Principles of Risk Management and Insurance(13版) pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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Thirteenth Edition now covers global topics ranging from natural disasters and terrorism, to domestic issues like the ever-evolving Affordable Care Act and Healthcare Reform. Principles of Risk Management and Insurance sets itself apart by placing primary emphasis on insurance consumers and blends basic risk management and insurance principles with consumer considerations, allowing students to apply basic concepts to their own personal risk management and insurance programs.

风险管理与保险原理 (第13版) 本书聚焦于现代风险管理与保险领域的核心概念、理论框架与实践应用，旨在为读者构建一个全面而深入的理解。内容涵盖从基础的风险识别、评估与控制，到复杂的保险市场运作机制、法律法规以及技术创新带来的行业变革。 --- 第一部分：风险管理基础与环境 第一章：风险与不确定性的本质 本章深入探讨了风险的定义、分类及其在个人、商业和社会层面的普遍性。我们将区分风险（可量化且有潜在负面影响的事件）与不确定性（无法预测的领域）。内容细致区分了可保风险（Insurable Risks）与不可保风险（Non-insurable Risks），并引入了风险态度的概念，如风险厌恶（Risk Aversion）、风险中立（Risk Neutrality）和风险寻求（Risk Seeking），这些态度是风险决策制定的基础。此外，本章还将分析导致风险发生的各种内在和外在因素，包括技术进步、宏观经济波动和全球化影响。 第二章：风险管理过程 本章详细阐述了结构化的风险管理流程，这是一个系统性的、持续改进的循环。核心流程包括： 1. 风险识别 (Risk Identification): 使用工具如头脑风暴、风险清单、流程图分析（Flowchart Analysis）和检查表（Checklists）来全面发现潜在的风险暴露。 2. 风险评估 (Risk Assessment): 侧重于量化风险的严重程度。这涉及对风险发生的频率（Frequency）和严重程度/影响（Severity/Impact）进行估计，并构建风险矩阵（Risk Matrix）。本章将介绍定性分析与定量分析方法的应用场景。 3. 风险应对 (Risk Treatment/Response): 探讨四种核心的风险应对策略——规避（Avoidance）、减轻/控制（Reduction/Control）、保留（Retention，包括自留和留存基金）以及转移（Transfer，主要通过保险）。 4. 风险监测与审查 (Monitoring and Review): 强调风险管理不是一次性活动，而是需要定期评估和调整策略的动态过程，以适应不断变化的内外部环境。 第三章：风险的测量与决策分析 本章侧重于使用统计学和数学工具对风险进行更精确的量化。内容包括： 概率分布： 介绍适用于不同类型风险事件的概率模型，如二项分布（Binomial）、泊松分布（Poisson）和正态分布（Normal Distribution）。 期望损失 (Expected Loss, EL)： 计算在特定风险下，预期会发生的平均损失额。 风险价值 (Value at Risk, VaR)： 介绍这种在金融风险管理中广泛使用的度量指标，用于衡量在给定置信水平下，资产组合可能遭受的最大损失。 决策树分析 (Decision Tree Analysis)： 应用于复杂决策情境下，评估不同风险应对策略的潜在结果和价值。 第四章：风险管理中的法律与伦理基础 本章探讨了管理风险时必须遵守的法律框架和道德准则。内容包括合同法（特别是保险合同的关键要素，如要约、承诺与对价）、侵权责任法（疏忽、严格责任和故意侵权）在确定责任中的作用。同时，深入讨论了在风险管理决策中，特别是信息披露、公平对待客户和避免利益冲突方面的伦理责任。 --- 第二部分：保险理论与机制 第五章：保险的基本原理 本章是理解保险作为风险转移机制的基石。核心概念包括： 风险的汇集 (Pooling of Risks): 保险运作的核心机制，通过大量同质风险单位的集合来分散个体损失。 大数法则 (Law of Large Numbers): 解释了为什么汇集风险能够使未来损失的实际结果更接近于预期损失。 损失的偶然性与可确定性 (Fortuity and Determinability): 探讨了保险标的必须具备的特征，即损失必须是偶然发生的、可确定的、可测量的。 承保与费用： 解释保费的构成，包括纯保费（Pure Premium，基于预期损失）和附加保费（Loading，用于覆盖运营成本、利润和风险准备金）。 第六章：保险合同的特征与原则 本章详细分析了保险合同作为一种特殊商业合同的关键法律特征： 最大诚信原则 (Utmost Good Faith / Uberrimae Fidei): 保险合同中双方需承担高于一般合同的诚信义务，特别是投保人有责任充分披露所有相关事实。 可保利益 (Insurable Interest): 投保人必须在损失发生时遭受财务损失，这是合同有效性的法律前提。 补偿原则 (Principle of Indemnity): 旨在使被保险人恢复到损失发生前的财务状况，而非获取额外利润。内容将包括如何计算和评估实际现金价值（ACV）和重置成本（RC）。 近因原则 (Principle of Proximate Cause): 确定导致损失发生的直接、有效的法律原因，是理赔的关键。 代位求偿权 (Subrogation): 保险公司在赔付损失后，有权向应对该损失的第三方追偿的权利。 第七章：保险市场结构与监管 本章考察了保险行业的组织结构和外部监管环境。 保险人类型： 区分相互保险公司（Mutual Companies）、股份制保险公司（Stock Companies）以及其他替代性风险转移机制（如伦敦劳合社等）。 市场营销渠道： 分析代理人（Agents）与经纪人（Brokers）在连接保险人和投保人方面的角色差异，以及直销模式的兴起。 监管目标： 探讨保险监管的主要目标——确保保险公司的偿付能力（Solvency）、保护保单持有人、维持市场稳定。本章还将介绍偿付能力监管体系的关键指标和要求。 --- 第三部分：特定风险的保险实践 第八章：财产保险原理与实务 本章聚焦于保护有形资产的保险，特别是火灾、意外损坏和盗窃风险。内容将细致分析： 标准财产保单结构： 介绍“所有风险”与“除外风险”的承保方式。 损失调查与评估： 如何应用补偿原则，精确评估受损财产的价值，并处理共同保险条款（Co-insurance Clause）对赔付金额的影响。 营业中断保险 (Business Interruption Insurance)： 解释如何承保因有形财产损失导致的收入损失和额外费用。 第九章：责任保险原理 责任保险旨在保护被保险人免于因对第三方的法律责任而遭受的财务损失。 一般责任保险 (General Liability)： 涵盖人身伤害和财产损害的索赔。 职业责任保险 (Professional Liability/E&O)： 专门针对专业人士（如医生、律师、工程师）因疏忽或错误服务导致的索赔。 产品责任保险 (Products Liability)： 分析制造商和分销商在产品缺陷导致伤害时的责任范围和保险对策。 第十章：人身风险的保险：健康与人寿 本章区分了人寿保险和健康保险在处理生命风险和医疗费用风险方面的差异。 人寿保险： 探讨定期寿险（Term Life）和终身寿险（Whole Life）的结构、定价要素（如死亡率表）以及现金价值的累积机制。 健康保险： 分析医疗费用风险的特性（道德风险、逆向选择），以及不同类型的健康计划（如HMO、PPO）的运作方式和成本控制策略。 第十一章：特定商业风险与新兴风险 本章探讨了传统保险领域之外或快速演变中的关键商业风险。 信用风险与保证保险 (Surety Bonds)： 解释担保保险如何保证合同履行或支付债务。 员工福利风险： 简要介绍养老金计划的风险管理和雇主责任保险。 网络风险 (Cyber Risk)： 深入分析新型网络风险的特性——高影响、低频率、难以历史数据建模——以及网络责任保险如何应对数据泄露、勒索软件攻击和系统中断造成的损失。 --- 第四部分：风险转移的替代方案与未来趋势 第十二章：再保险 (Reinsurance) 再保险是保险公司之间进行风险转移的核心工具。本章分析了再保险的目的（稳定财务、增加承保能力、平滑收益）以及主要形式： 合同再保险 (Treaty Reinsurance) 与任意再保险 (Facultative Reinsurance)。 比例分保 (Proportional)： 如比例风险分保（Quota Share）和溢额分保（Surplus Share）。 非比例分保 (Non-Proportional)： 如超额损失合约（Excess of Loss, XoL），包括对单体损失和累积损失的保护。 第十三章：替代性风险转移 (Alternative Risk Transfer - ART) 本章考察了超越传统保险市场的风险融资机制，常用于大型、复杂或高资本要求的风险： 资本市场工具： 重点介绍巨灾债券 (Catastrophe Bonds)，分析其结构如何将保险风险转移给资本市场投资者。 风险保留计划： 深入探讨纯自留组织 (Captive Insurance Companies) 的设立目的、优势和监管考量。 金融工程方法： 如何使用衍生品工具（如互换合约）来管理特定的价格或利率风险敞口。 第十四章：风险管理的技术前沿与行业未来 本章展望了驱动风险管理和保险行业变革的关键技术和趋势： 大数据与分析： 探讨利用海量数据改进承保定价、欺诈检测和索赔管理的潜力。 人工智能与机器学习 (AI/ML)： 在自动化理赔处理、个性化保单设计中的应用。 物联网 (IoT) 与风险预防： 传感器技术如何实时监测风险（如远程车辆监控、智能家居安全），从而从损失后的补偿转向主动的事前预防。 可持续发展与气候风险： 分析环境、社会和治理（ESG）因素如何重塑风险评估模型，以及气候变化对保险长期偿付能力构成的系统性挑战。 本书通过详尽的理论阐述和贴近实际的案例分析，为专业人士、决策者和学生提供了一个理解和应用现代风险管理与保险原则的坚实基础。

作者简介

George E. Rejda

　　现职：University of Nebraska

Michael J. McNamara

　　现职：Washington State University

PART I: BASIC CONCEPTS IN RISK MANAGEMENT AND INSURANCE
Ch 1 Risk and Its Treatment
Ch 2 Insurance and Risk
Ch 3 Introduction to Risk Management
Ch 4 Enterprise Risk Management and Related Topics

PART II: THE PRIVATE INSURANCE INDUSTRY
Ch 5 Types of Insurers and Marketing Systems
Ch 6 Insurance Company Operations
Ch 7 Financial Operations of Insurers
Ch 8 Government Regulation of Insurance

PART III: LEGAL PRINCIPLES IN RISK AND INSURANCE
Ch 9 Fundamental Legal Principles
Ch10 Analysis of Insurance Contracts

PART IV: LIFE AND HEALTH RISKS
Ch11 Life Insurance
Ch12 Life Insurance Contractual Provisions
Ch13 Buying Life Insurance
Ch14 Annuities and Individual Retirement Accounts
Ch15 Healthcare Reform: Individual Health Insurance Coverages
Ch16 Employee Benefits: Group Life and Health Insurance
Ch17 Employee Benefits: Retirement Plans
Ch18 Social Insurance

PART V: PERSONAL PROPERTY AND LIABILITY RISKS
Ch19 The Liability Risk
Ch20 Auto Insurance
Ch21 Auto Insurance, Part II
Ch22 Homeowners Insurance, Section I
Ch23 Homeowners Insurance, Section II
Ch24 Other Property and Liability Insurance Coverages

PART VI: COMMERCIAL PROPERTY AND LIABILITY RISKS
Ch25 Commercial Property Insurance
Ch26 Commercial Liability Insurance
Ch27 Crime Insurance and Surety Bonds

评分☆☆☆☆☆

我對《風險管理與保險原理》（第13版）的整體感覺是，它是一本充滿了前瞻性與實用性的重量級著作。身為一個在台灣工作並且經常需要處理複雜金融風險的專業人士，我必須說，這本書的內容更新速度和涵蓋的廣度，真的讓我很佩服。作者在分析傳統風險管理理論的同時，也非常敏銳地捕捉到了近年來各種新興風險的出現，像是科技風險、ESG（環境、社會、公司治理）風險等等，這些都是目前台灣企業界和學術界非常關注的議題。書中對於這些新興風險的探討，不只停留在一知半解的層面，而是深入到如何識別、評估、監控和應對這些風險的具體方法。我尤其欣賞的是，作者在介紹各種風險管理工具和技術時，都會仔細比較它們的優缺點、適用情境，並且提供相關的案例說明。這使得我們在學習過程中，能夠更清楚地知道哪些方法最適合我們的實際需求。這本書的文字風格嚴謹而不失流暢，對於我這樣需要反覆研讀的讀者來說，能夠保持專注，深入理解書中的每一項論點。

评分☆☆☆☆☆

拿到這本《風險管理與保險原理》（第13版），我第一個感覺就是「紮實」。這本書的內容豐富到令人驚嘆，從最基礎的風險概念，一直延伸到複雜的保險精算、企業風險管理策略，幾乎涵蓋了這個領域的所有關鍵面向。我尤其欣賞作者對於案例的運用，書中穿插了非常多貼近現實生活和商業實務的案例，這讓原本可能比較枯燥的理論知識，瞬間變得生動且容易消化。對於我這個在台灣長期關注保險市場動態的讀者來說，這本書的洞察力讓我非常折服。作者在分析傳統風險管理的同時，也緊緊抓住了當代社會的脈動，探討了許多在台灣也日益受到重視的議題，例如永續金融、氣候變遷風險、網路安全威脅等，並且提供了具體的分析和應對建議。書中的語言風格清晰、邏輯嚴謹，雖然內容相當專業，但讀起來卻不會感到艱澀難懂，這對於我這種需要快速吸收新知的人來說，是非常重要的。總之，這是一本集理論、實務、前瞻性於一身的優秀著作。

评分☆☆☆☆☆

哇，拿到這本《風險管理與保險原理》（第13版）真的是太讓人驚喜了！身為一個在台灣長期關注保險和風險領域的讀者，我一直在尋找一本能夠統整、深入且與時俱進的專業書籍。這本《風險管理與保險原理》完全符合我的期待，甚至超出了！首先，它的編排架構非常清晰，從最基礎的風險概念、風險的識別與衡量，一路帶到各種保險的應用與實務，再深入探討企業風險管理、投資風險等更為複雜的議題。每一章的開頭都清楚點出學習目標，並在內容中穿插了許多實際案例，讓抽象的理論變得生動易懂。我特別欣賞的是，作者並沒有停留在理論層面，而是深入探討了現代風險管理與保險在快速變遷的社會中所面臨的新挑戰，像是氣候變遷、網路安全、全球化風險等等，這對我們台灣來說尤其重要，因為我們身處一個充滿各種不確定性的環境。書中的圖表與數據呈現也非常專業，協助讀者快速掌握重點。而且，語言風格相當精煉，雖然是專業書籍，但讀起來卻不會感到艱澀難懂，這對需要快速吸收知識的我們來說，真的是一大福音。

评分☆☆☆☆☆

這本《風險管理與保險原理》（第13版）的內容深度絕對是令人讚嘆的。它不只是一本教科書，更像是一本涵蓋了風險管理與保險所有重要面向的百科全書。作者在闡述每一個概念時，都極其細膩，對於複雜的保險條款、精算原理，甚至是法律法規的演變，都有深入淺出的解析。我尤其喜歡書中對於不同類型風險的分類與分析，從個人層面的壽險、健康險、財產險，到企業層面的信用風險、營運風險、策略風險，都涵蓋得非常全面。而且，它並沒有忽略掉風險管理在實務操作中的細節，例如風險轉移的各種工具（保險、避險契約等）的比較分析，以及如何有效地建構一個完整的風險管理架構。這對於我們這些在業界工作的人來說，提供了非常寶貴的參考。書中的理論與實務結合得相當緊密，透過許多的範例，能夠讓我們更清晰地理解書中所述的原則如何應用於實際情況。對我而言，這本書的價值遠超過單純的知識傳授，它更是引導我們思考、培養專業判斷力的絕佳工具。

评分☆☆☆☆☆

這本《風險管理與保險原理》（第13版）的出版，簡直是為我們這些對保險與風險管理領域有深度追求的台灣讀者，提供了一份絕佳的學習寶藏。我之前讀過不少相關書籍，但這本在內容的全面性與系統性上，卻是讓我印象最深刻的。從風險的定義、分類、測量，到各種保險契約的設計與條款解析，再到企業如何建構整體性的風險管理體系，這本書都做了非常深入的探討。我特別關注的是書中對於金融風險的管理部分，像是利率風險、匯率風險、流動性風險等等，這些都是在台灣金融市場上非常關鍵的風險。作者對於這些風險的成因、影響以及應對策略，都有非常專業且詳盡的說明，並結合了許多實務上的案例，讓這些複雜的理論變得更易於理解和應用。我認為，這本書不僅適合大學的財金、保險等相關科系的學生，對於已經在業界工作，希望進一步提升專業能力的從業人員，也絕對是一本不可或缺的參考書。