家庭财富管理秘笈 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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　　现行理财教育方式在提供有关规划的内容时，依然是讲师「说」、民众「听」，少了立即实做的机制。烹饪课程，必然边教边做菜；电脑课程，必然边教边操作；然而理财规划的教育，却缺少了实地操作训练！民众由课程或讲座学到了观念，回到家中大多仍无法依上课所述自行操做，可是观念只有在亲自操作中才能深化，否则，两天后忘了50%，一週后忘了80%，无法累积完整的逻辑架构，只剩零碎的记忆，理财也就零零碎碎。

　　本书主要的目的，在强调理财教育的「学」与「习」应并行。本书将着重于：

　　1.「起心动念」：不谈高深的知识和理论或预测市场及趋势，强调的是基础的逻辑、原理原则、及实施的步骤，协助民众「学」得轻松。

　　2.「虚拟实境」：提供简易的工具与软体协助民众开始练「习」，就个人财务状况进行实务规划，在操作试算软体的过程中一步步釐清自己的理财目标、整理个人财务现况并了解相关的各项切身权益，以达到理财教育深化之效。

　　欣闻政府即将把理财教育纳入国中教育课程，甚至向下向上延伸，理财教育势将成为全民运动，值此时机推动，深深期待未来可大幅提升国民理财教育水平，让更多人有充分的资讯，降低对于理财投资不当的期待或者过度的恐惧，能镇定的度过未来可能层出不穷的国际金融风暴与景气的循环波动，安稳的迈向富足之路。

《跨越时代的商业洞察：企业转型与未来领导力》 本书简介 在瞬息万变的全球市场格局中，企业面临的挑战已远超传统经营范畴。本书并非一本关于个人资产配置或家庭财务规划的指南，而是深度聚焦于宏观经济驱动力、颠覆性技术浪潮以及重塑组织架构与领导哲学的实战手册。它为寻求在数字化转型、供应链重塑和可持续发展浪潮中保持竞争优势的企业高管、战略规划师及有抱负的商业领袖提供了一套系统、前瞻性的分析框架与实践路径。 本书的核心在于剖析“不变中的变化”——即商业世界中那些看似永恒的底层逻辑如何被新兴力量所重构。我们摒弃了流于表面的管理术语，转而深入挖掘驱动百年企业基业长青的关键要素：对市场周期的精准预判、对创新生态的构建能力，以及对复杂全球政治经济风险的有效对冲。 第一部分：宏观经济迷雾与企业战略定位 本部分首先构建了一套复杂的全球经济风险评估模型。它不再仅仅关注GDP增长率，而是将地缘政治冲突的潜在溢出效应、关键资源（如稀土、能源）的战略储备博弈，以及全球债务水平的结构性风险纳入企业决策体系。我们详细分析了“逆全球化”趋势下，企业应如何平衡全球化布局与本土化生产的效率与安全。 书中引入了“韧性供应链指数”（RSI）的概念，指导企业评估并优化其多层级供应商网络的抗冲击能力。这包括对“影子库存”的战略性管理，以及如何利用区块链技术增强供应链的透明度与可追溯性，从而有效应对突发事件导致的供应中断。 此外，我们深入探讨了新兴市场作为增长极点的复杂性。这不仅仅是简单的市场进入策略，更涉及对当地文化、监管环境和特定消费者行为模式的深度“嵌入式”理解。书中通过多个案例分析了企业在东南亚、非洲及拉美市场采取的“本地化创新”与“全球标准化”之间的微妙平衡。 第二部分：颠覆性技术与组织重塑 本书将技术视为重塑商业模式的根本动力，而非单纯的效率工具。我们重点剖析了生成式人工智能（Generative AI）、量子计算的早期商业化潜力，以及边缘计算对传统IT架构的颠覆性影响。 对于企业领导者而言，最大的挑战是如何将这些前沿技术融入日常运营，实现“生产力跃迁”。书中提供了一套“技术采纳成熟度模型”（TATM），帮助企业识别自身在数据治理、计算能力和人才结构上的短板。 组织架构方面，我们强调了从传统的科层制向“网络化、敏捷型组织”转型的必要性。这要求领导者从命令控制者转变为赋能者和系统设计者。我们详细阐述了“双速IT”战略的实施细节，即如何在保持核心业务稳定性的同时，孵化高风险、高回报的数字化创新单元。书中强调，真正的数字化转型是“人”的转型，而非简单的工具替换，探讨了未来所需具备的“数字情商”与跨学科协作能力。 第三部分：领导力、文化与可持续发展的新范式 进入二十一世纪的第三个十年，企业价值的衡量标准已发生根本性转变。股东价值最大化不再是唯一的驱动力，“三重底线”（人、利润、地球）成为衡量企业长期健康的关键指标。 本书深入剖析了在新一代员工和监管机构的压力下，企业如何将环境、社会和治理（ESG）原则融入核心战略。这包括碳中和路径的科学制定、循环经济模式的设计，以及社会责任投资（SRI）的真实回报分析。我们揭示了那些仅仅停留在“漂绿”（Greenwashing）的企业将面临的声誉和资本市场风险。 在领导力层面，本书推崇“情境式授权”与“跨代际沟通”的能力。面对日益多元化和流动性强的工作群体，传统刚性的激励机制已失效。书中提出了“目标驱动型激励体系”（ODIS），强调清晰阐述企业存在的更高目标（Purpose），从而激发员工的内在驱动力。此外，本书还探讨了“心理安全感”在促进知识共享与危机决策中的关键作用，并提供了建设高信任度团队的具体方法论。 第四部分：风险管理与长期价值创造 本书最后一部分聚焦于复杂的风险管理。在信息爆炸和社交媒体加速放大的时代，声誉风险的爆发速度前所未有。我们提供了一套实用的“危机传播预案”构建指南，强调在危机发生后的“黄金两小时”内，信息披露的透明度与情感共鸣的重要性。 更深层次地，我们讨论了“创新风险”的管理。真正的商业领袖必须拥抱失败，但必须是“聪明的失败”。书中详细阐述了如何设置合理的“失败容忍区”（Failure Tolerance Zone），并从中提取可复用的知识资产。 通过对数百家全球企业的深度调研与分析，《跨越时代的商业洞察：企业转型与未来领导力》为决策者提供了一张穿越不确定性的导航图。它不仅仅告诉企业“应该做什么”，更重要的是，它揭示了在宏观剧变、技术迭代与社会期望提升的背景下，“如何构建一个能够自我适应、持续学习并创造持久价值的组织实体”。本书面向的是那些不满足于短期业绩，而是致力于塑造未来商业版图的实干家。

第一章 初入保险业
1 勇气
好友苦追女友十年终成眷属
2 决心
过年沦落街头卖春联
3 坚持
做保险前三个月业绩挂蛋

第二章 客户经营
4 一买再买又买还买
最支持我的二姐与陈姐
5 蓝海策略
高尔夫球创大单
6 保险的意义与功能
古妈妈一家人

第三章 社团经营
7 贵人相助
我的扶轮社友们

第四章 竞赛经营
8 最得意的三面奖牌
第一次单月份突破一百万业绩
第一次年度个人业绩第一名
第一次年度个人件数第一名
9 对不起！我曾经堕落过
晋升襄理后我玩了半年
10 DREAM COMES TRUE
我终于当上会长

第五章 高峰经营
11 上高峰真好
我的第一次高峰以及第一次与团队一起上高峰
12 逆转胜
史上最不可思议的一次高峰
13 从最差到全国第一名
荣获全国年度四冠王大奖

第六章 增员经营
14 再生的力量
一年网增十位
15 男人中的极品洪大哥
找到对的人放在对的位子
16 团队增员力量大
呷班、网增、COP

第七章 组织经营
17 自己就是老板
自费一百多万元豪华增员
18 群龙无首
福气啦
19 组织的力量
从一人到一百五十人的团队

第八章 闪亮保险舞台
20 明星换人做做看
担任上千人的大型会议主持人
21 原来保险的舞台这么大
担任讲师到大陆、马来西亚、全台各地分享
22 成为全方位的保险人
担任总干事举办各类大型活动

第九章 生活与保险
23 一个人旅行
超爱京都
24 葡萄酒魅力无法挡
法国十七天品酒之旅
25 单车与我
南山行旅轮走台湾，单车环岛日志

序

　　能长久经营的企业，基本上都必须有周详的营运计画与确实的执行力，并辅以面对市场变化时的应变能力。而在拟定这些营运计画前，企业对本身的状况知之甚详，对市场趋势也有基本评估，并时时检讨改善经营策略以因应变化，所以这些企业能屹立不摇。因此，大众挤破头进入这些稳健经营的大企业工作，希望能拥有稳定收入或飞黄腾达。

　　看了这些企业的经营过程，想想，若把每个家庭或人生比拟成一个长久经营企业，并以相同的方式经营，相信也可以是令人激赏、羡慕的家庭或人生。

　　精进财商虽只成立两年多，但自筹备阶段，即以前述的概念在市场上试行以企业经营模式来经营人生财务的计画，非常感谢金融研训院、宏典文化、文化大学教育推广部国际财务金融教育中心的大力协助，以及共同创办人林俊延、唐晓莹，本书作者屈立楷，携手戮力于软体及课程研发，让财务规划及理财教育这件事有了可以实际去规划、执行、检验、改善与控制的练习与实作机会，进一步也可以确实运用到人生财务的执行与决策判断上。

　　相信在仔细阅读过本书并运用KISS财富软体实作后，要在未来的人生财务上取得生涯与生活的平衡是非常可行。让我们一起开始共同练习吧！

评分☆☆☆☆☆

如果说之前的阅读经历让我对财富有了初步的了解，那么《家庭财富管理秘笈》则真正让我体验到了“掌控感”。这本书的深度和广度都超出了我的预期。我一直以为自己对风险有些了解，但看了这本书，才发现自己对风险的认知是多么的浅薄。作者用非常形象的比喻，比如“黑天鹅事件”、“灰犀牛”，让我深刻理解了风险的真实性和潜在的破坏力。并且，它不仅仅是讲风险的危险，更重要的是教我如何去规避和应对。关于“债务管理”的部分，我以前总是抱着“能欠多少欠多少”的心态，这本书让我明白了，不良债务是财富的“吸血鬼”，必须谨慎对待。它教我如何识别健康的债务和不健康的债务，如何制定有效的还款计划，从而摆脱债务的束缚，让资金更自由地流向有价值的地方。最让我感到振奋的是，这本书让我看到了“财务自由”的可能性。它不是遥不可及的童话，而是通过系统性的规划和持续的努力，可以实现的现实目标。它给我提供了一个清晰的路线图，让我知道如何一步步朝着财务自由迈进，这对于我来说，是一种巨大的鼓舞和动力。

评分☆☆☆☆☆

《家庭财富管理秘笈》给我带来的最大改变，在于它让我从一个被动接受信息的“信息消费者”，变成了一个主动构建财富的“家庭CEO”。这本书的结构非常清晰，层层递进，从理论基础到实践操作，一步步引导读者。我特别喜欢书中关于“现金流管理”的章节，以前我只关注收入，而这本书让我认识到，管理支出和优化现金流同样重要，甚至更为关键。它教我如何区分“资产”和“负债”，如何识别那些吞噬我财富的“隐形杀手”，比如不必要的订阅、冲动消费等等。通过书中提供的一些工具和方法，我开始有意识地去记录和分析自己的每一笔支出，找出可以优化的空间，并尝试用更聪明的方式来管理家庭的日常开销。此外，书中关于“投资组合多样化”的讲解也让我受益匪浅。我以前总是把鸡蛋放在同一个篮子里，风险很高，这本书让我明白了如何通过分散投资，降低整体风险，同时提高潜在回报。它不仅仅是推荐几种投资产品，更重要的是教会了我如何去构建一个符合自己风险偏好和收益目标的投资组合，并且会定期进行审视和调整。这本书让我感觉，管理家庭财富不再是一件令人头疼的事情，而是一项充满智慧和乐趣的“经营活动”。

评分☆☆☆☆☆

这本书，怎么说呢，它像是一面镜子，照出了我过去在财富管理上的种种不足，同时也像是一盏明灯，为我指明了前进的方向。《家庭财富管理秘笈》的写作风格非常亲切，没有太多晦涩难懂的专业术语，作者就像一位经验丰富的朋友，在娓娓道来。它让我意识到，家庭财富的增长，不仅仅是外部因素（经济环境、市场行情）的影响，更重要的是内在的“家庭力量”。书中关于“家庭沟通”和“财富传承”的讨论，让我第一次开始认真思考，我希望给我的下一代留下什么样的财富，不仅仅是物质上的，更重要的是精神上的，是关于金钱的智慧和责任感。我被书中关于“财务教育”的内容深深吸引，它教我如何从小培养孩子的金钱观，如何让他们理解劳动的价值，如何学会储蓄和理财。这比任何物质的馈赠都来得重要。同时，它也让我明白了，家族财富的传承，不仅仅是财产的转移，更是一种价值观的传递。这本书让我开始重新审视我的家庭，以及我对家人的责任。它让我明白，做好家庭财富管理，是为了让我的家庭更加稳固，让家人的生活更加美好。

评分☆☆☆☆☆

这本《家庭财富管理秘笈》真的让我大开眼界！我一直以为理财就是把钱存银行或者买点股票基金，但这本书的出现彻底颠覆了我的认知。作者从一个非常宏观的角度出发，把家庭财富的构成、增长以及传承这三个维度掰开了揉碎了讲，让我明白了原来我之前考虑的太片面了。它不仅仅是教你如何“钱生钱”，更是在教你如何构建一个健康的、可持续的财富系统。比如，书中关于“资产配置”的部分，我以前总觉得是个高大上的名词，离我很远，但作者用了很多生活化的例子，比如家里几套房、几辆车，甚至是孩子的教育金、父母的养老金，都纳入了资产的范畴，然后教你如何根据家庭的实际情况，比如年龄、风险承受能力、人生阶段等，来设计一个最适合自己的“财富篮子”，而不是盲目跟风。更让我惊喜的是，它还提到了风险管理，这一点很多理财书都会忽略，但现实生活中，突发疾病、失业、意外事故带来的财务冲击是真实存在的。这本书让我学会了未雨绸缪，为可能出现的风险提前做好规划，比如购买合适的保险、建立紧急备用金等等。总而言之，这本书就像一个循循善诱的家庭财务管家，让我从一个理财小白，逐渐成长为一个有规划、有条理的家庭财富管理者。

评分☆☆☆☆☆

读完《家庭财富管理秘笈》，我感觉自己像是经历了一场“财富思维”的洗礼。这本书的独特之处在于，它没有一开始就给你一堆复杂的投资工具和策略，而是先从“为什么”开始，深刻剖析了财富对于现代家庭的重要性，以及我们为什么需要系统地去管理它。书中关于“金钱观”和“家庭价值观”的探讨，真的触及到了我内心深处。我开始反思自己过去对金钱的态度，是不是过于功利，或者过于随意。作者通过一些发人深省的故事和案例，让我认识到，真正的财富不仅仅是银行账户上的数字，更是能够支持家庭成员实现人生价值、保障幸福生活的基石。而且，它强调了“共识”的重要性，一个家庭的财富管理，不是一个人说了算，而是需要夫妻双方，甚至在适当的时候让孩子参与进来，共同制定目标，共同承担责任。这种“家庭协同作战”的模式，我之前从未想过。书中关于“目标设定”的部分也特别实用，它不是笼统地说“我要变有钱”，而是教你如何将宏大的财富目标分解成可执行的短期、中期、长期计划，并与家庭的实际生活紧密结合，比如买房首付、子女教育、退休生活等，让每一个目标都变得清晰可见，激励人去行动。