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受到2017年政府对于公教退休年金大幅删减及遗赠税回复累进税率影响，加重了个人理财规划与长短期资产配置的调整压力及迫切性，为了让读者可以获取最新最即时的理财模式，作者花了近一年的时间重新整理各章节内容，虽然章节只有些微变动，但是内容都尽量依据新制度的变革做最即时的更新。

本书特色

　　结合现有法规与实例说明：特别是2017年台湾的年金大改革与遗赠税调整，做最新的实例计算与说明。

　　理财更方便：介绍如何利用EXCEL财务函数计算房屋贷款的本金与利息，以及保险给付的现值提醒。

　　退休金规划：完整介绍退休金的改革与提醒个人退休金缺口分析及因应之道。

　　台湾私校退抚基金与人生週期基金：除了详加介绍，亦分析其特色与必要性。

　　更新最即时：增列最新的保险商品之介绍。

　　详细分析财富的移转规划：减少不必要的遗产税或赠与税。
 

作者简介

陈登源

　　学历　国立交通大学管理学博士    
　　经历　淡江大学管理学系系主任
　　德国波昂大学经济学研究所研究员
　　退抚基金监理委员会简任13职等执行秘书
　　中华民国退休基金协会发起人暨创会秘书长
　　台湾理财顾问认证(CFP)协会主任委员
　　台湾各政府退休基金委託经营评审委员    
　　现职　私校退抚储金投资策略委员    

柯辉芳

　　学历　中国文化大学经济学研究所硕士    
　　经历　中国文化大学经济学系专任讲师
　　行政院经济建设委员会经济研究处专员
　　中国信託商业银行审查部副理    
　　现职　退抚基金监理委员会稽核
　　中华民国退休基金协会监事    

黄圣棠

　　学历　国立东华大学经济学博士    
　　经历　时报资讯产品规划组主任
　　国立中央大学财金系兼任助理教授
　　致理科技大学财金系兼任助理教授
　　国立东华大学经济系兼任讲师
　　大汉技术学院物流管理系兼任讲师    
　　现职　南亚技术学院行销与流通管理系系主任    
 

第一篇　财规划基本概念篇
第01章　理财规划的意义与基本认识
1.1　为什么要做理财规划
1.2　什么是理财规划
1.3　如何做好理财规划
1.4　理财目标的设定
理财停看听1.1　台湾地区国人为何要理财原因调查
理财停看听1.2　全台三成以上员工薪资低于3万元

第02章　家庭收支表的意义与编制方法
2.1　家庭收支表的意义与种类
2.2　家庭收支表的编制方法
2.3　家庭收支表的应用
理财停看听2.1　台湾人20 年来赚得多花得多，储蓄率下降
理财停看听2.2　台湾地区最高所得里前10 名，都在竹市与竹北

第03章　家庭资产负债表的意义与编制方法
3.1　家庭资产负债表的意义与种类
3.2　资产负债表的编制方法
3.3　家庭资产负债表的应用
理财停看听3.1　台湾家庭负债　两岸三地最重

第04章　货币的时间价值
4.1　为什么货币会有时间价值
4.2　货币时间价值的计算公式
4.3　财务函数的应用
理财停看听4.1　惊人的长期投资复利效果
理财停看听4.2　台湾五大银行购屋贷款利率史上次低

第二篇　生命週期与理财规划篇
第05章　生命週期与投资风险
5.1　生命週期的意义与种类
5.2　投资风险的意义与分类
5.3　生命週期与投资风险的关联性
理财停看听5.1　台湾受僱员工平均退休龄58.6岁
理财停看听5.2　台湾私校人生週期基金

第06章　终身财富总需求分析
6.1　终身财富总需求内容
6.2　终身财富总需求规划
理财停看听6.1　如何拥有晚美的退休人生
理财停看听6.2　终身财富总需求概算

第三篇　保险规划篇
第07章　人身保险理财需求分析
7.1　为何需要人身保险
7.2　人身保险商品种类
7.3　如何规划人身保险计画
理财停看听7.1　不同类型的投资型保单比较一览表
理财停看听7.2　寿险的保险商品，并附带医疗伤害保险附约
理财停看听7.3　保单关系人与税赋的关系

第08章　财产保险理财需求分析
8.1　财产保险规划上应注意的要点
8.2　财产保险商品介绍
理财停看听8.1　强制汽车责任保险理赔案例

第四篇　投资规划篇
第09章　投资规划与资产配置
9.1　平均数与标准差
9.2　投资组合的报酬与风险
9.3　系统风险与非系统风险
9.4　资产配置与马可维兹的效率前沿
理财停看听9.1　欧债危机及英国脱欧与国家系统风险

第10章　股票与债券的资产配置
10.1　股票概述
10.2　债券概述
10.3　股债配置原则与再平衡策略
理财停看听10.1　苹果订单转台积电
理财停看听10.2　加州公务人员退休基金与台湾退抚基金资产配置比较

第11章　共同基金的投资组合
11.1　共同基金的分类
11.2　如何挑选共同基金（四四三三法则的应用）
11.3　定期定额投资与单笔投资
11.4　共同基金的资产配置
理财停看听11.1　为什么高收益债后市仍然看俏
理财停看听11.2　香港强积金以人生週期基金作为预设基金

第五篇　税务规划篇
第12章　遗产税与赠与税
12.1　遗产税之纳税义务人与遗产继承
12.2　遗产税课征范围
12.3　不计入遗产总额项目及免税额与扣除额
12.4　配偶剩余财产差额分配请求权
12.5　遗产税的计算
12.6　赠与税与纳税义务人
12.7　赠与税课税范围
12.8　不计入赠与总额及免税额与扣除额
12.9　赠与税的计算
理财停看听12.1　2018年遗产及赠与税免税额、扣除额及税率一览表
理财停看听12.2　辜成允与温世仁夫妻遗产税大不同
理财停看听12.3　新旧遗赠税差很大

第13章　房屋税与地价税及土地增值税
13.1　房屋税
13.2　地价税
13.3　土地增值税
13.4　房地合一税
理财停看听13.1　2016年各地方政府大幅调升房屋税
理财停看听13.2　2018年公告地价全面向下调降

第六篇　退休金规划与财产移转篇
第14章　退休金规划
14.1　退休金规划与理财的关系
14.2　劳工的退休金计划与养老保险
14.3　退休金规划与退休金缺口实例分析
理财停看听14.1　世界银行的三柱退休金体系架构
理财停看听14.2　美国401（k）的过去与未来
理财停看听14.3　提早投资创造时间复利
理财停看听14.4　台湾年金改革相关报导

第15章　财产移转规划
15.1　财产移转、节税与逃税
15.2　不动产的移转
15.3　动产的财产移转
15.4　夫妻间的财产移转
15.5　个人理财个案分析
理财停看听15.1　商业型「以房养老」案例分析
理财停看听15.2　被继承人死亡前赠与财产的遗产计算
 

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