图解保险法入门(四版) pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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本书旨在为法律系、保险系学生或保险从业人员，提供一本简明扼要的教科书，而且是一本辅以图解的入门教科书。因为作者教授保险法20余年，深刻感受到教学上的千言万语不如一张图表有效，特别是保险法在立法时，参考了德、法、美、日等多国立法例，其意本在力求完密，结果反而使其逻辑未能一致，徒增理论盲点与学习困难。为使学习者易于理解，本书以浅显易懂的说明，解析复杂的保险法理，并于适当处辅以图表、考题研究、案例研究等方式，能有效建立保险法学习架构，亦能对重点争议做深度探讨，不仅可为初学者之入门指引，亦可为参加国家考试者之进修研究。

深入探索：金融市场的前沿与实践 一部全面剖析现代金融体系运作机制的权威著作 引言：驾驭复杂性，把握未来机遇 在全球化与技术革新浪潮的推动下，当代金融市场正以前所未有的速度和广度演变。从高频交易的算法博弈到加密资产的去中心化叙事，从宏观审慎监管的重塑到可持续金融（ESG）的兴起，金融业已不再是传统的存贷存取，而是一个高度复杂、动态平衡的系统工程。本书并非聚焦于某一具体法律条文的解读，而是致力于为金融从业者、监管机构、风险管理者以及有志于深入了解现代金融生态的读者，提供一个宏大而精细的视角，用以理解和驾驭这一复杂领域的前沿挑战与核心机制。 本书旨在超越基础的金融学定义，深入探讨驱动市场运行的深层逻辑、新兴技术的影响力，以及在全球背景下面临的监管哲学转变。我们相信，只有理解了结构性的力量和创新的驱动力，才能在瞬息万变的金融环境中做出审慎的决策。 --- 第一部分：全球金融体系的结构重塑 第一章：宏观审慎政策的演进与实践 本章重点分析了自2008年全球金融危机以来，国际社会对金融稳定的认识如何从微观审慎（单个机构的稳健性）转向宏观审慎（系统性风险的防范）。 我们将详细考察巴塞尔协议III（Basel III）的深化改革，包括资本充足率、杠杆率的最新要求，以及流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比率（NSFR）在不同司法管辖区的实施差异与效果评估。特别关注系统重要性金融机构（G-SIFIs）的附加监管要求，以及“太大而不能倒”问题的解决思路。此外，本章还将剖析宏观审慎工具箱，如逆周期资本缓冲（CCyB）和系统重要性附加资本（SIAdC），在实际经济周期中的触发条件、作用机制及其面临的政治经济挑战。 第二章：中央银行在后危机时代的职能拓展 传统货币政策的效力在零利率乃至负利率环境中受到了严峻考验。本章深入研究了现代中央银行面临的“非传统”工具箱。 我们将系统梳理量化宽松（QE）的操作细节、对资产负债表的影响，以及其退出策略（QT）对市场预期的塑造。此外，本书将详尽探讨央行在应对金融稳定与价格稳定双重目标时，如何协调使用宏观审慎政策。一个关键的议题是央行数字货币（CBDC）的全球竞赛。本书将对比零售型（Retail CBDC）与批发型（Wholesale CBDC）的设计理念、潜在的支付体系重构、对商业银行存款基础的冲击，以及各国央行在隐私保护与金融普惠性之间寻求的平衡点。 第三章：跨境资本流动与全球金融治理 在全球化时代，资本的自由流动是经济增长的引擎，也是风险传染的渠道。本章分析了国际资本流动面临的监管摩擦与治理困境。 探讨国际货币基金组织（IMF）在资本流动管理方面的角色转变，以及“克林根塔尔主义”（Klingemann Consensus）在现代国际金融体系中的体现。重点分析了不同经济体在面对热钱（Hot Money）流入时，采取的资本管制措施（如预缴存款准备金）的有效性与国际法合规性。同时，本书也将审视跨国银行业务的监管协调问题，如反洗钱（AML）和制裁执行的全球标准统一性。 --- 第二部分：金融科技（FinTech）与市场范式转移 第四章：去中心化金融（DeFi）的底层逻辑与监管缺口 去中心化金融代表了对传统金融中介角色的彻底颠覆。本章将技术性地拆解区块链技术在金融领域的应用，重点分析智能合约的执行机制与风险。 我们将详细解析去中心化交易所（DEX）、自动做市商（AMM）的运作模型，以及稳定币（Stablecoins）作为连接传统金融与数字世界的桥梁所承担的角色。监管视角上，本章着重探讨了DeFi生态中“匿名性”与“可追溯性”的内在矛盾，以及如何界定和监管无边界、无国界的去中心化自治组织（DAO）。对于数字资产的证券属性认定，本书将引用美国、欧盟及亚洲主要司法区的最新判例和指导意见，提供前沿的分析框架。 第五章：人工智能在投资决策与风险管理中的应用 人工智能和机器学习正在重塑资产管理和风险定价。本章聚焦于金融AI的实际应用，而非理论空谈。 我们将深入探讨算法交易策略（Algorithmic Trading）如何利用高频数据和复杂模型优化执行效率，并分析其可能引入的“闪崩”（Flash Crashes）风险。在风险管理领域，本书详细论述了信用评分模型的演进，从传统的线性模型到基于深度学习的非线性预测模型，并探讨了模型风险（Model Risk）的量化与治理。一个核心议题是AI决策过程的“黑箱问题”：如何实现监管所需的解释性（Explainability）与透明度（Transparency）。 第六章：开放银行（Open Banking）与数据治理 开放银行体系打破了金融机构对客户数据的垄断，通过API（应用程序接口）实现数据安全共享，推动普惠金融与创新服务。 本章分析了英国的PSD2（支付服务指令2）以及其他主要经济体在数据开放标准上的不同路径。讨论的重点在于数据所有权、数据安全与隐私保护之间的张力。读者将了解到，在开放生态中，金融机构如何通过建立新的信任机制来管理第三方服务提供商（TPPs）的行为，并确保消费者对其金融数据的控制权不受侵蚀。 --- 第三部分：金融市场的风险、可持续性与合规前沿 第七章：气候变化与金融风险的量化（ESG集成） 气候变化不再是边缘议题，而是系统性风险的来源。本书将ESG（环境、社会和治理）框架视为对传统风险评估的根本性补充。 本章详细介绍了金融机构如何量化气候风险。这包括物理风险（如极端天气对抵押品价值的影响）和转型风险（如碳定价或技术替代对业务模式的冲击）。我们将审视压力测试在气候情景分析中的应用，以及国际监管机构（如FSB、TCFD）在强制披露方面的最新进展。对于机构投资者而言，如何将ESG因素有效融入投资组合构建和长期资本配置决策，是本章提供的主要实践指导。 第八章：网络弹性与金融基础设施的韧性 在高度数字化的金融体系中，网络攻击已成为首要的运营风险。本书强调了网络弹性（Cyber Resilience）与传统业务连续性的区别。 本章探讨了关键金融市场基础设施（如支付系统、证券结算所）在面对协同攻击时的防御策略。重点分析了“共享威胁情报”的重要性，以及监管机构如何要求金融机构进行定期的、模拟真实攻击场景的“红队演习”（Red Teaming）。此外，探讨了第三方风险管理的深化，即金融机构对其云服务提供商和外包技术供应商的风险敞口进行穿透式审查的必要性。 第九章：反金融犯罪（AFC）的前沿挑战 洗钱和恐怖主义融资的手段日益复杂化，尤其是在利用加密资产和跨境匿名交易方面。 本章关注反洗钱（AML）合规从“交易监测”向“基于风险的强化尽职调查（EDD）”的转型。我们将分析行为分析技术在识别异常资金流中的应用，以及如何利用先进技术应对“混币器”（Mixers）等隐私增强工具带来的合规挑战。对于跨国公司而言，理解不同司法管辖区在制裁合规执行上的差异与冲突，是本章提供的关键洞见。 --- 结语：面向未来的金融专业素养 本书的编写宗旨是提供一个超越教科书的、动态更新的、高度专业化的知识体系。金融的未来在于技术、监管和可持续性这三大力量的交汇点。理解这些前沿领域，并构建跨学科的分析框架，是现代金融专业人士的核心竞争力。我们希望本书能够成为读者在复杂金融迷宫中导航的必备指南。

作者简介

刘振鲲

　　现　职
　　中国文化大学法律系副教授

　　学　历
　　中国文化大学法学博士

保险契约法总论

　第一章   绪论／ 1
　　第一节  前言／1
　　第二节  保险的特性／1
　　第三节  保险的现代意义／4
　　第四节  保险发展简史／6
　　第五节  保险法导读--保险与其相关概念引导／12
　　第六节  我国保险市场之现况／40
　第二章  保险基础理论／44
　　第一节  保险的本质／44
　　第二节  危险／46
　第三章  保险契约之性质／59
　　第一节  概说／59
　　第二节  不要式契约／60
　　第三节  不要物契约／62
　　第四节  射倖契约／64
　　第五节  诚信契约／65
　　第六节  双务契约／66
　　第七节  有偿契约／67
　　第八节  附合契约／70
　　第九节  独立契约／79
　　第十节  继续契约／79
　第四章  保险契约之主体／81
　　第一节  保险契约当事人／81
　　第二节  保险关系人／105
　　第三节  保险辅助人／135
　第五章  保险利益／145
　　第一节  意义／145
　　第二节  保险利益之功能／150
　　第三节  保险利益之种类／152
　　第四节  保险利益存在之时间点／162
　　第五节  保险利益之变动／164
　第六章  保险费／169
　第七章  保险契约之种类／178
　　第一节  财产保险与人身保险／178
　　第二节  不定值保险与定值保险／180
　　第三节  全部保险、一部保险与超额保险／184
　　第四节  单项保险与全益保险／189
　　第五节  积极保险与消极保险／190
　　第六节  为自己利益保险、为他人利益保险及为自己、他人利益保险／191
　　第七节  溯及保险／194
　　第八节  专属保险／195
　　第九节  新种保险／196
　第八章  保险契约之成立与生效／199
　　第一节  保险契约之成立／199
　　第二节  保险契约之生效／211
　　第三节  保险契约之变动／214
　第九章  通知义务与据实说明义务／218
　　第一节  前言／218
　　第二节  通知义务／220
　　第三节  据实说明义务／230
　第十章  保险代位权／256
　　第一节  概说／256
　　第二节  保险代位权之本质／256
　　第三节  保险代位权之意义／261  
　　第四节  保险代位权适用范围／272
　　第五节 保险代位权与其他制度之关系／273
　第十一章  保险契约的复合型态／286
　　第一节  总说／286
　　第二节  共同保险／286
　　第三节  复保险／288
　　第四节  再保险／297

保险契约法各论

　第十二章  财产保险／303
　　第一节  火灾保险／303
　　第二节  海上保险／307
　　第三节  陆空保险／312
　　第四节  责任保险／314
　　第五节  保证保险／325
　　第六节  其他财产保险／334
　第十三章  人身保险／337
　　第一节  人寿保险／337
　　第二节  健康保险／353
　　第三节  伤害保险／355
　　第四节  年金保险／363

保险业法

　第十四章  保险业／367
　　第一节  通则／367
　　第二节  保险公司／382
　　第三节  保险合作社／384
　　第四节  保险代理人、经纪人、公证人／385
　　第五节  同业公会／387
　　第六节  罚则／387
　　第七节  附则／389

自序

　　本书是以作者教授保险法的讲义为蓝本，而讲义又是缘于作者大学时代的笔记。当时只因学习囿于保险法理纷乱，为求理解，乃作整理，未料往昔无心之柳，却成日后研究基础，如今能将自己的学习心得付印成书，此可谓是法律人的小确幸。

　　本书旨在为法律系、保险系学生及保险从业人员，提供一本简明扼要的教科书，而且是一本辅以图解的入门教科书。因为作者教授保险法20余年，深刻感受到教学上的千言万语不如一张图表有效，特别是保险法在立法时，参考了德、法、美、日…等多国立法例，其意本在力求完密，结果反而使其逻辑未能一致，徒增理论盲点与学习困难。为使学习者易于理解，本书以浅显易懂的说明，解析复杂的保险法理，并于适当处辅以图表、考题研究、案例研究等方式，能有效建立保险法学习架构，亦能对重点争议做深度探讨，不仅可为初学者之入门指引，亦可为参加国家考试者之进修研究。

　　为配合全球化下资讯互通的趋势，举凡年代均以西元表示，例如2015年。惟涉及法院实务见解时，仍以惯用之民国年度表示，不宜擅易，例如最高法院87台上1429号民事判决。

　　保险是历史古老的制度，也是最具前瞻的制度。保险不仅是生命财产的保障者，也是社会进步与经济繁荣的推手。放眼望去，几乎每一个人（全民健保或人寿保险）、每一辆车（强制汽车责任保险或任意责任保险）都与保险有关，此即说明保险不仅范围广泛且法律问题日形复杂。作者浅学，疏漏部分，敬请不吝赐正。
 

评分☆☆☆☆☆

《图解保险法入门（四版）》这本书，真的可以称得上是我近几年在法律学习路上遇到的救星。我本身就职于保险行业，虽然日常工作会接触到各种保险合同和一些法律条文，但总觉得对保险法的整体脉络和背后逻辑不够清晰，常常是知其然不知其所以然。市面上关于保险法的书籍很多，但很多都写得像天书一样，动辄大段的法条解释，看得我头昏眼花，更别提什么图解了。直到我朋友推荐了这本《图解保险法入门》，简直是为我量身打造的！ 这本书最大的亮点，就是它的“图解”二字。我第一次翻开，就被里面的漫画和流程图吸引住了。原来枯燥的法律条文，通过生动的图画和简洁的文字解释，变得活泼起来，而且逻辑线也一下子清晰了。比如，在讲到保险合同的成立要件时，书中用一个简单的对话框和示意图，就把投保人、保险人、保险标的、保险利益这些概念讲透了，比我之前看的那种纯文字解释要直观太多。而且，它不是那种为了图解而图解，而是真的能帮助读者理解概念、掌握重点。四版相比之前，在一些最新的法条和案例上做了更新，这一点对我来说非常重要，毕竟法律条文一直在进步，跟上时代才能不落伍。我特别喜欢它对于一些复杂概念的处理，比如“保险人的注意义务”或者“被保险人的告知义务”，通过情景模拟的方式，让我能更深刻地体会到这些条款在实际中的应用和意义。这本书真的让我对保险法从“畏惧”变成了“亲近”。

评分☆☆☆☆☆

说实话，我之前对法律类书籍的期待不高，总觉得它们要么是学术性太强，要么就是过于口语化导致不够严谨。《图解保险法入门（四版）》这本书，给我的感觉是介于两者之间，却又恰到好处。作为一名对保险业有初步了解，但又想系统学习法律基础的普通上班族，我深切体会到理解法律条文背后的“为什么”比死记硬背更重要。这本书在这方面做得非常出色。 它不仅仅是把法律条文罗列出来，而是通过大量的图例和案例，将抽象的法律概念具象化。比如，书中在讲解“保险事故的定义”时，会用一些生活中常见的事故作为例子，再结合法律的定义去分析，让我能瞬间明白什么是保险事故，什么是除外责任。我尤其赞赏它在讲解“保险合同的解除”和“保险金的给付”等章节时，将复杂的流程一步步拆解，并配以清晰的图示，让原本可能令人望而生畏的法律程序变得井然有序。而且，四版增加了不少近年来的判例分析，这对于理解法律的实际运用非常有帮助，能让我看到法律条文是如何在现实生活中发挥作用的。这本书的语言风格也很友好，不会让人有距离感，但同时又不失法律的专业性，让我感觉像是请了一位经验丰富的老师在旁边耐心讲解。

评分☆☆☆☆☆

我是一个对生活细节比较在意的人，总觉得很多法律条文听起来很遥远，但其实离我们的生活很近。《图解保险法入门（四版）》这本书，就很好地弥补了这一点。我之前对保险法一直没有一个清晰的概念，总觉得就是各种条条框框，但读了这本书之后，才发现原来保险法里面蕴含着这么多保护我们消费者权益的规定。 书中大量的图例和流程图，真的让我大开眼界。比如，在讲解“保险合同的订立”环节，书中用一个清晰的流程图展示了从投保到合同生效的每一个步骤，并且用通俗易懂的语言解释了每个步骤的注意事项，让我觉得原来买保险也不是那么复杂。我特别喜欢它在讲解“保险事故的发生与处理”的部分，用生活化的例子，比如车辆事故、健康问题等，来解释保险公司在理赔过程中需要遵循的原则和义务。这让我对自己的权利有了更清晰的认识，也知道在遇到问题时应该如何应对。而且，四版在案例分析和法律条文更新方面做得非常到位，一些最新的司法解释和案例也被收录其中，这对于理解法律在实践中的应用非常有帮助。这本书的语言风格也非常亲切，感觉就像是一位朋友在跟你聊保险法，而不是枯燥的法律教科书。

评分☆☆☆☆☆

坦白说，我之前对保险法的印象就是“晦涩难懂”。作为一名完全没有法律背景的普通民众，我总觉得那些法律条文离我太远了，而且充满了专业术语，一读就头痛。直到朋友推荐了《图解保险法入门（四版）》，我才开始对保险法产生了一点兴趣，并且觉得它其实也没那么可怕。 这本书最吸引我的地方在于它的“图解”特色。我原本以为图解只是为了吸引眼球，但实际上，书中的图画和漫画都是精心设计的，能够非常有效地帮助理解。比如，在讲解“保险合同的解除权”时，书中用了一个非常形象的比喻和图示，将复杂的法律规定解释得非常直观，让我一下子就明白了什么时候可以解除合同，以及解除合同的后果。而且，四版对内容进行了更新，增加了不少最新的案例和法条解释，这一点非常重要。我尤其欣赏书中对于一些核心概念的解析，比如“保险期间”、“保险责任”等，都用简单易懂的语言和图例进行了阐述，让原本抽象的概念变得具体可感。这本书的结构也非常合理，从基础概念到具体应用，层层递进，让我能够逐步建立起对保险法的理解。它就像是一本“看不懂法律也能看懂保险法”的入门指南，大大降低了我学习法律的门槛。

评分☆☆☆☆☆

最近手头刚好有一些跟保险相关的案件需要了解，之前对这块的法律知识确实有点生疏，尤其是那些复杂的法律条文，看的时候总是觉得一知半解。朋友推荐了《图解保险法入门（四版）》，说这本书内容很扎实，而且讲解得深入浅出。拿到书之后，我第一感觉就是这书排版设计很舒服，不是那种密密麻麻的文字，图文并茂，读起来一点都不枯燥。 我特别关注到书中对于一些核心概念的解释，比如“可保利益”和“最大诚信原则”。以往我看其他书籍，这些概念总是被讲得很抽象，难以理解在实际操作中的意义。但是这本书通过一个个生动的小故事和图示，将这些原则变得非常容易理解。例如，在解释“最大诚信原则”时，书中用了一个“小明想买车险，但故意隐瞒自己以前出过车祸的经历”的例子，配合漫画，一下子就让你明白了为什么这个原则如此重要，以及一旦违反会有什么后果。而且，四版更新了最新的法律条文和一些判决案例，这对我来说非常有价值，因为法律是不断发展的，掌握最新的信息才能更好地应对实际问题。这本书的条理清晰，逻辑性强，章节之间的衔接也很自然，读起来像是有一条主线贯穿着整个保险法的体系，让我能从整体上把握这项法律。