找一个真正会帮你赚钱的理专：教你基本理财常识，让你看穿黑心理专！ pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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　　本书是为那些非理财专家的多数而写作，
　　只要建立一些最基本的投资及理财观念！
　　同时学会如何和投资专家打交道，
　　让卖你基金的理财专员、或是卖你股票的营业员站在你那边！

　　那么你可以继续当个快乐的『业余理财人士』，
　　运用专业人士的协助，大幅的提升你的投报率。

　　◆只要做对以下事，就可以立刻翻转你的长期投报率：
　　1、长期投资！晚7年投资！你就一辈子追不上。
　　2、资产配置！有股有债有黄金，比投资什么股、什么债来的重要！
　　3、判断高低点！以大盘来看，台股72％的时间介于5000到8500点之间，以个股来看，本益比有向平均值移动的现象。
　　4、停利停损！跌15％停损，涨幅超过5年年化标准差，停利！
　　5、找个称职的理专！不只会卖商品给你，也会替你找资料，解答问题。

　　◆知道理财专员哪些话该听？哪些话不该听？聪明决策不被骗！
　　从透视金融机构的销售行为、理财人员的销售手法和话术开始，让理专为你的财富服务！

　　◆掌握3个关键4个步骤就能订定正确的理财计画
　　使您了解理财的重要，教您如何透过3大关键与4个操作步骤订出自己的理财范围和目标。

　　◆不要累死自己！选适合你的理财工具吧！
　　除了股票和债券，理财工具其实还有很多，本书清楚解说每种理财工具的特色，并教您如何轻松选对投资工具，让您投资不失误。

　　◆小资族最常问的理财问题！
　　本书挑出市面上投资者最常感到疑惑的问题，帮您破除理财迷思，并整理出理财实用指南。就是因为不是专家所以方法要更简单！读书要用对方法，理财也要用对方法。善用正确理财方法，让您以小搏大。

　　◆选对理专，赚进千万不是梦！
　　从如何评判理专好坏，到如何与理专相处、正确选择适合自己的理专，本书统统教给你。

独立理财的罗盘：驾驭财富迷雾的实用指南 这是一本关于如何真正掌握个人财务，摆脱信息陷阱，建立稳健财务未来的实践手册。 在这个信息爆炸的时代，关于“如何赚钱”和“如何投资”的建议铺天盖地，但真正能让你看清本质、做出明智决策的指引却寥寥无几。本书旨在提供一套清晰、可操作的框架，帮助读者建立起坚实的理财基础，不再人云亦云，不再轻易被市场噪音或过度包装的“专家”所迷惑。 第一部分：打破神话，重塑金钱观 财富积累并非一夜暴富的魔法，也不是少数精英的专利。本书首先着手清理那些根深蒂固的理财迷思。 章节一：你真的了解“专家”吗？ 我们深入剖析了金融服务行业运作的内在逻辑。了解收费结构、利益驱动点，以及那些看似友善的建议背后可能隐藏的推销意图。读者将学会区分“顾问”与“销售人员”的根本差异，识别那些精心设计的营销话术。我们将提供一套提问清单，确保你在与任何金融人士交流时，始终掌握主动权。这不是教你如何指责他人，而是教你如何构建自己的防御体系。 章节二：什么是真正的风险？ 风险的定义远比“波动性”复杂。我们将从行为金融学的角度，探讨我们自身在面对不确定性时的心理偏差——羊群效应、损失厌恶、过度自信。这些心理陷阱往往比市场本身的波动更能侵蚀你的本金。本书提供了一系列思维练习，帮助你建立独立判断的锚点，让你在市场狂热或恐慌时，能保持清醒的认知。 章节三：构建你的财务安全网 在谈论增长之前，稳定是基石。本部分详细拆解了建立应急基金的科学方法，并探讨了不同保险工具（寿险、健康险、财产险）的真正价值所在，指导你如何根据自身生命周期和家庭结构，量身定制保障方案，避免过度保险或保障不足的极端情况。 第二部分：量化生活，精细化预算与现金流管理 财务健康的核心在于对现金流的绝对控制。本书摒弃了那些要求极端节俭或不切实际的预算方法，倡导一种可持续的“目标导向型”现金流管理。 章节四：告别“模糊的预算” 我们提供了一套分层级的预算方法，从基础的“必需支出”到“生活质量支出”，再到“目标储蓄”。重点在于识别并量化你的“情绪性消费”——那些因无聊、压力或社交需求而产生的隐性开支。通过追踪和分析，你将清晰地知道每一分钱流向了哪里，并能高效地将其重新导向你最看重的目标。 章节五：债务的理性审判 债务并非洪水猛兽，但必须被有效管理。本章详细对比了“好债务”（如低利率的房贷）与“坏债务”（如高息循环信贷）的本质区别。我们教授了如何制定个性化的债务偿还策略（如雪球法或雪崩法），并提供了与债权人谈判的基本技巧，以最小的成本和时间，实现债务清零的目标。 章节六：储蓄的自动化艺术 如何确保储蓄成为一种习惯而非突发奇想？本书介绍了一套“先付给自己”的自动化系统设置流程，涵盖了银行账户的结构设计、自动转账的设定，以及如何利用税收优惠账户（如适用）最大化你的资金效率。 第三部分：投资的本质：理解复利与长期主义 投资的成功，往往取决于你对基础原理的理解深度，而非你对热门股票的跟风程度。 章节七：复利的力量与时间的朋友 爱因斯坦所说的“世界第八大奇迹”，其威力需要被正确理解。本章通过直观的图表和案例，展示了投资期限、投入金额与最终回报之间的非线性关系。更重要的是，它强调了“在错误的时间取出资金”对复利效应造成的不可逆的破坏。 章节八：资产配置的“罗马军团”策略 放弃追逐单一的“下一个大事件”。我们介绍了几种经过历史检验的、低维护成本的资产配置模型。理解股票、债券、房地产和其他替代资产之间的相关性，学习如何通过构建一个多元化的投资组合来平滑市场波动。这不是关于选择哪只股票，而是关于如何平衡你的“大局”。 章节九：理解指数基金与成本的陷阱 对于绝大多数人来说，被动投资是最高效的路径。本书深入解析了共同基金和交易所交易基金（ETF）的工作原理，重点在于费率（Expense Ratio）对长期回报的巨大侵蚀作用。读者将学会如何阅读基金招募说明书的关键部分，辨识那些隐藏的、高昂的管理费用，并选择真正低成本的工具。 第10章：市场先生的脾气：如何应对波动 市场波动是投资的常态，而非意外。本章提供了应对市场下跌的心理剧本。我们将讨论再平衡（Rebalancing）的纪律性执行，以及区分“市场回调”与“结构性崩溃”的能力。核心观点是：如果你的投资基于坚实的长期原则，那么短期的下跌是增加投资而非恐慌退出的机会。 第四部分：审视外部建议：工具与陷阱的辨识 在本部分，我们将更直接地探讨如何评估和利用外部资源，同时保持独立思考。 章节十一：揭开理财产品的“面纱” 从年金到结构性票据，市场上充斥着复杂且往往高成本的金融产品。本书不进行具体的产品推荐，而是提供一套通用的分析框架：这个产品解决了什么问题？它的真实成本是多少？它是否能用更简单、更便宜的方式实现同样的目标？ 章节十二：建立你的“信息筛选器” 面对海量的财经新闻和社交媒体“内幕”，如何保持信息摄入的质量？本章指导读者建立一套批判性阅读体系，区分基于事实的分析、基于观点的预测和纯粹的炒作。培养对“确定性语言”的警惕，因为真正的专业人士往往使用更谨慎的措辞。 结语：财务自由的真正含义 财务自由并非指拥有天文数字的财富，而是指拥有选择的自由——选择如何度过你的时间。本书最终的目标是赋予你知识和信心，让你能够自信地掌控自己的财务命运，不再需要依赖那些以推销为目的的“专家”。你，才是自己财富旅程中唯一真正可靠的舵手。 核心价值：独立思考、成本控制、长期视角。

作者简介                                                   

陈世杰

　　国立成功大学统计系毕业，美国林肯大学企管硕士。

　　在金融产业工作资历十余年，曾跨足证券、银行及国内外资产管理公司。由于长期参与各式金融商品如股票、期权、结构型债券、共同基金等的设计与行销，因此对于金融市场、金融商品、投资人间的连结与互动，有无数的实战经验。

第1章 了解理专，才能让他帮你赚钱
现代人确实需要理财，也因此产生理财专员、保险业务员及股票营业员等专业人士，以协助投资人的相关需求。虽然他们的利益不致于与委託人完全相反，但遇到偶发事件，出现冲突还是免不了。要理财，难免要接触相关人士与管道，因此对他们要有一定的了解，免得无法达成既定目标。
本章的重要内容包括：
01 金融机构的销售行为大公开  
02 理专人员最爱用的销售手法大解析
03 听懂销售话术当中的陷阱与隐藏在通则中的祕密
04 如何选择良好财务顾问

第2章 先学着设定目标，投资理财更加分
巴菲特：「一生能累积多少财富，不是取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财。」投资理财不是听听理财专员建议就算，一步步从投资工具认知、投资组合管理，到进一步懂得订定明确理财目标并落实才是累积财富关键。
本章的重要内容包括：
01 投资理财的重要性
02 投资工具介绍
03 为什么要建立投资组合
04 建立适合自己的投资组合
05 投资组合管理操作步骤
06 制定属于自己的理财计画
07 理财规划案例分享

第3章 认清各大金融商品，风险要自己衡量，不是理专说了算
不少金融理财专员会用很简单的方式，如用问券调查“100-年龄”等指标来估算你风险承担的能力，做为持有高风险资产的资产配置比重。但同样年纪，不同家庭组成，亦或财富基础不同，对财务风险的承受度就大有不同。本章带你了解各金融资产风险与投资禁忌，并教你如何正确的评估你对资产的风险承受度。
本章的重要内容包括：
01 各金融商品风险与报酬蓝图  
02 金融机构如何评估风险
03 储蓄vs.储蓄险：最安全的资产也会有风险
04 股票投资5大禁忌！  
05 如果不知道该如何挑选基金，那就做指数化投资吧！
06 期货、选择权的风险到底有多大

第4章 破除投资的迷思，才能建立正确投资观念
投资理财是絶对理性的行为，但在市场过热时，往往会有意无意的做出不切实际的春秋大梦。到底投资理财容易出现哪些迷失？本章带你一一破解。
本章的重要内容包括：
01 基金第一名真的最好吗？
02 绩效与报酬完全不一样吗？
03 10元的新基金比较好？
04 跟着媒体报导做投资行得通吗？
05 低本益比就是好股票？
06 买债券比买股票安全？
07 战胜投资迷思的实用指南！

第5章 用对方法，自己也能成为理专口中“股神”
成功故事人人爱听。巴菲特如何理财，权证小子如何致富，或是股市闻人如何选股也许是理专很爱和你谈的观念，当然也是和朋友聚会时很好的谈天话题。或许在投资领域中，想要成为这些名人并不是一件容易的事，但若能善用理财策略让自己的财富加分，你也可以成为理专口中“股神”。本章提出6 个方法，让你一步步成为理专口中“股神”。
本章的重要内容包括：
01 尽早投资，让理财变成一种习惯  
02 投资从简单开始
03 不清楚的东西不要碰：天下没白吃午餐
04 投资理财不是一直买不要卖，而是要善用停损停利点
05 善用投资配置
06 保持纪律与耐心  
07 定期定额vs.定期不定额

第6章 善用理专正向资源，投资理财事半功倍
人如果不是因为工作或是兴趣，把过多精力放在吸收财经知识与学习如何致富上，反而会影响自己生活品质；而且过多的资讯，会让你的理财决策品质变差，进而影响了你的财富累积。本章告诉你如何与理财专员打交道，如何善用理财专员的专业与正向资源，从中获得有用投资资讯让投资理财更事半功倍。
本章的重要内容包括：
01 好的理专不见得要懂得比你多
02 如何跟理财专员打交道
03 如果理专能达到要你的要求，真的不计较手续费
04 找和你理念相同的理财专员
05 理财专员可以帮你做的事
06 网路投资工具也可以是一个好的理财帮手

作者序                                                 
    
　　在投资理财的世界里，一直有一句经典名言:「你不理财，财不理你」，所以现代人除了工作赚钱之外，还会试着透过各种投资管道来让小钱发挥更大效益。有些人天生对数字、金钱比较敏感，多少钱该存、多少钱要投资，甚至该怎么投资，很容易就抓到诀窍；不过，多数人对于理财还不是很有概念，因此经常会听到投资人在寻寻觅觅一个好的理财专员出现！
 
　　到底怎么样才算「好理专」？老实说，没有定论！就好比买车一样，有些人觉得经济实惠的一般房车最好；重视休闲生活的人就会看中拥有较大空间、便利性以及宽广视野的休旅车；而喜欢追逐速度的人偏爱能驾驭快感的拉风跑车；当然要有尊荣感或想炫富一下，进口车一定是基本配备……。

　　世上没有一部车可以符合每个人的要求，但绝对可以满足特定族群的使用需求；就像市面上没有一个 " 全方位 " 的理财专员，但总会找的到适合自己的一样。然而，什么样的理财专员才适合自己？会不会听取建议了之后，反而赔了夫人又折兵？

　　我觉得与理财专员接触，重点应该在于善用他们的专业与正向资源，从中获得有用投资资讯；亦或请他们协助针对自己需求给予建议、定期告知投资绩效等，而不是把决策权交到他们手上，因为投资的是自己口袋里的钱，当然要自己来做决定。

　　写这本书的目的，是希望帮助大家在投资理财初期就先建立正确理财观念，并透过各种金融工具介绍与分析，让大家快速找到适合自己的理财工具与方法，毕竟，投资不像赌博，做出了决定之后，只能祈求命运之神的保祐，投资需要的是「了解你所投资的，投资你所了解的」。

　　如果你很偷懒，只想从理财专员那边得到投资讯息，然后也不探究商品本身的属性就不明所以的投资，最后或许会沦落到怎么赔钱都不知道的窘境。但如果你自己很认真作功课，又有一位懂你的好理财专员在旁边协助你，当你投资上的好伙伴，那么你在投资的过程中就会更有把握，也更有收获。

　　我遇过不少投资人，赔钱的时候打电话“骂”理专，写信“轰”公司，甚至找上立委。网路上也有很多酸民，把金融业写的一文不值：黑心又贪钱，姑且不论是否属实，总能集气很多义愤填膺的忠实观众。但请记得，不论金融公司多黑，理专被你骂得多兇，" 输的，还是你自己的钱！"    

　　投资理财的领域很广，或许这本书无法针对每一个不同背景投资人给予最适当的建议，但懂得各种金融商品特性、认清各种金融商品风险与投资迷思，进而学会如何设定理财目标，绝对是进行投资理财前最基本功课。若能再找到对的方法进行投资，相信在投资理财这条路上一定能达到事半功倍之效！
 
　　预祝大家都能达成自己理财目标，尽早享受悠闲退休生活！

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计非常吸引眼球，色彩搭配大胆而又不失专业感，一眼就能让人感受到其主题的实在和实用。书名更是直击痛点，“找一个真正会帮你赚钱的理专”，这不正是很多普通投资者在市场中摸索多年，却依然不得其法的真实写照吗？更何况后面还有“教你基本理财常识，让你看穿黑心理专！”这样掷地有声的承诺，瞬间点燃了我想要深入了解的欲望。我一直认为，理财这件事情，最怕的就是“听人劝，吃后悔药”，很多时候，我们盲目地跟随所谓的“专家”建议，结果却发现钱不但没赚到，反而还亏损了不少。市面上关于理财的书籍琳琅满目，但真正能做到深入浅出、直指核心的却不多。我期待这本书能够像一位经验丰富的老友，用通俗易懂的语言，为我揭示那些隐藏在专业术语和华丽包装下的真相，让我不再对理财感到迷茫，而是能够建立起属于自己的、真正有效的投资逻辑。我想知道，这本书是否能真正地教会我识别那些“道貌岸然”的理专，并且掌握一套属于自己的判断标准，不再轻易被那些看似诱人的承诺所迷惑。

评分☆☆☆☆☆

读完这本书，我最大的感受就是，原来理财并没有想象中那么高深莫测，也并非是少数精英的游戏。作者用一种非常接地气的方式，将枯燥的金融知识转化为一个个生动的故事和案例，让我能够轻松理解，并且切实地感受到这些知识的价值。特别是关于“黑心理专”的部分，简直是醍醐灌顶，以前总觉得那些听起来很厉害的理专，他们的建议一定非常专业，现在才明白，原来他们也可能利用各种心理学技巧来影响我们的决策，甚至是为了自己的利益而误导我们。这本书就像一盏明灯，照亮了我之前在理财道路上的迷雾，让我能够更清晰地认识到自己的风险承受能力，以及如何根据自己的实际情况来制定合理的投资计划。我不再盲目追求高收益，而是更注重风险控制和长期稳健的增值。我特别想感谢作者，他不仅仅是在传授知识，更是在培养一种理性的投资思维，让我能够独立思考，做出更明智的选择，从而真正地掌握自己的财务命运。

评分☆☆☆☆☆

这本书的内容，可以说是我近年来读过的最实在、最有价值的一本理财读物了。它没有那些空洞的理论和不切实际的预测，而是回归到最基本、最核心的理财常识。作者的笔触非常细腻，他不仅仅是在讲述“怎么做”，更是在强调“为什么这么做”，并且通过大量的实际案例，让我们明白每一个理财决策背后的逻辑和可能产生的后果。我尤其喜欢书中关于如何辨别“黑心理专”的章节，作者运用了很多心理学上的洞察，将那些惯用的套路揭露得淋漓尽致，读起来既涨知识，又觉得特别过瘾。以前总觉得理专就像是神一样存在，他们的建议总是对的，现在才意识到，原来他们也是普通人，也会犯错，甚至会利用信息不对称来谋取私利。这本书让我学会了如何用批判性的眼光去看待理财建议，不再轻易相信所谓的“内幕消息”或者“必赚机会”，而是更加注重风险评估和分散投资。

评分☆☆☆☆☆

这本书真的给我带来了很大的启发，我以前总是觉得理财是一件很复杂的事情，需要专业的知识和大量的资金才能参与。但这本书颠覆了我的认知，它用非常通俗易懂的语言，把那些看似高深的金融概念都讲明白了。我学会了如何根据自己的情况来制定理财目标，如何选择适合自己的理财产品，最重要的是，我还学会了如何识别那些不怀好意的“理财专家”。书中关于“黑心理专”的分析，简直是太到位了，我以前就遇到过一些人，他们总是说得天花乱坠，但我总觉得哪里不对劲，看完这本书我才明白，原来他们是在利用各种心理陷阱来诱导我，让我把钱交给他们。这本书让我不再害怕理财，而是能够以一种更加积极和自信的心态去面对我的财务未来。我真的非常感谢作者，他不仅给了我知识，更给了我一种看透事物本质的能力。

评分☆☆☆☆☆

坦白讲，在拿到这本书之前，我对于市面上充斥的各种理财建议，常常感到无所适从。有的人说要大胆进取，有的人又强调要保守稳健，各种声音此起彼伏，让人眼花缭乱。这本书就像一股清流，它没有给我灌输任何特定的投资理念，而是教会了我一套强大的“过滤系统”。通过学习基本理财常识，我学会了如何理解风险与收益的关系，如何评估一家公司的价值，以及如何构建一个适合自己的资产配置方案。而书中关于“黑心理专”的剖析，更是让我受益匪浅。原来，很多时候我们之所以会做出错误的投资决策，并非是因为我们不够聪明，而是因为我们被一些看似专业实则别有用心的说辞所迷惑。作者用生动形象的语言，揭示了那些销售误导、利益输送等隐藏在“好心建议”背后的真相，让我能够更加警惕，更加理性地做出每一个财务决策。