透视大陆商业银行：大陆商银业务创新与监管 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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本书由两岸学者联手着述，除了涵盖大陆商业银行之资产负债业务、中间业务、国际业务创新外，并对其银行监管部门在业务创新活动中的思考方式，及监管部门与银行业之互动模式，展开深入之探讨。可望为台湾赴中国大陆发展之银行业者，带来甚具价值之参考资讯。

变革时代的金融脉搏：全球银行业创新与风险管控的深度洞察 本书聚焦于当前全球银行业正经历的深刻变革，从技术驱动的颠覆、跨界竞争的加剧到日益复杂的监管环境，提供了一幅详尽的分析图景。它并非关注特定区域的商业银行个体运营，而是从宏观战略、核心技术应用及全球监管协作的视角，剖析银行业如何在新常态下重塑其价值链和风险结构。 第一部分：金融科技重塑银行业生态的底层逻辑 1. 颠覆性技术的渗透与融合：从“数字化”到“智能化”的跃迁 本书开篇即深入探讨了人工智能（AI）、区块链（DLT）、云计算和大数据分析等核心技术如何不再是银行业的辅助工具，而是成为了重塑其商业模式和运营效率的决定性力量。 AI与机器学习在风险管理中的应用深化： 重点剖析了先进的信用评分模型如何超越传统统计方法，通过分析非结构化数据（如社交媒体行为、供应链动态）实现更精细化的风险定价。讨论了自然语言处理（NLP）技术在合同审查、合规监控中的自动化潜力，以及模型可解释性（XAI）在应对监管审查时的关键作用。 区块链与分布式账本技术（DLT）的业务重构： 探讨DLT在跨境支付结算、贸易融资中的去中介化潜力，分析其如何解决传统金融市场中对手方风险高、清算周期长的痛点。同时，本书也批判性地审视了DLT在实现大规模商业化过程中面临的互操作性挑战、能源消耗问题以及监管套利风险。 云计算架构的战略意义： 深入分析了银行从私有云向混合云、多云环境迁移的驱动力，尤其关注了数据主权、弹性扩展（Scalability）和成本效益的平衡。阐述了云原生（Cloud-Native）架构如何赋能银行实现快速的产品迭代和敏捷开发。 2. 跨界竞争与新的价值主张：银行业的“护城河”在哪里？ 随着金融科技公司（FinTechs）、大型科技公司（BigTechs）以及电信运营商的强势介入，银行业的传统竞争格局被彻底打破。 开放银行（Open Banking）的全球实践与挑战： 详细对比了欧盟的PSD2、英国的开放API标准以及亚洲部分市场在数据共享和客户授权方面的差异化路径。探讨了银行如何从“数据独占者”转变为“平台服务提供商”，以及由此引发的客户数据所有权和隐私保护的伦理困境。 嵌入式金融（Embedded Finance）的兴起： 分析了金融服务如何无缝嵌入到零售、供应链、医疗等非金融场景中，讨论了这种“情境化金融”对传统银行网点和客户接触点的冲击。研究了银行如何通过API经济学，与生态伙伴建立共生关系，而非零和博弈。 “去中介化”与“再中介化”的辩证关系： 探讨了技术在消除传统中介环节的同时，也在构建新的技术中介平台。分析了新兴的“平台银行”模式，以及银行如何在高成本的传统业务与高利润的新兴技术服务之间进行资源再分配。 第二部分：全球监管环境的演进与风险治理的范式转移 1. 审慎监管框架的适应性调整：从资本充足到操作韧性 全球性的金融危机后，巴塞尔协议III的最终实施（如信用风险、操作风险的计量更新）仍然是银行业面临的核心挑战。本书侧重于监管思维如何从单纯的“偿付能力”转向“持续经营能力”。 操作风险（Operational Risk）的全新视角： 重点分析了监管机构如何将由系统故障、网络攻击、第三方服务商风险、甚至员工行为不当所引发的损失，纳入更严格的监测和计量框架。探讨了将非财务风险（NFR）纳入企业级风险治理的必要性。 流动性和融资风险的动态管理： 分析了宏观审慎工具（如逆周期资本缓冲）在全球不同经济体中的应用差异，以及央行在量化宽松和量化紧缩周期中，对银行资产负债表结构的影响评估。 2. 网络安全、数据治理与反洗钱（AML）的科技化对抗 随着银行数字化程度的加深，其作为关键基础设施的脆弱性也日益暴露，监管对此的关注已达到前所未有的高度。 网络弹性（Cyber Resilience）的监管要求： 详细阐述了监管机构对银行关键信息系统韧性的测试标准（如压力测试、穿透测试），以及如何量化网络攻击的潜在财务影响。强调了董事会和高级管理层在网络安全治理中的问责制。 数据治理与隐私保护的全球冲突： 对比分析了GDPR、CCPA等严格的隐私法规对银行数据跨境流动和模型训练的限制。探讨了“隐私增强技术”（PETs），如联邦学习（Federated Learning）和差分隐私（Differential Privacy），如何帮助银行在合规的前提下利用数据价值。 RegTech（监管科技）的崛起与合规成本的优化： 评估了利用AI/ML技术自动化监管报告、交易监控和客户尽职调查（KYC）的实际效能和局限性，分析RegTech如何帮助银行将合规从成本中心转化为效率驱动力。 第三部分：可持续金融与银行的长期战略定位 1. ESG因素整合与绿色金融的风险传导 本书将可持续发展目标视为银行必须整合的长期战略变量，而非单纯的公关活动。 气候风险纳入压力测试： 探讨了监管机构如何要求银行评估物理风险（如极端天气对抵押品的影响）和转型风险（如高碳行业资产的搁浅风险）。分析了银行在信贷组合中识别、计量和披露气候相关财务风险（TCFD框架）的实操路径。 绿色金融的产品创新与“漂绿”风险： 研究了绿色债券、可持续发展挂钩贷款（SLL）等创新工具的市场发展，并重点剖析了监管机构对“漂绿”（Greenwashing）行为的审查力度，强调了产品底层资产透明度的重要性。 2. 银行业人才结构的重塑与组织文化转型 成功的技术和战略转型最终依赖于组织能力。本书探讨了银行业在吸引和留住金融工程师、数据科学家方面的全球竞争，以及传统科层制组织如何向更扁平化、跨职能的敏捷组织过渡，以适应快速变化的市场需求。 总结： 本书为金融行业高管、风险管理者、监管机构代表以及学术研究人员提供了一个全面、深入、且具有前瞻性的视角，用以理解和驾驭全球银行业在技术革命和监管重塑的双重浪潮下的复杂航向。它强调，未来的银行成功将取决于其整合前沿技术、适应全球风险范式，并有效履行其社会责任的能力。

作者简介

王闻

　　现职：哈尔滨工业大学经济管理学院副教授，新华普惠国际资产管理（北京）有限公司资深研究员，成都金融资产交易中心有限公司（益金所）顾问

　　经历：浙江大学商学研究院研究员、上海金融与法律研究院研究员

王俪容

　　现职：中华经济研究院国际所研究员、德信证券独董、经济部经贸谈判代表办公室「TPP服务业」议题专家

　　经历：台湾金融研训院院务委员(等同副院长)、中华经济研究院经济展望中心主任、中国信託商业银行首席经济学家、

沈中华

　　现职：实践大学财务金融系所讲座教授、湖南大学金融与统计学院海外院长、花旗银行(台湾)独董

　　经历：台大财金系专任教授、总统府财经谘询小组委员、天津南开大学及厦门大学长江学者，台湾银行与台湾金控独董
 

评分☆☆☆☆☆

这本《透视大陆商业银行：大陆商银业务创新与监管》，光听书名就感觉它能填补我一直以来的一些知识空白。我对大陆的商业银行一直抱有一种既好奇又有些模糊的认识，尤其是在业务创新和监管这两个维度上。我非常想知道，在这本书里，作者会如何“透视”大陆商业银行的真实面貌。比如说，在“业务创新”方面，它会具体讲解哪些银行在哪些领域有突破性的进展？是不是会涉及一些我们台湾这边相对不那么熟悉的业务模式，比如互联网银行的兴起，或者是一些在金融科技方面的具体应用，像是大数据、人工智能在风险管理、客户服务上的落地情况？我希望它能提供一些鲜活的案例，而不仅仅是泛泛而谈。再者，“监管”部分也让我充满期待。大陆的金融监管环境一直比较独特，而且变化速度很快。我想了解，在这样一个环境下，大陆的商业银行是如何在遵守监管要求的前提下，还能积极推动业务创新的？书中会不会探讨一些关于监管科技、绿色金融监管、或者是在防范金融风险方面的具体措施，以及这些措施对银行业务发展的影响？我希望这本书能提供一个清晰的脉络，让我们理解大陆商业银行在创新与合规之间所走的道路，并且从中能有所启示。

评分☆☆☆☆☆

《透视大陆商业银行：大陆商银业务创新与监管》这个书名，勾起了我最想知道的几个点。首先是“业务创新”这一块，我一直觉得大陆的互联网巨头在金融科技领域做得风生水起，不知道这些“商业银行”是如何与这些巨头合作，又或者是独立开发出自己的创新业务的。是不是有一些大数据、人工智能的应用，改变了传统的存贷款模式，或者是在支付、财富管理等方面有了颠覆性的进展？我希望书中能有详细的案例分析，例如某家银行是如何通过技术手段提升客户体验，降低运营成本，或者开拓了哪些我们台湾银行目前还没有涉足的新兴市场。其次，“监管”部分也很吸引我。大陆的监管环境一直比较复杂且变化多端，了解他们是如何在这样的环境中进行创新，并同时遵守各种规定，这对我们非常有启发。书里会不会探讨一些关于数字货币、跨境金融监管等前沿议题？我非常期待能从这本书中，找到一些关于大陆商业银行在应对快速变化的金融科技浪潮时，所展现出的韧性和智慧，以及监管部门如何引导和规范这些创新，从而维持金融市场的稳定。

评分☆☆☆☆☆

《透视大陆商业银行：大陆商银业务创新与监管》这书名，瞬间就勾起了我对大陆金融业最直接的好奇心。我一直觉得，近些年大陆商业银行在科技赋能方面，尤其是在普惠金融和数字银行的探索上，动作非常大，而且效果显著。我迫切想知道，这本书会如何具体地展现这些“业务创新”的成果。是不是会有关于移动支付、线上信贷、智能投顾等领域的深度解析？比如，银行是如何运用大数据来精准营销，如何通过人工智能来优化风控，或者是在客户服务方面，有哪些颠覆传统的做法？我非常期待书中能有具体的案例，比如某家银行是如何从零开始打造一个数字银行平台，或者是在服务偏远地区客户时，是如何利用科技来克服地理限制的。另一方面，“监管”部分同样至关重要。大陆的监管政策一直在调整，尤其是在金融科技蓬勃发展的背景下，如何既能鼓励创新，又能防范系统性风险，一直是各方关注的焦点。这本书会不会深入探讨，监管部门是如何在创新与安全之间找到平衡点的？有没有一些关于金融科技监管的最新动态，以及商业银行是如何适应和响应这些变化的？我希望这本书能提供一个全面且深入的视角，让我们理解大陆商业银行是如何在创新与监管的张力中，不断前行的。

评分☆☆☆☆☆

这本书名《透视大陆商业银行：大陆商银业务创新与监管》一听就很有份量，感觉可以挖到不少宝藏。我一直对对岸金融市场的动态很有兴趣，尤其是在这几年的快速发展下，大陆的商业银行到底有哪些令人耳目一新的创新举措？是金融科技的应用，还是新的业务模式的诞生？这本书似乎能提供一个全面的审视视角。例如，我很好奇他们是如何在严峻的合规压力下，还能找到突破口来实现业务增长的，是不是有我们台湾的银行可以借鉴的经验，又或者，有哪些是他们独特的、值得警惕的风险点。书名中的“透视”二字，也让人期待能看到一些深入的分析，而不仅仅是表面的介绍。希望能有关于大陆银行业在普惠金融、绿色金融等方面的具体实践案例，以及这些创新背后，监管部门扮演了怎样的角色，又是如何平衡创新与风险的。毕竟，台湾金融市场也在积极拥抱创新，了解对岸的经验教训，对于我们自身的发展无疑是有益的。

评分☆☆☆☆☆

乍看《透视大陆商业银行：大陆商银业务创新与监管》这个书名，会觉得它大概率是一本比较“硬核”的专业书籍，应该会涵盖很多金融领域的专业术语和复杂的分析。我个人对金融市场的运作机制一直很感兴趣，尤其是大陆这样一个庞大且发展迅速的市场。我非常好奇，这本书会如何具体地剖析大陆商业银行在“业务创新”方面的真实情况。是那些我们熟知的国有大行，还是那些新兴的民营银行，在这场创新浪潮中扮演了更重要的角色？会不会有关于他们如何利用互联网技术，或者是在服务中小企业、个体工商户方面，有哪些独到的经验？另外，关于“监管”的部分，这同样是我非常关注的重点。大陆的监管政策向来以雷厉风行著称，那么在这样的监管框架下，商业银行又是如何找到合规的创新路径的？书中是否会探讨一些具体的监管政策，例如在数据安全、反洗钱、消费者权益保护等方面的要求，以及银行是如何去应对的？我希望这本书能提供一个清晰的图景，让我们了解大陆商业银行在创新与合规之间是如何取得平衡的，并且其中是否包含一些值得我们借鉴的“成功密码”，或者是有一些我们应该引以为戒的“风险警示”。