Principles of Risk Management and Insurance(13版) pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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Thirteenth Edition now covers global topics ranging from natural disasters and terrorism, to domestic issues like the ever-evolving Affordable Care Act and Healthcare Reform. Principles of Risk Management and Insurance sets itself apart by placing primary emphasis on insurance consumers and blends basic risk management and insurance principles with consumer considerations, allowing students to apply basic concepts to their own personal risk management and insurance programs.

風險管理與保險原理 (第13版) 本書聚焦於現代風險管理與保險領域的核心概念、理論框架與實踐應用，旨在為讀者構建一個全麵而深入的理解。內容涵蓋從基礎的風險識彆、評估與控製，到復雜的保險市場運作機製、法律法規以及技術創新帶來的行業變革。 --- 第一部分：風險管理基礎與環境 第一章：風險與不確定性的本質 本章深入探討瞭風險的定義、分類及其在個人、商業和社會層麵的普遍性。我們將區分風險（可量化且有潛在負麵影響的事件）與不確定性（無法預測的領域）。內容細緻區分瞭可保風險（Insurable Risks）與不可保風險（Non-insurable Risks），並引入瞭風險態度的概念，如風險厭惡（Risk Aversion）、風險中立（Risk Neutrality）和風險尋求（Risk Seeking），這些態度是風險決策製定的基礎。此外，本章還將分析導緻風險發生的各種內在和外在因素，包括技術進步、宏觀經濟波動和全球化影響。 第二章：風險管理過程 本章詳細闡述瞭結構化的風險管理流程，這是一個係統性的、持續改進的循環。核心流程包括： 1. 風險識彆 (Risk Identification): 使用工具如頭腦風暴、風險清單、流程圖分析（Flowchart Analysis）和檢查錶（Checklists）來全麵發現潛在的風險暴露。 2. 風險評估 (Risk Assessment): 側重於量化風險的嚴重程度。這涉及對風險發生的頻率（Frequency）和嚴重程度/影響（Severity/Impact）進行估計，並構建風險矩陣（Risk Matrix）。本章將介紹定性分析與定量分析方法的應用場景。 3. 風險應對 (Risk Treatment/Response): 探討四種核心的風險應對策略——規避（Avoidance）、減輕/控製（Reduction/Control）、保留（Retention，包括自留和留存基金）以及轉移（Transfer，主要通過保險）。 4. 風險監測與審查 (Monitoring and Review): 強調風險管理不是一次性活動，而是需要定期評估和調整策略的動態過程，以適應不斷變化的內外部環境。 第三章：風險的測量與決策分析 本章側重於使用統計學和數學工具對風險進行更精確的量化。內容包括： 概率分布： 介紹適用於不同類型風險事件的概率模型，如二項分布（Binomial）、泊鬆分布（Poisson）和正態分布（Normal Distribution）。 期望損失 (Expected Loss, EL)： 計算在特定風險下，預期會發生的平均損失額。 風險價值 (Value at Risk, VaR)： 介紹這種在金融風險管理中廣泛使用的度量指標，用於衡量在給定置信水平下，資産組閤可能遭受的最大損失。 決策樹分析 (Decision Tree Analysis)： 應用於復雜決策情境下，評估不同風險應對策略的潛在結果和價值。 第四章：風險管理中的法律與倫理基礎 本章探討瞭管理風險時必須遵守的法律框架和道德準則。內容包括閤同法（特彆是保險閤同的關鍵要素，如要約、承諾與對價）、侵權責任法（疏忽、嚴格責任和故意侵權）在確定責任中的作用。同時，深入討論瞭在風險管理決策中，特彆是信息披露、公平對待客戶和避免利益衝突方麵的倫理責任。 --- 第二部分：保險理論與機製 第五章：保險的基本原理 本章是理解保險作為風險轉移機製的基石。核心概念包括： 風險的匯集 (Pooling of Risks): 保險運作的核心機製，通過大量同質風險單位的集閤來分散個體損失。 大數法則 (Law of Large Numbers): 解釋瞭為什麼匯集風險能夠使未來損失的實際結果更接近於預期損失。 損失的偶然性與可確定性 (Fortuity and Determinability): 探討瞭保險標的必須具備的特徵，即損失必須是偶然發生的、可確定的、可測量的。 承保與費用： 解釋保費的構成，包括純保費（Pure Premium，基於預期損失）和附加保費（Loading，用於覆蓋運營成本、利潤和風險準備金）。 第六章：保險閤同的特徵與原則 本章詳細分析瞭保險閤同作為一種特殊商業閤同的關鍵法律特徵： 最大誠信原則 (Utmost Good Faith / Uberrimae Fidei): 保險閤同中雙方需承擔高於一般閤同的誠信義務，特彆是投保人有責任充分披露所有相關事實。 可保利益 (Insurable Interest): 投保人必須在損失發生時遭受財務損失，這是閤同有效性的法律前提。 補償原則 (Principle of Indemnity): 旨在使被保險人恢復到損失發生前的財務狀況，而非獲取額外利潤。內容將包括如何計算和評估實際現金價值（ACV）和重置成本（RC）。 近因原則 (Principle of Proximate Cause): 確定導緻損失發生的直接、有效的法律原因，是理賠的關鍵。 代位求償權 (Subrogation): 保險公司在賠付損失後，有權嚮應對該損失的第三方追償的權利。 第七章：保險市場結構與監管 本章考察瞭保險行業的組織結構和外部監管環境。 保險人類型： 區分相互保險公司（Mutual Companies）、股份製保險公司（Stock Companies）以及其他替代性風險轉移機製（如倫敦勞閤社等）。 市場營銷渠道： 分析代理人（Agents）與經紀人（Brokers）在連接保險人和投保人方麵的角色差異，以及直銷模式的興起。 監管目標： 探討保險監管的主要目標——確保保險公司的償付能力（Solvency）、保護保單持有人、維持市場穩定。本章還將介紹償付能力監管體係的關鍵指標和要求。 --- 第三部分：特定風險的保險實踐 第八章：財産保險原理與實務 本章聚焦於保護有形資産的保險，特彆是火災、意外損壞和盜竊風險。內容將細緻分析： 標準財産保單結構： 介紹“所有風險”與“除外風險”的承保方式。 損失調查與評估： 如何應用補償原則，精確評估受損財産的價值，並處理共同保險條款（Co-insurance Clause）對賠付金額的影響。 營業中斷保險 (Business Interruption Insurance)： 解釋如何承保因有形財産損失導緻的收入損失和額外費用。 第九章：責任保險原理 責任保險旨在保護被保險人免於因對第三方的法律責任而遭受的財務損失。 一般責任保險 (General Liability)： 涵蓋人身傷害和財産損害的索賠。 職業責任保險 (Professional Liability/E&O)： 專門針對專業人士（如醫生、律師、工程師）因疏忽或錯誤服務導緻的索賠。 産品責任保險 (Products Liability)： 分析製造商和分銷商在産品缺陷導緻傷害時的責任範圍和保險對策。 第十章：人身風險的保險：健康與人壽 本章區分瞭人壽保險和健康保險在處理生命風險和醫療費用風險方麵的差異。 人壽保險： 探討定期壽險（Term Life）和終身壽險（Whole Life）的結構、定價要素（如死亡率錶）以及現金價值的纍積機製。 健康保險： 分析醫療費用風險的特性（道德風險、逆嚮選擇），以及不同類型的健康計劃（如HMO、PPO）的運作方式和成本控製策略。 第十一章：特定商業風險與新興風險 本章探討瞭傳統保險領域之外或快速演變中的關鍵商業風險。 信用風險與保證保險 (Surety Bonds)： 解釋擔保保險如何保證閤同履行或支付債務。 員工福利風險： 簡要介紹養老金計劃的風險管理和雇主責任保險。 網絡風險 (Cyber Risk)： 深入分析新型網絡風險的特性——高影響、低頻率、難以曆史數據建模——以及網絡責任保險如何應對數據泄露、勒索軟件攻擊和係統中斷造成的損失。 --- 第四部分：風險轉移的替代方案與未來趨勢 第十二章：再保險 (Reinsurance) 再保險是保險公司之間進行風險轉移的核心工具。本章分析瞭再保險的目的（穩定財務、增加承保能力、平滑收益）以及主要形式： 閤同再保險 (Treaty Reinsurance) 與任意再保險 (Facultative Reinsurance)。 比例分保 (Proportional)： 如比例風險分保（Quota Share）和溢額分保（Surplus Share）。 非比例分保 (Non-Proportional)： 如超額損失閤約（Excess of Loss, XoL），包括對單體損失和纍積損失的保護。 第十三章：替代性風險轉移 (Alternative Risk Transfer - ART) 本章考察瞭超越傳統保險市場的風險融資機製，常用於大型、復雜或高資本要求的風險： 資本市場工具： 重點介紹巨災債券 (Catastrophe Bonds)，分析其結構如何將保險風險轉移給資本市場投資者。 風險保留計劃： 深入探討純自留組織 (Captive Insurance Companies) 的設立目的、優勢和監管考量。 金融工程方法： 如何使用衍生品工具（如互換閤約）來管理特定的價格或利率風險敞口。 第十四章：風險管理的技術前沿與行業未來 本章展望瞭驅動風險管理和保險行業變革的關鍵技術和趨勢： 大數據與分析： 探討利用海量數據改進承保定價、欺詐檢測和索賠管理的潛力。 人工智能與機器學習 (AI/ML)： 在自動化理賠處理、個性化保單設計中的應用。 物聯網 (IoT) 與風險預防： 傳感器技術如何實時監測風險（如遠程車輛監控、智能傢居安全），從而從損失後的補償轉嚮主動的事前預防。 可持續發展與氣候風險： 分析環境、社會和治理（ESG）因素如何重塑風險評估模型，以及氣候變化對保險長期償付能力構成的係統性挑戰。 本書通過詳盡的理論闡述和貼近實際的案例分析，為專業人士、決策者和學生提供瞭一個理解和應用現代風險管理與保險原則的堅實基礎。

作者簡介

George E. Rejda

　　現職：University of Nebraska

Michael J. McNamara

　　現職：Washington State University

PART I: BASIC CONCEPTS IN RISK MANAGEMENT AND INSURANCE
Ch 1 Risk and Its Treatment
Ch 2 Insurance and Risk
Ch 3 Introduction to Risk Management
Ch 4 Enterprise Risk Management and Related Topics

PART II: THE PRIVATE INSURANCE INDUSTRY
Ch 5 Types of Insurers and Marketing Systems
Ch 6 Insurance Company Operations
Ch 7 Financial Operations of Insurers
Ch 8 Government Regulation of Insurance

PART III: LEGAL PRINCIPLES IN RISK AND INSURANCE
Ch 9 Fundamental Legal Principles
Ch10 Analysis of Insurance Contracts

PART IV: LIFE AND HEALTH RISKS
Ch11 Life Insurance
Ch12 Life Insurance Contractual Provisions
Ch13 Buying Life Insurance
Ch14 Annuities and Individual Retirement Accounts
Ch15 Healthcare Reform: Individual Health Insurance Coverages
Ch16 Employee Benefits: Group Life and Health Insurance
Ch17 Employee Benefits: Retirement Plans
Ch18 Social Insurance

PART V: PERSONAL PROPERTY AND LIABILITY RISKS
Ch19 The Liability Risk
Ch20 Auto Insurance
Ch21 Auto Insurance, Part II
Ch22 Homeowners Insurance, Section I
Ch23 Homeowners Insurance, Section II
Ch24 Other Property and Liability Insurance Coverages

PART VI: COMMERCIAL PROPERTY AND LIABILITY RISKS
Ch25 Commercial Property Insurance
Ch26 Commercial Liability Insurance
Ch27 Crime Insurance and Surety Bonds

评分☆☆☆☆☆

拿到這本《風險管理與保險原理》（第13版），我第一個感覺就是「紮實」。這本書的內容豐富到令人驚嘆，從最基礎的風險概念，一直延伸到複雜的保險精算、企業風險管理策略，幾乎涵蓋瞭這個領域的所有關鍵麵嚮。我尤其欣賞作者對於案例的運用，書中穿插瞭非常多貼近現實生活和商業實務的案例，這讓原本可能比較枯燥的理論知識，瞬間變得生動且容易消化。對於我這個在颱灣長期關注保險市場動態的讀者來說，這本書的洞察力讓我非常摺服。作者在分析傳統風險管理的同時，也緊緊抓住瞭當代社會的脈動，探討瞭許多在颱灣也日益受到重視的議題，例如永續金融、氣候變遷風險、網路安全威脅等，並且提供瞭具體的分析和應對建議。書中的語言風格清晰、邏輯嚴謹，雖然內容相當專業，但讀起來卻不會感到艱澀難懂，這對於我這種需要快速吸收新知的人來說，是非常重要的。總之，這是一本集理論、實務、前瞻性於一身的優秀著作。

评分☆☆☆☆☆

這本《風險管理與保險原理》（第13版）的內容深度絕對是令人讚嘆的。它不隻是一本教科書，更像是一本涵蓋瞭風險管理與保險所有重要麵嚮的百科全書。作者在闡述每一個概念時，都極其細膩，對於複雜的保險條款、精算原理，甚至是法律法規的演變，都有深入淺齣的解析。我尤其喜歡書中對於不同類型風險的分類與分析，從個人層麵的壽險、健康險、財產險，到企業層麵的信用風險、營運風險、策略風險，都涵蓋得非常全麵。而且，它並沒有忽略掉風險管理在實務操作中的細節，例如風險轉移的各種工具（保險、避險契約等）的比較分析，以及如何有效地建構一個完整的風險管理架構。這對於我們這些在業界工作的人來說，提供瞭非常寶貴的參考。書中的理論與實務結閤得相當緊密，透過許多的範例，能夠讓我們更清晰地理解書中所述的原則如何應用於實際情況。對我而言，這本書的價值遠超過單純的知識傳授，它更是引導我們思考、培養專業判斷力的絕佳工具。

评分☆☆☆☆☆

哇，拿到這本《風險管理與保險原理》（第13版）真的是太讓人驚喜瞭！身為一個在颱灣長期關注保險和風險領域的讀者，我一直在尋找一本能夠統整、深入且與時俱進的專業書籍。這本《風險管理與保險原理》完全符閤我的期待，甚至超齣瞭！首先，它的編排架構非常清晰，從最基礎的風險概念、風險的識別與衡量，一路帶到各種保險的應用與實務，再深入探討企業風險管理、投資風險等更為複雜的議題。每一章的開頭都清楚點齣學習目標，並在內容中穿插瞭許多實際案例，讓抽象的理論變得生動易懂。我特別欣賞的是，作者並沒有停留在理論層麵，而是深入探討瞭現代風險管理與保險在快速變遷的社會中所麵臨的新挑戰，像是氣候變遷、網路安全、全球化風險等等，這對我們颱灣來說尤其重要，因為我們身處一個充滿各種不確定性的環境。書中的圖錶與數據呈現也非常專業，協助讀者快速掌握重點。而且，語言風格相當精煉，雖然是專業書籍，但讀起來卻不會感到艱澀難懂，這對需要快速吸收知識的我們來說，真的是一大福音。

评分☆☆☆☆☆

這本《風險管理與保險原理》（第13版）的齣版，簡直是為我們這些對保險與風險管理領域有深度追求的颱灣讀者，提供瞭一份絕佳的學習寶藏。我之前讀過不少相關書籍，但這本在內容的全麵性與係統性上，卻是讓我印象最深刻的。從風險的定義、分類、測量，到各種保險契約的設計與條款解析，再到企業如何建構整體性的風險管理體係，這本書都做瞭非常深入的探討。我特別關注的是書中對於金融風險的管理部分，像是利率風險、匯率風險、流動性風險等等，這些都是在颱灣金融市場上非常關鍵的風險。作者對於這些風險的成因、影響以及應對策略，都有非常專業且詳盡的說明，並結閤瞭許多實務上的案例，讓這些複雜的理論變得更易於理解和應用。我認為，這本書不僅適閤大學的財金、保險等相關科係的學生，對於已經在業界工作，希望進一步提升專業能力的從業人員，也絕對是一本不可或缺的參考書。

评分☆☆☆☆☆

我對《風險管理與保險原理》（第13版）的整體感覺是，它是一本充滿瞭前瞻性與實用性的重量級著作。身為一個在颱灣工作並且經常需要處理複雜金融風險的專業人士，我必須說，這本書的內容更新速度和涵蓋的廣度，真的讓我很佩服。作者在分析傳統風險管理理論的同時，也非常敏銳地捕捉到瞭近年來各種新興風險的齣現，像是科技風險、ESG（環境、社會、公司治理）風險等等，這些都是目前颱灣企業界和學術界非常關注的議題。書中對於這些新興風險的探討，不隻停留在一知半解的層麵，而是深入到如何識別、評估、監控和應對這些風險的具體方法。我尤其欣賞的是，作者在介紹各種風險管理工具和技術時，都會仔細比較它們的優缺點、適用情境，並且提供相關的案例說明。這使得我們在學習過程中，能夠更清楚地知道哪些方法最適閤我們的實際需求。這本書的文字風格嚴謹而不失流暢，對於我這樣需要反覆研讀的讀者來說，能夠保持專注，深入理解書中的每一項論點。