3天搞懂基金买卖：3000元起，累积你的第一桶金（最新增订版） pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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　　你觉得投资是有钱人的事吗？你认为只有靠投资股票才能致富吗？如果你符合下列任一情况：

　　● 对于基金买卖一知半解
　　● 觉得投资基金超级麻烦
　　● 以为投资理财要先存一大笔钱才能开始
　　● 认为基金可以随便买、随便卖
　　● 想存钱买屋、存退休金，但是不知如何灵活运用薪资

　　那么，这本投资图解笔记就是助你靠基金赚钱圆梦的良方，是最简单易读的超强入门工具书！

　　★选基金、买基金、卖基金，投资窍门一点就通

　　市场上的基金上千档，该怎么选和自己速配的赚钱基金？本书从最基础的概念切入，教你投资基金的必学窍门。

　　梁老师精心设计12堂课，先带你认识基金、破解各式基金的设计原理，进而分析投资适性、评估风险，到挑选会赚钱的基金之前的准备功课、挑选基金的重要经济指标、从报酬率、基金评比、基金经理人等面向，找到基金资优生。此外，投资人最关心的买卖时机点、投资策略，也有详细说明。书中还介绍投资基金的新趋势子母基金与ETF，让你明白投资基金的其他选择。

　　◎基金上千档，眼光精准才聪明
　　什么是成长型基金？买了以后年年都有高成长吗？保本型基金一定可以保证我的本金不赔吗？高收益债基金这么夯，我也应该去买一档吗？全球型基金又是什么？梁老师以基金的註册地、型态、投资风险等面向切入，一一解说。此外，许多人经常感到困惑的「到底要不要选配息的基金？」，梁老师也在书中解答。

　　◎隐藏费用和潜在风险，不可不知
　　你知道手续费用也会影响基金的投资报酬率吗？从隐藏费用到必须另外支付的申购手续费、转换手续费、赎回手续费、信託管理费等，梁老师都为你整理好了。本书还教你从五个风险收益等级看基金风险，协助你挑选出风险度较低、报酬率较佳的基金。

　　◎如何选第一支赚钱基金？
　　我该全部听理专的吗？不尽然！只要学会经济指标，你也可以自己判断。GDP、货币供给额、消费者物价指数……投资玄机尽在其中；书中列举「量化指标」和「质化指标」，带你找出前景看好的基金。

　　◎投资基金也要资产配置？
　　基金的向日葵投资法教你配置核心基金和卫星基金，核心概念与实做一次传授，让你的基金资产持盈保泰，分散风险，不怕市场风吹草动。

　　◎何时是进场好时机？
　　想从基金获利，学会准确抓对买、卖点是重要关键。本书让你从基本面、市场面、资金面，面面俱到，掌握进场时机点。

　　◎「随时买、不要卖」是这样吗？会买还要会卖！
　　投资不能跟着感觉走！本书列举八个检查重点，让你不但学会「准确的买点」，更能把握「准确的卖点」，让你「逢高落袋为安」。另外，售出基金之前的Check-list，则帮助投资人一一检查，不怕「落勾」。

　　准备好迈向致富之路了吗？只要3000元，就能以小钱累积大财富，在薪资冻涨的时代，自己帮自己年年加薪！

本书特色

　　1.一次弄懂基金，全方位掌握挑选、投资基金窍门
　　●国内基金、国外基金林林总总上千档，应该怎么挑？
　　●了解基金获利四来源：利息、股利、资本利得、汇兑收益，知道获利打哪来，判断合理报酬。
　　●投资基金专有名词说明，投资基金不再一头雾水。
　　●不是所有的基金都适合你，从基金型态、发行地、投资风险、投资标的……告诉你银行理专不会告诉你的事。
　　●你知道基金成本会影响投资报酬率吗？基金的成本怎么算？

　　2.梁老师不藏私！一次揭露不败投资窍门
　　●资产配置，稳当投资第一步。
　　●市场多空皆能投资，教你赚钱基金投资策略。
　　●从基本面、技术面、资金面三大面向掌握进场时机。
　　●找出赎回好时点，掌握停利甜蜜点。

　　3. 完全图解！获利关键轻松记下来：
　　●把复杂的观念，简单化、视觉化！用图片解释基金运作、对投资决策重要的经济指标，评估基金投资的风险，夏普值风险指标、风险收益等级风险又是什么。
　　●附有总结笔记，让重点容易理解、容易记忆。

　　4. 专为金字塔顶端客户投资操作的梁老师跨刀上课，内容丰富揪感心：
　　●透过浅显易懂的笔记说明，和精心规划3天课程，不用花时间出门上课，让你第一次轻松掌握基金投资的各种诀窍。
　　●教你如何挑选赚钱好基金、聪明掌握进出场时点，不管多头空头都能有好表现。

投资入门的坚实基石：发掘财富增长的无限可能 面对日益复杂的金融市场，许多渴望财富增值的人常常感到迷茫。面对琳琅满目的投资工具，从股票、债券到各类新兴金融产品，如何迈出稳健的第一步，积累起人生的第一桶金，是每个投资新手的共同难题。本书并非市面上充斥的快速致富秘籍，而是致力于为所有对基金投资感兴趣的初学者，构建一个全面、系统且极其实用的知识框架。 本书的核心目标是帮助读者建立起一套科学、理性的基金投资思维体系，而非提供具体的买入或卖出信号。我们深知，真正的投资成功来自于扎实的理论基础和清晰的风险认知。因此，本书将引导您从最基础的概念出发，逐步深入到基金的运作机制、分类解析以及构建投资组合的实践方法。 第一部分：破译基金世界的密码——基础概念与思维重塑 投资的第一步，是理解你所投资的对象。本部分将彻底剥开基金的神秘面纱，让您对这个强大的财富增值工具有一个清晰的认识。 1.1 什么是基金？理解集合投资的本质： 我们将详尽阐述基金的法律结构、运作原理以及它相较于直接投资股票或债券的独特优势和劣势。重点解析“专业管理”和“分散风险”这两大核心价值是如何实现的。 1.2 基金的“大家族”：全面解析各类基金： 市场上的基金种类繁多，投资者很容易混淆。我们将系统性地介绍股票型基金、债券型基金、混合型基金、指数型基金以及货币市场基金的内在区别。每一类基金的风险收益特征、适合的投资周期和市场环境都将进行细致的对比分析，帮助读者根据自身情况对号入座。特别是，我们将深入探讨指数基金（ETF和指数共同基金）的特性，强调其低成本和透明度对于长期投资者的巨大价值。 1.3 费用迷局：理解基金的成本结构： 投资的收益是“净收益”，所有费用都会侵蚀您的回报。本书将详细拆解认购费、申购费、赎回费、管理费和托管费等各项收费项目。我们将教会读者如何阅读基金的招募说明书，计算实际的持有成本，并提供“如何选择低费率基金”的实用技巧。 1.4 风险的量化与认知： 投资永远与风险相伴。我们将引入标准差、Beta值、最大回撤等关键风险指标，并用直观的案例解释这些数据背后的含义。风险不是需要完全避免的敌人，而是需要被理解和管理的变量。清晰的风险认知是制定合理投资策略的前提。 第二部分：精挑细选——基金筛选的实战工具箱 拥有了基础知识后，如何从成千上万只基金中选出优质的基金，是决定投资成败的关键。本部分专注于提供一套结构化的筛选流程和评估标准。 2.1 业绩评估的陷阱与真相： 仅仅查看历史收益率是片面的。我们将深入探讨如何科学地评估基金的过往业绩，包括长期业绩的稳定性、在不同市场周期下的表现，以及横向比较（与同类基金比较）的重要性。我们会特别警示“追逐短期冠军”的误区。 2.2 基金经理：探寻投资的灵魂人物： 基金的长期表现往往取决于基金经理的投研能力和投资哲学。本部分将指导读者如何分析基金经理的从业背景、投资理念是否清晰一致、投资风格是否稳定。重点分析风格漂移（Style Drift）对投资组合可能带来的负面影响。 2.3 投资风格与资产配置： 基金的投资风格（如价值型、成长型、大盘、小盘）是决定其与您现有投资组合相关性的重要因素。我们将提供一个框架，帮助投资者理解如何利用不同投资风格的基金来构建一个更加均衡的投资组合，实现真正的分散化投资。 2.4 辨识“黑箱”：深入解读基金的持仓报告： 阅读基金的半年报和年报是了解基金真实运作情况的重要途径。我们将教会读者如何从前十大重仓股、行业配置比例中，反推出基金经理当前的看市观点和风险偏好，确保所选基金的投资方向与自己的判断相符。 第三部分：构建你的财富阶梯——投资策略与执行流程 理论和筛选工具准备就绪后，本部分将聚焦于如何将这些知识转化为可执行的投资行动，并确立长期坚持的纪律。 3.1 设定目标：明确你的“第一桶金”定义： 投资没有统一的标准答案，它必须服务于个人财务目标。我们将指导读者进行目标设定，明确投资的时间跨度（短期、中期、长期）和预期的金额目标，以此反推所需的年化收益率和可承受的风险水平。 3.2 告别“择时”的幻想：定投策略的科学性： 市场时机的把握几乎是不可能完成的任务。本书将全面论证定期定额投资（定投）策略的科学性和心理优势。我们将深入分析定投在成本摊平（平均成本法）上的优势，并讨论定投的起始点选择、结束点设定以及如何利用市场波动来优化定投节奏。 3.3 纪律的艺术：何时应该“动”与“静”： 投资中最难的是坚持。我们将探讨再平衡（Rebalancing）的重要性，即如何定期调整投资组合，使其回归到最初设定的风险水平。同时，明确界定“卖出”的合理理由——是达到目标、风格偏离，还是底层逻辑被颠覆——帮助投资者避免因情绪波动而做出非理性决策。 3.4 模拟投资实践与心理建设： 理论付诸实践才能检验效果。本部分将提供一些虚拟投资情景分析，模拟市场上涨、下跌和盘整时，不同基金类型和投资策略的表现差异。同时，我们将探讨投资过程中常见的心理障碍，如恐惧、贪婪和羊群效应，并提供克服这些心理陷阱的实用建议。 本书旨在成为您的基金投资“驾驶手册”，它不替您操作方向盘，但会确保您清楚地知道每一个仪表盘的含义，以及如何应对突发的路况。通过系统学习，您将能够自信地管理自己的基金投资组合，稳步迈向财富积累的康庄大道。

作者简介

梁亦鸿

　　职称：
　　精进财商顾问股份有限公司 副总经理／国立台北商业大学 兼任助理教授
　　金融业及讲座经历：
Ÿ　　台北国际商业银行（营业部、信託部）
Ÿ　　日盛证券（国外事业处）
Ÿ　　亚洲证券（金融商品部、总经理室）
Ÿ　　华南永昌证券（金融商品部）
Ÿ　　南山人寿财富管理部 顾问（投资顾问团队主管）
Ÿ　　正平会计师事务所 顾问
Ÿ　　台湾财富管理规划发展协会 监事
Ÿ　　证基会「金融知识普及计画」校园巡回讲座 讲师
Ÿ　　经济日报全国财富管理竞赛（金融组、大专院校组）命题委员
Ÿ　　长庚大学管理学研究所 兼任讲师（衍生性金融商品实务分析）
Ÿ　　中华民国证券商同业公会、文化大学、台北商业大学、辅仁大学推广教育部 兼任讲师
Ÿ　　CFP各模组讲师∕证券分析师
 

第1天　买基金前先要搞懂的基本知识
第1小时　弄懂什么是基金
基金是将小钱变大钱的投资工具
弄懂共同基金的运作模式
投资共同基金的九大好处
基金获利的四种来源
跌破净值的基金不代表未来一定狂涨，要「视情况」进场
基金配不配息，各有适合的投资人

第2小时　同样叫基金，成分有差  
分类1  依发行公司、註册地区分
分类2  依基金型态区分
分类3  依投资风险区分
分类4  依投资标的类型区分
分类5  依「投资地区」区分
分类6  其他特殊基金
延伸学习：共同基金VS.私募基金

第3小时　如何买基金？
购买基金的管道多元
四大原则找对基金购买通路
买基金的成本有「外加」及「内扣」两种
投资基金要多少钱？
弄懂基金买卖流程及手续
投资基金前须事先了解的注意事项
基金投资久了，也会有「消失」的一天

第4小时　评估基金的风险
从风险指标挑选基金
从五个风险收益等级看基金风险

「第一次就上手」专栏
NO.1 你应该弄懂的基金重要名词
NO.2 一分钟看懂债券价格与利率的关系
NO.3 善用投信投顾公会检查基金安全
NO.4 购买基金的12大迷思

第2天　挑选赚钱好基金
第1小时　进场买基金前的准备功课
买基金前必做的准备功课，不做傻瓜投资人
利用景气循环挑选股票型基金
债券型基金绩效表现不输股票型
债券型基金的三大投资原则
「平衡型基金」是不确定该投资股票型或债券型基金者的选择

第2小时　经济指标会说话！学会分析提高赚钱机率
买基金不是买明牌，基本经济指标要看懂
投资债券型基金先学会看利率、汇率变化
最基本！经济成长数字告诉你一国的景气好坏
景气对策信号灯是投资台股基金安全与否的指示灯
货币供给额告诉你钱往哪儿去了
消费者物价指数和钱有关，反映民众投资需求
工业生产指数观察民间消费和制造业旺不旺
一国的失业率高低，显示其就业市场及消费信心
须先弄懂的重要经济指标总整理

第3小时　挑选基金的「量化」指标
基金绩效基础来自于「报酬率」
不同类型基金也有其合理的报酬率
基金绩效着重短、中、长期的表现
如何评估没有「过去绩效」的新基金？
基金评比是做什么用的？
使用基金评等的注意事项
上媒体的得奖基金，不一定就是投资人的「口袋名单」

第4小时　挑选基金的「质化」指标
基金公司也会影响投资获利，当然要慎选
挑基金也要看基金经理人的素质
挑选基金公司和基金经理人的重点总整理

「第一次就上手」专栏
NO.5 分析及挑选基金的六大重点
NO.6 透过基金完成人生各项财务目标四步骤
NO.7 如何看懂基金的「对帐单」？
NO.8 基金的履历表：公开说明书

第3天  第一支赚钱基金这样买就对了！
第1小时  做好资产配置，市场反转也不怕
资产配置首重避险
有方法！小资男女也能做资产配置
小资男女做资产配置step by step

第2小时  必学！让基金赚钱的七种投资策略
策略1 【初阶】适合小资族的「定期定额」投资法
策略2 【进阶】适合会判断市场趋势投资人的单笔投资法
策略3 【进阶】移动停利法＋移动停损法，提高获利率
策略4 【高阶】单笔＋定期定额
策略5 【高阶】行情长线看好时，可加码投资的「定期不定额」
策略6 【高阶】「固定（投资）比例投资组合保险策略」，帮投资人执行投资纪律
策略7 【高阶】子母基金投资法

第3小时  用ETF操作！基金获利的新选择
直接投资ETF成为市场显学

第4小时  掌握基金低买高卖时点
从基本面、市场面、资金面决定进场时机
投资后，别忘「定期检视投资组合」
基金「卖在最高点」的方法
除了赎回之外，基金还可以「转换」
利用「暂停扣款」取代赎回基金的时机

「第一次就上手」专栏
NO.9 美国三大指数型ETF    
 

第1天 第1小时
 
弄懂什么是基金？
 
共同基金是一种「将小钱变大钱」的投资方式，投资门槛低，只要3000元就可以投资，适合资金不丰的人。
 
单元重点：●了解投资基金的好处与获利来源 ●小心投资基金的迷思
 
基金是将小钱变大钱的投资工具
 
Q：常听人提到共同基金适合钱不多的人投资，到底共同基金是什么样的投资工具？
 
A：所谓共同基金（Mutual Fund）是集合了小额投资人的资金，并委託专业投资机构代为管理操作，投资范围不只限于国内还能投资海外市场，所投入资金最低只要3000元起，长期投资下来，将小钱变大钱，是一般投资人爱用的投资工具之一。因为是汇集了众人的钱而成立的一档基金，因此，所有由基金操作所产生的收益或风险，都将由全体投资人分享或共同承担，是一种「共聚资金、共担风险、共同分享投资利润」的投资工具及方法。
 
弄懂共同基金的运作模式
 
Q：我明白了。既然共同基金是委託专业的投资机构帮我们管理操作，那么共同基金是如何运作的呢？
 
A：共同基金市场的运作主要由投资人、基金管理公司、保管机构（通常是银行、信託公司）三者组成，而监督管理共同基金市场的主管机关为行政院金融监督管理委员会证券期货局，简称「证期局」，监管基金市场，掌管基金市场运作及保护投资人权利。投资人可向基金管理公司申购基金，委託他们代为操作管理，每一档基金都有一家专属的保管机构代为保管基金的资金，以保护这笔基金不至于让基金管理公司、基金经理人、银行擅自动用这笔资金，透过成熟、行之有年的机制，让基金市场可以完整运作。
 
投资共同基金的九大好处
 
Q：既然共同基金是「集合众人的钱去投资」，那么，投资共同基金究竟有什么好处，值得一般投资人採用呢？
 
A：简单来说，共同基金因为有以下九大好处，才成为众多散户投资人及新手青睐的金融商品。
 
好处 1分散风险
 
「不要把所有的鸡蛋，放在同一个篮子里」是投资的基本原则，只不过，一旦投资人手中资金有限，「分散投资」根本就是奢谈。然而，共同基金就是汇集众人的资金，并集结成为雄厚的资金，能够把个别投资人的钱，顺利分散到各种股票甚至其他投资标的上。当某些跌价标的之损失，可以因为其他标的之涨价而抵销时，投资人的风险当然可以有效地分散。

评分☆☆☆☆☆

这本书让我觉得最棒的一点是，它真的能让你“动起来”。很多书看完之后，可能觉得学了很多，但真正落实到行动上却很难。这本书不一样，它提供的很多小练习和思考题，都在引导你去实践。比如，它让你去模拟一下买卖的过程，去计算一下可能的收益和风险，这些都大大降低了实际操作的门槛。而且，书中提到的一些工具和资源，都非常实用，我立刻就去下载了相关的APP，并且开始尝试。我感觉这本书就像一个“引路人”，把我从迷茫的状态中拉了出来，让我看到了清晰的投资路径。它让我明白，投资不是遥不可及的梦想，而是通过学习和实践，人人都可以掌握的技能。这本书让我对自己的财务未来充满了信心。

评分☆☆☆☆☆

这本书最大的亮点在于它的实操性，它不仅仅是理论的讲解，更是手把手的指导。我印象最深的是它关于如何选择基金的部分，书中没有直接推荐某只基金，而是教我一套系统的方法论，让我自己学会去分析一只基金的过往业绩、基金经理的风格、投资策略等等。它详细列出了我需要关注的几个关键指标，并且解释了这些指标背后的意义，让我不再盲目跟风，而是能做出更理性的判断。另外，书中关于“止盈止损”的策略也给了我很大的启发，它告诉我，投资不仅仅是赚钱，更重要的是如何控制风险，如何保护自己的本金。在这一点上，这本书处理得非常到位，不像其他一些书那样只强调收益，而是强调一个全面的投资观。我感觉读完这本书，我真的可以自己去操作了，不再需要依赖所谓的“专家”或者“内幕消息”，这让我非常有成就感。

评分☆☆☆☆☆

这本书我刚看完，确实让我这个基金小白对投资有了全新的认识。以前觉得基金投资离自己很远，要么需要很多本金，要么需要懂很多复杂的术语。但这本书的开篇就打破了我的固有观念，它用非常通俗易懂的语言，将基金的“是什么”、“为什么”以及“怎么买”进行了拆解，让我第一次感受到原来理财可以这么触手可及。尤其是它提出的“3000元起”这个概念，一下子就拉近了普通人与基金的距离，不再是遥不可及的数字游戏。书中讲解的买卖时机、不同基金类型的优劣势，都讲得非常细致，不是那种泛泛而谈，而是结合了实际操作的建议。我特别喜欢它在解释一些概念时，会用一些生活化的比喻，比如把基金比作一个“大 basket”，里面装着各种“小零食”，风险分散的道理一下子就明白了。而且，书中对新手常犯的错误也做了提醒，避免了我可能走的一些弯路，让我觉得钱花得很值。

评分☆☆☆☆☆

我之前尝试过一些理财的书籍，很多都充斥着晦涩难懂的专业术语，读起来非常吃力，而且往往看完了也记不住多少东西。但这本书真的不一样，它的语言风格非常亲切，就像和一位经验丰富的长辈在聊天，娓娓道来，一点一点地把知识灌输给我。它对“复利”这个概念的解释，真的是让我醍醐灌顶，我第一次真正理解了“时间是投资最好的朋友”这句话的含义，并且清晰地看到了长期投资的巨大潜力。书中还讲到了不同投资心态的建立，比如如何应对市场的波动，如何克服贪婪和恐惧，这些心理层面的指导，对于一个新手来说，比任何技术层面的技巧都更加重要。我感觉这本书就像一位人生导师，不仅教会我理财的方法，更教会我如何做一个成熟的投资者。

评分☆☆☆☆☆

让我惊喜的是，这本书并没有停留在基础的买卖层面，它还触及了一些更深层次的投资理念。它不是教你“一夜暴富”的秘籍，而是强调“累积第一桶金”的稳健成长。书中关于“资产配置”的讲解，让我意识到分散投资的重要性，不再把所有的鸡蛋放在同一个篮子里。它还提到了“长期主义”在投资中的价值，让我明白了耐心和坚持才是成功的关键。我尤其喜欢它在最后一部分提到的，关于如何将基金投资融入到自己的人生规划中，这让投资不再是一个孤立的行为，而是与我的生活目标紧密相连。这本书给了我一种“授人以渔”的感觉，让我不仅学会了如何开始，更学会了如何持续下去，并且不断地进步。