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本书的内容尽量以人们一般生活中，常用到的投资理财常识为主，祈能兼顾学堂上课所需、亦能让坊间读者为理财所用。各章皆有相关实务案例与解说，再搭配实务例题Excel说明，让理论与实务相结合。希望借由本书深入浅出的诠释，引领读者进入投资理财的领域。

本书特色

　　1.章节架构纲举目张，内容循序渐进，叙述简明易读，并辅以丰富图表，有利读者自行研读。

　　2.每章节皆附数个「实务案例与其解说」，让课本内容与实务相结合，以彰显内容的重要性与应用性。

　　3.书中部分实务例题均以Excel进行说明，以让读者熟知Excel，在财务上的应用性。

　　4.章末附「练习题」与「证照考题」，让读者能自行检测学习情形。

　　5.于书末提供教学活动案例，让上课内容更加贴近实务，并希望能提升学习效果。
 

探索未知的金融蓝图：一部聚焦宏观经济与前沿科技的商业巨著 书名： 资本的潮汐与数字的黎明 作者： [此处留空，仅为保持简介的纯粹性，不涉及具体作者信息] 本书简介 《资本的潮汐与数字的黎明》并非一本教你如何买卖股票、如何制定个人预算的实用手册。它是一部深入剖析全球经济结构性变革、探讨新兴技术如何重塑资本流动规律的宏大叙事。本书旨在为那些渴望理解未来商业图景、把握时代脉搏的读者提供一个清晰的认知框架，探讨在后金融危机时代，权力与财富的版图正在经历怎样深刻的转移。 第一部分：潮汐的退却与重构——全球经济的结构性挑战 本部分着眼于当前世界经济体系面临的根本性难题，分析了自上世纪七十年代布雷顿森林体系瓦解以来，全球化进程所累积的内在矛盾。我们不再仅仅关注货币政策的短期波动，而是深入挖掘驱动这些波动的深层地缘政治与人口结构变化。 一、债务的幽灵与主权风险的蔓延： 本书细致梳理了全球主要经济体（G7与金砖国家）公共与私人部门债务的累积路径。我们摒弃了教科书上对“良性负债”的简单定义，转而研究高杠杆率如何抑制长期创新、挤压社会福利支出，并最终演变为结构性的通胀或通缩陷阱。特别关注了主权信用评级模型失效的趋势，以及在多极化世界中，国际货币基金组织（IMF）与世界银行等传统机构面临的信誉危机。 二、全球供应链的断裂与“再本地化”的必然： 21世纪初的全球化以效率最大化为核心目标，然而，近年的地缘冲突与公共卫生事件揭示了这种“极致效率”背后的脆弱性。本书分析了“友岸外包”（Friend-shoring）与“近岸外包”（Near-shoring）等新战略的兴起，探讨了关键资源（如稀土、半导体制造能力）的战略储备与国家安全之间的不可调和的矛盾。我们考察了工业4.0技术如何为高成本国家提供了重振制造业的可能，从而改变了传统的比较优势理论。 三、人口结构的“慢炸弹”：老龄化与劳动力萎缩的经济代价： 本书没有使用煽情的语言描述人口危机，而是用严谨的数据模型展示了抚养比变化对社会保障体系、医疗支出以及消费模式的长期挤压效应。我们分析了劳动生产率增长停滞（Productivity Stagnation）与人口红利消失之间的强关联性，并评估了替代性解决方案（如机器人自动化、AI驱动的效率提升）在多大程度上能够抵消劳动力规模下降带来的负面冲击。 第二部分：数字的黎明——技术对资本的颠覆性重塑 如果说第一部分描绘了旧秩序的松动，那么第二部分则聚焦于驱动新秩序诞生的核心技术力量。本书认为，当前的技术革命不仅是效率工具的升级，更是对“价值定义权”和“交易媒介”的根本性挑战。 一、区块链范式转移：从加密货币到信任基础设施： 本书深入探讨了分布式账本技术（DLT）超越加密货币炒作的潜力。我们重点分析了去中心化自治组织（DAO）对传统公司治理结构的挑战，以及代币化（Tokenization）如何改变资产的流动性和所有权界定——从房地产、知识产权到艺术品。此外，本书还审视了央行数字货币（CBDC）的推出，如何可能重塑商业银行的角色和货币政策的传导机制。 二、生成式AI与知识工作者的价值重估： 生成式人工智能（Generative AI）的爆发性发展，对传统知识密集型产业构成了前所未有的冲击。本书分析了AI如何自动化中层信息处理工作，导致“中间技能陷阱”（The Middle-Skill Trap）。我们探讨了企业需要如何重新设计工作流程，将人类的创造力与AI的计算能力进行高效集成，以及这种集成将如何重新分配价值链中的利润份额。 三、元宇宙、空间计算与新型消费场景的构建： 本书将元宇宙（Metaverse）视为下一代互联网的雏形，一种沉浸式的三维交互空间。我们关注的并非游戏娱乐，而是其在工业设计协作、远程医疗培训和虚拟商品经济中的商业应用前景。重点分析了数字身份（Digital Identity）的安全性和互操作性，这被视为未来数字经济的基石。 第三部分：新时代的战略博弈——企业与国家的生存之道 在宏观环境剧烈动荡与技术范式加速切换的背景下，本书最后一部分提供了对未来十年战略决策的深刻洞察。 一、反垄断的新战场：数据控制权的争夺： 本书认为，未来的权力竞争不再仅仅是石油或土地，而是对海量数据集的垄断与控制。我们分析了全球主要监管机构（美国司法部、欧盟委员会）如何试图重塑数字平台经济的竞争格局，以及企业应如何在新兴数据主权与全球运营需求之间找到平衡。 二、韧性（Resilience）取代效率（Efficiency）：企业战略的回归： 在 VUCA（易变、不确定、复杂、模糊）时代，企业决策的核心逻辑必须从单纯追求“成本最低化”转向追求“抗风险能力最大化”。本书提出了“多源冗余”的供应链设计原则，以及在资本市场波动加剧时，如何利用混合融资结构（如风险投资、政府补贴、内部留存收益的组合）来确保长期生存能力。 三、软实力与规范制定权：大国博弈的科技维度： 地缘政治的竞争正在沿着技术标准和数据协议展开。本书评估了各国在5G/6G、量子计算、生物技术等“前沿技术”领域的主导权争夺，并指出，谁能主导下一代技术标准的制定，谁就掌握了未来全球经济活动的主导权。这要求企业和政府必须将技术研发视为国家安全战略的一部分。 结语： 《资本的潮汐与数字的黎明》旨在提供一种“高空视角”，帮助读者超越短期市场噪音，理解驱动世界变革的深层结构性力量。它不是提供简单的投资建议，而是构建一套理解复杂世界的分析工具箱，使读者能够以更具前瞻性和战略性的眼光，迎接这个充满剧变与机遇的新纪元。本书适合所有关注宏观经济趋势、科技发展方向以及企业长期战略规划的决策者、学者与专业人士阅读。

第一篇 投资商品
第一章 投资理财概论
1-1 投资概论
1-2 投资商品类型
1-3 理财规划
第二章 基础金融商品
2-1股权类型商品
2-2固定收益证券类型商品
2-4银行存款类型商品
2-4 其他类型商品
第三章 衍生性金融商品
3-1 期货商品
3-2 选择权商品
3-3 权证商品
3-4 其他衍生性商品
第四章 基金商品
4-1 基金概论
4-2基本类型基金
4-2证券化类型基金
4-4基金交易实务

第二篇 投资分析与策略
第五章 市场基本面分析
5-1 非经济面分析
5-2 总体经济指标分析
5-3产业面分析
第六章 商品投资分析
6-1 股票投资分析
6-2 基金投资分析
6-3 期货投资分析
6-4 选择权投资分析
6-5 权证投资分析
第七章 商品投资策略
7-1 股票投资策略
7-2基金投资策略
7-3 期货投资策略
7-4 选择权投资策略
7-5权证投资策略
7-6商品间套利策略

第三篇 理财规划
第八章 保险规划
8-1 保险简介
8-2人身保险
8-3财产保险
8-4 保险的保障规划
第九章 税务规划
9-1 税务简介
9-2 所得税规划
9-3 赠与税规划
9-4 遗产税规划
9-5 不动产税务规划
第十章 信託规划
10-1 信託的简介
10-2 信託的类型
10-3 信託的运用规划

评分☆☆☆☆☆

读这本书的时候，我感觉就像是和一位经验丰富的智者在对话。作者没有用那些晦涩难懂的专业术语，也没有故作高深。语言风格非常平实，却又充满力量。我特别欣赏的是，它没有把读者当作什么都不懂的新手，而是把我们看作是能够独立思考的个体。它提供的是一种思维框架，一种方法论，而不是一套僵化的指令。 我印象最深的是关于“情绪管理”在投资理财中的作用。很多书都会提到要理性投资，但这本书却深入地剖析了我们在面对市场波动时，恐惧、贪婪这些情绪是如何影响我们的决策的。它甚至给出了一些非常实用的心理调适方法，让我认识到，很多时候，我们亏损的不是金钱，而是败给了自己的心魔。这本书没有直接教我如何分析K线图，如何识别财务报表，但它教会了我如何认识自己，如何在这种复杂的世界里保持清醒的头脑。它给了我一种“内功心法”，让我明白，真正强大的投资，是建立在对自我的深刻认知之上。这本书让我开始反思，为什么我之前在投资中会屡屡犯错，很多时候并不是因为我不知道“怎么做”，而是因为我没有“控制住自己”。它让我明白，理财规划的成功，很大程度上取决于我们能否成为自己情绪的主人。

评分☆☆☆☆☆

拿到这本书的时候，我正处于一个对未来感到有些迷茫的阶段。我工作几年了，收入还可以，但总觉得钱好像总是不够用，而且对未来的规划也比较模糊。市面上关于投资理财的书籍我都尝试过一些，大多是讲各种投资工具的，看了之后也知道了不少概念，比如股票、基金、债券、ETF等等，但总感觉离自己实际生活还有点远，也说不上到底该怎么做。 这本书最让我惊喜的地方在于，它并没有直接去介绍那些具体的投资品种，也没有教我如何去挑选。而是从更宏观的角度，去探讨“什么是规划”，以及“为什么要规划”。它花了很大篇幅去分析，在不同的生命阶段，我们可能面临的财务挑战和机遇，以及如何通过科学的规划来应对。我记得书中有一个章节，详细地讲了关于“风险管理”的问题，但它讲的不是如何规避某一种投资风险，而是如何去识别和评估我们生活中存在的各种潜在风险，比如失业、疾病、甚至是对家庭的责任等等，然后思考如何通过财务手段来降低这些风险带来的冲击。这一点我之前真的很少看到，大多数理财书都是聚焦在“增值”上，而这本书则让我看到了“保障”和“稳健”同样重要。它没有给我任何投资建议，但它让我重新审视了自己的人生目标和财务状况，并且提供了一个非常清晰的框架，让我知道该从何处着手去思考我的“未来”。

评分☆☆☆☆☆

这本书我拿到手的时候，真的充满了期待。封面设计简洁大气，给人一种专业、可靠的感觉，非常符合“投资理财规划”这个主题。我原本以为它会像我之前看过的其他几本理财书一样，上来就是罗列各种投资工具，然后告诉你怎么分散风险，怎么选择基金股票。但翻开后，我发现这本书的切入点非常不一样。它不像市面上很多书那样，直接跳到“怎么赚钱”这个环节，而是更侧重于“为什么”和“如何思考”。 一开始，它花了不少篇幅去探讨我们为什么需要理财规划，以及理财规划到底能解决我们生活中的哪些实际问题。这一点我特别喜欢。它没有空泛地讲大道理，而是通过一些非常贴近生活的案例，比如子女教育金的准备、退休后的生活保障、甚至是应对突发疾病的财务风险，来阐述理财规划的重要性。这让我深刻地意识到，理财不仅仅是为了财富增值，更是为了获得一份心灵的安宁和对未来的掌控感。这本书没有给我提供具体的“秘籍”，也没有承诺一夜暴富，但它给了我一个非常清晰的全局视角，让我明白了我为什么要做这件事，以及这件事对我人生意义的改变。它没有教我怎么选股，但它教会了我如何思考我的财务目标，如何评估我的风险承受能力，如何一步一步地构建适合我自己的财务蓝图。这一点，我个人觉得比单纯的学习各种投资技巧要来得更根本、更重要。

评分☆☆☆☆☆

这本书给我最深刻的感受，是它打破了我对“投资理财”固有的刻板印象。我一直以为，这类书的内容无外乎就是各种高深的金融术语，或者是一些快速致富的“秘籍”。但这本书完全颠覆了我的认知。它没有给我灌输任何复杂的金融模型，也没有承诺任何不切实际的回报。 我反而觉得，这本书更像是一本关于“如何与金钱和平相处”的哲学指南。它通过一些非常生活化的例子，比如如何合理安排日常开销、如何为不同的目标设定优先级、甚至是关于“延迟满足”的意义，来引导我去思考金钱在人生中的真正角色。它没有教我如何去计算复利，也没有让我去研究股票K线图。相反，它更多的是在教会我如何去认识自己的消费习惯，如何去审视自己的价值观，以及如何为自己的生活做出更明智的选择。我印象最深的是，书中关于“责任”的部分，它没有泛泛而谈，而是具体地分析了我们在家庭、社会中的各种责任，以及如何通过财务规划来履行这些责任。它没有给我提供任何具体的投资产品，但它让我开始明白，真正的“理财规划”，其实是关于如何更好地规划自己的人生。它让我明白，金钱只是工具，而最终的目标，是实现更有意义、更有价值的生活。

评分☆☆☆☆☆

坦白说，一开始我拿到这本书，是抱着学习具体投资方法的期待。我可能和很多读者一样，更希望看到“买什么”、“什么时候买”这样的答案。毕竟，现在市面上充实着各种“秘籍”，让人眼花缭乱。然而，这本书却走了一条完全不同的道路。它没有给我任何具体的投资产品推荐，也没有任何短期内就能见效的“套路”。 相反，它更多的是在引导我去思考“我为什么需要这笔钱”、“这笔钱对我意味着什么”、“我愿意为这个目标付出多大的代价”等等。它让我从一个“被动接受信息”的状态，转变为一个“主动构建规划”的角色。书里有很多关于目标设定的练习，让我尝试去量化我的各种人生愿望，比如买房的首付、子女的教育费用、或者一场说走就走的旅行。这种细致入微的引导，让我第一次真正清晰地认识到，我的财务目标并非只是一个抽象的概念，而是与我生活的方方面面息息相关。它没有教会我如何去分析一只股票的估值，也没有教我如何去选择一支基金的费率，但它让我明白了，在我真正行动之前，我需要先有一个清晰的“地图”，知道我要去哪里，以及我为什么要出发。这种从“术”到“道”的转变，让我觉得这本书的价值远远超越了那些只教我“术”的技巧性书籍。