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银行业的道德风险极高，银行的获利归于银行的股东，而当银行发生亏损或挤兑而无法经营时，则由全民买单，付出社会成本拯救银行不致倒闭，因而银行的安全与稳健，较其他非金融机构之企业，更为重要。自1991年起政府开放核准新银行设立，许多大财团着眼于金融市场的大商机，争相竞逐投入金融版图并设立新银行，导致对关系人及关系企业的浮滥放款，造成许多银行贷款弊案。

　　本书系作者2018年7月毕业于国立政治大学法律学系博士论文改编，增录2018年11月1日公布施行最新修正公司法及相关子法之规定，经访谈银行实务授信业务承办人员后，自银行授信应有之评估5P原则、作业流程出发，探讨授信行为应遵守之法令及办理授信人员应有之受任人义务，比较美国、德国等国家及中国大陆、香港等地区之相关规范，探究关系人授信应有之程序规范、实体规范，并分析我国实务个案，对于具有风险之授信行为，提出不法授信之责任规范应有之判断界限，同时参考美国实务案例，提供银行授信行为应有之司法审查标准，以供我国司法实务参考。

作者简介

沈君玲

　　现职
　　台湾高等法院刑事庭法官
　　文化大学法律研究所兼任副教授

　　学经历
　　台湾台北地方法院刑事庭法官（1995年~2009年）
　　国立政治大学法学博士
　　美国美利坚大学法学硕士
　　世新大学法律研究所法学硕士

第一章绪论／1
第一节研究动机及目的／1
第二节研究范围及方法／10
第三节研究架构／14
 
第二章银行授信之基本概念／16
第一节授信之定义／16
第一项我国授信之定义／18
第二项授信定义之法制比较／32
第二节授信评估原则／47
第一项授信之基本原则／49
第二项授信决策之信用评估原则／50
第三项授信方式的历史演变／68
第三节征信调查／70
第一项不当授信内部征信缺失案例探讨－力霸案／70
第二项征信调查之规范／88
第四节授信担保／105
第一项担保品之种类／105
第二项担保品之鑑估／113
第三项无担保授信／117
第五节授信作业流程／122
第一项传统授信作业流程／122
第二项现行实务授信作业流程／130
第三项实务案例探讨—阳信银行不法授信案／134
第四项小结／139
第六节小结／142
 
第三章关系人授信／146
第一节关系人授信管制之必要性及目的／146
第二节关系人之定义及范围／153
第一项内部关系人（insider）／156
第二项外部关系人／164
第三项实质关系人／195
第三节关系人范围之法制比较／223
第一项美国联邦银行法规／223
第二项德国金融事业管理法／232
第三项中国大陆商业银行法／234
第四项香港银行业条例／235
第五项小结／238
第四节关系人授信之限制规范／251
第一项关系人授信之利益冲突／251
第二项银行关系人授信之程序规范／257
第三项银行关系人授信之实体规范／280
第五节关系人授信限制规范之法制比较／298
第一项美国联邦银行法规／298
第二项德国金融事业管理法／317
第三项中国大陆商业银行法／320
第四项香港银行业条例／321
第五项小结／323
第六节小结／335
 
第四章不法授信之责任规范／338
第一节授信风险行为之背信评价／339
第一项授信风险行为之意涵／339
第二项授信风险行为之容许界线／340
第三项小结／344
第二节实务关系人不法授信之态样／346
第一项担保品抵押贷款问题／346
第二项授信审核之问题／348
第三项董事会未尽善良管理人之责任／349
第四项不当搭售／395
第五项利用他人名义交易／396
第六项小结／398
第三节责任规范／405
第一项刑事责任／405
第二项民事责任／474
第三项行政责任／494
第四项违反限制规范责任之法制比较／509
第五项小结／520
第四节小结／／525
 
第五章银行授信之司法审查／528
第一节美国银行授信之司法审查标准／530
第一项经营判断法则（Business Judgement Rule，BJR）／530
第二项整体公平原则（Entire Fairness Review，EF）／551
第三项安全港（Safe Harbor）原则／554
第四项小结／560
第二节我国银行授信之司法审查原则／562
第一项我国司法审查是否适用经营判断法则之情形／565
第二项银行授信适用经营判断法则必要性之探讨／567
第三项银行授信之司法审查标准／576
第三节小结／584
 
第六章本文分析与建议／587
 
第七章结论／621
 
附录一、访谈纪录／626
附录二、我国银行法上关系人交易之历次修正相关条文／636
附录三、各国法制比较表／648
参考文献／660
索引／689
 

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