国际信贷（第五版） pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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本书首先从第二次世界大战后国际资本的流动与国际信贷形式的新发展开始，综合地进行理论探讨；接着沿着不同的国际渠道，如民间渠道、官方渠道等，对其经营的各种信贷业务的内容、信贷条件及做法进行深入分析。并结合中国的实际情况，全面分析外汇贷款及对「三资」企业贷款的类型与条件，指明它在对外经贸发展中的作用。

《全球金融市场前沿：结构、风险与监管重塑》 第一部分：全球金融市场结构演进与新范式 本书深度剖析了自上世纪末以来全球金融市场的结构性变革，重点关注技术创新、金融工具复杂化以及地缘政治对市场生态的影响。我们不再局限于传统的银行间拆借和证券交易框架，而是将视角拓展至非银行金融机构（NBFI）、影子银行体系的崛起，以及金融科技（FinTech）对中介职能的颠覆性重塑。 第一章：全球资本流动的再定位与张力 本章首先界定了现代全球资本流动的内在驱动力，并分析了从“热钱”到长期直接投资（FDI）的性质演变。我们详细考察了跨境并购（M&A）的驱动因素，以及主权财富基金在全球资产配置中的战略地位变化。特别地，深入探讨了量化宽松政策（QE）退出后，新兴市场资本外流的脆弱性机制，以及去全球化趋势下，资本壁垒重构对国际贸易融资的潜在冲击。章节强调，当前资本流动已不再是线性增长，而是表现出高度的区域化和区块化特征，这为全球金融稳定性带来了新的结构性挑战。 第二章：衍生品市场与结构化产品的复杂性 本章超越了对标准期货和期权合约的基础性介绍，聚焦于场外交易（OTC）市场的隐蔽性风险。我们详细解析了信用违约互换（CDS）在2008年金融危机中的角色演变，并探讨了当前利率、汇率及商品衍生品市场中，复杂结构化产品（如混合型抵押债务工具CDOs的现代变种）的设计逻辑与风险暴露路径。重点分析了基于人工智能和高频交易算法所催生的新型衍生品策略，以及它们对市场微观结构和流动性深度的影响。理解这些工具的关键在于其对底层资产风险的“重新打包”和“分散”，但同时也带来了对最终风险承担者的不透明性。 第三章：金融科技（FinTech）对支付与清算体系的冲击 本章全面审视了分布式账本技术（DLT，特别是区块链）在跨境支付、贸易融资和数字资产发行领域的应用潜力与监管困境。我们分析了央行数字货币（CBDC）的全球研发现状，并对比了其与私人稳定币在支付效率、金融包容性及货币主权方面的差异。关键讨论点在于，去中心化金融（DeFi）生态系统如何在缺乏传统监管框架的情况下，构建新的信贷和流动性池，以及这种模式对传统银行支付网络的长期替代效应。本章的结论是，技术驱动的范式转移要求监管机构必须重新定义“金融中介”和“交易对手”的概念。 第二部分：系统性风险的识别、量化与压力测试 本部分聚焦于现代金融体系中的不确定性来源，从宏观审慎政策的视角出发，探讨如何量化和管理跨部门、跨国界的风险传染路径。 第四章：宏观审慎工具箱与跨周期顺周期性 本章深入探讨了宏观审慎政策（Macroprudential Policy）的实施逻辑，区别于传统的巴塞尔协议（Basel）侧重于微观资本充足率的要求。我们详细分析了逆周期资本缓冲（CCyB）、贷款价值比（LTV）限制和债务收入比（DTI）限制等工具在不同经济周期中的有效性。核心论点在于，金融体系的顺周期性——即在繁荣期过度放贷，在衰退期过度去杠杆——是系统性风险的主要放大器。本章提出了一套更精细化的压力测试模型，该模型不仅考虑单个机构的偿付能力，更着重于评估传染效应在金融网络中的扩散速度与深度。 第五章：流动性风险与互联互通的脆弱性 流动性风险不再仅仅是银行挤兑问题，而是内嵌于整个金融生态的结构性难题。本章聚焦于共同持仓（Common Exposure）和“闪电崩盘”（Flash Crashes）现象，揭示了货币市场基金（MMF）和回购市场（Repo Market）在压力下的非线性行为。我们通过网络分析工具，模拟了全球主要金融中心之间清算和结算网络的相互依赖性。关键发现表明，看似无关的两个市场参与者，可能通过共同的衍生品清算所或共同持有的特定高流动性资产，形成隐藏的系统性连接点，一旦某一节点承压，系统性流动性枯竭的风险将迅速蔓延。 第六章：主权债务风险与溢出效应 在低利率时代结束后，主权债务的可持续性再次成为全球关注的焦点。本章探讨了主权国家信用风险的重估过程，以及其对本国银行业和跨国信贷市场的影响。我们分析了国际货币基金组织（IMF）在债务重组中的角色，并详细研究了“本国银行-本国主权”的反馈回路（Doom Loop）。对于新兴经济体而言，本章尤其关注外部融资成本上升、本币贬值与美元债务负担之间的恶性循环，以及国际资本流动突然逆转时，主权信用风险向私人部门信贷市场的传导机制。 第三部分：国际监管协调与未来治理的挑战 本部分着眼于全球金融治理的现状与未来方向，探讨监管合规的成本效益以及地缘政治对全球金融规范化的影响。 第七章：跨境监管套利与全球标准制定 本章评估了《巴塞尔协议III+》框架的实施效果，并分析了其在应对资产负债表外风险和非银行金融活动方面的局限性。我们深入研究了监管套利的动机、模式（如通过设立特殊目的载体SPV）以及监管机构为应对此现象所采取的合作机制。本章还讨论了G20、金融稳定理事会（FSB）等国际组织在推动全球金融监管趋同中所面临的政治和经济阻力，特别是针对金融数据共享和信息透明度的国际协议的执行难度。 第八章：反洗钱（AML）与制裁的金融武器化 随着全球地缘政治竞争加剧，金融制裁已成为主要的政策工具。本章探讨了金融机构在执行复杂且不断变化的国际制裁清单（如OFAC、欧盟制裁）时面临的技术和合规挑战。我们详细分析了AML/KYC（了解你的客户）流程如何与反恐融资（CFT）要求相结合，以及金融科技在自动化监测中的应用与局限性。更深层次的讨论是，当金融体系被“武器化”时，它如何影响全球支付体系的效率、商业交易的成本，以及对非制裁目标国家的中立性金融机构带来的“溢出性合规负担”。 第九章：可持续金融与气候风险的整合 本章将环境、社会和治理（ESG）因素视为新的系统性风险驱动力。我们分析了监管机构如何开始将气候变化相关的物理风险（如极端天气对抵押品价值的影响）和转型风险（如碳定价政策对高碳行业贷款组合的冲击）纳入金融风险管理框架。重点介绍了“绿色银行”的监管框架设计、气候压力测试的演进，以及如何构建有效的碳市场及其对金融稳定性的潜在影响。本书的结论部分强调，未来的金融稳定将与全球应对气候变化的努力深度绑定。

第一章　 国际信贷的概念与发展 ..................... (１)
第一节　 国际信贷的概念 ...................... (２)
第二节　 国际信贷关系的历史发展 .................. (８)
第三节　 影响第二次世界大战后国际信贷发展的主要因素 ....... (１１)
第四节　 国际信贷的资金来源 ................... (１４)
第五节　 国际信贷和中国利用外资的类型与形式 ........... (１７)
第六节　 国际信贷的管制与中国的外债管理 ............. (２２)

第二章　 国际银行信贷 ........................ (３１)
第一节　 国际银行信贷的概念、 种类与特点 ............. (３２)
第二节　 国际银团贷款 ...................... (４５)
第三节　 国际银行信贷的信贷条件 ................. (５１)
第四节　 国际银行信贷的法律条款 ................. (６２)
第五节　 中国如何使用国际银团贷款 ................ (６７)

第三章　 对外贸易信贷 ........................ (７２)
第一节　 对外贸易银行 ...................... (７３)
第二节　 对外贸易信贷的主要形式 ................. (７６)
第三节　 保付代理业务 ...................... (８１)
第四节　 中国的对外贸易信贷 ................... (８８)

第四章　 出口信贷 .......................... (９２)
第一节　 出口信贷的概念、 发展和作用 ............... (９３)
第二节　 出口信贷的主要类型 ................... (９６)
第三节　 买方信贷 ........................ (１０３)
第四节　 中国使用的外国买方信贷 ................. (１０８)
第五节　 中国提供的出口信贷 ................... (１１０)
国际信贷 ２
　
第五章　 出口信用保险 ........................ (１１３)
第一节　 出口信用保险概况 .................... (１１４)
第二节　 国外的出口信用保险 ................... (１１７)
第三节　 伯尔尼协会与 ＯＥＣＤ «君子协定» 规则 ........... (１２８)
第四节　 中国的出口信用保险 ................... (１３７)
第五节　 短期出口信用保险实务 .................. (１４３)
第六节　 中长期出口信用保险实务 ................. (１５１)

第六章　 项目贷款 .......................... (１５６)
第一节　 项目贷款的产生、 概念及参与人 .............. (１５７)
第二节　 项目贷款的类型、 工程规划与风险管理 ........... (１５９)
第三节　 项目贷款的筹资来源 ................... (１６３)
第四节　 项目贷款的管理原则与内容 ................ (１６６)
第五节　 项目贷款发展的背景及性质 ................ (１６９)
第六节　 项目贷款与利用外资和 ＢＯＴ 融资.............. (１７１)
第七节　 项目贷款的国际案例 ................... (１７３)

第七章　 政府贷款 .......................... (１７６)
第一节　 政府贷款的概念、 性质与作用 ............... (１７７)
第二节　 政府贷款的机构、 种类和条件 ............... (１８１)
第三节　 第二次世界大战后政府贷款的发展与官方发展援助 ...... (１８５)
第四节　 中国使用外国的政府贷款 ................. (１９８)
第五节　 中国向外国提供的政府贷款 ................ (２０４)
第六节　 政府贷款的法律问题 ................... (２０９)

第八章　 国际金融组织贷款 ...................... (２１４)
第一节　 国际货币基金组织贷款 .................. (２１５)
第二节　 世界银行贷款 ...................... (２２２)
第三节　 国际开发协会贷款 .................... (２３２)
第四节　 世界银行与国际开发协会贷款的项目週期 .......... (２３４)
第五节　 中国企业利用世界银行集团贷款的衔接部门和手续 ...... (２３８)
第六节　 国际金融公司贷款 .................... (２４２)
第七节　 国际农业发展基金组织贷款 ................ (２４３)
第八节　 亚洲开发银行贷款 .................... (２４５)

第九章　 国际债券 .......................... (２５１)
第一节　 国际债券的概念、 类型与流通 ............... (２５２)
第二节　 国际债券的发行条件与偿还 ................ (２５３)
第三节　 国际债券发行与流通的法律问题 .............. (２５９)
第四节　 国际债券市场 ...................... (２６２)
第五节　 发行国际债券与中国利用外资 ............... (２６６)

第十章　 国际租赁 .......................... (２７１)
第一节　 国际租赁的发展及概念 .................. (２７２)
第二节　 国际租赁市场的结构 ................... (２７４)
第三节　 国际租赁的形式 ..................... (２７５)
第四节　 国际租赁的流程和租赁合同 ................ (２８１)
第五节　 国际租赁的法律和税收问题 ................ (２８４)
第六节　 国际租赁的利弊 ..................... (２８６)
第七节　 中国的国际租赁业务 ................... (２８８)

第十一章　 外汇贷款 ......................... (２９２)
第一节　 外汇贷款概述 ...................... (２９３)
第二节　 外汇贷款的基础管理 ................... (２９６)
第三节　 外汇贷款的类型 ..................... (３０３)
第四节　 外汇贷款的考核 ..................... (３１０)

第十二章　 外商投资企业贷款 ..................... (３１５)
第一节　 国际信贷、 国际投资、 ＦＤＩ 与外商投资企业 ......... (３１６)
第二节　 中外合资经营企业 .................... (３２３)
第三节　 中外合作经营企业 .................... (３２８)
第四节　 外资企业 ........................ (３３１)
第五节　 对外合作开发 ...................... (３３３)
第六节　政府间投资保护协定与鼓励外商， 华侨， 香港、澳门、台湾同胞投资的规定 ................... (３３７)
第七节　 对外商投资企业贷款 ................... (３４１)
 

(一) 国际信贷的概念

国际信贷(Ｉｎｔｅｒｎａｔｉｏｎａｌ Ｃｒｅｄｉｔ ａｎｄ Ｌｏａｎ)是一国的银行、其他金融机构、政府、公司企业以及国际金融机构， 在国际金融市场上， 向另一国的银行、其他金融机构、政府、公司企业以及国际机构提供的贷款。

第一， 国际信贷是在国际金融市场上进行的。

金融市场是实现借贷资本运动的领域。 在金融市场上， 借贷资本的供应者和借贷资本的需求者， 通过银行或自行直接相互接触， 从事信贷交易或证券发行买卖活动，通过市场上的竞争自发地确定当时的市场利率(即借贷资本的「价格」)。 金融市场的参加单位有政府(包括中央政府和地方政府)、工商业公司企业、银行、非银行的金融机构以及证券交易所。

金融市场若按借贷资本供求活动的地区范围和借贷双方当事人的国籍， 可分为国内金融市场(Ｄｏｍｅｓｔｉｃ Ｆｉｎａｎｃｉａｌ Ｍａｒｋｅｔ)和国际金融市场(Ｉｎｔｅｒｎａｔｉｏｎａｌ Ｆｉｎａｎｃｉａｌ Ｍａｒｋｅｔ)。

(１) 国内金融市场。 这一市场的活动范围限制在某一国家的领土范围以内， 不能超越国界； 其借贷双方当事人均以本国的法人和自然人为限， 即限于本国的银行、其他金融机构、工商企业、政府、社会团体及个人。
 

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看到這本《國際信貸（第五版）》，我眼睛都亮了！作為一個在台灣金融業摸爬滾打多年的小螺絲釘，老實說，過去在處理跨國業務時，總會覺得有些環節像是霧裡看花，尤其是在信貸額度、擔保品認定、甚至是不同國家法規間的差異，常常讓人頭痛不已。這本書的出現，根本是及時雨嘛！我特別期待它能釐清我心中長久以來的幾個疑惑，像是不同國家對於抵押品的法律效力、跨境擔保品如何執行、以及國際上常見的信用評級機構是如何操作的，有沒有什麼是台灣讀者需要特別留意的眉角。 我印象最深刻的是，之前在協助一家台灣企業向海外銀行申請融資時，被對方的複雜擔保結構搞得暈頭轉向，最後為了釐清這擔保結構的合法性與可執行性，花費了大量的時間和資源。這本書的第五版，聽說更新了不少關於最新國際監管趨勢和實務操作的內容，我非常希望能從書中找到一些案例分析，了解其他國家是如何處理類似的複雜情況，特別是跟我們亞洲地區的文化和法律習慣有哪些潛在的差異，以及如何在這些差異中找到平衡點，讓我們的業務能夠更順暢地進行。

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最近台灣的企業，尤其是中小企業，越來越積極地往海外拓展。但很多時候，資金的取得會成為一個很大的瓶頸。傳統的本地銀行，對於海外的融資業務，有時候會比較保守。所以我一直很關注《國際信貸（第五版）》這本書，希望能從中找到一些關於如何連結海外資金和台灣企業的線索。 我特別想知道，這本書會不會探討一些創新的融資模式，例如如何利用科技金融（FinTech）來降低跨境融資的門檻，或者是有沒有一些針對中小企業的國際信貸專案或獎勵措施。畢竟，對於許多剛起步的台灣創業者來說，獲得一筆關鍵的啟動資金，可能就決定了他們事業的成敗。這本書如果能提供一些實用的指引，對於我們這個充滿活力的經濟體來說，無疑是一大福音。

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說實話，我對《國際信貸（第五版）》的期待，主要還是來自於對「國際」這兩個字的敏感度。在我們這個島嶼經濟體，貿易跟資金的流動是我們活下去的命脈，而國際信貸更是其中最核心的環節之一。過去幾年，全球金融市場經歷了這麼多風風雨雨，從2008年的金融海嘯，到近年來的貿易戰、地緣政治的緊張，這些都對國際信貸的運作帶來了巨大的挑戰。我希望這第五版能夠更深入地探討，在這樣一個充滿不確定性的時代，國際信貸的風險管理會有哪些新的策略和工具。 尤其是在新興市場的信貸風險評估方面，我總是覺得台灣在這方面的資訊相對較少。這本書有沒有可能提供一些具體的範例，說明如何評估一些非傳統市場的信用風險？像是政治穩定性、匯率波動、甚至是當地的法律和監管環境，這些都會對債務的償還能力產生極大的影響。我個人比較希望看到一些能夠幫助我建立更全面風險視野的內容，而不是僅僅停留在傳統的財務報表分析。

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收到《國際信貸（第五版）》這本書，我感到非常興奮！我一直對國際金融市場的運作充滿好奇，尤其是在這個全球化日益加深的時代，信貸作為資本流動的潤滑劑，其重要性不言而喻。我個人對於不同國家在信貸評估和風險管理上的文化差異很感興趣。 我特別好奇，這本書會不會深入探討一些亞洲地區，尤其是東南亞國家，在國際信貸市場上的獨特發展模式和挑戰。台灣和這些國家在經貿往來非常密切，了解它們的信貸生態，對於我們在這些地區進行投資和貿易，非常有幫助。此外，我希望這本書能提供一些關於如何建立有效的國際信貸合作夥伴關係的建議，這對於我們在台灣的企業，在開展國際業務時，能夠更順利地取得資金支持，非常有價值。

评分☆☆☆☆☆

作為一個非金融本科背景，但卻在金融領域工作多年的「半路出家」人士，《國際信貸（第五版）》對我來說，就像是一個救命符。每次遇到跟國際信貸有關的專案，我總要花好幾個晚上去惡補相關知識，但往往只是管中窺豹。我希望這本書能夠用比較淺顯易懂的方式，但又不失專業性地，解釋那些看似高深莫測的國際信貸機制。 我尤其關注的是，這本書會不會深入探討不同類型的國際信貸工具，例如信用狀、保證書、以及各種貿易融資的具體操作細節。在台灣，我們常常會接觸到來自世界各地的客戶和供應商，理解這些工具的細微差別，對於降低交易風險、提高資金周轉效率至關重要。我很想知道，這本書會不會有專門的章節，用圖表或案例來輔助說明，讓像我這樣背景的讀者也能夠快速掌握重點。