具体描述
月薪两万初，财库怎么补？
吃的用的一直涨，只领薪水怎么够。
多数的上班族对数字普遍冷感、甚至无感。
虽然也知道薪水跟支出经常打平，对求财无意，
坚守「我不理财，财不理我」的生活信念，
不愿对「身外之物」空耗心神。
这样想，现在已经可以开始「准备后悔」了。
你对数字普遍冷感、甚至无感吗？
先改观念！ 想多赚一点，就要先丢你的老古板思维。
即刻钱进！ Check收入＆支出，储蓄投资立马动起来。
进阶实战！ 究竟想创业？拿证照？做兼职？还是去进修？
励志信念！ 放大细节，专注培养自信、勇敢、创意。
本书适合觉得理财很麻烦却又对现状不放心的呆薪朋友
理财没你想的那么麻烦、那么困难，你需要的是一本从身心灵到起而行的致富教战手册。
本书特色
★主旨：逆转观念→开启理财步骤→尝试其他可能→巩固自身信念
本书主要针对薪水阶层的普遍大众，如何逆转先前对财富的错误观念（第一章「观念篇」），进而逐步开启理财投资的步骤（第二章「钱进篇」）、尝试既有事业的额外可能（第三章「实战篇」），进而在这漫长的耕耘之中，反覆巩固自身的信念（第四章「励志篇」），让死薪水也能化身活财富，小市民也能变成大富豪！
★一般人对「财富」认知的三大误解
1.金钱不是「绝对」，是「相对」！
有钱，不一定就是要达到某个高不可攀的数目门槛，只要有比过去的生活水准提升一些，就可以对自己说「我比以前更有钱」。
2.金钱是一种中性的价值，它的宗旨最应该是「追求幸福」！
一般民众之所以会对权贵人士不满、嗤之以鼻，主要在于他们赚取财富的「手段」失当，而不在于他们拥有财富是一种罪恶。因为「追求幸福」是人生圆满的一种过程，若财富能有效提升我们生活的舒适性，就不应该以此诟病。
3.不一定要有当富豪的野心，但可以创造出致富的条件！
培养自信、追求知识、演练出先知先觉的目光等，都是能让人生更为丰富的正面特质，即使你安于平凡，也未必不需要尝试这些致富基本功。
★富翁聪明消费的金律──不做金钱的奴隶
金钱能够买到舒适，促进自由，但是一旦陷入钱的诱惑中，金钱反而成为羁绊和束缚。令人沮丧的是，金钱的诱惑似乎常常与手头拥有的数目成正比──当你拥有的越多，想要的也就越多。同时，每一分钱的增量价值，似乎也与实际价值成反比──当你拥有越多，你需要的也就越多。正如亚里斯多德（Aristotle）笔下描述的那些富人一样：「他们生活中的所有想法，就是不断增加他们的金钱，或者如何不让金钱损失。」
财富虽然是美好生活不可或缺的条件，但钱财只是创造美好人生的手段，只是实现人生理想的途径。因此，充实与平衡的人生才是致富的出发点。
记住！唯有兼顾生活格调、心灵品质与物质需求，才是真正的「富有」。获得天下财富而失去健康、家庭与生命意义的人，并不能算是值得效法的成功榜样。
现代社会中有许多人迷失于追逐财富的丛林中，而牺牲了生命中其它可贵的事物，正如所谓「穷得只剩下钱」的精神贫困现象，都值得用以借鉴，重新省思致富与生活的均衡原则。
★严格而全面的自我浪费检验
收入经常很难在短时间内改变，除非是机率不高的意外财运如中奖或得奖等，其它经营本业或受薪度日的大众，收入大多在一定的范围之内摆盪甚至保持不动。
即使有些人出于急用而在短期内厉行兼差，在合法的范围内也不易让收入大幅增长，只有靠缓慢的在职进修等待加薪或升迁，或是等待机运不定时地上门。
然而支出却可以适度控制。在日常生活的必要开支之外，其它支出都可以经由个人选择删去或寻找更廉价的替代方案。因此，在检视收入与支出的同时，不妨进行如下的归纳与自我对话：
1.额外花费
（）你是否参加了健身俱乐部、舞蹈课程或英语会话班、新闻写作班等进修活动？这些活动的价格与赋予你的价值是否确实「值回票价」？
（）你是否配戴眼镜？是镜框眼镜或是抛弃式∕长戴型隐形眼镜？你是否依据配载频率选择了最省钱的类型？你多久更换一次它们？更换的原因是为了新潮、美观、健康、或是纯粹的度数增加？
（）你是否外出参与聚餐或旅游？参与的理由是不得不去的应酬，或是好友情感联系，或纯粹为了身心放松？将花费的价格与主要目的进行对照，是否让你觉得收（心灵上）支（金钱上）平衡？
（）你是否曾经将某些不熟悉、不愿意、来不及的个人事务，以金钱为报酬征求他人的协助，例如清扫家里、蒐集论文资料？颠倒角度试试，如果今天有人以相同的金额聘用你，你是否愿意从事这份工作？若答案为是，为什么不将这笔钱留在帐户里「聘用自己」？
（）你是否常常落入「折扣迷思」，认为要趁优惠期间捡点便宜，却忽略了自己是否确实有这项需求？争抢折扣究竟是省下了钱，或是挥霍了钱？
2.季节性花费
（）当季是否有某种特殊需求使得你的开销特别突出？例如夏天的空调与冬季的乳液？你是否想过用其它的替代方案加以节省？
（）你是否确实善用换季的商场折扣，或是往往慢人一拍，等到价格回升时才想起自己应该添 一些物资？
（）你是否每次换季都认为自己应该增购一些物资？去年存留的物资究竟是确实不敷所用，还是纯粹被想花钱的意念所驱使？
（）你的理发频率如何？你是否每换季一次，就会想要更换造型？这是为了实际上的便利考量（如夏天剪短较为清爽）或其它？
3.小额消费
（）你是否曾有因为懒得走路，即使是很近的距离也搭车前往的经验？这种经历多吗？节省的体力是否值得用这些消费抵销？
（）你是否常常一看到自动提款机就插卡提钱，而不管跨行提领是否要支付手续费？一个月下来帐户里扣掉多少手续费？手续费的总额够你做些什么？
（）你是否常因一时嘴馋或心痒，毫不多虑就随手抓了零食饮料？这些零食饮料确实填饱你的口渴或饥饿吗？或者它什么也没填饱，只是带来热量？
当然你还可以有更多元的项目、更严苛的标准来进行如上的对话与检视，但也可以质疑我们是否应该过得如此拮据？这些检验的目的，并非矫枉过正地要你像在遵守宗教的清规戒律般戒慎惶恐，但在支出的当下或是支出之后发出这样的质疑，久而久之，必然会在你的荷包开口形塑一层「守门机制」（gatekeeper），让钱财不会在不知不觉间与你挥手告别。
财富只有当它为人的幸福服务时，它才算是财富。 ——俄国教育实践家 苏霍姆林斯基（B‧A‧Cyxomjnhcknn）
利益根本不是别的东西，是我们每一个人视为幸福所必须的东西 ——法国哲学家 保尔．霍尔巴赫（Paul-Henri Thiry, baron d'Holbach）
勇敢，事情必成；勤劳，幸福必到。 ——蒙古谚语
对付不景气的实战指南，教你应富自如的成功心法！
作者简介
陈富生∕财经企管趋势大师
国立中兴大学经济系学士，美国西北大学管研所硕士。
曾任财经杂志主编，后任职于外商公司，从事企业资源整合、人力资源管理工作，现于上海三连、瞬驰、仲凯等多家大型企业担任管理顾问，兼任财经杂志专栏作家，专攻企业管理、经济趋势的整合分析。
着有《前进大陆投资指南》、《效率管理》、《创富思维》等书。
著者信息
图书目录
◆序 应富自如的成功心法
第一章 观念篇
心法1 要赚钱，就要能转换思维
致富前提来自认识自己
致富筹码来自热爱学习
致富密诀来自善用钱财
心法2 要赚钱，就要敢勇于行动
培养换位思考的脑袋
打造善于应变的智慧
训练广结人脉的手腕
累积寻找出路的眼光
心法3 要赚钱，就要有抱负胸襟
怀抱旺盛企图
确立目标焦点
珍惜既有成果
把握致富良机
第二章 「钱」进篇
生财1 检视收入与控制支出
生财2 为自己发薪──储蓄
生财3 生财有道──股票、基金
生财4 另辟蹊径──投资与借债
第三章 实战篇
战略1 圆梦新公式：创业
战略2 黄金入场券：证照
战略3 开源急转弯：兼职
战略4 更上一层楼：进修
第四章 励志篇
能量1 自信是成功的起手式
能量2 幸运总是光顾勇敢的人
能量3 创意开拓新商机
能量4 细节成就完美
图书序言
图书试读
萝丝结婚已经两年了，由于当时资金不够，所以结婚以来她和丈夫一直租屋居住。可是近来房租的价格也越来越高，所以萝丝和丈夫决定购买一栋自己的房子。最后夫妻俩选中了一栋二手屋，并从父母和友人那里筹得了头期款。夫妻俩的月收入并不丰厚，除去房贷和还给亲戚朋友的钱以后，每月他们就所剩无几。
沉重的经济压力让小夫妻寝食难安，于是他们寻求专业理财师进行谘询。理财师经过计算，告知他们的家庭财务处于严重的健康危机。
家庭财务状况亮起红灯，并不只限于低收入家庭。有些低收入家庭固然生活清苦，然而也因为生活方式十分俭省，并不致落入负债与借债的恶性回圈；反而有些中等收入家庭，为了满足某些穷人根本不敢想像的需求，如买车、买房或出国求学等，则会以举债的方式来圆梦。但是一旦过度举债，一旦遇上不景气、收入不稳定，都会形成难以承受的后果。
以下是几种判断家庭财务健康状况的标准：
□偏好储蓄，几乎大部分的资金都用于定期和活期存款。
□喜欢风险大的投资产品，把大部分的资金集中在股票或是股票型基金上。
□在目前所拥有的资产中，房产占据了很大比例，超过百分之八十。
□每个月的住房按期还款，占据家庭月收入的百分之五十以上。
□很少花时间评估自己目前的资产状况。
□在过去的三年之中，偿还住房贷款延误的次数超过五次。
□使用信用卡透支消费后，一年内无法在免息期年全额还款的次数达到五次以上。
□没有购买任何偏重保障功能的保险产品。
□家庭购买的保险保额超过年收入总和的六倍。
□全家一个月的总支出占达总收入的三分之二以上。
□从来不对目前的职涯发展抱持危机意识。
□现金、活期储蓄等流动性强的资产，不足家庭平均月开支的三倍。
上述的情形，符合的项目越多时，代表家庭财务健康状况越为恶化。然而，知道这种不乐观的情况显然不足，更应採取行动对症下药，加以疗癒。不要急着想靠赚钱摆脱目前的困境，就像受伤的田径选手应该先求好好养伤，再求赢取奖牌，否则腿上的伤也无法使你在致富之途中支撑够久。
确保财务健康的步骤可分为以下几类：
一、谨慎算帐
要就自己的财务状况列出清楚的明细表，包括自己的资产和负债：资产主要包括的项目有股票、债券、保单等等，你必须能够掌控这些资产的报酬率；负债主要包括的项目有车贷、房贷、个人贷款等，你则要计算其每月的利息支出。透过计算这些帐目明细，你可以了解自己的风险承受能力，也能掌握可进行投资的本金来源和数量。
一个家庭可以负担多少债务，应当根据家庭的收入情况而定，如果不顾家庭实况而迳行贷款，则会严重影响家庭生活品质，甚至有可能因收入减少影响还债，而被加收罚息，直至被银行冻结或收回抵押资产。时下，「卡奴」一族越来越多，往往是不善平衡自身财务状况，以致陷入「以债养债」的无底洞。
有鑑于此，平时即应根据自己的收入情况，进行合理的评估，才能用整体的眼光看出哪里有需要补填的财务缺口、或是哪里有得以自由运用的盈余，再考虑用借债或投资来满足自己与家人的生活需求。
二、制订投资理财计画
投资理财规划虽然因人而异，但须特别注意的是，净投资资产与净资产比等于或大于百分之五十为理想指标。除住宅投资外，个人可能还会有国债、基金、储蓄等能够直接产生利息的资产，净投资资产与净资产比越高，说明家庭的投资越多元化，赚钱的渠道越多。
除此之外，对于年轻人来说，这一比率低一点也无所谓，因为毕竟买房要倾其所有甚至负债；但是随着年龄增长，这一比率应当逐渐增大，特别是到了面临退休的时候，如果这时除了房子以外，其它生息资产仍然很少，那养老就会成为问题。因此，想维持财务健康的方法，即是让自己的生息资产越来越多，晚年的生活才会有更好的保障。
三、养成经常进行财务分析的习惯
在每个季度结束之前抽出一些时间，结合投资市场上的总体趋势，研究一下自己目前的各种资产配置情况是不是合理，有没有进行调整的必要。在资产的配置中，既要兼顾资产的流动性，也要考虑到通货膨胀带来的资产缩水；所以应该按照自己的实际需求和整个家庭可以接受的风险程度，尽可能地把资产合理分配在不同风险、不同收益的投资产品中，即所谓「鸡蛋不要放在同一个篮子里」。
在进行财务状况分析时要注意，流动资产是指急用情况下能迅速兑现、而不会带来损失的资产，比如现金、活期存款、货币基金等。流动比率是流动资产与每月支出之比。假如你家庭中有一万元活期存款，家庭每月支出为两千元，那你的流动比率为五，也就是说一旦遇到意外情况，个人依然可以应付五个月的日常开支；但如果你的活期存款为一万元，而每月支出一万元，则流动比率为一，这样家庭的应急能力便大大下降了。
用户评价
读这本书的过程，就像是跟一位经验丰富的朋友在闲聊，但这位朋友却能一针见血地指出我财务上的盲点。我一直以为自己是“月光族”，但这本书让我明白，那只是表面现象，背后可能隐藏着更深层的原因。作者在书里花了相当大的篇幅去剖析“为什么存不下钱”，并且列举了很多我们可能都会犯的错误，比如冲动消费、缺乏规划、对风险认知不足等等。 我特别有感触的一点是，它提到很多时候我们以为自己在“省钱”，其实是在牺牲生活品质，或者是在为未来的“大麻烦”埋下伏笔。比如，为了省钱而选择最便宜但质量不佳的产品，结果东西坏得快，反而需要花更多的钱去更换。又或者，为了短期内看起来“省”了点钱，而忽略了为未来做一些必要的储蓄或投资，等到真正需要用钱的时候，才发现自己束手无策。这本书让我意识到，真正的“补财库”，不是单纯地捂紧钱袋子，而是要建立一种更健康、更可持续的财务生态系统。
评分每次读完一本关于金钱的书，我最怕的就是感到沮丧，觉得自己离目标太远，永远也达不到。但这本书给我带来的，更多的是一种“希望感”和“行动力”。它让我明白，即使目前的经济状况不理想，也并不代表未来就是如此。最重要的是，它给我指明了方向，并且告诉我具体的、可执行的步骤。 我喜欢作者那种“先求有，再求精”的理念，它鼓励我们先迈出第一步，哪怕只是每天记账，或者每周存下一点零钱。然后，再根据自己的情况，逐步去探索更高级的理财方式。书中对于“风险管理”的讲解，也让我受益匪浅。它没有让我害怕风险，而是让我认识到风险是客观存在的，关键在于如何管理它，而不是逃避它。这本书就像是为我量身定制的“财务健身计划”，让我知道如何一步步地加强我的“财力肌肉”，让我的钱包越来越“结实”。
评分坦白说，我拿到这本书的时候，并没有抱太大的期待，毕竟市面上的理财书籍太多了，很多都看得我头昏脑胀，感觉离我太遥远。但是，这本书的切入点真的非常特别，它不像其他书那样一开始就讲股票、基金、债券，而是从我们最根本的“收入”和“支出”入手，而且是从“月薪两万初”这个非常具体的起点开始。 作者用一种非常生活化的例子，比如怎么计算自己的“固定支出”和“弹性支出”，怎么去规划每周的餐费，甚至怎么处理意想不到的开销。让我印象深刻的是，书里有一段关于“隐性支出”的讨论，它让我开始注意那些平时不太容易察觉但却持续在消耗我金钱的项目，比如不常用的订阅服务、偶尔忘记取消的会员等等。这些小小的细节，加起来竟然是一笔不小的数目。这本书让我觉得，理财不再是多么高深的学问，而是生活的一部分，是我们每个人都应该掌握的基本技能。
评分这本书的出现，简直就是我这种月薪两万初、看到账单就心慌的上班族的一道曙光！我一直觉得，薪水不高真的不是我的错，但如果连这点钱都守不住，那问题可就出在我自己身上了。以前总是觉得理财是很遥远的事情，好像只有那些收入高、家底厚的人才需要考虑。但这本书完全颠覆了我的想法，它用非常贴近生活、甚至有点“接地气”的语言，告诉我即使是两万块的月薪，也能开始理财，而且有方法、有技巧。 我最喜欢的是作者没有一味地强调“省钱”，而是教我们怎么“聪明花钱”，把有限的资金用到刀刃上。比如，里面提到的“小确幸”与“大目标”的平衡，就让我很有共鸣。有时候，我会因为一杯星巴克或者一次小小的网购而感到罪恶，觉得自己不该花钱。但这本书告诉我，适度的犒劳是必要的，关键在于如何区分什么是真正的“需要”，什么是“欲望”，以及如何在这个过程中不影响长期的财务规划。它提供了一些实用的区分方法，让我开始重新审视自己的消费习惯，并且能够更有意识地做出选择，而不是盲目地跟风消费。
评分对于像我这样，每天忙着工作、生活，下班后只想瘫在沙发上的“社畜”来说，花时间去研究复杂的金融产品简直是天方夜谭。所以，这本书最大的优点就是它的“易懂性”和“操作性”。作者没有用太多专业术语，而是用最直接、最容易理解的方式，把那些看似遥不可及的理财概念，变得触手可及。 我尤其欣赏书里提到的“小额投资”和“被动收入”的思路。它并没有鼓励我们一开始就投入大笔资金去冒险，而是教我们如何从小开始，一点一点地积累。比如，作者介绍了一些非常简单易行的储蓄方法，甚至是利用一些生活中的小工具来帮助我们达成储蓄目标。更让我惊喜的是，它还提到了如何通过一些“小副业”或者“兼职”来增加收入来源，虽然这些可能不是什么惊天动地的大事业，但对于我们这种薪水不高的人来说，多一点收入就意味着多一点安全感。
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