保险法逐条释义：第四卷人身保险 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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本书《第四卷人身保险》系保险法逐条释义套书之最终卷，自余起心动念，欲为保险法制留下一套思考完整的着述典籍以来，历数十载寒暑，终至本卷付梓而告毕功，一吐余深埋胸中之倾诉，甚感宽慰。

　　延续前三卷之方式，本卷以现行保险法的第四章「人身保险」为释义对象。最为独特之处，在于针砭多数见解以要保人或受益人为关切对象之谬误，进一步建立以被保险人为中心之立法概念。盖保险利益主体乃被保险人，并非要保人或受益人矣。因此，本卷在人身保险章各条释义内容上，皆紧扣以被保险人为保障重点之核心思想。

　　举例以言，保险法第一百零三条禁止保险代位之规定，其规范客体应为被保险人，非要保人与受益人；第一百零五条，被保险人除有同意权外，尚拥有随时撤销同意之权利，乃彰显被保险人在人身保险中不容置疑的主体性，更为余单独提倡，领先全球之立法；第一百零七条禁止幼童死亡保险之主张；再就第一百十一条中所谓要保人放弃处分权之规定及保单贴现制度之概念皆应予以否定，以昭吾人对人性尊严之至高与生命无价之维护。

《保险法逐条释义：第四卷人身保险》图书简介 本书旨在对我国《保险法》中与人身保险相关的条文进行全面、深入的解读和阐释。作为法律实务工作者、保险从业人员以及法学研究人员的重要参考工具，本书不仅力求准确传达立法原意，更注重结合司法实践与行业发展，提供具有操作性的法律分析。 卷册定位与内容范围 本卷聚焦于我国《中华人民共和国保险法》中规范人身保险活动的核心条款。人身保险作为保险法的重要组成部分，直接关系到公民的生命健康与人身安全，其法律适用复杂、专业性强。本书的范围严格限定于现行法律框架下，对涉及人身保险合同的订立、效力、履行、变更、解除、以及相关法律责任的各项条文进行逐一解析。 核心解析模块 一、 人身保险合同的订立与效力 本部分将详细阐释人身保险合同成立的要件，包括投保人、被保险人、受益人的法律地位与权利义务。重点分析要式性要求、如实告知义务的边界与法律后果，特别是对于“重要事实”的认定标准。对于保险合同中的免责条款、除外责任条款的效力审查，依据最新的司法解释和监管规定进行详细论述。同时，对复效、展期、减额交清等合同效力维持和变更的法律机制进行深入探讨。 二、 人身保险合同的履行与给付 本卷投入大量篇幅解析保险金的给付条件和程序。对于人身保险的给付种类，如死亡保险金、伤残保险金、疾病保险金、医疗费用保险金等，将结合具体险种的合同条款，从法律层面界定给付责任的范围。重点剖析保险事故的证明、索赔时效的计算、以及保险人对事故原因的调查权与限制。特别关注健康保险中“既往症”的界定、等待期的法律效力，以及保险人拒赔的法律依据与程序正义。 三、 人身保险合同的变更、解除与终止 本章深入分析人身保险合同在存续期间内，当事人权利义务发生变化的法律基础。对于投保人/被保险人申请变更合同权利人、受益人、合同标的（如增加或减少保额）的法律程序和效力。关于合同的解除权，分别从法定解除权和约定解除权两个维度，细致分析解除的通知方式、解除的溯及力及法律后果，特别是解除后“现金价值”的计算与返还责任。对于长期人身保险合同的终止情形，包括保单贷款、保单质押等相关法律规范进行阐述。 四、 特殊法律关系的处理 本卷对人身保险中涉及的特定法律主体和关系进行专门解析。包括对未成年人投保限额的法律限制及其背后的立法意图；关于未指定受益人或受益人丧失受领权的法律后果处理；以及保险金的任意性与强制性属性的辨析。此外，还将分析保险金在继承、离婚财产分割等民事法律关系中的法律地位，依据《保险法》与《民法典》的衔接性规定提供实务指导。 五、 法律责任与监管要求 本部分梳理了违反人身保险法律法规应承担的法律责任，包括对保险人（保险公司）在核保、理赔中的违约责任及行政责任。同时，结合近年来保险监管机构对消费者权益保护的要求，详细阐释保险机构在信息披露、销售误导防范等方面必须遵守的法律义务，以及未能履行这些义务可能导致的法律后果。 本书特色与价值 本书的编写坚持“法条嵌入，释义贯穿”的原则。每一条法律条文都提供详尽的条文原文、立法背景、核心释义、以及司法实践中的裁判要点。我们力求在保持法律条文严谨性的基础上，通过精炼的语言和大量的案例分析（非本书内容，而是指分析的案例类型），帮助读者理解抽象的法律规范在人身保险具体业务场景中的具体适用。本书对于理解人身保险复杂条款背后的法律逻辑，规避法律风险，维护各方合法权益具有不可替代的参考价值。本书内容仅限于对《保险法》人身保险部分的法律条文进行解释，不包含对产品设计、精算理论、市场营销策略等非法律层面的详细分析。

作者简介

江朝国

　　现　职
　　台北大学法律学系教授（兼任）
　　政治大学保险研究所教授（兼任）

　　学　历
　　德国汉堡大学法学博士
　　奥地利维也纳大学研究
　　教育部保险法学门公费留学生

　　经　历
　　国立台北大学法律学院院长
　　国立台北大学法学系（所）主任
　　财团法人保险安定基金董事长
　　财团法人保险犯罪防制中心董事长
　　财团法人保险事业发展中心董事长
　　中华民国保险学会副理事长
　　海崃两岸保险学术研讨会副理事长
　　劳动部劳工保险局监理委员会委员
　　劳动部劳工保险局国民年金监理委员会委员
　　国家考试多届典试委员

　　着　作
　　Das Interesse in Seeversicherungsrecht
　　保险法基础理论
　　火灾保险法论
　　保险业之资金运用
　　强制汽车责任保险法
　　保险法规汇编
　　保险法论文集（一）
　　保险法论文集（二）
　　保险法论文集（三）
　　及发表论文数百篇

自　序

作者简介

第一百零一条　人寿保险之定义
人寿保险之意义／4
人寿保险之种类／18
人寿保险之其他商品型态／28
现行法规定之分析与检讨／39
结　论／47

第一百零二条　人寿保险之保险金额
本条要件之解析／52
本条之规范意义／60
健康、伤害、年金保险是否应准用本条／65
结　论／68

第一百零三条　保险代位之禁止
评析人寿保险之保险法第103条的妥适性／73
评析健康保险之保险法第130条准用保险法第103条的妥适性／87
评析伤害保险之保险法第135条准用保险法第103条的妥适性／91
评析年金保险之保险法第135条之4准用保险法第103条的妥适性／94
结　论／96

第一百零四条　人寿保险契约之订立
本条要件──「本人或第三人」之分析／101
类　型／107
本条之存在价值／111
结　论／119

第一百零五条 被保险人对第三人订立之死亡保险契约之同意权与撤销权
本条适用之范围／129
各国立法例分析／136
被保险人之书面同意研究／138
被保险人撤销权之行使／158
结　论／171

第一百零六条 人寿保险契约利益之移转出质
指定受益人之主体／179
本条要件之分析／185
本条是否应同保险法第105条第2项规定赋予被保险人撤销权？／203
其他人身保险对于保险法第106条之准用／204
结　论／205

第一百零七条 死亡保险被保险人为幼童与精神障碍者之限制
本条原则性讨论／217
2010年修正前旧法／222
2010年修正后新法／228
其他法律另有规定者／234
健康保险应否准用本条／237
丧葬费用以定质保险方式运作──代结论／238

第一百零八条　人寿保险契约应记载事项
本条规范之定位及检讨／244
各款应记载事项之评析／246
结　论／257

第一百零九条　保险人之免责事由
保险制度本质中可保危险之要求／264
被保险人故意自杀／266
保单价值准备金之返还／275
自杀仍赔条款／279
犯罪处死或拒捕或越狱致死／287
结　语／294

第一百一十条　受益人之指定
受益人之指定──本条第1项／300
受益人资格之丧失──本条第2项／312
其他人身保险对于保险法第110条之准用／314
结　论／316

第一百一十一条　受益人之变更
处分权之内涵／321
本条要件之分析／327
其他人身保险之准用／338
附论──保单贴现之容许性／339
结　论／340

第一百一十二条　受益人之权利
问题提出／346
死亡保险给付究竟在填补被保险人抑或受益人之需要？／347
本条所涉课税争议之再思考／351
结　论／368

第一百一十三条　死亡保险保险金之归属
死亡保险保险金之归属／374
现行法之分析与检讨／379
结　论／383

第一百一十四条　受益权之转让
「受益权」之内涵／387
受益人地位转让之限制／392
现行保险实务受益人变更之流程及限制／395
结　论／396
附论──本条之准用／396

第一百一十五条　保险费之代付
保险契约与保险费／403
保险契约之关系人／407
本条之适用问题／414
结　语／429

第一百一十六条　保险契约之停效与复效
人寿保险契约之停效规定／442
人寿保险契约之复效／456
复效之其他争议问题／468
现行法之评释──代结论／471

第一百一十七条　保险费未付之效果
保险人对于保险费不得以诉讼请求／480
保险费未付的效果／495
保险法第117条规定之准用／500
结　语／501

第一百一十八条　减少保险金额或年金
缴清保险／510
缴清保险之运作方式／519
营业费用之上限／524
本条第4项之规定应予删除／530
附论──缴清保险与契约复效规定之连动／531
结　语／533

第一百一十九条　解约金之偿付
保险契约终止概论／541
人寿保险保单不丧失价值之返还／550
结　论／568

第一百二十条　保单借款
保单借款／574
保险法第120条之要件评析／583
保险法第120条之法律效果评析／588
结　论／593

第一百二十一条　受益权之撤销
受益人所享受益权之丧失／600
受益人故意致被保险人于死亡时之保险金归属／605
要保人故意致被保险人于死之法律效果／608
结　语／616

第一百二十二条　被保险人年龄不实
生命表／623
条文释义／626
本条定位──是否为保险法第64条之特别规定／630

第一百二十三条 人寿保险契约当事人破产之效果
人寿保险保险人破产──本条第1项前段／647
保险人之债权人就投资型保险专设帐簿资产不得为扣押或任何主张──本条第2项／651
人寿保险要保人破产／654
人寿保险被保险人破产／661
人寿保险受益人破产／662

第一百二十四条　 保单价值准备金之优先受偿权
权利客体／671
本条适用范围／676
权利主体／678
优先受偿权之性质／680
本条所适用之情况／682

第一百二十五条　健康保险人之责任
健康保险之发展与目的／691
健康保险之意义与保险利益／695
健康保险之性质／699
健康保险之保险事故／702
健康保险之分类／716
健康保险与社会保险性质之健康保险的关系／731

第一百二十六条　订约前之健康检查
保险人之第二次危险选择／744
与据实说明义务之关系／764
与其他人身保险之关系／768

第一百二十七条　健康保险人之免责事由
本条规范之要件与效果分析／774
本条规范之定位与检讨／781

第一百二十八条　健康保险人之免责事由
保险人对被保险人故意行为免责之理论依据／808
健康保险人之免责事由分析／809
本条规范之定位与检讨／816

第一百二十九条　 代订保险契约应记载之事项
适用之契约类型／826
应记载事项之分析／829
本条规范之定位与检讨／833

第一百三十条　人寿保险规定之准用
健康保险所准用人寿保险相关规定之检讨／842
健康保险所未准用人寿保险相关规定之检讨／853

第一百三十一条　伤害保险人之责任
伤害保险之意义与保险利益／870
伤害保险之性质／872
伤害保险之保险事故与因果关系／875
伤害保险之分类／905

第一百三十二条 伤害保险契约应记载之事项
适用之契约类型／917
应记载事项之分析／917
本条规范之定位及其妥适性、必要性检讨／922

第一百三十三条　伤害保险人之免责事由
伤害保险人之免责事由分析／931
本条规范之定位与检讨／940

第一百三十四条　受益权之丧失与撤销
伤害保险受益人所享受益权之丧失与撤销／949
本条规范之定位与检讨／958
结　论／964

第一百三十五条　人寿保险规定之准用
伤害保险所准用人寿保险相关规定之检讨／970
伤害保险所未准用人寿保险相关规定之检讨／981

第一百三十五条之一 年金保险人应负之责任
年　金／999
年金保险与人寿保险保险之异同处／1015
年金保险人责任之相关问题／1020
附论──年金之推行与税赋／1027
结　语／1031

第一百三十五条之二 年金保险契约应记载事项
年金保险契约应载明事项规定／1039
本条各款评析／1044
结　语／1051

第一百三十五条之三　年金保险之受益人
受益人／1057
年金保险契约之死亡给付／1063
年金保险准用之受益人相关规定／1064
示范条款相关规定之分析／1071
结　语／1075

第一百三十五条之四　人寿保险规定之准用
年金保险与人寿保险之本质差异／1082
年金保险准用寿险禁止代位规范／1085
准用契约代订之问题／1087
15岁以下未成年人或心神丧失或精神耗弱之人为被保险人／1091
准用保费代缴问题／1095
准用保费未付效果之问题／1097
要保人的契约终止权／1106
保单借款／1111
被保险人年龄不实之效果／1115
结　论／1122

自序

　　懵懂当年赴西行，奥德两国映身影。
　　埋首书巢岂无趣，仅为奘公梦里遇。
　　当年挥剑已成拂，残篇断简无人鼓。
　　幻众皆私本自然，唯借保险共助短。
　　离相佈施本来意，为他为己两相宜。
　　爱人如己应践行，情与义理远不聆。
　　法制贯彻为正道，平衡施受两边赢。
　　无漏善法不可得，有余恶法不可取。
　　善恶二法存乎心，心随世情却无檠。
　　随顺万缘无自性，慈悲恆存现真情。
　　诚信原则名为谛，对价平衡乃是根。
　　要保诸因非我度，填补损害方为果。
　　滥用保险共所患，故应道德风险防。
　　标的分明理畅顺，皂白不分杂染遁。

　　薄纸一张似无价，生命更甚最为要。
　　我于三十携卷归，至今远过半百时。
　　回首学涯无尽课，妄得虚名有惭色。
　　自知力孱气馁心，老干新枝争华言。
　　非为青史留名册，只叹昔言无人啧。
　　广蒐各家荦荦言，理事参错辨深浅。
　　学子穷年献心血，墨痕犹鏁方寸间。
　　法门无边誓愿学，舍广抱一亦不缺。
　　任他虚云千万变，保险济人何须劝。
　　无始苦集烦恼障，天威难测莫自断。
　　消灾除厄一善沤，薄捐可化万人愁。
　　贵贱贫富无分别，锱铢必有平等缘。
　　我相人相众生相，相相分明招福样。
　　说文解字岂我愿，缭缭是非费闲卷。
　　纵横过去与未来，当下不敌过尘侪。
　　倦马那堪又天涯，迆迆迒跬为谁改。
　　他日若有同道人，携手騈创无忧园。
　　共善究竟遥无期，滚滚诸贤盼共进。
　　若有不吝指我失，万言无尽三匝恩。

评分☆☆☆☆☆

我是一位在保险业打滚超过十年的老鸟，手上也看过不少保险法相关的书籍。这本书的独特之处在于，它试图将保险法条文与实际案例相结合，这在很多法学教材中是比较少见的。作者在逐条解释法条的同时，会引用一些真实的案例，来说明法条在实践中的应用，这对于我们这些从业人员来说，非常有参考价值。例如，在讨论“告知义务”时，作者引用了一个因为未如实告知既往病史而导致保险金理赔被拒的案例，让我对这个概念有了更深刻的理解。不过，这本书的案例选择上，可能略微偏向于一些比较典型的案例，对于一些比较新颖或者复杂的案例，涉及得比较少。另外，作者在分析案例时，虽然会给出自己的观点，但有时候缺乏一些深入的分析，例如，对于法院的判决理由，以及不同法官的观点，可以再多做一些探讨。总而言之，这本书对于保险从业人员来说，是一本不错的参考书，可以帮助我们更好地理解保险法的精神和内涵，但如果想要更深入地研究保险法，还需要结合其他资料一起学习。

评分☆☆☆☆☆

这本书的出现，简直是为我这种保险小白量身打造的！我之前对保险一窍不通，觉得保险条款就像天书一样，根本看不懂。这次为了给孩子买一份教育金保险，不得不硬着头皮开始学习。这本书的语言非常平易近人，没有那些晦涩难懂的法律术语，而是用通俗易懂的语言来解释复杂的概念。作者还会用一些生活化的例子来帮助读者理解，例如，在解释“风险”的概念时，作者用“开车可能会发生车祸”来举例，让我一下子就明白了。而且，这本书的结构也很清晰，按照保险合同的各个环节来讲解，例如，保险合同的订立、履行、终止等等，这对于新手来说，非常容易上手。不过，这本书在讲解一些比较专业的概念时，可能会过于简化，导致一些细节被忽略。例如，在讲解“免责条款”时，作者只是简单地提了一下，没有深入分析免责条款的具体内容和适用范围。总的来说，这本书对于保险小白来说，是一本非常好的入门书，可以帮助我们快速了解保险的基本知识，但如果想要更深入地学习保险知识，还需要结合其他资料一起学习。

评分☆☆☆☆☆

作为一名法律系的学生，我一直对保险法抱有浓厚的兴趣。这本书的优点在于，它对保险法条文的解读非常细致，能够深入剖析法条背后的立法意图和价值取向。作者在解释法条时，会结合相关的判例和学说，进行深入的分析，这对于法律专业的学生来说，非常有帮助。例如，在讨论“保险合同的效力”时，作者引用了台湾高等法院的判决，来说明合同无效的条件，让我对这个概念有了更深刻的理解。不过，这本书的缺点在于，它过于注重理论分析，而忽略了实践应用。对于我们这些即将步入社会的法律学生来说，更需要的是能够将理论知识应用于实践的能力。例如，作者在讲解“保险金的给付”时，只是简单地提了一下给付的条件和程序，没有深入分析在实际操作中可能遇到的问题和解决方法。总的来说，这本书对于法律专业的学生来说，是一本不错的参考书，可以帮助我们更好地理解保险法的理论知识，但如果想要在实践中应用保险法，还需要多做一些案例分析和实习。

评分☆☆☆☆☆

这本《人身保险法》的书，说实话，我一开始是抱着试试看的态度买的。毕竟，保险这东西，条款看得人头昏脑胀，常常搞不清楚保障范围到底在哪里。以前遇到保险问题，都是直接问朋友，或者跑去保险公司请他们解释，感觉总是被绕来绕去，心里没底。但这次想认真研究一下，毕竟关乎自己和家人的保障，不能老是依赖别人。这本书的排版还算清晰，字体大小也适中，不会让人觉得阅读压力太大。不过，我发现它在解释一些比较复杂的概念时，还是有点跳跃，对于完全没有基础的读者来说，可能需要花更多时间去理解。像是关于“受益人”的设定，以及“犹豫期”的权利，虽然都有提到，但如果能再举一些实际的案例，或者用更通俗易懂的语言来解释，就更好了。另外，书中的一些法律术语，虽然有解释，但还是感觉不够深入，需要自己再去查阅相关的法律条文才能完全理解。总的来说，这本书对于有一定保险基础的人来说，应该会很有帮助，但对于完全的新手来说，可能需要搭配其他资料一起学习。

评分☆☆☆☆☆

这本书的装帧设计相当用心，封面简洁大方，纸张质量也很好，阅读起来很舒服。内容方面，我特别欣赏作者对于人身保险的各种风险的分析，例如，疾病风险、意外风险、寿命风险等等。作者不仅详细地介绍了这些风险的特点，还提出了相应的保障建议，这对于我们这些需要为自己和家人购买保险的人来说，非常有指导意义。例如，作者建议我们根据自己的年龄、职业、家庭状况等因素，选择适合自己的保险产品，这让我对如何选择保险产品有了更清晰的认识。另外，这本书还介绍了人身保险的各种类型，例如，定期寿险、终身寿险、健康保险、意外保险等等，并对这些保险产品的优缺点进行了比较，这对于我们来说，可以帮助我们更好地了解不同保险产品的特点，从而做出更明智的选择。不过，这本书在介绍保险产品时，可能会过于笼统，没有深入分析不同保险公司的产品差异。例如，在介绍健康保险时，作者只是简单地提了一下不同健康保险的保障范围，没有深入分析不同保险公司的产品在保障范围、保费、理赔等方面存在的差异。总的来说，这本书对于想要了解人身保险的人来说，是一本非常好的入门书，可以帮助我们快速了解人身保险的基本知识，但如果想要选择适合自己的保险产品，还需要多做一些比较和研究。