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本书是针对大学金融学专业银行经营管理方向的信贷类专业课程而编的实验辅助教材。编写配合从以讲授为主的课程教学方式，转以讲授与实验并重、配合学生研讨与角色互动的新型教学方式进行转变。教材中的信贷实验及其专业知识部分的内容，是在中国银行业从业人员资格认证考试教材《公司信贷》和《个人贷款》的理论框架基础上进行编写的，并结合智盛软体公司开发的「信贷及风险管理模拟平台」，加入了丰富的个人及企业信贷案例，因此具备较强的商业银行领域从业倾向性。

金融市场与机构分析：全球视角下的运作机制与风险管理 一、 全书概述与核心理念 本书旨在为读者提供一个全面而深入的视角，用以理解现代金融市场的复杂结构、核心参与者及其相互作用的内在逻辑。我们立足于全球金融体系的宏观图景，探讨金融市场如何作为实体经济的血液循环系统，实现资源的有效配置、价格发现以及风险的转移与分散。本书摒弃了纯粹的理论推演，转而聚焦于现实世界中金融机构的实际运作模式、监管框架的演变以及全球性金融风险的传导机制。 我们的核心理念是：理解金融市场的关键在于理解“连接”——即不同市场（货币市场、资本市场、衍生品市场）之间的联动性，以及金融机构（银行、保险公司、资产管理公司）在这一网络中的角色定位。本书将结构化地拆解金融生态系统的各个组成部分，帮助读者建立一个清晰、动态的分析框架。 二、 市场结构与功能深度剖析 第一部分：金融市场的基石——货币市场与资本市场 本部分详尽阐述了金融市场的两大基本板块。在货币市场部分，我们深入分析了短期资金借贷的机制，包括同业拆借、商业票据和回购协议（Repo）。重点探讨了中央银行如何通过公开市场操作调控短期利率，及其对宏观经济政策传导的有效性。我们特别剖析了金融危机后，货币市场工具的结构性变化，例如对抵押品质量要求的提高和信息透明度的增强。 在资本市场部分，本书聚焦于长期资金的筹集与配置。股票市场的分析不仅限于估值模型（如DCF、市盈率分析），更侧重于IPO的承销过程、二级市场的流动性管理、高频交易的影响，以及不同司法管辖区（如美股、欧股、新兴市场）的上市规则差异。债券市场部分，则细致区分了国债、市政债和企业信用债的风险定价逻辑。我们用大量篇幅分析了信用评级机构的角色与局限性，并引入了“基准利率”如何在全球固定收益市场中发挥锚定作用的讨论。 第二部分：衍生品市场与风险转移艺术 衍生品市场是现代金融风险管理的核心工具，也是最具复杂性的领域之一。本书对远期、期货、互换（Swaps）和期权进行了系统性的讲解。我们不满足于Black-Scholes模型的公式推导，而是深入探讨了波动率作为核心资产的交易逻辑。 重点章节包括： 1. 信用违约互换（CDS）的运作原理：分析其在风险分散和投机中的双重作用，以及其在2008年危机中的系统性影响。 2. 利率互换（IRS）的套利与套期保值应用：解析企业和金融机构如何利用IRS调整资产负债表的久期匹配。 3. 复杂期权策略：探讨跨式组合、蝶式组合等，并讨论“跳空风险”（Gap Risk）在实务操作中的应对。 三、 金融机构的功能、监管与全球治理 第三部分：核心金融机构的生态位 本部分将视角转向市场中的主要参与者，分析它们的商业模式、盈利结构以及面临的监管压力。 商业银行的演变：探讨商业银行从传统存贷款业务向投资银行、财富管理、支付结算的全能化发展趋势。我们将详细分析资产负债表的结构性调整，以及商业银行在全球信贷周期的角色。 资产管理行业：重点分析共同基金、对冲基金和私募股权基金的差异化策略。我们深入探讨了对冲基金的杠杆使用、赎回机制（Gates）以及其对市场流动性的潜在冲击。 保险公司与养老金：分析寿险、财险公司的资产配置策略，特别关注其对长期固定收益资产的巨大需求，以及偿付能力II等新一代监管框架的影响。 第四部分：全球金融监管与系统性风险 本书对金融监管的演变进行了历史性的回顾与前瞻性的分析。我们重点探讨了巴塞尔协议（Basel Accords）在资本充足率、流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比率（NSFR）方面的具体要求，及其对银行风险偏好的实际影响。 宏观审慎监管的引入：分析反周期资本缓冲、系统重要性机构（SIFIs）的认定标准及其附加监管要求。 金融稳定理事会（FSB）的角色：阐述全球金融治理的协调机制，以及如何应对跨境金融活动的监管套利问题。 支付体系的数字化转型：探讨金融科技（FinTech）对传统银行模式的颠覆性影响，以及中央银行数字货币（CBDC）的潜在意义。 四、 风险管理的前沿视角 第五部分：量化风险计量与压力测试 风险管理不再仅仅是合规的负担，而是核心竞争力的一部分。本书提供了对主流风险计量方法的深入解读： 1. 信用风险计量：超越传统的违约概率（PD）和违约损失率（LGD），引入更先进的模型，如预期损失（EL）和意外损失（UL）的区分。 2. 市场风险与VaR的局限性：详细分析在极端市场条件下，风险价值（VaR）的不足，并介绍预期短缺（ES）作为替代指标的优势。 3. 流动性风险管理：探讨压力测试在评估银行在资金链断裂时的生存能力中的关键作用，并分析资产的变现能力（Haircut）在不同市场环境下的变化。 总结 《金融市场与机构分析》的目标是培养读者从“交易者”思维转向“系统”思维的能力。本书通过对全球市场的细致描绘和对风险管理工具的务实探讨，为金融专业人士、高级学生以及政策制定者提供了一套严谨、实战化的分析工具箱，以应对瞬息万变的全球金融环境。它不仅是知识的汇集，更是理解现代资本主义运行逻辑的指南。

第一部分　 公司信贷业务实验 .................... (１)
项目１. １　 担保业务 ........................ (２)
　 　 １. １. １　 贷款担保概述 ...................... (２)
　 　 １. １. ２　 保证人担保业务实验 ................... (４)
　 　 １. １. ３　 抵押物担保业务实验 .................. (１１)
　 　 １. １. ４　 质押物担保业务实验 .................. (１６)
项目１. ２　 授信业务 ........................ (２１)
　 　 １. ２. １　 企业授信概述 ..................... (２１)
　 　 １. ２. ２　 单项授信业务实验 ................... (２３)
　 　 １. ２. ３　 年度统一授信业务实验 ................. (２８)
项目１. ３　 企业贷款业务 ...................... (３３)
　 　 １. ３. １　 企业贷款业务概述 ................... (３３)
　 　 １. ３. ２　 企业流动资金贷款业务实验 ............... (３５)
　 　 １. ３. ３　 企业房地产贷款业务实验 ................ (４１)
　 　 １. ３. ４　 企业固定资产贷款业务实验 ............... (４４)
　 　 １. ３. ５　 企业质押贷款业务实验 ................. (４７)
　 　 １. ３. ６　 企业贷款展期业务实验 ................. (５０)
项目１. ４　 企业票据业务 ...................... (５３)
　 　 １. ４. １　 企业票据业务概述 ................... (５３)
　 　 １. ４. ２　 银行承兑汇票贴现业务实验 ............... (５５)

第二部分　 个人信贷业务实验 .................... (６４)
项目２. １　 个人消费贷款 ...................... (６５)
　 　 ２. １. １　 个人消费贷款概述 ................... (６５)
　 　 ２. １. ２　 个人住房贷款业务实验 ................. (６７)
　 　 ２. １. ３　 个人房屋装修贷款业务实验 ............... (７４)
　 　 ２. １. ４　 个人汽车消费贷款业务实验 ............... (７７)
　 　 ２. １. ５　 个人助学贷款业务实验 ................. (８１)
项目２. ２　 个人经营性贷款 ..................... (８５)
　 　 ２. ２. １　 个人经营性贷款概述 .................. (８５)
　 　 ２. ２. ２　 个人大额经营性贷款业务实验 .............. (８７)
　 　 ２. ２. ３　 其他个人经营性贷款业务实验 .............. (８９)

第三部分　 信贷风险及贷后管理实验 ................ (９１)
项目３. １　 信用等级评估 ...................... (９２)
　 　 ３. １. １　 客户信用等级评定概述 ................. (９２)
　 　 ３. １. ２　 信用等级评估业务实验 ................. (９４)
项目３. ２　 贷款风险分类 ..................... (１０２)
　 　 ３. ２. １　 贷款风险分类概述 ................... (１０２)
　 　３. ２. ２　 客户贷款五级分类评定实验 ............... (１０４)
项目３. ３　 贷后管理 ....................... (１０８)
　 　 ３. ３. １　 贷后管理概述 ..................... (１０８)
　 　 ３. ３. ２　 贷后调查业务实验 ................... (１１２)
项目３. ４　 不良贷款管理 ..................... (１１７)
　 　 ３. ４. １　 不良贷款管理概述 ................... (１１７)
　 　 ３. ４. ２　 不良贷款催收实验 ................... (１１９)
　 　 ３. ４. ２　 呆帐认定实验 ..................... (１２２)
　 　 ３. ４. ３　 贷款诉讼实验 ..................... (１２６)
　 　 ３. ４. ４　 资产处置实验 ..................... (１３０)
　 　 ３. ４. ５　 呆帐核销实验 ..................... (１３３
 

序

　　目前，中国商业银行的主要利润来源于信贷业务，所以信贷业务的开展与管理是商业银行非常重要的业务组成部分。金融类及相关专业的学生，在毕业后有相当一部分人将进入商业银行从事信贷管理工作，但由于银行业的特殊性、保密性、安全性特点，学生要进入银行内部实习的机会越来越少。在这种形势下，越来越多的高校认识到，在财经类专业银行管理类课程体系中建设一套以应用型为导向、模拟商业银行信贷管理的实际运行环境的课程教学体系非常重要和迫切。

　　国内现阶段专门针对银行信贷的实验教材并不多，部分教材对商业银行信贷业务的分类方式不够科学，并且对银行信贷中最重要的公司信贷业务部分涉及过少，只有企业一般贷款一类业务操作讲解，不能较好地反应现代银行业的业务处理需求现状。本教材是针对高校金融学专业银行经营管理方向的信贷类专业课程而编着的实验辅助教材。教材的编写配合编者所在高校的市级金融学特色专业建设项目中的教学改革进程，在其所应用的教学环节上，从以讲授为主的课程教学方式，向以讲授与实验并重、配合学生研讨与角色互动的新型教学方式进行转变。
 

评分☆☆☆☆☆

我最近在準備銀行內部升遷考試，聽同事推薦了這本《銀行信貸業務實驗教程》。聽說裡面不只講了理論，還有很多實際操作的案例和模擬練習，這對我這種在業務前線打滾，但理論基礎比較薄弱的人來說，簡直是及時雨。尤其是我負責的企業金融業務，接觸到的客戶大多是中小企業，他們的財務報書通常比較簡單，但背後的故事卻很多。有時候，一份財報可能粉飾太平，有時候，一個看起來普通的營收數字，背後可能隱藏著巨大的潛在訂單。我希望這本書能在「信用評估」的部分，提供一些更深入的分析方法，不只是看數字，更能看懂數字背後代表的意義。另外，對於「貸款合約」的擬定和「擔保品」的設定，這本書會不會有詳細的說明？畢竟這些都是保障銀行權益、降低呆帳的重要環節。我真的很需要這樣一本能夠幫助我建立紮實信貸專業知識的工具書，讓我在面對客戶和處理業務時，更有信心、更有效率。

评分☆☆☆☆☆

這本《銀行信貸業務實驗教程》聽說是市場上少數幾本真正能把理論與實務結合的教材。我自己在金融業摸爬滾打好幾年，常常覺得很多學校教的都是紙上談兵，離實際操作的距離太遠。就拿授信審批來說，書本上可能只會講到幾種常見的財務比率分析，但實際在銀行裡，客戶的狀況千百種，你需要考慮的因素遠不止那些，還要結合產業景氣、公司經營者的誠信度、未來的市場潛力等等。很多時候，一個經驗豐富的授信專員，光是看一些文件的細節，就能嗅出潛在的風險。所以，如果這本教程能透過真實的案例，帶領讀者一步一步拆解授信的關鍵環節，從徵信、分析、決策到後續的管理，並且提供一些實用的練習題，讓學習者能親自動手模擬，那絕對是市面上非常難得的寶藏。我尤其期待它在「風險控管」的部分能有哪些獨到的見解，因為這才是銀行信貸業務的核心，也是最需要實戰經驗的部分。畢竟，銀行賺的是穩健的利差，而不是一次性的暴利，風險一旦失控，再好的業務也會變成災難。

评分☆☆☆☆☆

我一直對銀行體系裡的「信貸業務」充滿好奇，總覺得這是銀行最核心、也是最能展現其專業能力的地方。但市面上談論銀行業務的書籍，大多偏向於總體經濟、貨幣政策，或是較為概略性的金融市場介紹，很少能深入到信貸業務的具體操作流程。《銀行信貸業務實驗教程》這個書名聽起來就非常吸引人，暗示著它不只是理論的講述，更強調「實驗」和「教程」，這意味著它可能提供了實際操作的指導和練習。我希望這本書能帶我認識銀行如何評估一個貸款申請，從初步接觸、資料收集，到深入的財務分析、風險評估，最後如何做出審批決定。特別是對「中小企業授信」和「個人信貸」這兩塊，如果能有詳細的案例分析，比如不同類型的客戶、不同的貸款用途，銀行是如何判斷其還款能力和意願的，那將會非常有價值。我也很好奇，這本書在「貸款催收」和「資產保全」這方面，會不會有著墨？畢竟，這也是信貸業務循環中不可或缺的一環。

评分☆☆☆☆☆

在金融科技浪潮不斷襲來的今天，傳統的銀行信貸業務面臨著前所未有的挑戰，同時也孕育著新的機遇。我對《銀行信貸業務實驗教程》這本書的期待，不僅在於它能幫助我理解傳統信貸的基礎操作，更在於它能否探討如何在這樣的時代背景下，運用新技術、新模式來優化信貸流程，提升效率，同時有效控制風險。《銀行信貸業務實驗教程》如果能在「數位徵信」和「大數據風控」方面有所啟發，例如如何利用公開資訊、社交媒體數據，甚至是客戶的交易行為數據來輔助信貸決策，那將會是極具前瞻性的內容。同時，我也關心在「信用貸款」和「抵押貸款」之外，銀行在「消費金融」和「貿易融資」等領域的信貸創新。對於「小額貸款」和「普惠金融」，這本書是否能提供一些實證性的案例，展現銀行如何平衡社會責任與商業利益？總之，我希望這本教程能夠幫助我打開眼界，理解銀行信貸業務在數位時代的演進與未來趨勢。

评分☆☆☆☆☆

這本《銀行信貸業務實驗教程》聽起來像是專為銀行新進人員或想轉調信貸部門的同仁設計的入門手冊。我自己在進入銀行業初期，對於授信的許多環節都感到相當陌生，很多時候只能跟著前輩學習，但往往缺乏系統性的知識架構。書中如果能從最基礎的「銀行資產負債表」和「損益表」的閱讀開始，教導如何解讀其中的關鍵數字，進而評估客戶的償債能力，這會非常有幫助。我特別希望能看到書中對於「動產擔保」和「不動產擔保」的設定流程、法律效力以及估價方式有詳細的說明，這在實務操作中常常是學問。另外，我也好奇，這本書在「信用卡業務」的風險管理和「汽車貸款」的審批流程上，是否有提供一些具體的實務指引。畢竟，這些都是銀行常見的消費金融產品，其風險特性和操作模式與企業貸款不盡相同。如果這本教程能提供從基礎到進階的實操技巧，並且包含一些常用的報表範本或計算工具，那對提升基層信貸人員的業務能力將是極大的助力。