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　　投资只有「赢家」，没有「专家」
　　学会下对决策，让你投资赚钱不亏钱！
 
　　「…每年获利有10%…」，你听到的是真实报酬率吗？
　　投资有风险，但你知道理专跟你的「风险」定义可能大不同吗？
　　你知道影响投资报酬率的最大因素是「资产配置」，而非明牌吗？
　　你知道基金要能帮你赚钱，得先把管理费赚回来吗？
　　其实「情绪」才是你投资时最大的敌人，为什么？
 
　　段老师告诉你：投资是一门逻辑学更是一门决策学，投资人应学会分辨「知识」与「资讯」的差异，并学会在自己的「能力圈」做决策，投资才能成功。重点在于：不要因为一次失败或短期的亏损，而否决长期的决策，奥妙处就在情绪的控制。
 
　　★价值投资的四大核心观念
　　1.慢慢致富并没有错
　　2.要了解你的投资标的物
　　3.要知道自己的「能力圈」
　　4.不要受市场情绪影响
 
　　★成为成功投资人的三大要素
　　1.应具备「长期」思考能力
　　2.要能控制自己的「情绪」
　　3.坚持某种可靠的「合理」方法，且是人人可学习的
 
　　要当个「理性投资人」，你还得注意几件事：
 
　　避免「心理帐户」的陷阱
　　人们会把在现实中客观等值的支出或收益，在心理上分配到不同的帐户中，进而做出不理性的决策。在投资上，投资人可能因此短视近利，放弃高获利的投资，或是不承认亏损发生。
 
　　小心投资的「过度自信」
　　典型、也最普遍发生的不理性投资行为就是「过度自信」。投资人常高估自有资讯的正确性而产生过度自信，常犯的毛病就是频繁交易，交易的结果就是有损财富。
 
　　避免「赢家诅咒」的发生
　　在资讯欠缺的情况下，许多资产的内含价值是难以确定，但人们又因自信心而互不相让，意气用事的结果将导致价格高涨。投资人若总是过度自信的自认买入的是赢家股票，你知道最后都会变成市场输家吗？小心台股有赢家诅咒的发生。
 
　　投资路上的学习是比智商还重要
　　巴菲特之所以会有漂亮的投资绩效，并非因为高智商或高学历。他的成功，就在于他有独特的性格与性情，愿意学习并建立适合自己的投资政策，这才是投资成功与否的关键因素。
 
　　本书将带你建立适合自己的投资策略，让你的投资能力更上一层楼，学会如何赚钱不亏钱！
 
本书特色

　　◎透过逻辑、科学与数据来呈现各种投资商品的实际情况，提醒投资人如何不踩地雷。
　　◎导入白话的财务理论，套用在真实市场上，用「聊天语言」看懂投资原则。
　　◎引用大量台湾与美国长期财经数据，告诉你投资人真实感受与情境。
　　◎用40年台湾股票数据告诉你：当个有规律、有纪律的投资者，报酬率并不差。

各界推荐

　　Mr.Market市场先生｜财经作家
　　大K 曾焕文｜东森财经新闻台《57金钱爆》节目主持人
　　王世琦｜前康和期货总经理
　　朱岳中｜财经专家、财经教授
　　阮慕骅｜财经专家
　　邱文昌｜会计师、证券分析师、前台湾期货交易所总经理
　　股海老牛｜《股海老牛专挑抱紧股》作者
　　阿斯匹灵｜台股筹码专家
　　——共同推荐（依姓名笔划排列）

作者简介

段昌文

　　曾任职于公营银行、证券公司，早期曾出版过共同基金教科书，研究领域专长为企业财务决策、市场微结构与衍生性商品定价，并于SSCI与TSSCI发表过有关于证券投资、商品期货与金融选择权等相关学术文章。曾承接台湾证券交易所、台湾期货交易所、证券柜台买卖中心、台湾集中保管结算所、中华民国期货业商业同业公会、台湾电力公司等大型研究计划案，亦荣获多年科技部大学教师计划案。

　　接受过《NEWS98财经一路发》、《57金钱爆》、《股动钱潮》等节目专访。
　　现职为淡江大学财务金融学系专任副教授。

序言
 
Part1 报酬率你看懂多少？
第1章 如何摆脱报酬率的假象
第2章 复利的威力：金额与报酬率的谬误
第3章 货币的时间价值大不同
第4章 如何避开贷款陷阱
 
Part2 投资风险是什么，你真的懂吗？
第1章 「风险」是什么
第2章 投资如何衡量风险
第3章 风险的盲点
 
Part3 如何做资产配置
第1章 风险与报酬：关系大解析
第2章 投资组合
第3章 你需要投资组合吗？
第4章 影响投资组合绩效的关键因素
 
Part4 我需要买基金吗？
第1章 基金无法打败大盘
第2章 基金打败大盘的经验
第3章 破解基金的迷思
第4章 基金该怎么买
 
Part5 金融从业人员与专家
第1章 金融从业人员
第2章 专家
第3章 预测、分析师与技术分析
 
Part6 价值投资
第1章 什么是价值投资
第2章 如何看待股票的价格
第3章 投资名人养成术
第4章 如何选股
 
Part7 规律的投资
第1章 赢家诅咒投资法
第2章 长期与短期的争论
第3章 机械式投资
 
Part8 小心这些商品
第1章 衍生性金融商品
第2章 ETF
第3章 投资型保单
第4章 优惠定存
 
结语

 

Part6 第4章 如何选股
 
散户的优势
 
我蛮欣赏林区的直观选股逻辑，他认为选股技巧是从一般的生活面即可练就。在台湾我们时常会看到某家咖啡店或新开幕的餐厅，一开门就大排长龙；这情况偶而发生不足为奇，若是发生在放假日时，我更是不会去光顾；但若是连非假日也是门庭若市，我就会好奇的想去排个队。接下来我通常会有个答案：这家店我下次还会光顾吗？若是，我都常想这家店若在美国应该会上市吧？它有参股吗？我想很多人应该也会有这种经验，这就是一种生活选股。
 
在美国这种资本主义国家中，要寻找到这类型公司的股票绝对有，且还非常完整。台湾有吗？有的，但不多。所以要以生活选股，在台湾通常会找不到，若找得到也非你认同的那一家。那这样是否应该去买美股，我的答案还是一样，若可以当然最好。因为这就像你购物会选超商还是大卖场一样，若你选的是超商，表示你投资主要考量是便利；若你选的是大卖场，代表你不怕麻烦，想要精准性、多样化与低成本的选择。
 
林区曾说过：「在投资中，专家不见得就那么聪明，而散户也不见得就像一般人认为的那么一无是处；事实上，散户往往是因为跟在专家屁股后头，才会变得如此一无是处。」一般人总认为，业余的散户怎有可能赢过整天投入寻找优秀公司的专业投资人。其实会有如此的比较，都在于投资界时常会出现所谓的专家，来告诉你他们很会预测市场，且是可打败大盘的。基本上我们散户本身具备有许多优势，若能善加利用，绝对可赢过那些所谓的专家，只是大家都忽略了自己有此能力。况且这些所谓的专家，不也是从散户领悟到某种骗术后，在成立诈骗集团后，他也才能成为专家。当然，我仍不建议你将赚钱的基金卖掉，或从卖方分析师群组中退出，或不看这些专家的推理与解盘，事实上这些可能对你来说是需要的，否则未来怎釐清谁说的才是真的（虽然这需要浪费时间去核对那无聊的资讯）。
 
■优势1：不受投资规范限制
 
为何我说散户是具有许多优势，其实这是一种相对的比较。知己知彼，百战百胜，我们要知道，虽然法人于台股集中市场成交金额约占市场40％，但是却有高达65％的股票是掌握在这些法人机构手里；因此不管你是买股或卖股，都得跟这些所谓的专业投资人交手。

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