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钱总是不知不觉变少，却又忘了花在什么地方？
既然「省钱」总是难以持久，就要用对的方式「花钱」！
本书教你如何培养聪明的消费思维、重整理财步调，
一步步把钱找回来！

　　◆别小看一杯咖啡的复利
　　明明觉得平常没花什么钱，但每到月底，却常被帐户里的数字吓一跳？其实，即使只是每天一杯咖啡、每天一颗茶叶蛋，长久下来都会大大啃蚀你的存款！平常多留意每笔小钱的支出，才能渐渐摆脱「不知道把钱花到哪去」的窘境！

　　◆想要花钱不失控，先了解大脑的问题！
　　钱花得太兇？先别急着责备自己，因为大脑本身的几个「bug」，常常会让我们被情绪冲动、视觉盲点所蒙骗，买下不需要的东西、做出不合理的消费决定，只有认清这些问题，在掏钱之前才会更加小心！

　　◆别被广告操控了荷包
　　对于名牌先入为主的认知、对于美丽模特儿的投射幻想，都是广告让我们在不知不觉间失守，乖乖付钱结帐的技俩！培养自制力并不容易，但了解广告背后运作的机制，就能逐步矫正你的消费冲动！

　　◆学会「批判性消费」
　　在决定结帐以前，先学会多问自己几个问题，像是「如果我买下这件衣服，下半身可以搭配什么？」「报名这堂课，我之后真的可以腾出时间上吗？」……等，如果自己都能找到好的回答，再放手一「败」吧！

　　◆留下「未完成」的部分给未来
　　不要急着在当下把想买的东西买完，像是买了房子，不用立刻採买所有未来可能用到的家具，因为现在想到的「可能」，以后或许并不见得会用到。留下一点空白给未来，少了一点冲动，就可以花钱花得更理智。

作者简介

黄丙喜

　　美国罗格斯大学管理博士，台湾科技大学管理研究所教授，瑞士欧洲大学教学卓越教授，美国国务院IVP访问学人，12位华人管理名师之一；台湾特许公司董事长，牧德科技∕华擎机械∕加捷科技独立董事；国家公益发展协进会创办人；获国家文官学院2010、2011年杰出着作。着有《企业、政府与社会》、《速读大陆内销法》、《动态危机管理》、《山寨风暴》、《ECFA后的钱潮与风险》、《快乐职场easy学》、《新时代的为官之道》、《领导未来的CEO》等书。E-mail：huang.prof@gmail.com

　　相关着作
　　《ECFA后的钱潮与风险》
　　《动态危机管理》
　　《动态危机管理：一个360度的危机管理对策（增订版）》
　　《快乐职场EASY学》
　　《新时代的为官之道》
　　《速读大陆内销法》

冯志能

　　美国丹佛大学管理哲学博士，美国管理科技大学、瑞士欧洲大学及台中科技大学讲座教授，12位华人管理名师之一；现任中华国家公益发展协进会理事长，行政院客家委员会谘询委员，伟康物业副董事长。着有《动态危机管理》、《新时代的为官之道》、《快乐职场easy学》、《领导未来的CEO》等书。E-mail：kennis2626@gmail.com

　　相关着作
　　《动态危机管理》
　　《动态危机管理：一个360度的危机管理对策（增订版）》
　　《快乐职场EASY学》
　　《新时代的为官之道》

陈启明

　　政治大学新闻系毕，经济日报资深绩优记者，新闻报导金手奖得主，台北经营管理研究院执行委员，着有《施振荣传》、《走马日韩看企管》、《现代经理》、《日韩自动化》、《品牌之旅》、《餐饮繁荣88条》、《一触即发》、《知识名人的成功祕笈》等书。E-mail：alice8882@msn.com

前　言　别小看一杯咖啡的复利

I　聪明花钱，就能最有效率地省钱
别小觑一块钱的「复利循环效应」，更别忽略少买一件衣服能避开的财库漏洞！聪明消费的两大前提就是：把现金当成伙伴；把消费视作投资。想要守住自己的财富，你得先守住这两道消费心理的防线！

01　聪明花钱的两大前提
02　检查你的财库漏洞

II　想省钱，先从大脑开始
我们为什么经常疯狂抢购根本不需要的东西？又为什么经常抵挡不住免费的诱惑？其实这些都来自大脑本身的「bug」！大脑对于时间判断的失灵、因为价格高昂而产生的信任心理……等，都影响着我们做出不合理的消费决定。

03　为什么花钱会失控？
04　当心消费时的非理性行为
05　理性消费的关键

III　看穿行销手法的迷雾
当企业开始启用「神经经济学」的研究方法，捕捉潜藏在消费者心中的「购买按钮」，全面剖析如何让消费者掏腰包－－在行销手段无孔不入的当下，消费者更要懂得看穿行销迷雾，避免落入消费陷阱。

06　谁操控了你的荷包？
07　了解感官，就能控制消费

IV　抵抗疯狂购物的祕方
了解了大脑运作的瑕疵带来的决策障碍，就是阻止财富继续流失的开始！运用「冰冻信用卡法」矫正消费冲动，以及「五阶二十一天计划」改变不良习惯，让自制力锁紧你的荷包！

08　找回你的自制力
09　让自制变成一种习惯
10　矫正消费冲动的方法
11　五阶二十一天改变计画

V　聪明花钱的行为守则
每个人的购买行为，都遵循着一连串的流程，从心动到行动之间，我们可以运用十一个省钱法则，并且在下决定的每一个环节，都留意时间和空间的影响，用「立体」的思考来消费！

12　谨慎评估想买的物品
13　购买时的行为模式
14　从心动到行动的十一个省钱守则
15　留意时间与空间的立体影响
16　学会「批判性消费」

VI　如何衡量你的钱？
聪明消费，其实并不是要在这些数字上锱铢必较，而是让自己明白节制欲望、简单生活的意义，进而在习惯这样的简单当中，理解到人生还有更多比金钱值得追求的事。

17　定义你的财富量尺
18　人生财富的平衡计分卡

VII　食衣住行中的实用花钱法则
食衣住行育乐，占了我们一生消费支出的百分之七十以上，我们不需要为了省钱牺牲品味或社交生活，但同样可以在为荷包着想的前提下，达到良好的生活水准！

19　衣服不多，照样时尚
20　美味不一定要花大钱
21　重质不重大的居住品质
22　机票省钱有技巧
23　小钱进修也能大跃进
24　善用社会资源从事娱乐

后　记　腾出挣钱的空间，来过真正的生活
附　录　自我管理量表
参考资料

●聪明花钱的两大前提

「钱放在口袋不会咬人！」这是很多富有的人经常挂在嘴上的话。他们不只挂在嘴上，而且还经常压在桌上，奉为行动的准则。这个道理很简单，做起来似乎也很容易，但是，很多人的习惯却是一到了消费场所，看到各种形形色色的刺激，就会莫名其妙地拒绝不了诱惑。

这到底是怎么回事？又是哪里出了问题？

人一生中的正常收入，应该在新台币三千八百万元至四千万元之间，这是以每月收入七万元，年利率约三％，和工作三十年计算得来。这样的家庭收入有一半的人都能够达到，再以正常的储蓄率二○％计算，加以合理的投资报酬率，一个家庭的合理储蓄应该在八百万元至一千万元之谱，足以让你安心地度过余生。但是，一般人真的都能做到吗？

哈佛大学商学院的教育强调，创造人生的财富有两个不可不知的前提，这对于受薪阶级而言有些残酷，但却很现实。它提醒受薪阶级，要有两个假设性的认知前提：

一、假如创造和追求财富的极大化是你人生的终极目标；那么，薪水不是最有效的收益来源。

二、假如财务安全是你人生的终极目标；那么，一辈子都为人工作其实很危险。

上述的两个假设前提，无论中外都有成千上百的研究报告证明所言不假，而且预期未来无论在资本主义或社会主义社会中，随着贫富差距的日益扩大，这种假设恐怕只会越来越贴近现实。

那么我们该怎么办呢？最可靠的方法是自求多福，而最可靠的自求多福则是聪明消费，除了要懂得精打细算，用最少的花费买到最「物超所值」的产品和服务，还要懂得用理性驾驭非理性的欲望，减少错误的浪费和耗损，让自己的财富木桶能够在注入不确定的风险下，依然维持一定的安全库存，不致捉襟见肘。

把现金当成伙伴

「把现金当成伙伴」的精义是，伙伴是替你赚钱的资源，也是事业成长最可靠的人力资本。《富爸爸，穷爸爸》（Rich Dad, Poor Dad）一书的作者罗伯特．清崎（Robert T. Kiyosaki）和莎朗．莱希特（Sharon L. Lechter）说：「穷人和中产阶级为钱工作，富人则是让钱为他们工作。」受薪阶级薪水再高，总是有个限度，有限的钱，当然更要把它视为生财的资源和种子，不只不能随便乱花，而且要小心地将它存着，进一步用心耕耘和投资，让它能够生生不息，长成大树，涓滴成河。

理财是人生一辈子的功课，而现金的迷人之处在于它经由经年累月的储蓄和投资所创造的「复利循环效应」（compounding effect）。看一下这个简单的例子，你就不难感觉出复利循环的迷人魅力：

一、假如你每天存下一块钱，并且用在年报酬率二○％的投资；那么，这个每日存下的一元会在三十二年后变成一百万元。

二、假如你每天存下十块钱，并且用在年报酬率一○％的投资；那么，这个每日存下的十元会在三十五年后变成一百万元。

这样的做法，难吗？你应该会同意，它其实还满简单易行。每天少抽半包香烟，省下三十块钱，就算投资报酬率只有一○％，轻易多出百万绝对不是难事。许多人却没有付诸行动，关键在于从来没去计算过它的魅力。诺贝尔物理学奖得主爱因斯坦，这位「相对论」的发明者说：「复利循环效应是人类数学史上最伟大的发现。」美国创国元老之一的富兰克林（Benjamin Franklin）也说：「复利循环能够点石成金，钱滚钱，利加利，创造更多财富。」

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我的钱都花到哪去了？：薪水再少也能留住钱的理财新思维 电子书 下载 mobi epub pdf txt 2024

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