税基的迷思：税率降不见得少缴税
税改下的资产管理策略：不管钱多钱少，能省当省
Part 2：理财实践篇
Chapter5 记帐，真的很简单
发票记帐法：针对有发票的消费
现金存量记帐法：针对可以使用信用卡付款的消费
信用卡记帐法：针对没有发票的消费
寻找软体帮手：适合善用3C产品的人
懒人记帐法：按月检视帐户余额推估收支
Chapter6 家庭损益表：你离梦想还有多远？
Chapter7 资产负倩表：你是理财资优生还是要重修？
Chapter8 理财目标与方法：通往梦想之路
订定目标 开启人生梦想
编列预算 朝圆梦之路迈进
确实执行 让梦想成真
Chapter9 附录
PIVI 现值因子表
PVIFA 年金现值因子表
FVIF 终值因子表
FVIFA 年金终值因子表
图书序言
前言
运用财务报表 达成理财目标
我在学校念的是精算，也称为商用数学，除了许多许多的数学课之外，会计是必读的，从初级会计、中级会计、高级会计到成本会计，一科不少。会计是我最不喜欢的一门课，因为我不喜欢交作业──制作报表。
今天竟然跟大家分享从家庭财务报表谈理财，是我以前绝对想像不到的。在学期间，学习是被动的，不知道学习与实务间的关联，考试会过就满意了。出了社会， 当然不会选择跟会计有关的工作，直到自己创业当老板时，时常为了帐务的平衡，跟公司的会计小姐通宵加班，非常挫折，完全没有当老板的成就感，这才不得不正眼看待财务报表，后悔以前没有好好把它学好，重新补修也怨不得老师， 真是学而知之，不如困而知之。历经国税局查帐与补税的洗礼，到后来公司转让的过程，这才把会计这门课补修完毕。
财务报表中隐藏的理财密码
重新学会财务报表时，并没有带给我多大的感觉，只求每次左右平衡，就觉得很高兴，因为不用再加班了。某一天，在看年度报表时，随手拿起去年的报表，看到这一年来的成长，开始感受到有一点点有趣，我开始期望时间过得快一些，好想看看下一期的财务报表，并且仔细地研读财务报表中的数字密码，以便找出并了解一些讯息，作为将来下决定的参考，好让自己再看到持续的成长，甚至是惊人的成绩。这个经商的经验，让我成长许多，也让我真正学会用财务报表来管理公司及后来管理自己的家庭财务。
可能有人会认为，个人或家庭的收入与支出很简单，又不用给别人看，没有需要做财务报表吧！其实做不做财务报表，不是重点，达成我们的梦想或愿望才是。企业的目的是赚钱，梦想可能是成为业界的龙头；家庭与个人梦想可能是让家人过更好、更安心的生活，但是梦想可能还很遥远，有效地运用财务报表，可以帮助我们一点一点的累积财富，帮助我们早日达成目标，并且从财务管理中找到乐趣与成就感。
订定明确的目标和时间表
运用财务报表 达成理财目标
我在学校念的是精算，也称为商用数学，除了许多许多的数学课之外，会计是必读的，从初级会计、中级会计、高级会计到成本会计，一科不少。会计是我最不喜欢的一门课，因为我不喜欢交作业──制作报表。
今天竟然跟大家分享从家庭财务报表谈理财，是我以前绝对想像不到的。在学期间，学习是被动的，不知道学习与实务间的关联，考试会过就满意了。出了社会， 当然不会选择跟会计有关的工作，直到自己创业当老板时，时常为了帐务的平衡，跟公司的会计小姐通宵加班，非常挫折，完全没有当老板的成就感，这才不得不正眼看待财务报表，后悔以前没有好好把它学好，重新补修也怨不得老师， 真是学而知之，不如困而知之。历经国税局查帐与补税的洗礼，到后来公司转让的过程，这才把会计这门课补修完毕。
财务报表中隐藏的理财密码
重新学会财务报表时，并没有带给我多大的感觉，只求每次左右平衡，就觉得很高兴，因为不用再加班了。某一天，在看年度报表时，随手拿起去年的报表，看到这一年来的成长，开始感受到有一点点有趣，我开始期望时间过得快一些，好想看看下一期的财务报表，并且仔细地研读财务报表中的数字密码，以便找出并了解一些讯息，作为将来下决定的参考，好让自己再看到持续的成长，甚至是惊人的成绩。这个经商的经验，让我成长许多，也让我真正学会用财务报表来管理公司及后来管理自己的家庭财务。
可能有人会认为，个人或家庭的收入与支出很简单，又不用给别人看，没有需要做财务报表吧！其实做不做财务报表，不是重点，达成我们的梦想或愿望才是。企业的目的是赚钱，梦想可能是成为业界的龙头；家庭与个人梦想可能是让家人过更好、更安心的生活，但是梦想可能还很遥远，有效地运用财务报表，可以帮助我们一点一点的累积财富，帮助我们早日达成目标，并且从财务管理中找到乐趣与成就感。
订定明确的目标和时间表
图书试读
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