中国保险法视维之日本保险精要 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

简体网页||繁体网页

☆☆☆☆☆

图书标签:

• 保险法
• 日本保险
• 中国保险
• 比较法学
• 法律
• 保险精要
• 法学
• 保险制度
• 金融法
• 东亚法律

汇集日本保险动态；精准梳理日本保险市场走向；深入探查保险经营与保险法律之间的交织、融合、规则互替关系；全面展现中日保险法律热点问题；以中国保险法律人的视角探寻中国保险法制现代化之路径。

现代风险管理与中国保险法前沿探索 书籍信息： 本书聚焦于当代社会经济背景下，风险管理理论的最新发展及其在中国保险法体系中的具体应用与挑战。全书力求以严谨的学术态度和前沿的实务视角，为读者勾勒出中国保险法律制度在快速变革中的发展脉络与未来方向。 引言：不确定性时代的必然选择 在信息技术飞速迭代、全球化深度融合的今天，社会经济活动的复杂性与不确定性达到了前所未有的高度。传统线性风险模型已难以有效应对气候变化、网络安全威胁、突发公共卫生事件等“黑天鹅”与“灰犀牛”事件。风险管理，作为维护社会稳定和经济可持续发展的基石，其重要性日益凸显。在中国深化改革开放的宏大叙事下，保险法作为风险规制与资源配置的核心法律工具，正面临着深刻的结构性调整与理论重塑的迫切需求。 本书旨在超越对基础法律条文的简单罗列与注释，转而深入探讨如何运用现代风险科学的理念，指导和优化中国保险法律制度的构建与实践。我们关注的重点，是如何使法律制度能够更有效地识别、评估、控制和分担新兴风险，从而真正实现“风险共济”的社会功能。 第一部分：风险管理理论的本土化转型 本部分将风险管理理论从抽象的学科层面，拉回到中国特有的社会结构与经济形态中进行审视与重构。 第一章：新兴风险的识别与法律定性 深入剖析当前中国社会面临的三大类新兴风险：一是技术风险（如人工智能的责任认定、数据泄露的法律后果）；二是环境风险（如碳排放权交易的保险衔接、巨灾风险的跨区域分担机制）；三是社会结构性风险（如老龄化带来的长期护理缺口、灵活就业人员的社会保障缺失）。 重点探讨如何将这些具有高度不确定性和系统性特征的风险，在法律上进行恰当的“风险定性”。这涉及对传统保险标的、可保利益和损失认定的边界拓展，并分析现有法律框架在应对“巨灾叠加效应”时的局限性。例如，在网络安全保险中，如何界定“可预见损失”与“不可预见损失”，及其对保险合同的效力产生的影响。 第二章：风险量化与法律规制的基础 现代风险管理依赖于精密的量化模型。本章将讨论精算科学与法律解释之间的交叉点。重点分析数据隐私保护（GDPR、中国个人信息保护法）对保险公司数据采集和风险定价的法律制约，以及如何在数据合规的前提下，实现风险的精细化定价。 探讨“系统性风险”的法律干预尺度。当个体风险累积可能触发系统性危机时，法律应如何通过审慎监管、风险准备金要求、乃至政府的最后担保人角色，实现风险的平滑过渡。这部分将引入行为经济学在风险认知中的作用，审视“投保人信息不对称”在新的技术环境下如何被重新定义和规制。 第二部分：中国保险法核心制度的前沿应用与重塑 本部分将视角转向国内保险法律实践，聚焦于核心法律制度在应对现代商业需求和监管要求时所面临的挑战与创新。 第三章：合同法在数字化环境下的重构 保险合同是连接保险人与被保险人的核心法律工具。本章深入分析电子保单、智能合约（Smart Contracts）在我国的法律效力认定问题。探讨区块链技术在保险理赔流程中的应用潜力，及其对“证据规则”和“诚信原则”提出的新要求。 特别关注“除外责任条款”的解释冲突。在复杂的混合风险场景下（例如，意外事故同时伴随既有疾病），如何依照《民法典》的规定，公平且有效地界定保险责任的范围，避免因条款的模糊性导致司法争议的激化。 第四章：监管体系的适应性与偿付能力新框架 中国保险监管正从侧重于“机构监管”向“功能监管”和“行为监管”转型。本章详细解析“中国风险导向的偿付能力管理体系”（C-ORSA）的内在逻辑与实务操作。 重点分析C-ORSA框架如何通过更细致的风险因子（如操作风险、战略风险）计量，来影响保险公司的资本要求和业务布局。探讨监管科技（RegTech）在中国保险监管中的应用，以期提升穿透式监管的能力，并维护市场公平竞争。同时，对比分析国际（如偿付能力II）与本土框架在宏观审慎管理上的异同，强调中国监管在维护金融稳定中的前瞻性布局。 第五章：责任保险与社会治理的深度融合 责任保险是现代市场经济下分散企业运营风险、保护社会公共利益的关键工具。本章着重探讨环境责任保险、职业责任保险以及董监高责任保险（D&O）在中国特定法律环境下的发展困境与突破口。 以环境污染责任保险为例，分析其在司法实践中对“污染者付费原则”的落实作用，以及如何通过再保险机制，有效分散地方性环境风险的财政压力。在D&O领域，重点分析中国公司治理结构下，股东代表诉讼与董事个人责任认定的复杂性，以及保险条款如何有效衔接现行《公司法》和证券法对高管的注意义务要求。 第三部分：国际经验借鉴与中国保险法治的未来图景 本部分将目光投向全球保险业的发展趋势，旨在为中国保险法治的未来提供更广阔的视野和可参考的路径。 第六章：气候变化风险与可持续金融（ESG）的法律应对 气候变化已成为全球保险业最大的长期风险之一。本章探讨各国在保险领域应对气候变化的监管实践，特别是“转型风险”和“物理风险”的披露要求。分析国际上对保险公司投资组合的“脱碳”压力，以及这如何反作用于其承保业务的风险偏好。 探讨中国保险法在支持“双碳”目标实现中的角色，包括绿色债券保险、气候风险信息披露的强制性要求，以及如何构建具有韧性的巨灾保险体系以应对极端天气事件的常态化。 第七章：长期护理与健康保险的市场化机制 人口老龄化对社会保障体系构成巨大挑战。本书将深入研究商业健康保险和长期护理保险（LTC）在弥补国家基本保障不足方面的法律机制设计。重点分析长期护理合同的特殊性（长期给付、不确定性），以及如何设计有效的定价模型和风险准备机制，避免保险产品的道德风险和逆向选择。探讨税收优惠政策对促进商业养老和健康保险发展的法律效力。 结语：迈向包容与韧性的保险法治 本书的最终目标是描绘一个更具前瞻性、更适应社会复杂性要求的中国保险法律制度蓝图。未来的中国保险法，需要在鼓励市场创新（如发展再保险市场、发展新型科技保险）与维护社会公平（如保障弱势群体、控制系统性风险）之间找到精妙的平衡点。这不仅是法律条文的更新，更是风险文化和监管理念的深刻变革。 本书内容基于对中国现行法律法规、最高人民法院指导意见、银保监会最新政策文件以及国际保险监管前沿研究的综合分析，旨在为法律实务工作者、保险机构高管、监管部门人员及相关领域的研究人员提供一份具有深刻洞察力的参考指南。

作者简介

沙银华

　　学　历
　　日本上智大学研究生院法学硕士、法学博士后期课程修满

　　经　历
　　日本生命保险基础研究所主任研究员、中国室长
　　东京海上日动火灾保险（中国）有限公司副总经理、合规负责人、法律责任人
　　中国太平保险服务（日本）有限公司总经理
　　「中国保险行业十大中青年保险法律专家」评审委员会委员
　　东北财经大学、中国人民大学、中央财经大学、南京大学、南京师范大学、上海财经大学、华东理工大学兼职教授
　　华东政法大学客座教授。
　　中央财经大学、南京师范大学、华东师范大学硕士研究生导师

潘红艳

　　现　职
　　吉林大学法学院副教授
　
　　学　历
　　吉林大学法学院法学博士

　　经　历
　　香港中文大学访问学习
　　美国维拉诺瓦大学法学院访问
　　英国利兹大学法学院访问

序 言
凡 例

第一篇  保险产业篇
壹、九十年代末日寿险公司进行重组原因之浅探／1
贰、保险的「巨无霸」：日本邮政简易保险／17
◆阅读延伸 保险经营与保险法律的关系／19
参、英国互助保险宝刀不老／20
肆、日本的互助保险／23
伍、日本的保险金不给付事件／26
陆、日本最大的股份制寿险公司即将诞生／31

第二篇  保险法律篇
壹、德国新保险法继续影响欧亚诸国／35
贰、日本非诉讼解决寿险争端功效卓着／37
参、大陆法系立法思想的变迁／40
肆、日本新《保险法》的实施／43
伍、日本新《保险法》以人为本／47
◆阅读延伸 人身保险利益和财产保险利益的差异／51
陆、德、日两国保险法修订，对中国修改保险法之启示／57
◆阅读延伸1 浅析中国《保险法》第16条第2款的司法适用／107
◆阅读延伸2 债因理论在保险法中的运用／110
柒、保险人的「说明义务」回归正位──浅析对说明义务之司法解释／114
◆阅读延伸1 论保险人的免责条款明确说明义务──以对保险行业的实践考察为基础／120
◆阅读延伸2 保险人免责条款明确说明义务检讨及替代制度研究／133

第三篇  保险监管篇
壹、走进日本金融厅／145
◆阅读延伸 保险监管的必要性、监管座标及监管方式／148
贰、日本将取消保险资金的投资限制／152
参、日本「车险剩余金」何去何从／155
肆、独树一帜的日本损害保险行业组织／160
◆阅读延伸 保险法功能发挥的制约因素／164
伍、为日本寿险护航保驾的行业组织／167
◆阅读延伸 保险法研究的文化视角／172

第四篇  人寿保险篇
壹、日本降低儿童寿险保险金限额／177
贰、日本投保人可以用遗嘱变更受益人／179
参、相互保险随势发展，日本寿险转向股份制增多／181
肆、日寿险与医学技术俱进，无返还型新健康险登场／184
◆阅读延伸 保险「私人订制」的可能与不可能／187
伍、日本的寿险营销：从「员工制」走向「代理店制」／189
陆、日本健康保险：保障范围与社保同步／192
◆阅读延伸 商业医疗保险与社会医疗保险的关系／195
柒、在日本医疗保险和自费能混合使用吗？／196
捌、日本寿险业逐步提高透明度／200
◆阅读延伸 寿险经营的基本理念和原理／204
玖、日本税制改革寿险业的影响／205
拾、日本生前给付型寿险人气旺／209
◆阅读延伸 人身保险受益人的存在意义／212
拾壹、日本生前给付型寿险为何红火？／215
拾贰、日本特色的团体人寿保险／218
◆阅读延伸／日本团体寿险经营图示及对中国的启示／223
拾参、解析日本团体信用寿险／224
◆阅读延伸／部分国家和地区投保人如实告知义务的法律规定及对中国司法审判适用《保险法》第16条的五点思考／229
拾肆、惊心动魄的日本骗保杀人案／231
拾伍、遗传基因解析普及、再生医学兴起，寿险业如何
应对？／235

第五篇  财产保险篇
壹、日本车祸理赔人性化／247
◆阅读延伸／财产保险和人身保险中涉及人身理赔的差异及其原因／250
贰、英国加强受託人责任制／252
参、破财产保险之常规，日本新产品将登场／255
◆阅读延伸／影响保险商品价格的因素及保险监管的「度」／258
肆、日本汽车保险走向现代化的脚步／259
◆阅读延伸1 日推出「限本人驾驶」的车险产品／267
◆阅读延伸2 未年检车辆发生保险事故，保险公司需要赔付吗？／269
伍、世界大舞台上的欧盟财产保险市场／276
陆、英国财产保险市场的变化／279
柒、独占欧洲鳌头的德国财产保险／283
捌、欧洲三杰之一的法国财产保险／287
◆阅读延伸 中国保险业及保险法治现代化的机遇和挑战／291
玖、「汽车滑坡」──日本车险的困惑／294
拾、日本的保证保险为何经久不衰／299
◆阅读延伸 房屋抵押贷款综合保险法律问题研究／303
拾壹、跨国偷车带来法律难题／310
◆阅读延伸 《跨国偷车带来法律难题》与评／318
拾贰、日本统一工时标准，保险修车少见纠纷／319

第六篇  保险代理篇
壹、日本财险代理店重新洗牌／325
◆阅读延伸1 中国独资企业法的规定／327
◆阅读延伸2 漫谈保险销售／335
贰、日本独特的营销模式──保险超市／336

第七篇  巨灾保险篇
壹、日本的地震保险／343
贰、日本大地震之理赔／349
◆阅读延伸 全球气候恶化语境下的水法改革／354
参、日本核洩漏的损害如何赔偿？／407

第八篇  社会保障篇
壹、日本的「以房养老」／415
贰、日本「以房养老」模式普及难／418
◆阅读延伸1 「以房养老保险」的误读和法律属性釐清／421
◆阅读延伸2 房价阴晴难定，以房养老保险如何破题？／426
参、日本养老保险将进行改革／430
肆、透视日本养老保险「帐户风波」／433
伍、日本老年医保负担加重／436
陆、日本寿险信託引世界保险业关注／439
法学研究的结构主义方法（代结语）／442

后  记／潘红艳

序言

　　在恢复保险经营之后，中国保险业在短短的几十年中，其发展速度之快，令世界瞩目。在保险业的发展过程中，我们比较注意从先进的工业国引进发展保险业的许多保险经营学方面的经验。随着中国保险市场的不断扩大，与保险经营、保险法律有关的新论题层出不穷。由于东西方文化之间存在着差异，西方文化在为东方国家所利用的时候，会出现比较激烈的文化冲突，这就需要一个将西方文化移植到东方的过程。而这种过程不是一天就能成就的，需要很长的时间来适应和改造西方文化，使之适应中国文化的土壤，这样才能使其「洋为中用」。

　　中国的近邻日本，与中国言语文化是同文同种，该国从日本明治维新开始引进诞生于西方的保险事业，透过数十年的努力将其改造成为符合东方生活习惯的事业。我们与其在借鉴西方保险经验时，既要花费许多移植的时间，还要在移植后磨合的过程中必须付出代价，不如直接借鉴已经具有东方文化背景的日本保险的成功经验。日本「为了提高自己国家文化和制度的水准，先后爆发了明治维新、资产阶级民主运动，凭借着智慧和顽强的意志，渐渐赶上了欧洲各国的水准。1866年，日本还停留在中世纪时代，是一个封建制国家，但到了1899年，日本是一个完全西化的国家，它已经赶上了最发达的欧洲国家的水准。」*【英】乔治•威尔斯着，罗建华译：《极简世界史》，中国出版集团现代出版社，2017年，第268页。

　　明治维新至今，日本的保险业已经有130多年的历史，最古老的大型人寿保险明治安田生命保险相互会社就是明治年间诞生的。如今的日本已经成为世界上最大的保险王国之一，每年保险费的收入及人均保险费的支出，居世界前列。在每100名日本人中间，加入生命保险的件数高达341件。由于保险公司所运用的资金量可以与银行匹敌，可以左右国民经济，日本曾经十分自豪地声称日本的保险公司是最保险的，和西方的保险公司不一样，是不会破产的。战后50年，日本的保险公司曾是最保险的。战后的日本，经过了经济复兴的洗礼，终于成为世界经济大国，而支持着整个日本经济繁荣的坚强后盾是全日本的金融界。在金融界中最具有经济实力的，却并不完全是银行，与之分庭抗礼的是具有雄厚经济实力的、即中国称之为「人寿保险公司」的生命保险公司。虽然，生命保险公司的总资产只有银行的20%左右。由于生命保险公司所持有的资金运用量十分充沛，特别是生命保险公司拥有受国家委託「公的资金」（即「社会保障基金」，包括养老基金等）的运用权限，这一庞大的资金量，注入市场之后，生命保险公司的经济实力成为支持日本经济不容忽视的重要力量。

　　在长达20年的经济危机中，虽有几家保险公司倒闭了，但大多数的保险公司仍然能保持健全的经营机制，正常的运营保险事业，这不能不说是一项奇蹟。这一切和日本拥有十分完善的保险法律制度，以及日本保险公司具有良好的经营手段及资金运用的成功有极大的关系。试想一下，如果这种长达20年之久的经济危机移植到某一个国家，就算是西方某先进工业国，那么在「零利率」或「负利率」的经济环境下，面对由于这种经济环境下所产生的鉅额「利差损」，在政府不给予经济援助的情况下，有多少保险公司能自己担保不会陷入经营失败的行列？如果开始能支撑1年或2年，那么能不能支撑20年，而保证不会倒闭？因此，可以看到，日本保险业是具有很强的抗风险能力。也有很多保险经营的秘诀并没有为世人所了解。另一方面，其也同时用事实向世界保险业显示，日本的保险行业的监管也是十分有成效的。众所周知，保险监管主要是靠法律制度的完善，一个国家的保险业是否健全，与是否具有完善的保险法律制度是有密切关系的。因此，日本的保险行业的经营方法和保险法律制度有许多值得我们学习的地方。

　　在「以开放的心胸构建人类命运共同体」（习近平语）的语境下，中国的保险市场面向世界开放，中国的保险公司走向世界。中国保险业的繁荣发展需要向世界保险大国学习和借鉴。

　　本书是介绍近几年日本保险市场和法律制度新动态的普及性读物，既可面向普通读者，又可为保险专业人士，如保险公司市场、法务、理赔、核保、合规、风控、内审专业人士阅读，亦可为大专院校师生、研究机构研究人员、政府监管机构监管官员等阅读，或供其研究。

　　本书内容涉及：保险产业、保险法律制度、保险监管、人寿保险、财产保险、保险代理业、巨灾保险、社会保障。

　　本书以第一作者沙银华多年来发表的各类论文为基础，其中贯穿第二作者对第一作者的各篇论文展开的评释或论述。第二作者结合中国保险经营、保险立法理念探索、保险司法判例专业化、保险产品更新和法律风险防范等内容进行了唿应型评释、延展性论述。

　　本书汇集日本保险动态；精准梳理日本保险市场走向；深入探查保险经营与保险法律之间的交织、融合、规则互替关系；全面展现中日保险法律热点问题；以中国保险法律人的视角探寻中国保险法治现代化之路径。

　　本书有四个特点：　
　　其一，不同国域：「人在保险中，智在保险之外。」第一作者所在国日本、第二作者所在国中国，保险经营、保险法律问题的对应和思考结果的对接。
　　其二，不同时域：「八面来风共助华夏，伏枥骏马奔行千里。」本书第一作者成文与第二作者成文的时域对接，以智识、思考实现时空转换。
　　其三，不同城域：「思者无疆，行，始于笔端。」第一作者在东京、第二作者在长春。保险「双城记」集结于此书。
　　其四，不同背景：「严谨勤勉东瀛力，坚韧肺腑、理法同言。」本书第一作者严谨、勤勉十五载日本保险研究所伏案不倦、八载保险公司高管经营疆场拚搏凝结于此书；第二作者坚韧不懈的十九载法理学重镇中的保险法教学、思考凝结于此书。

评分☆☆☆☆☆

这本书的装帧风格非常吸引我，简洁大方，透着一股学究气。阅读《中国保险法视维之日本保险精要》的书名，我立刻联想到的是一种深入骨髓的审视，一种剥离表象、直抵本质的探究。我一直认为，保险法并非是一成不变的教条，而是随着社会经济的发展而不断演进的活的体系。而“日本保险精要”的出现，更是让我眼前一亮。日本在保险领域的专业性、精细化以及长期积累的经验，一直是我非常感兴趣的研究方向。我好奇这本书会如何构建“视维”的分析角度，它是否会通过对比的方式，揭示出中国保险法在某些方面存在的不足，并巧妙地从日本保险业的发展历程中找到启示？比如说，在风险定价、产品创新、客户服务、或者监管体制方面，日本有哪些值得我们深思的地方？这本书是否会引导读者进行一种“移情”式的理解，仿佛置身于日本保险法的实际运作之中，去感受它的脉络和力量？我期待它能够给我带来全新的思考维度，让我能够更深刻、更全面地理解中国保险法，并为未来的发展提供一些有价值的参考。

评分☆☆☆☆☆

我拿到《中国保险法视维之日本保险精要》这本书，第一眼就被它内敛而又不失格调的设计吸引。书名本身就充满了哲学思辨的韵味，“视维”这个词，让我联想到一种深度观察和多维度解读的方式，这正是我在研究法律领域时所追求的。我对中国保险法有相当程度的了解，但总觉得在某些方面，它似乎还可以更进一步。而日本保险精要的加入，则让我看到了一个学习和改进的绝佳机会。日本的保险业，其历史悠久，体系成熟，监管严谨，消费者信任度高，这些都是值得我们学习和借鉴的宝贵财富。我特别想知道，作者是如何将中国保险法的宏观框架与日本保险法的微观精髓相结合的。这本书是否会深入剖析一些具体条款，并辅以日本的案例进行说明？它是否会讨论在当前中国经济环境下，如何应用日本保险业的成功经验来解决中国保险业面临的现实问题？我期待这本书能提供一种“移花接木”的智慧，让我们在理解中国保险法的同时，也能从中提炼出最适合中国发展的“日本精华”，从而推动中国保险法理论与实践的进一步提升。

评分☆☆☆☆☆

这本《中国保险法视维之日本保险精要》的扉页设计相当考究，充满艺术感。书名本身就散发出一种独特的魅力，“视维”这个概念，让我对其充满了想象，它似乎预示着一种超越常规的观察视角，一种能够穿透迷雾、直击本质的洞察力。而“日本保险精要”的加入，则让我感到非常惊喜，因为我一直以来都对日本保险业的成熟度和其法律体系的严谨性深感钦佩。这本书是否会深入探讨中国保险法与日本保险法在基本原则、制度设计、以及具体规则上的异同？它会不会从日本的实践中提炼出一些能够直接应用于中国保险市场的“精要”之处？我特别想知道，作者是如何在“视维”的框架下，将复杂的中国保险法与精炼的日本保险精要进行有机的融合，从而呈现出一种全新的理解和解读方式。这本书是否会涉及一些具体的案例分析，通过日本的经验来解读中国保险法中的一些模糊地带，或者为解决实际问题提供解决方案？我非常期待这本书能够为我带来一场思想的盛宴，让我能够以更开阔的视野，更深入的理解，来审视中国保险法的未来发展之路。

评分☆☆☆☆☆

收到这本书的时候，我的第一反应是它包装得非常用心，可见出版方对这本书的重视程度。老实说，我一开始对“中国保险法视维”这个概念有些模糊，但“日本保险精要”这个部分瞬间抓住了我的眼球。我一直认为，日本的金融体系，尤其是保险业，以其稳健和精细著称，其背后的法律逻辑和实践经验，对于我们理解保险法的精髓大有裨益。这本书的书名，恰恰触及了我一直以来思考的一个问题：如何在理解我们自身法律框架的基础上，吸收和借鉴国际上成熟的体系，尤其是在保险这样一个高度专业化且与民生息息相关的领域。我希望这本书能够提供一个具体的、可操作的分析框架，帮助我理解中国保险法在具体实践中可能遇到的挑战，以及如何从日本的经验中找到解决之道。它会不会深入探讨一些具体的保险产品设计、风险管理、或者消费者权益保护方面的问题，并对比中日两国的处理方式？这种跨文化的法律比较，对我来说具有非凡的吸引力，它能拓宽我的视野，让我不再局限于单一的视角来审视保险法。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计相当别致，融合了中国水墨的写意与日本传统图案的精巧，光是看书名《中国保险法视维之日本保险精要》就让人好奇，这究竟是怎么将两者结合在一起的呢？我一直以来对保险法的理论研究抱有浓厚的兴趣，特别是不同国家和地区的法律体系如何影响保险业的发展，这本身就是一个极具探讨价值的课题。而“视维”这个词，更是点燃了我内心的求知欲，它似乎暗示着一种全新的视角，一种超越表面规则的深层审视。加上“日本保险精要”的副标题，我脑海中立刻浮现出日本严谨细腻的法律体系，以及他们在保险业发展过程中积累的丰富经验。我特别好奇作者是如何解读中国保险法的同时，又从日本保险的实践中汲取灵感的。这本书会不会提供一些颠覆性的思考，让我们重新审视中国保险法的一些固有模式？是否能从中找到一些借鉴，推动中国保险业向更健康、更成熟的方向发展？我非常期待它能为我打开一扇新的窗户，让我看到保险法领域里更多未知的风景。