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中国经济近年的变化，既让外资银行在中国市场遭遇挑战，却也为外资银行提供巨大商机，重点在于外资银行在中国掌握了多少法律法规与政策变化，而「外资银行中国业务实务」系列丛书，便是在这样的主轴下，连续五年为外资银行分析最新法规与官方政策，期待透过整理与分析，为外资银行进一步打开中国市场，降低在中国的银行业务风险尽一份心力。

　　《外资银行中国业务实务系列6：授信模式‧合规风险‧外汇》延续过去系列强调「实务」的传统，在最新法律、外汇、自贸区、融资案例、财税规定等领域中，以一百篇专题形式进行系统性介绍，相信能为外资银行在中国市场开疆辟土，提供直接又有效的对策。
 

作者简介

台资银行大陆从业人员交流协会

　　「台资银行大陆从业人员交流协会」是由台资银行从业人员与富拉凯投资银行（前身为富兰德林投资银行）共同发起设立，经台湾内政部核准登记的民间社团组织，目的在为台资银行派驻大陆从业人员，或是在台湾从事与大陆业务相关的银行人员，提供一个法律、财税、外汇相关专业研究，及有助于银行业务交流的共同平台，目的在促进台资银行及时、有效地掌握大陆金融环境与法规政策变化，确保在最低风险下有效地开发大陆的银行业务。

　　「台资银行大陆从业人员交流协会」为达到专业交流的宗旨，持续以出书、讲座、论坛等不同形式，为台资银行在大陆业务推广所遭遇的各类专业问题进行深入探讨，期盼透过台资银行从业人员的共同努力，为台资银行在中国大陆的发展寻求更多、更安全的商机。

编者简介

富拉凯资本股份有限公司

　　富拉凯投资银行（前身为富兰德林投资银行）定位于精品投资银行（Boutique Investment Banking），为台商提供辅导上市与PE投资（私募基金）两大价值，除了聚焦在台商回台上市柜领域外，「富拉凯」设立于上海的投资银行团队，已成功投资并辅导了10家台商在A股挂牌，在目前29家台资企业大陆上市中占比超过1／3。

　　富拉凯2007年─2017年辅导台商成功上市实例：
　　1　2017年5月　艾艾精密工业输送系统（上海）股份有限公司　上海主板
　　2　2016年12月　亚翔系统集成科技（苏州）股份有限公司　上海主板
　　3　2016年9月　优德精密工业（昆山）股份有限公司　深圳创业板
　　4　2016年6月　哈森商贸（中国）股份有限公司　上海主板
　　5　2016年3月　鲜活控股股份有限公司　回台上柜转上市
　　6　2015年12月　三汰控股（开曼）股份有限公司　回台上柜
　　7　2015年5月　联德控股股份有限公司　回台上柜转上市
　　8　2015年4月　南京阿法贝文化创意股份有限公司　北京新三板
　　9　2015年1月　信音电子（苏州）股份有限公司　北京新三板
　　10　2014年8月　保定味群食品科技股份有限公司　北京新三板
　　11　2014年1月　艾艾精密工业输送系统（上海）股份有限公司　北京新三板
　　12　2014年1月　鼎捷软件股份有限公司（鼎新ERP）　深圳创业板
　　13　2013年12月　浙江东明不锈钢制品股份有限公司　回台上市
　　14　2012年9月　鲜活果汁工业（昆山）有限公司　回台上柜
　　15　2012年4月　怡球金属资源再生（中国）股份有限公司　上海主板
　　16　2011年12月　基胜工业（上海）有限公司　回台上市
　　17　2011年9月　昆山新莱洁净应用材料股份有限公司　深圳创业板
　　18　2011年4月　昆山联德精密机械有限公司　回台上柜
　　19　2010年12月　苏州宝馨科技实业股份有限公司　深圳中小板
　　20　2010年8月　昆山金利表面材料应用科技股份有限公司　深圳中小板
　　21　2007年8月　上海汉钟精机股份有限公司　深圳中小板
 

导读

第一篇　法律
【1】银行借款资金归还关联企业借款的审查重点
【2】併购贷款业务机会分析
【3】併购贷款风险控制分析
【4】供应链融资中保理业务（上）──供应商融资
【5】供应链融资中保理业务（下）──经销商融资
【6】银行金融债权风险防控中善用公证书发挥强制执行效力
【7】准确识别企业的註册资本、认缴资本和实缴资本
【8】银行押品管理风险及防范（上）
【9】银行押品管理风险及防范（下）
【10】在华外资法人银行可投资境内银行

第二篇　外汇
【31】吸引外商投资最新规定分析
【32】台资银行中国大陆业务开放新规
【33】转口贸易外汇政策解析
【34】跨境资产转让规定分析（一）
【35】跨境资产转让规定分析（二）
【36】跨境资产转让规定分析（三）
【37】跨境资产转让规定分析（四）
【38】跨境资产转让规定分析（五）
【39】内保外贷资金可回流境内分析
【40】境内企业借款给境外关联方外汇政策解析

第三篇　自贸区
【80】自贸区企业经营模式解析──转口贸易
【81】保税区企业经营模式解析──保税进口
【82】保税区企业经营模式解析──出口退税
【83】各种保税区功能介绍

第四篇　综合
【84】国务院反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见解析
【85】房产限售对银行业务的风险分析
【86】汶莱公司迁册风险分析
【87】台资银行中国大陆银监近期监管重点
【88】内保外贷新政下台资银行业务重点
【89】台商不同经营模式下资金需求解析（上）
【90】台商不同经营模式下资金需求解析（中）
【91】台商不同经营模式下资金需求解析（下）
【92】台湾《金融机构执行共同申报及尽职审查作业办法》实施重点

第五篇　财税
【93】跨境融资纳税分析
【94】37号文放宽台商从中国大陆取得的股息、红利、资产所得纳税时间限制
【95】海关、税务局、外汇局将实现资讯共用
【96】关联交易查税最新规定
【97】金税三期拉高，台商涉风险
【98】反避税新规正式在中国大陆实施
【99】58号文影响台资银行中国大陆贴现纳税成本
【100】中国大陆台商境外子公司纳税风险分析
 

【3】　　併购贷款风险控制分析
 
基于併购类贷款的高风险性，此类贷款管理强度必然高于其他贷款种类，必须对併购的动态过程进行全程监控。
 
银行对併购贷款风险控制的具体措施，体现在以下方面：
 
一、贷前审查
 
银行必须对併购交易架构的可行性进行评估，对併购方案的合法合规性进行审查。比如，在海外併购中，银行必须对併购方是否符合东道国法律规定的资格进行尽职调查；审查併购交易是否已经按照法律法规的规定，办理必要的审批、履行必要的登记手续；法律法规对併购交易的资金来源，是否有限制性规定；併购交易融资架构是否符合当地法律、外汇法规的规定等。
 
二、通过併购贷款合同条款预防潜在风险
 
银行贷款合同条款应体现对併购贷款资金的全面、实时监控，防止合同上的疏漏危及银行债权的风险。比如，合同条款中必须突显银行对贷款的监控以及提前收回贷款的权利。具体表现如下：
 
1.　　对併购方和目标企业的重要财务指标进行约定，即有约束性条款。其中重要财务指标主要包括：企业有形资本净资产、流动比率、偿债保障比率、槓桿比率、净资产负债比率、净现金流最低值要求等。
 
2.　　强制提前还贷条款。比如，借款人获得额外现金流（例如处分拥有的股份获得的收入、公开发行获得的收益、目标公司分配股利），应用于提前还款；担保人未按约定签署或交付相关担保文件时，银行有权要求借款人提前还款；完成收购后，借款人持有的目标公司的股份比例没有达到约定比例时。
 
3.　　约定提款条件。比如併购方自有资金已足额到位，并进入银行监管帐户，银行监控併购贷款资金按併购贷款合同约定的支付方式分期支付。每次提款前，银行应核实贷款法律、政策有无发生变化；是否出现影响交易的意外情况，进而决定是否停止继续拨放贷款。
 
4.　　银行知情权和同意权。对于併购交易中涉及的一般资讯，应确保银行具有知情权，比如：要求借款人、目标企业、担保人定期报送企业的财务报告。对于涉及的重大事项，应确保银行同意权，比如：重要股东的变化、重大投资项目的变化、市场和客户的重大不利变化、重大资产出售、产生新的重大债务或对外提供担保等。

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