活用保单．传承财富 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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　　我们都知道『保险』不但保障人的生老病死，它更是一项节税与传承财富的好工具；然而这几年作者却亲身经历了许多因对保险商品认知的偏差，或是规划方式被国税局认定为有逃税意图的实际案例，原本以为天衣无缝的佈局竟落得补税加罚款的下场。

　　到底保单节税该如何规划才不会被国税局找麻烦？国税局又是怎么认定是否有逃税意图呢？作者林嘉焜特别于本书公开实际案例，让您有机会一窥国税局与民众于法院攻防战的经过；透过本书您将更了解国税局在想什么，并能学习如何正确的活用保单，达到财富世代传承的目标。

财富传承的宏大叙事：跨越世代的价值锚定与策略蓝图 图书名称： 财富的河流：代际传承的智慧与工具 图书简介 本书旨在提供一个全面、深入且具有前瞻性的财富传承框架，它超越了单纯的法律或金融工具的应用，深入探讨了家族精神、价值观的传递，以及如何构建一个既能保全现有资产，又能激发后代潜能的动态系统。我们相信，真正的财富传承，是关于“人”的传承，而非仅仅是“物”的转移。 第一部分：精神基石——“我们是谁”的传承 财富的本质并非冰冷的数字，而是家族历史、奋斗精神和核心价值观的具象化。本部分将引导读者构建其家族的“精神宪章”。 第一章：财富的起源与家族叙事 许多家族在积累财富的过程中，往往忽略了对“我们如何走到今天”这一故事的梳理。本书首先强调家族叙事的力量。它不仅仅是回忆，更是确立未来方向的指南针。我们将探讨如何系统性地记录家族的创业故事、经历的挑战以及取得成功的核心理念。这包括： 1. 口述历史的抢救与数字化： 采用访谈、录像等方式，捕捉老一辈的智慧，并建立易于后代查阅的家族数字档案库。 2. 核心价值观的提炼： 从家族历史中剥离出最关键的3到5个指导原则（例如：诚信、创新、社会责任），并将其转化为日常决策的准绳。 3. “财富定义”的重塑： 帮助读者跳脱出“净资产”的狭隘定义，认识到人力资本、社会资本和关系资本的同等重要性。 第二章：构建家族的“共识平台” 代际间的摩擦往往源于目标和期望的不一致。本书提供了一套构建稳定家庭共识的结构化方法： 1. 家庭会议的专业化运作： 探讨如何设计高效、包容且具有约束力的家庭会议议程。这包括角色分配（主席、记录员）、议题设置（运营、投资、教育）以及决策机制（多数决、一致同意的适用场景）。 2. 代际期望管理： 深入分析不同世代（建业一代、守业一代、兴业一代）对财富的不同认知。提供工具，用于明确“继承人”应承担的责任与享有的权利，避免模糊地带引发的冲突。 3. “家训”的落地实践： 探讨如何将抽象的家训转化为具体的家庭规章制度，例如在家族慈善基金中的体现，或在家族企业治理中的投票权限制等。 第二部分：结构蓝图——构建适应未来的治理体系 财富的长期稳定，依赖于清晰、灵活且能抵御外部冲击的治理结构。本部分聚焦于如何设计一个能够适应市场变化和家族人口增长的“多层治理架构”。 第三章：从所有权到治理权的分离艺术 随着家族规模的扩大，所有权和经营权的分离是必然趋势。本书详细阐述了如何实现平稳过渡： 1. 家族办公室（Family Office）的战略定位： 探讨家族办公室在传承体系中的核心作用——不仅仅是资产管理者，更是家族价值观的“执行官”和代际沟通的“协调中心”。对比单一家族办公室（SFO）与联合家族办公室（MFO）的适用场景。 2. 信托架构的战略性应用： 深入分析不同信托类型（可撤销、不可撤销、全权委托）在资产隔离、税务规划和后代激励中的差异化作用。重点讲解如何设计“激励性条款”，确保受益人能够以负责任的方式使用财富。 3. 股权架构的“软控制”： 介绍通过有限合伙制（LP）和有限责任公司（LLC）的组合，在不集中持有多数投票权的情况下，实现对核心资产或企业的长期影响力。 第四章：家族企业的世代交接——超越“谁来接班” 对于拥有实体企业的家族而言，接班人的选择是重中之重。 1. “接班人培养计划”的模块化设计： 建议将培养过程分解为能力评估、外部历练、内部轮岗和导师制度四个阶段。强调“能力优先于血缘”的选拔标准。 2. 非继承人的角色界定： 如何妥善安置那些拥有家族身份但无意或不适合参与运营的家族成员？探讨通过家族理事会、慈善委员会等非运营性角色，确保他们仍能分享家族价值并获得经济回报。 3. “退出机制”的预设： 提前规划当核心成员（无论是创始人还是职业经理人）因故无法履职时的平稳过渡方案，包括关键岗位的继任人选和过渡期的补偿机制，以避免突发事件引发的业务动荡。 第三部分：资本运作——财富的保值、增值与再分配 本书的这一部分，将传承规划的视野从内部治理拓展到外部资本市场的宏观策略，强调风险分散与长期投资观的建立。 第五章：风险对冲与跨资产类别的配置智慧 传承规划的基石是抵抗“黑天鹅”事件的能力。 1. 全球资产配置的动态调整： 探讨如何在当前地缘政治不确定性增加的背景下，优化全球多元化配置，包括对冲通胀风险的实物资产（如优质农田、林地）配置，以及对冲金融系统风险的另类投资组合构建。 2. 保险工具的战略角色再定位： 区别于传统寿险的财富转移功能，本书着重探讨利用大额人寿保险作为“流动性储备”和“税收中立的资金池”，以应对突发的税务需求或企业股权回购的资金缺口。 3. 代际投资观的融合： 如何平衡老一代稳健的资本保全需求和年轻一代追求高增长潜力的投资偏好？引入“核心-卫星”策略，将大部分资产置于低风险的核心组合，而将小部分资金用于尝试创新投资领域。 第六章：价值投资的社会责任维度 现代的财富传承，必须融入可持续发展的理念。 1. 影响力投资（Impact Investing）的实践： 指导读者如何将家族的核心价值观转化为可量化的投资目标，通过资本的导向性，促进社会或环境的积极变化。 2. 家族慈善的效能最大化： 分析从一次性捐赠到设立永久性基金会的演变路径。重点介绍如何利用家族基金会，不仅实现税务优化，更重要的是，作为培养下一代责任感和领导力的“孵化器”。 3. 代际间的财富再投资： 探讨如何设计机制，鼓励继承者将一部分传承财富重新投入到家族企业创新项目或符合家族精神的新兴行业中，实现财富的“自我增殖循环”。 结语：财富是工具，传承是使命 本书的最终落脚点，是确认财富传承并非一个终点，而是一个持续的“家庭项目”。它要求持续的学习、定期的检视和坦诚的沟通。通过本书提供的工具和思维模型，读者将能够超越眼前的资产数字，建立一个坚韧、有生命力且充满意义的家族财富传承体系。

第一章  遗产与赠与税法入门
应继遗产的范围
遗产与视同遗产
计入性遗产与不计入性遗产
遗产免税额
遗产扣除额
国内的遗产计价规定
遗产税的计算方式
配偶剩余财产差额分配请求权
缴交遗产税的时限与方式
赠与
赠与免税额及赠与税的计算方式
视同赠与
不计入赠与
附有负担之赠与

第二章  继承相关规定
继承的基本概念
继承人的分类与顺序
应继承与特留份
抛弃继承与限定继承
遗嘱的订定与效力

第三章  财产税
土地增值税
契税
地价税
证券交易税
证券交易所得税

第四章  财产移转四大策略
移转
压缩
递延
冻结

第五章  要保人死亡，保单要课税吗？

第六章  投资型保单的遗产税官司

第七章  年金险与遗产税官司
年金险课遗产税的真实案例
年金险与税务规划原则

第八章  保险给付课遗产税标准为何？

第九章  变更受益人与赠与税
变更受益人是否有赠与税？
变更受益人真的没有税？
到底变更受益人要不要税？
原来变更受益人，要课税

第十章  贷款买保单，可节税？

第十一章  境外保单与节税规划
境外保单是违法的商品吗？
境外保单的理赔金，还是要计入遗产
境外公司可以帮境外保单节税吗？

附录一  税率级距
综合所得税税率表
遗产及赠与税税率

序

　　近年来因政府财政日益恶化，为了充实国库，国税局开始盯上你我的荷包。再加上科技的日新月益，连带着让查税的技巧更上一层楼，原本许多节税的管道，在国税局的连线系统下都逐一现形。

评分☆☆☆☆☆

这本书简直是为我量身定制的！一直以来，我对保险的理解都停留在“万一出事了能赔钱”这个层面，总觉得它只是一个基础的风险规避工具。但《活用保单．传承财富》彻底颠覆了我的认知。作者并没有枯燥地堆砌保险条款，而是像一位经验丰富的智者，娓娓道来保险在财富传承中的真正力量。我以前总觉得财富传承是件很遥远的事情，要么是豪门巨富才需要考虑的，要么就是遗嘱公证之类的传统方式。但这本书让我意识到，即使是普通家庭，通过巧妙地运用保单，也能有效地实现财富的保全和传承，甚至在一定程度上规避遗产税（虽然具体细节我还需要再深入研究）。书中提供的案例分析非常生动，让我能直观地理解不同类型的保单如何扮演各自的角色，比如某些险种不仅能保障生活，还能在特定条件下成为传承的载体。更重要的是，它教会了我如何从一个被动的“买保险”者，转变为一个主动的“用保险”者，让每一分钱都发挥最大的价值。读完后，我迫不及待地想和我的家人分享，重新审视我们现有的保单，并规划未来的财富传承路径。这本书带来的启发，远不止于知识的增添，更是一种思维方式的转变。

评分☆☆☆☆☆

说实话，一开始拿到《活用保单．传承财富》这本书，我并没有抱太大的期望。市面上的理财书籍很多，大多是讲如何投资、如何理财，但很少能触及到“传承”这个话题，尤其是将其与保单紧密结合。然而，这本书给了我一个巨大的惊喜。它并不是一本简单的保险销售手册，也不是一本教你如何“省钱”的书。相反，它从一个非常宏观的视角，阐述了如何通过战略性地配置和运用各类保单，来构建一个稳固的财富防火墙，并为家族的长远发展奠定基础。我特别喜欢作者在书中提出的“动态传承”的概念，这与我之前理解的“一次性转移”有很大的区别。它意味着财富的传承是一个持续、灵活的过程，可以根据家族成员的成长和变化进行调整。书中对不同人生阶段，例如子女婚嫁、退休养老、家族企业接班等情境下的保单规划，都给出了非常具体的建议和操作思路。我感觉这本书不仅在传授知识，更是在培养一种长远的规划意识，让我开始认真思考，除了眼前的生活，我还能为我的下一代留下什么，以及如何才能更有智慧地去做这件事。

评分☆☆☆☆☆

我一直对“保险”这个词有些模糊的认知，感觉它就像一个功能单一的工具，只在发生不幸时才派上用场。但《活用保单．传承财富》这本书，彻底改写了我对保险的理解。它让我看到，保险原来可以如此灵活，如此强大，它不再仅仅是风险的对冲，更是财富增值和家族传承的有力助手。作者的叙述方式非常巧妙，他没有直接罗列枯燥的条款，而是通过一个个引人入胜的案例，将复杂的保险原理融入其中，让我仿佛置身于真实的生活场景，去体会保单在不同情境下的作用。我尤其印象深刻的是，书中探讨了如何利用保单来保护家族资产，避免被不确定因素侵蚀，以及如何设计保单的受益人条款，以确保财富能够按照自己的意愿，平稳、有效地传递给后代。这本书让我意识到，很多我以前觉得“遥不可及”的财富传承难题，其实都可以通过科学的保单规划来解决。它让我不再仅仅把保单当作一个“花钱”的项目，而是将其视为一项“投资”，一项能够为我未来的家族带来长远价值的战略性投资。

评分☆☆☆☆☆

《活用保单．传承财富》这本书，与其说是一本讲解保险的书，不如说是一本关于如何“规划人生”和“经营家族”的智慧指南。作者的视角非常独特，他将保险从一个单纯的保障工具，提升到了一个实现财富传承、家族稳定和代际和谐的高度。我特别欣赏书中提出的“主动传承”理念，它强调了在生前就应该积极地规划和布局，而不是等到身后才留下各种混乱和未尽事宜。书中关于如何利用不同类型的保单，例如年金险、终身寿险等，来构建一个多层次、多功能的财富传承体系，给我留下了深刻的印象。它详细地阐述了在不同的人生阶段，如何根据自身的需求和家庭情况，去设计最适合的保单组合，从而实现资产的保值增值，并确保家族财富的有序传承。我之前一直觉得财富传承是一个非常复杂、专业的事情，需要请很多律师和金融顾问。但这本书让我看到，通过学习和理解，我们自己也可以掌握其中的关键，并做出明智的决策。这本书带来的不仅是知识，更是一种 empowerment，让我对自己的未来和家族的未来，有了更清晰、更主动的掌控感。

评分☆☆☆☆☆

我得说，《活用保单．传承财富》这本书，真不是那种看一遍就丢在书架上的泛泛之作。它更像是一本需要反复咀嚼、细细品味的宝典。作者的笔触非常细腻，而且在讲解复杂的保险概念时，运用了大量的通俗易懂的比喻和生活化的场景，让我这种之前对金融术语有点头疼的人，也能够轻松理解。我尤其欣赏书中对于“传承”这个词的深度解读，它不仅仅是指财产的转移，更包含了家族价值观、企业经营权，甚至是对下一代的责任和期许。这本书让我明白，保单不仅仅是冰冷的合同，它承载着我对家人的爱与责任，是连接过去、现在和未来的重要纽带。我之前总觉得所谓的“财富传承”就是把钱留给子女，但这本书让我看到了更广阔的视野，比如如何通过保单设置特定受益人，以确保财富按照自己的意愿去分配，避免家庭纠纷；或者如何利用保单来支持子女的教育、创业，甚至为他们的未来提供稳定的经济保障。我感觉自己好像打开了一扇新的大门，看到了财富管理的另一条可行路径，而且这条路径充满了智慧和人性化的考量。